第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)懷化銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.懷化銀行在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的要求？

（）

A.要求借款人提供穩(wěn)定的收入證明

B.對(duì)貸款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止流入禁止領(lǐng)域

C.允許借款人將貸款資金用于購(gòu)買股票或期貨

D.定期對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估

2.根據(jù)懷化銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，某客戶信用評(píng)級(jí)為A-，其單筆貸款余額不得超過其凈資產(chǎn)總額的多少？

（）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

3.懷化銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)行為可能違反反洗錢規(guī)定？

（）

A.對(duì)大額現(xiàn)金存取進(jìn)行登記并核實(shí)客戶身份

B.要求客戶通過銀行渠道進(jìn)行跨境匯款

C.對(duì)頻繁進(jìn)行小額現(xiàn)金交易的客戶提高警惕

D.允許客戶使用他人身份證辦理開戶手續(xù)

4.懷化銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于信用卡欺詐行為的典型特征？

（）

A.持卡人因消費(fèi)需求超出信用額度而分期還款

B.卡主本人因密碼錯(cuò)誤導(dǎo)致交易失敗

C.使用盜取的信用卡信息進(jìn)行虛假交易

D.因商戶系統(tǒng)故障導(dǎo)致重復(fù)扣款

5.根據(jù)懷化銀行員工行為規(guī)范，以下哪項(xiàng)行為可能構(gòu)成利益沖突？

（）

A.員工在休息時(shí)間接受客戶小額饋贈(zèng)

B.員工將個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)優(yōu)先推薦給熟人客戶

C.員工參與銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程優(yōu)化討論

D.員工在合規(guī)范圍內(nèi)為客戶提供理財(cái)建議

6.懷化銀行在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)資料不屬于《企業(yè)銀行賬戶管理辦法》要求的必留材料？

（）

A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件

B.法定代表人身份證原件及復(fù)印件

C.企業(yè)章程或合伙協(xié)議

D.企業(yè)稅務(wù)登記證（若適用）

7.根據(jù)懷化銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求，某支行每日流動(dòng)性缺口率應(yīng)控制在多少以內(nèi)？

（）

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

8.懷化銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.僅依賴征信報(bào)告進(jìn)行客戶篩選

B.通過大數(shù)據(jù)模型分析客戶行為特征

C.對(duì)所有貸款申請(qǐng)采取完全線下審核

D.降低貸款審批標(biāo)準(zhǔn)以擴(kuò)大市場(chǎng)份額

9.根據(jù)懷化銀行反假幣工作指引，柜員在處理疑似假幣時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合規(guī)定？

（）

A.立即暫停交易并使用專業(yè)儀器進(jìn)行鑒定

B.將假幣實(shí)物交予客戶自行處理

C.在監(jiān)控下對(duì)假幣進(jìn)行封存登記

D.向客戶解釋假幣識(shí)別方法以提升防范意識(shí)

10.懷化銀行在客戶投訴處理中，以下哪項(xiàng)做法符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》要求？

（）

A.對(duì)客戶投訴采取“內(nèi)部處理”原則，拒絕告知處理進(jìn)度

B.僅在投訴金額超過一定閾值時(shí)才啟動(dòng)正式調(diào)查

C.要求客戶在投訴前必須經(jīng)過第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)

D.建立客戶投訴回訪機(jī)制，確保問題解決閉環(huán)

11.懷化銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于大額現(xiàn)金管理范疇？

（）

A.單位客戶通過現(xiàn)金支票提取50萬元用于日常運(yùn)營(yíng)

