2025銀行基金考試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.以下不屬于銀行核心資本的是（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準(zhǔn)備答案：D分析：一般準(zhǔn)備屬于附屬資本，實(shí)收資本、資本公積、盈余公積是核心資本。2.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。A.3B.6C.9D.12答案：B分析：基金管理人應(yīng)在收到核準(zhǔn)文件6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。3.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)模ǎ?。A.貸款加價(jià)B.利率上浮C.利率下浮D.費(fèi)用減免答案：C分析：優(yōu)質(zhì)客戶風(fēng)險(xiǎn)低，銀行可給予利率下浮優(yōu)惠。4.下列關(guān)于開放式基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.基金的資金總額不斷變化D.基金的單位資產(chǎn)凈值是經(jīng)常變動(dòng)的答案：A分析：開放式基金需保留一定現(xiàn)金以應(yīng)對(duì)贖回，不能全部用于長(zhǎng)期投資。5.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：A分析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管首要環(huán)節(jié)，把好入口關(guān)。6.下列不屬于基金托管人職責(zé)的是（）。A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)B.按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶C.對(duì)所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶D.編制中期和年度基金報(bào)告答案：D分析：編制中期和年度基金報(bào)告是基金管理人職責(zé)，不是托管人職責(zé)。7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）的主要作用是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)來源、狀況及其影響，以及發(fā)生的可能性。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A分析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要素及可能性。8.基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表（）以上基金份額的持有人參加，方可召開。A.二分之一B.三分之一C.三分之二D.四分之三答案：A分析：代表二分之一以上基金份額持有人參加，基金份額持有人大會(huì)方可召開。9.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.半年B.一年C.二年D.三年答案：C分析：商業(yè)銀行應(yīng)在取得相關(guān)不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)二年內(nèi)處分。10.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述，正確的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金可以投資于可轉(zhuǎn)換債券B.貨幣市場(chǎng)基金具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的特征C.貨幣市場(chǎng)基金的收益率一般高于股票型基金D.貨幣市場(chǎng)基金通?？梢赃M(jìn)行投資管理活動(dòng)答案：B分析：貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低，有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”特征，不能投資可轉(zhuǎn)換債券，收益率一般低于股票型基金。二、多項(xiàng)選擇題1.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCD分析：結(jié)算、代理、托管、擔(dān)保業(yè)務(wù)都屬于銀行中間業(yè)務(wù)。2.基金的運(yùn)作活動(dòng)從基金管理人的角度看，可以分為（）。A.基金的市場(chǎng)營(yíng)銷B.基金的投資管理C.基金的后臺(tái)管理D.基金的前臺(tái)管理答案：ABC分析：基金運(yùn)作從管理人角度分市場(chǎng)營(yíng)銷、投資管理、后臺(tái)管理。3.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素有環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、措施、信息交流反饋等。4.基金銷售機(jī)構(gòu)在實(shí)施基金銷售適用性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.投資人利益優(yōu)先原則B.全面性原則C.客觀性原則D.及時(shí)性原則答案：ABCD分析：基金銷售適用性遵循投資人利益優(yōu)先、全面、客觀、及時(shí)原則。5.銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD分析：利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)都屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。6.基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。A.基金運(yùn)作方式B.基金份額發(fā)售日期、價(jià)格和費(fèi)用的原則C.基金收益分配原則、執(zhí)行方式D.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制答案：ABCD分析：基金合同應(yīng)涵蓋運(yùn)作方式、發(fā)售、收益分配、投資方向限制等內(nèi)容。7.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD分析：風(fēng)險(xiǎn)管理策略有分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避等。8.基金管理人的職責(zé)包括（）。A.依法募集基金，辦理或者委托經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜B.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資C.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益D.進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告答案：ABCD分析：ABCD選項(xiàng)均是基金管理人職責(zé)。9.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：AB分析：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。10.基金托管人的義務(wù)包括（）。A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)B.按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶C.對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見D.復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格答案：ABCD分析：ABCD均為基金托管人義務(wù)。三、判斷題1.