2025年征信考試題庫：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范專業(yè)術(shù)語試題庫考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（請(qǐng)選擇最符合題意的選項(xiàng)）1.在征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，通常用來衡量借款人發(fā)生違約的可能性（即違約概率）的核心指標(biāo)是？2.下列哪項(xiàng)指標(biāo)通常用于衡量一旦借款人違約，債權(quán)人能夠收回的金額占本金的百分比？3.信用評(píng)分模型中，對(duì)申請(qǐng)人的信用報(bào)告進(jìn)行量化評(píng)分，并將評(píng)分轉(zhuǎn)化為信用等級(jí)或分?jǐn)?shù)，其主要目的是什么？4.在征信數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估中，指數(shù)據(jù)記錄存在錯(cuò)誤、不完整或過時(shí)狀態(tài)，直接影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性的問題，被稱為？5.針對(duì)信貸業(yè)務(wù)中普遍存在的欺詐申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)采取哪些措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范？請(qǐng)選擇一項(xiàng)核心措施。6.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人征信信息前，必須獲得信息主體的明確授權(quán)，這體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)中的哪項(xiàng)基本原則？7.“風(fēng)險(xiǎn)集中度”在征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中通常指什么？8.金融機(jī)構(gòu)利用外部征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，屬于風(fēng)險(xiǎn)防范中的哪種策略？9.對(duì)于涉及敏感個(gè)人信息的征信數(shù)據(jù)，采取加密存儲(chǔ)、訪問控制等技術(shù)手段保護(hù)其安全，主要目的是防范什么風(fēng)險(xiǎn)？10.下列哪項(xiàng)屬于征信風(fēng)險(xiǎn)防范中，針對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行彌補(bǔ)或恢復(fù)的措施？二、填空題（請(qǐng)將正確答案填入橫線上）1.違約損失率（LGD）與違約概率（PD）、違約暴露（EAD）共同構(gòu)成了信用風(fēng)險(xiǎn)中的預(yù)期損失（EL）計(jì)算公式：EL=__________×__________×__________。2.征信業(yè)務(wù)中，對(duì)個(gè)人或企業(yè)的信用歷史信息進(jìn)行記錄、整理和保存，形成可供查詢利用的數(shù)據(jù)庫，這個(gè)過程被稱為__________。3.為了防止數(shù)據(jù)被未授權(quán)訪問或篡改，征信機(jī)構(gòu)需要對(duì)存儲(chǔ)和傳輸中的數(shù)據(jù)進(jìn)行__________處理。4.在進(jìn)行信用評(píng)分時(shí)，為了避免對(duì)某些群體產(chǎn)生系統(tǒng)性偏見，需要關(guān)注和防范__________問題。5.征信風(fēng)險(xiǎn)防范除了技術(shù)手段和管理措施，還必須嚴(yán)格遵守相關(guān)的__________和__________。6.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立的，用于監(jiān)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量、識(shí)別早期風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的系統(tǒng)或流程，通常稱為__________。7.“KYC”（KnowYourCustomer）在征信風(fēng)險(xiǎn)防范中的主要要求是核實(shí)客戶__________的真實(shí)性和完整性。8.征信報(bào)告中的“關(guān)注類”信息，提示債務(wù)人可能存在某些財(cái)務(wù)或經(jīng)營上的不利變化，這屬于風(fēng)險(xiǎn)__________的信號(hào)。9.根據(jù)中國法律規(guī)定，個(gè)人對(duì)自身信用報(bào)告擁有__________權(quán)，可以每年免費(fèi)查詢一次。10.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通過分散投資或客戶群體來降低因單一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)導(dǎo)致重大損失的可能性，稱為__________。三、判斷題（請(qǐng)判斷下列說法的正誤）1.信用評(píng)分越高，代表借款人的違約概率一定越低。（）2.征信機(jī)構(gòu)收集的個(gè)人基本信息，如年齡、職業(yè)等，不能直接用于評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。（）3.違約暴露（EAD）是指借款人在違約時(shí)實(shí)際未能償還的總金額。