B.個(gè)人客戶因裝修需求提取10萬元現(xiàn)金

C.外籍人士通過銀行兌換100萬元外幣現(xiàn)鈔

D.退休人員每月領(lǐng)取養(yǎng)老金3萬元現(xiàn)金

12.懷化銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作可能違反外匯管理規(guī)定？

（）

A.對(duì)超過等值5萬美元的跨境匯款進(jìn)行電審

B.要求客戶提供貿(mào)易合同作為匯款用途證明

C.允許客戶使用“個(gè)人旅游”代碼進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移

D.對(duì)來自特定國(guó)家的匯款進(jìn)行重點(diǎn)反洗錢核查

13.根據(jù)懷化銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率考核內(nèi)容？

（）

A.平均排隊(duì)等候時(shí)間

B.柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率

C.客戶滿意度評(píng)分

D.網(wǎng)點(diǎn)裝修美觀度

14.懷化銀行在開展手機(jī)銀行推廣時(shí)，以下哪項(xiàng)營(yíng)銷話術(shù)可能違反廣告法規(guī)定？

（）

A.“本行存款利率高達(dá)4%，遠(yuǎn)超市場(chǎng)平均水平”

B.“通過我行理財(cái)，輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富倍增”

C.“零手續(xù)費(fèi)、零門檻，讓您的資金動(dòng)起來”

D.“專業(yè)團(tuán)隊(duì)為您量身定制投資方案”

15.根據(jù)懷化銀行員工培訓(xùn)要求，以下哪項(xiàng)培訓(xùn)內(nèi)容不屬于新員工入職培訓(xùn)范疇？

（）

A.銀行產(chǎn)品知識(shí)及營(yíng)銷技巧

B.操作風(fēng)險(xiǎn)防范及合規(guī)要求

C.客戶投訴處理及情緒管理

D.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析及信貸評(píng)估

16.懷化銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)條件不屬于貸款審批的必要條件？

（）

A.借款人需提供在讀證明或錄取通知書

B.貸款金額不得超過學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)總額

C.借款人需提供擔(dān)保人或抵押物

D.借款人需有穩(wěn)定的還款能力證明

17.懷化銀行在客戶身份識(shí)別中，以下哪項(xiàng)情形屬于“兩所一業(yè)”重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象？

（）

A.外籍人士在境內(nèi)開設(shè)多張銀行賬戶

B.個(gè)人客戶頻繁進(jìn)行跨境資金往來

C.企業(yè)客戶通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避監(jiān)管

D.退休人員因醫(yī)療需求購(gòu)買大額理財(cái)產(chǎn)品

18.根據(jù)懷化銀行績(jī)效考核辦法，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于對(duì)公業(yè)務(wù)考核內(nèi)容？

（）

A.對(duì)公存款日均增量

B.對(duì)公貸款不良率

C.客戶滿意度調(diào)查得分

D.網(wǎng)點(diǎn)租金成本控制

19.懷化銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》要求？

（）

A.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適產(chǎn)品

B.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及收益特征

C.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書后才可購(gòu)買產(chǎn)品

D.允許客戶使用他人銀行卡辦理開戶

20.懷化銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)因素不屬于優(yōu)先考慮因素？

（）

A.區(qū)域人口密度及經(jīng)濟(jì)活躍度

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手網(wǎng)點(diǎn)分布情況

C.網(wǎng)點(diǎn)周邊商戶類型及消費(fèi)能力

D.網(wǎng)點(diǎn)建筑風(fēng)格及設(shè)計(jì)成本

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.根據(jù)懷化銀行反洗錢規(guī)定，以下哪些情形屬于客戶身份識(shí)別重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象？

（）

A.新開設(shè)賬戶的客戶

B.外籍人士賬戶開戶

C.資金頻繁跨境流動(dòng)的賬戶

D.存款余額突然大幅變化的賬戶

E.使用假身份證明辦理業(yè)務(wù)的客戶

22.懷化銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.設(shè)置合理的信用額度評(píng)估模型

B.加強(qiáng)商戶交易監(jiān)控，防范套現(xiàn)行為

C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)催收

D.降低信用卡審批標(biāo)準(zhǔn)以擴(kuò)大發(fā)卡量

E.定期對(duì)客戶還款行為進(jìn)行信用評(píng)分

23.根據(jù)懷化銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)規(guī)范，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？

（）

A.柜員使用內(nèi)部系統(tǒng)查詢客戶信息

B.客戶在自助設(shè)備上完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

C.員工將客戶資料外借給第三方機(jī)構(gòu)

