中國郵政2025通遼市秋招信貸審查崗位高頻筆試題庫（含答案）一、單選題（共10題，每題1分）1.在信貸審查中，以下哪項指標(biāo)最能反映企業(yè)的短期償債能力？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動比率C.利息保障倍數(shù)D.凈資產(chǎn)收益率2.通遼市某農(nóng)牧業(yè)企業(yè)申請貸款，其土地經(jīng)營權(quán)抵押的評估價值通常依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)？A.市場法評估B.成本法評估C.收益法評估D.有限責(zé)任評估3.中國郵政儲蓄銀行的信貸政策中，對小微企業(yè)貸款的擔(dān)保方式通常優(yōu)先考慮？A.不需要擔(dān)保B.股權(quán)質(zhì)押C.信用擔(dān)保D.不動產(chǎn)抵押4.信貸審查中，"5C"分析法的核心要素不包括以下哪項？A.品質(zhì)（Character）B.能力（Capacity）C.資本（Capital）D.風(fēng)險（Risk）5.通遼市某煤炭企業(yè)申請流動資金貸款，其季節(jié)性資金需求波動較大的情況下，銀行應(yīng)重點審查？A.營業(yè)收入增長率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.現(xiàn)金流量表D.資產(chǎn)負(fù)債率6.以下哪種信貸產(chǎn)品最適合通遼市特色農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融？A.個人消費貸款B.房產(chǎn)抵押貸款C.農(nóng)產(chǎn)品訂單融資D.企業(yè)信用貸款7.在審查企業(yè)貸款申請時，若發(fā)現(xiàn)其關(guān)聯(lián)方交易頻繁且定價不公允，銀行應(yīng)重點關(guān)注？A.關(guān)聯(lián)交易的必要性B.關(guān)聯(lián)交易的公允性C.關(guān)聯(lián)交易的稅務(wù)合規(guī)性D.關(guān)聯(lián)交易的金額大小8.通遼市某物流企業(yè)申請設(shè)備貸款，其還款來源主要依賴設(shè)備運(yùn)營收入，銀行應(yīng)重點評估？A.設(shè)備折舊率B.設(shè)備租賃成本C.設(shè)備運(yùn)營效率D.設(shè)備殘值率9.信貸審查中，"三查"原則不包括以下哪項？A.查貸款用途B.查還款來源C.查企業(yè)背景D.查擔(dān)保措施10.若通遼市某企業(yè)貸款逾期，銀行應(yīng)優(yōu)先采取的催收措施是？A.法律訴訟B.現(xiàn)場催收C.貸款重組D.資產(chǎn)凍結(jié)二、多選題（共5題，每題2分）1.信貸審查中，影響企業(yè)長期償債能力的因素包括？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.利息保障倍數(shù)C.營業(yè)利潤率D.現(xiàn)金流量凈額2.通遼市某牧業(yè)合作社申請貸款，銀行可接受的擔(dān)保方式有？A.擔(dān)保公司保證B.農(nóng)場土地使用權(quán)抵押C.合作社成員聯(lián)保D.機(jī)器設(shè)備抵押3.信貸審查中，需重點關(guān)注的企業(yè)財務(wù)指標(biāo)包括？A.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率C.營業(yè)外收支比率D.現(xiàn)金比率4.若通遼市某企業(yè)貸款用途為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，銀行應(yīng)重點審查？A.項目可行性報告B.投資回報率C.資金使用計劃D.還款來源穩(wěn)定性5.信貸風(fēng)險分類中，高風(fēng)險客戶的特征包括？A.負(fù)債率持續(xù)上升B.經(jīng)營現(xiàn)金流為負(fù)C.信用記錄有瑕疵D.行業(yè)景氣度下降三、判斷題（共10題，每題1分）1.信貸審查中，企業(yè)法人代表的個人信用狀況對貸款審批無影響。（×）2.通遼市某小微企業(yè)申請貸款，若其財務(wù)報表存在較多非經(jīng)常性損益，銀行應(yīng)降低貸款額度。（√）3.農(nóng)業(yè)農(nóng)村部認(rèn)定的涉農(nóng)企業(yè)可享受優(yōu)先信貸支持，無需嚴(yán)格審查。（×）4.信貸審查中，抵押物的變現(xiàn)能力是決定抵押率的關(guān)鍵因素。（√）5.企業(yè)貸款逾期超過3個月，銀行應(yīng)立即啟動法律訴訟程序。（×）6.信貸政策規(guī)定，企業(yè)貸款資金不得用于股東分紅或投資股票。（√）7.通遼市某企業(yè)申請貸款時，若其關(guān)聯(lián)方交易占比過高，銀行應(yīng)提高警惕。（√）8.信貸審查中，企業(yè)員工人數(shù)是評估其經(jīng)營穩(wěn)定性的重要指標(biāo)。（×）9.若企業(yè)貸款用途與申請材料不符，銀行可拒絕審批。（√）10.信貸審查中，行業(yè)分析通常包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境和競爭格局。（√）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述信貸審查中"三查"原則的具體內(nèi)容。