（）4.數(shù)據(jù)加密是征信數(shù)據(jù)安全保護(hù)中唯一的技術(shù)手段。（）5.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的主要功能是事后分析損失原因，而非事前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。（）6.征信法律法規(guī)的制定和執(zhí)行，其主要目的是促進(jìn)征信行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)。（）7.交叉驗(yàn)證是指利用多個(gè)信息來源核對(duì)同一信息的準(zhǔn)確性，是提高征信數(shù)據(jù)質(zhì)量的重要方法。（）8.預(yù)期損失（EL）是金融機(jī)構(gòu)能夠完全避免的風(fēng)險(xiǎn)損失部分。（）9.征信風(fēng)險(xiǎn)防范僅僅是指防止數(shù)據(jù)泄露等安全事件的發(fā)生。（）10.對(duì)征信報(bào)告中的負(fù)面信息，個(gè)人有一定的異議處理和申訴權(quán)利。（）四、名詞解釋（請(qǐng)對(duì)下列名詞進(jìn)行定義或解釋）1.違約成本（CreditCostofDefault）2.Z評(píng)分（Z-score）3.數(shù)據(jù)脫敏（DataMasking）4.風(fēng)險(xiǎn)緩釋（RiskMitigation）5.客戶身份識(shí)別（KYC-KnowYourCustomer）---試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.B*解析思路：題目詢問征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中衡量借款人違約可能性的核心指標(biāo)。違約概率（ProbabilityofDefault,PD）是信用風(fēng)險(xiǎn)模型中最核心的輸入變量之一，直接表示借款人在特定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的likelihood。A選項(xiàng)違約損失率（LGD）是違約后損失程度，C選項(xiàng)信用評(píng)分是結(jié)果，D選項(xiàng)違約暴露（EAD）是違約時(shí)暴露的金額。2.A*解析思路：題目詢問衡量違約時(shí)債權(quán)人回收金額占本金的百分比。違約損失率（LossGivenDefault,LGD）正是這個(gè)定義，表示違約損失程度。B選項(xiàng)預(yù)期損失（EL）是PD、LGD、EAD的乘積，是總預(yù)期損失；C選項(xiàng)違約概率（PD）是發(fā)生違約的可能性；D選項(xiàng)違約暴露（EAD）是違約時(shí)未償還的金額。3.C*解析思路：題目詢問信用評(píng)分模型將申請(qǐng)人信息轉(zhuǎn)化為分?jǐn)?shù)或等級(jí)的主要目的。信用評(píng)分模型的核心目標(biāo)是量化評(píng)估申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，即預(yù)測(cè)其未來違約的可能性，從而為信貸決策提供依據(jù)。A選項(xiàng)記錄歷史信息是基礎(chǔ)，B選項(xiàng)簡(jiǎn)化流程是結(jié)果，D選項(xiàng)核發(fā)貸款是最終目的，但核心是風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估。4.D*解析思路：題目描述數(shù)據(jù)存在錯(cuò)誤、不完整或過時(shí)，影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性的問題。數(shù)據(jù)質(zhì)量問題是征信業(yè)務(wù)的核心挑戰(zhàn)之一，不準(zhǔn)確、不完整或不及時(shí)的數(shù)據(jù)會(huì)直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型失效或產(chǎn)生誤導(dǎo)性結(jié)論。A選項(xiàng)數(shù)據(jù)偏見指信息對(duì)特定群體有系統(tǒng)性偏差，B選項(xiàng)數(shù)據(jù)缺失指信息不完整，C選項(xiàng)數(shù)據(jù)滯后指信息過時(shí)，但“直接影響評(píng)估準(zhǔn)確性”最符合數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的特征描述。5.A*解析思路：題目詢問防范欺詐申請(qǐng)的核心措施。A選項(xiàng)設(shè)置反欺詐模型或規(guī)則，利用技術(shù)手段識(shí)別異常申請(qǐng)，是防范欺詐的核心策略。B選項(xiàng)加強(qiáng)貸后管理是事后措施，C選項(xiàng)提高利率不能阻止欺詐，D選項(xiàng)客戶教育有一定作用但非核心措施。6.B*解析思路：題目詢問采集信息前獲得授權(quán)體現(xiàn)的基本原則。在征信業(yè)務(wù)中，尊重個(gè)人隱私、保護(hù)個(gè)人信息是基本原則，獲得信息主體明確授權(quán)是確保合法合規(guī)、獲得同意的前提。A選項(xiàng)公開透明是原則，但授權(quán)是具體要求；C選項(xiàng)公平公正是原則，但與授權(quán)關(guān)系不大；D選項(xiàng)信息安全是保障，但授權(quán)是合規(guī)前提。7.C*解析思路：題目詢問風(fēng)險(xiǎn)集中度的含義。風(fēng)險(xiǎn)集中度通常指風(fēng)險(xiǎn)暴露（如貸款金額、客戶數(shù)量等）過度集中于少數(shù)幾個(gè)借款人、行業(yè)、區(qū)域或產(chǎn)品上，一旦集中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，將可能導(dǎo)致整體風(fēng)險(xiǎn)大幅上升。