D.網(wǎng)點(diǎn)開展“存款有禮”營(yíng)銷活動(dòng)

E.對(duì)客戶敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)

24.懷化銀行在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些資料屬于必備材料？

（）

A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及變更記錄

B.財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告

C.法定代表人及核心人員身份證明

D.貸款用途說明及可行性分析

E.抵押物評(píng)估報(bào)告（若適用）

25.根據(jù)懷化銀行員工行為規(guī)范，以下哪些情形屬于利益沖突？

（）

A.員工利用職務(wù)便利為親屬辦理貸款

B.員工在營(yíng)銷時(shí)隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息

C.員工參與銀行內(nèi)部招標(biāo)決策過程

D.員工接受客戶小額禮品及禮金

E.員工在合規(guī)范圍內(nèi)推薦合適產(chǎn)品

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.懷化銀行網(wǎng)點(diǎn)裝修必須符合《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全規(guī)范》要求，包括設(shè)置安全距離及監(jiān)控設(shè)備。

（）

27.根據(jù)懷化銀行反假幣工作指引，柜員在處理假幣時(shí)有權(quán)拒絕為客戶兌換。

（）

28.個(gè)人客戶在懷化銀行辦理貸款時(shí)，必須提供房產(chǎn)作為抵押物。

（）

29.懷化銀行在客戶投訴處理中，必須24小時(shí)內(nèi)給出初步解決方案。

（）

30.懷化銀行手機(jī)銀行APP的登錄密碼可以設(shè)置為純數(shù)字。

（）

31.根據(jù)懷化銀行內(nèi)部規(guī)定，柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須佩戴工牌并保持儀容規(guī)范。

（）

32.懷化銀行在開展跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須向客戶收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

（）

33.個(gè)人客戶在懷化銀行辦理信用卡，必須綁定手機(jī)銀行才能正常使用。

（）

34.懷化銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)中，客戶滿意度評(píng)分低于80分將被視為服務(wù)失敗。

（）

35.懷化銀行員工在營(yíng)銷過程中，可以承諾保本保息等違規(guī)承諾。

（）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

36.懷化銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人征信報(bào)告的______不得高于______。

37.根據(jù)懷化銀行反洗錢規(guī)定，客戶通過______渠道進(jìn)行______萬元以上的跨境匯款，必須進(jìn)行電審。

38.懷化銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)中，客戶滿意度評(píng)分是衡量______的關(guān)鍵指標(biāo)之一。

39.懷化銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，要求商戶交易金額不得超過持卡人______的______倍。

40.懷化銀行員工行為規(guī)范中，要求員工在營(yíng)銷過程中必須遵循______原則，不得誤導(dǎo)客戶。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

41.簡(jiǎn)述懷化銀行在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)時(shí)，需要核實(shí)的主要客戶身份資料有哪些？

42.結(jié)合實(shí)際案例，分析懷化銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中容易出現(xiàn)哪些問題，并提出改進(jìn)建議。

43.懷化銀行在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)列舉至少三種措施。

44.根據(jù)懷化銀行反洗錢規(guī)定，簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的基本流程。

45.懷化銀行在客戶投訴處理中，如何建立有效的投訴處理機(jī)制？

六、案例分析題（共10分）

46.【案例背景】

懷化市某企業(yè)客戶在懷化銀行A支行辦理500萬元流動(dòng)資金貸款，貸款用途為補(bǔ)充原材料庫(kù)存。該企業(yè)信用評(píng)級(jí)為A，但近期出現(xiàn)多次小額貸款逾期記錄。柜員在審批過程中發(fā)現(xiàn)客戶提供的貿(mào)易合同與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符，但客戶堅(jiān)稱合同真實(shí)有效。

【問題】

（1）分析該案例中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

（2）作為支行負(fù)責(zé)人，應(yīng)如何處理該筆貸款申請(qǐng)？

參考答案及解析部分

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第20條規(guī)定，個(gè)人貸款不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等用途，C選項(xiàng)中購(gòu)買股票或期貨屬于違規(guī)投資行為。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