2.通遼市某農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)申請貸款，銀行應(yīng)重點審查哪些風(fēng)險點？3.若企業(yè)貸款申請涉及關(guān)聯(lián)交易，銀行應(yīng)如何防范風(fēng)險？五、論述題（共1題，10分）結(jié)合通遼市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點，論述信貸審查中如何評估涉農(nóng)企業(yè)的還款能力。答案與解析一、單選題答案1.B解析：流動比率反映企業(yè)短期償債能力，數(shù)值越高表明短期償債能力越強(qiáng)。2.A解析：土地經(jīng)營權(quán)抵押評估通常采用市場法，依據(jù)當(dāng)?shù)赝恋亟灰變r格和類似案例確定價值。3.D解析：中國郵政儲蓄銀行對小微企業(yè)貸款優(yōu)先考慮不動產(chǎn)抵押，降低信用風(fēng)險。4.D解析："5C"分析法包括品質(zhì)、能力、資本、抵押和條件，不包括風(fēng)險。5.C解析：季節(jié)性資金需求波動大，需重點審查現(xiàn)金流量表，確保資金鏈穩(wěn)定。6.C解析：農(nóng)產(chǎn)品訂單融資適合供應(yīng)鏈金融，解決農(nóng)產(chǎn)品銷售的資金需求。7.B解析：關(guān)聯(lián)交易定價不公允可能隱藏利益輸送風(fēng)險，需審查公允性。8.C解析：設(shè)備運(yùn)營效率直接影響還款來源的穩(wěn)定性，需重點評估。9.C解析："三查"原則包括查貸款用途、查還款來源和查擔(dān)保措施。10.B解析：逾期初期應(yīng)優(yōu)先現(xiàn)場催收，后期再考慮法律訴訟等措施。二、多選題答案1.A,B,D解析：長期償債能力與資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)和現(xiàn)金流量凈額相關(guān)。2.A,B,C解析：擔(dān)保公司保證、土地使用權(quán)抵押和成員聯(lián)保是常見擔(dān)保方式，機(jī)器設(shè)備抵押較少采用。3.A,B,D解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和現(xiàn)金比率是關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)。4.A,B,C解析：項目可行性、投資回報率和資金使用計劃直接影響還款能力。5.A,B,C解析：負(fù)債率上升、現(xiàn)金流為負(fù)和信用瑕疵均為高風(fēng)險特征。三、判斷題答案1.×解析：法人代表信用狀況直接影響企業(yè)貸款審批，不良信用會降低審批通過率。2.√解析：非經(jīng)常性損益可能掩蓋真實經(jīng)營狀況，需嚴(yán)格審查。3.×解析：涉農(nóng)企業(yè)雖可享受政策支持，但仍需嚴(yán)格審查還款能力。4.√解析：抵押物變現(xiàn)能力決定銀行愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度。5.×解析：逾期3個月前可采取催收、協(xié)商等措施，法律訴訟通常為最后手段。6.√解析：貸款資金用途受限，不得違規(guī)使用。7.√解析：關(guān)聯(lián)交易占比過高可能存在利益輸送風(fēng)險。8.×解析：員工人數(shù)反映規(guī)模，但經(jīng)營穩(wěn)定性需結(jié)合業(yè)務(wù)模式評估。9.√解析：用途不符屬于欺詐行為，銀行有權(quán)拒絕審批。10.√解析：行業(yè)分析需全面評估宏觀經(jīng)濟(jì)、政策及競爭格局。四、簡答題答案1."三查"原則內(nèi)容：-查貸款用途：確保貸款用于合法合規(guī)用途，防止挪用。-查還款來源：審查企業(yè)經(jīng)營活動、現(xiàn)金流等能否覆蓋貸款。-查擔(dān)保措施：評估抵押物、保證人等擔(dān)保措施的可靠性和變現(xiàn)能力。2.涉農(nóng)企業(yè)風(fēng)險點：-自然災(zāi)害風(fēng)險：通遼市農(nóng)牧業(yè)易受干旱、冰雹等影響。-市場價格波動風(fēng)險：農(nóng)產(chǎn)品價格受供需影響較大。-經(jīng)營管理風(fēng)險：部分企業(yè)財務(wù)制度不健全。3.關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險防范：-審查交易必要性：確保交易真實，避免虛假交易。-核實定價公允性：防止利益輸送。-關(guān)注交易集中度：警惕過度依賴關(guān)聯(lián)方的風(fēng)險。五、論述題答案結(jié)合通遼市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點，信貸審查涉農(nóng)企業(yè)還款能力需關(guān)注以下方面：1.經(jīng)營穩(wěn)定性：通遼市農(nóng)牧業(yè)發(fā)達(dá)，需審查企業(yè)種植/養(yǎng)殖規(guī)模、技術(shù)水平和抗風(fēng)險能力。2.現(xiàn)金流分析：農(nóng)產(chǎn)品銷售周期長，需重點分析季節(jié)性資金需求及回款情況。3.政策支持：當(dāng)?shù)卣欠裼醒a(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政