A選項(xiàng)個(gè)體違約概率是微觀指標(biāo)；B選項(xiàng)綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是總體評(píng)估；D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量。8.B*解析思路：題目詢問利用外部征信報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估屬于哪種策略。利用第三方征信機(jī)構(gòu)提供的、經(jīng)過其評(píng)估和整理的信用信息，可以節(jié)約金融機(jī)構(gòu)自身收集和處理信息的成本，利用外部專業(yè)評(píng)估結(jié)果來輔助決策，這屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的“利用外部資源”或“信息共享”策略。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分散是指客戶或投資多元化；C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方；D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指避免進(jìn)行有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。9.A*解析思路：題目詢問保護(hù)敏感信息采取技術(shù)手段的主要目的。敏感個(gè)人信息一旦泄露或被濫用，可能對(duì)個(gè)人造成嚴(yán)重?fù)p害，甚至引發(fā)身份盜竊等犯罪。因此，采取加密、訪問控制等技術(shù)手段，首要目的是防止信息泄露和非法訪問。B選項(xiàng)提高效率是次要目的，A選項(xiàng)保障安全是根本目的。10.B*解析思路：題目詢問針對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行彌補(bǔ)或恢復(fù)的措施。風(fēng)險(xiǎn)緩釋（RiskMitigation）是指在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前采取措施降低損失，或在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后采取措施控制、減輕和補(bǔ)償損失。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是事前措施，B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救（或稱損失補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)處理）是事后彌補(bǔ)損失，C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)或發(fā)生后將損失轉(zhuǎn)移給第三方，D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)接受是放棄控制風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)損失。二、填空題1.PD,LGD,EAD*解析思路：預(yù)期損失（EL）是衡量信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期成本的核心指標(biāo)，其計(jì)算公式為EL=PD×LGD×EAD。其中PD是違約概率，LGD是違約損失率，EAD是違約暴露。2.征信記錄（CreditReporting）*解析思路：題目描述記錄、整理和保存信用歷史信息，形成可供查詢利用的數(shù)據(jù)庫的過程。這是征信機(jī)構(gòu)的核心功能，專業(yè)術(shù)語是“征信記錄”或“信用報(bào)告編制”。3.加密（Encryption）*解析思路：題目描述防止數(shù)據(jù)被未授權(quán)訪問或篡改的技術(shù)手段。在信息安全領(lǐng)域，保護(hù)數(shù)據(jù)機(jī)密性和完整性的常用技術(shù)是加密。4.評(píng)分模型偏差（ScoringModelBias）或尺度效應(yīng)（ScaleEffect）/洞穴效應(yīng)（Hole-in-the-RingEffect）*解析思路：題目關(guān)注信用評(píng)分時(shí)避免系統(tǒng)性偏見的問題。在評(píng)分建模中，需要確保模型對(duì)不同特征的群體公平，避免因人口統(tǒng)計(jì)學(xué)變量等產(chǎn)生系統(tǒng)性歧視或偏見。最相關(guān)的術(shù)語是“評(píng)分模型偏差”。5.法律法規(guī)（LawsandRegulations），監(jiān)管要求（RegulatoryRequirements）*解析思路：題目描述征信風(fēng)險(xiǎn)防范必須遵守的規(guī)范。征信業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格的法律法規(guī)（如《征信業(yè)管理?xiàng)l例》）和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)要求（如數(shù)據(jù)安全、信息使用規(guī)范等）的約束。6.