銀行的資本充足率越高，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，因此資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤分析：資本充足率過高，可能意味著銀行資金運(yùn)用效率低，并非越高越好。2.開放式基金的買賣價(jià)格以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響。（）答案：正確分析：開放式基金按份額凈值交易，不受供求影響。3.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：錯(cuò)誤分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。4.基金托管人可以將基金財(cái)產(chǎn)歸入其固有財(cái)產(chǎn)。（）答案：錯(cuò)誤分析：基金托管人不得將基金財(cái)產(chǎn)歸入固有財(cái)產(chǎn)。5.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)。（）答案：正確分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源于這些價(jià)格波動(dòng)。6.基金管理人可以將其固有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資。（）答案：錯(cuò)誤分析：基金管理人不能將固有或他人財(cái)產(chǎn)與基金財(cái)產(chǎn)混同投資。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。（）答案：正確分析：這是內(nèi)部控制目標(biāo)之一。8.貨幣市場(chǎng)基金的收益一般隨市場(chǎng)利率的下跌而上升。（）答案：錯(cuò)誤分析：貨幣市場(chǎng)基金收益隨市場(chǎng)利率上升而上升。9.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，只需要考慮資金成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。（）答案：錯(cuò)誤分析：貸款定價(jià)需考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等多因素。10.基金份額持有人大會(huì)可以采取現(xiàn)場(chǎng)方式召開，也可以采取通訊等方式召開。（）答案：正確分析：基金份額持有人大會(huì)可現(xiàn)場(chǎng)或通訊等方式召開。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的來源、狀況及其影響和發(fā)生可能性進(jìn)行識(shí)別；（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度進(jìn)行量化分析；（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息；（4）風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)、緩釋損失，如風(fēng)險(xiǎn)分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避等。2.簡(jiǎn)述基金托管人的主要職責(zé)。答：基金托管人主要職責(zé)有：（1）安全保管基金財(cái)產(chǎn)；（2）按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶；（3）對(duì)所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭?cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立；（4）保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料；（5）按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜；（6）辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；（7）對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見；（8）復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格；（9）按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)；（10）按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)包括：（1）確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；（2）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；（3）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；（4）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。4.簡(jiǎn)述基金銷售適用性的含義及實(shí)施原則。答：基金銷售適用性是指基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。實(shí)施原則包括：（1）投資人利益優(yōu)先原則，當(dāng)基金銷售機(jī)構(gòu)或基金銷售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資人的合法利益；（2）全面性原則，將基金銷售適用性貫穿于基金銷售的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；（3）客觀性原則，建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)；（4）及時(shí)性原則，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更新基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)。5.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：（1）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；（2）不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；（4）以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益；（5）種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。五、案例分析題案例：某銀行在貸款發(fā)放過程中，未嚴(yán)格審查借款人的信用狀況和還款能力，向一些信用等級(jí)較低的企業(yè)發(fā)放了大量貸款。同時(shí)，銀行在貸款發(fā)放后，也沒有對(duì)貸款進(jìn)行有效的跟蹤和監(jiān)控。一段時(shí)間后，這些企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無法按時(shí)償還貸款，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)了大量的不良貸款，給銀行帶來了較大的損失。問題：1.該銀行在貸款業(yè)務(wù)中存在哪些問題？2.針對(duì)這些問題，銀行應(yīng)采取哪些措施來改進(jìn)？答：1.該銀行在貸款業(yè)務(wù)中存在以下問題：貸前審查環(huán)節(jié)：未嚴(yán)格審查借款人信用狀況和還款能力，向信用等級(jí)低的企業(yè)大量發(fā)放貸款，使得貸款從源頭上就面臨較高違約風(fēng)險(xiǎn)。貸后管理環(huán)節(jié)：貸款發(fā)放后未進(jìn)行有效跟蹤和監(jiān)控，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)變化和潛在風(fēng)險(xiǎn)，無法提前采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行可采取以下改進(jìn)措施：貸