2.B

解析：根據(jù)懷化銀行內(nèi)部《信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》第15條，信用評(píng)級(jí)為A-的客戶單筆貸款余額不得超過凈資產(chǎn)總額的30%。A、C、D選項(xiàng)均超出規(guī)定比例。

3.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》第19條及懷化銀行《反洗錢操作指引》，允許他人使用本人身份證開戶屬于身份冒用行為，屬于洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形。A、B、C選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

4.C

解析：信用卡欺詐行為的典型特征是盜用他人信息進(jìn)行虛假交易，C選項(xiàng)描述符合《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》中定義的欺詐行為。A、B、D選項(xiàng)均屬于正常交易或系統(tǒng)故障情形。

5.B

解析：根據(jù)懷化銀行《員工行為規(guī)范》第8條，員工不得將個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)先推薦給熟人客戶，這屬于利益沖突行為。A、C、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

6.D

解析：根據(jù)《企業(yè)銀行賬戶管理辦法》附件1，企業(yè)開戶需提供稅務(wù)登記證（若適用），但并非所有企業(yè)都必須提供。A、B、C選項(xiàng)均屬于必留材料。

7.C

解析：根據(jù)懷化銀行《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》第12條，支行每日流動(dòng)性缺口率應(yīng)控制在10%以內(nèi)。A、B、D選項(xiàng)均超出規(guī)定范圍。

8.B

解析：通過大數(shù)據(jù)模型分析客戶行為特征有助于精準(zhǔn)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)，屬于懷化銀行《信貸風(fēng)控優(yōu)化方案》中提倡的先進(jìn)風(fēng)控手段。A、C、D選項(xiàng)均存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

9.B

解析：根據(jù)懷化銀行《假幣處理操作規(guī)范》第5條，疑似假幣必須由專業(yè)鑒定人員處理，柜員不得將假幣實(shí)物交予客戶。A、C、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

10.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第18條，銀行必須建立客戶投訴回訪機(jī)制，確保問題解決閉環(huán)。A、B、C選項(xiàng)均違反消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定。

11.C

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第31條，個(gè)人客戶兌換外幣現(xiàn)鈔超過等值5萬元（含）需報(bào)備，C選項(xiàng)屬于重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

12.C

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第30條，個(gè)人客戶跨境匯款用途必須真實(shí)合規(guī)，使用“個(gè)人旅游”代碼進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移可能被用于違規(guī)用途。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

13.D

解析：網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率考核指標(biāo)包括平均排隊(duì)等候時(shí)間、差錯(cuò)率、滿意度評(píng)分等，但不包括網(wǎng)點(diǎn)裝修美觀度。A、B、C選項(xiàng)均屬于考核范疇。

14.A

解析：根據(jù)《廣告法》第19條，銀行存款利率宣傳不得使用絕對(duì)化用語，A選項(xiàng)屬于違規(guī)宣傳。B、C、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

15.D

解析：新員工入職培訓(xùn)通常包括產(chǎn)品知識(shí)、合規(guī)要求、服務(wù)規(guī)范等內(nèi)容，企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析屬于信貸審批專業(yè)培訓(xùn)內(nèi)容。A、B、C選項(xiàng)均屬于入職培訓(xùn)范疇。

16.C

解析：根據(jù)懷化銀行《助學(xué)貸款管理辦法》第10條，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)原則上必須提供擔(dān)保或抵押，C選項(xiàng)屬于違規(guī)操作。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

17.C

解析：根據(jù)懷化銀行《反洗錢客戶身份識(shí)別操作指引》，企業(yè)客戶通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避監(jiān)管屬于資金密集型風(fēng)險(xiǎn)特征。A、B、D選項(xiàng)均屬于常規(guī)監(jiān)管對(duì)象。

18.D

解析：對(duì)公業(yè)務(wù)考核指標(biāo)通常包括存款增量、貸款不良率、中間業(yè)務(wù)收入等，網(wǎng)點(diǎn)租金成本控制屬于運(yùn)營(yíng)成本管理范疇。A、B、C選項(xiàng)均屬于對(duì)公業(yè)務(wù)考核內(nèi)容。