信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控（CreditPortfolioMonitoring）系統(tǒng)或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（EarlyWarning）系統(tǒng)*解析思路：題目描述金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部用于監(jiān)控資產(chǎn)質(zhì)量、識(shí)別早期風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的系統(tǒng)和流程。這類系統(tǒng)通常被稱為“信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)”或“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”。7.身份（Identity）*解析思路：題目解釋KYC在防范中的主要要求，核實(shí)客戶信息的真實(shí)性和完整性。KYC的核心是核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性，防止身份冒用。8.警示（Warning）*解析思路：題目描述征信報(bào)告“關(guān)注類”信息的作用。關(guān)注類信息表明債務(wù)人可能存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，需要引起金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，起到風(fēng)險(xiǎn)警示的作用。9.查詢權(quán)（RighttoAccess/Query）*解析思路：題目詢問個(gè)人對(duì)自身信用報(bào)告擁有的權(quán)利。根據(jù)中國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人享有查詢自身信用報(bào)告的權(quán)利。10.分散化（Diversification）*解析思路：題目描述通過分散投資或客戶群體降低單一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)導(dǎo)致重大損失可能性的策略。在風(fēng)險(xiǎn)管理中，這種分散風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為“分散化”原則或策略。三、判斷題1.錯(cuò)誤*解析思路：信用評(píng)分只是預(yù)測(cè)違約概率的量化工具，受模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素影響。高評(píng)分者仍有違約可能（雖然概率相對(duì)較低），低評(píng)分者也可能因特殊情況（如突發(fā)事件）違約。不能絕對(duì)化。2.正確*解析思路：根據(jù)中國法律規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息（包括基本信息）必須具有明確、合理的目的，并征得信息主體同意，且與所提供的服務(wù)或者交易直接相關(guān)。僅僅為了評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，采集不直接相關(guān)的個(gè)人基本信息可能不合規(guī)。3.錯(cuò)誤*解析思路：違約暴露（EAD）是指借款人在違約時(shí)，債權(quán)人對(duì)該借款人總的風(fēng)險(xiǎn)敞口金額，包括本金和應(yīng)計(jì)未收利息等。它不一定是“未能償還”的金額，而是總的風(fēng)險(xiǎn)暴露量。4.錯(cuò)誤*解析思路：征信數(shù)據(jù)安全保護(hù)需要綜合運(yùn)用多種技術(shù)手段和管理措施，數(shù)據(jù)加密是其中重要的一環(huán)，但不是唯一手段。還包括訪問控制、安全審計(jì)、物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全等多種措施。5.錯(cuò)誤*解析思路：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的核心功能是在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前，通過監(jiān)測(cè)異常指標(biāo)或模式，提前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并向相關(guān)人員發(fā)出警報(bào)，以便采取干預(yù)措施。事后分析是損失后管理的一部分。6.錯(cuò)誤*解析思路：征信法律法規(guī)的主要目的是規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)個(gè)人信用信息權(quán)益，維護(hù)征信市場(chǎng)秩序，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展。雖然也可能間接影響競(jìng)爭(zhēng)，但主要目標(biāo)不是促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)本身。7.正確*解析思路：交叉驗(yàn)證是通過對(duì)同一信息使用多個(gè)獨(dú)立來源進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)其一致性和準(zhǔn)確性，是確保數(shù)據(jù)質(zhì)量、減少錯(cuò)誤和欺詐信息的重要方法。8.錯(cuò)誤*解析思路：預(yù)期損失（EL）是信用風(fēng)險(xiǎn)中預(yù)計(jì)會(huì)發(fā)生并可以量化的損失部分，是風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)對(duì)象。金融