19.A

解析：根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第22條，銀行不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶推薦產(chǎn)品，A選項(xiàng)屬于違規(guī)操作。B、C、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

20.D

解析：網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃優(yōu)先考慮人口密度、競(jìng)爭(zhēng)格局、客戶需求等因素，建筑風(fēng)格及設(shè)計(jì)成本屬于運(yùn)營(yíng)成本考量，不屬于優(yōu)先因素。A、B、C選項(xiàng)均屬于優(yōu)先考慮因素。

二、多選題

21.A、B、C、D、E

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條及懷化銀行《客戶身份識(shí)別操作指引》，新開戶客戶、外籍人士、資金跨境流動(dòng)、余額異常變化、身份可疑均屬于重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

22.A、B、E

解析：合理的額度模型、商戶監(jiān)控、信用評(píng)分有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)可能過度催收損害客戶關(guān)系，D選項(xiàng)屬于違規(guī)營(yíng)銷行為。

23.A、B、D、E

解析：柜員使用系統(tǒng)查詢客戶信息、客戶自助操作、合規(guī)營(yíng)銷活動(dòng)、加密存儲(chǔ)均屬于合規(guī)操作，C選項(xiàng)屬于違規(guī)行為。

24.A、B、C、D、E

解析：根據(jù)《企業(yè)信貸操作手冊(cè)》，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、身份證明、用途說明、抵押物評(píng)估均為必備材料。

25.A、B、D

解析：為親屬辦理貸款、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)信息、接受禮金均屬于利益沖突行為，C、E選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

三、判斷題

26.√

解析：根據(jù)《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全規(guī)范》GB28181-2019，網(wǎng)點(diǎn)裝修必須符合安全距離及監(jiān)控要求。

27.√

解析：根據(jù)懷化銀行《假幣處理操作規(guī)范》，柜員有權(quán)拒絕兌換假幣并移交公安機(jī)關(guān)處理。

28.×

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理辦法》，個(gè)人客戶可根據(jù)自身情況選擇信用貸款或抵押貸款，并非必須提供房產(chǎn)抵押。

29.×

解析：懷化銀行《客戶投訴處理管理辦法》規(guī)定，初步解決方案反饋時(shí)限為2個(gè)工作日，而非24小時(shí)。

30.×

解析：根據(jù)懷化銀行《手機(jī)銀行管理辦法》，登錄密碼必須包含字母、數(shù)字及特殊字符，純數(shù)字密碼不符合要求。

31.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，柜員必須佩戴工牌并保持儀容規(guī)范。

32.×

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，個(gè)人跨境匯款在等值5萬元（含）以下免收手續(xù)費(fèi)。

33.×

解析：根據(jù)懷化銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，信用卡可綁定多種支付方式，并非必須綁定手機(jī)銀行。

34.×

解析：懷化銀行《網(wǎng)點(diǎn)考核辦法》規(guī)定，客戶滿意度評(píng)分低于70分將被視為服務(wù)失敗。

35.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行不得承諾保本保息等違規(guī)承諾。

四、填空題

36.逾期記錄次數(shù)；30%

解析：根據(jù)《個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》，信用評(píng)級(jí)為A-的客戶逾期記錄次數(shù)不得高于3次，單筆貸款余額不得超過凈資產(chǎn)總額的30%。

37.銀行渠道；20

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》及懷化銀行《跨境業(yè)務(wù)操作指引》，通過銀行渠道進(jìn)行等值20萬元（含）以上的跨境匯款必須進(jìn)行電審。

38.服務(wù)質(zhì)量

解析：客戶滿意度評(píng)分是衡量網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)之一，根據(jù)《網(wǎng)點(diǎn)考核辦法》第15條規(guī)定。

39.信用額度；2

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第18條，商戶交易金額不得超過持卡人信用額度的2倍。

40.客戶適當(dāng)性

解析：?jiǎn)T工必須遵循客戶適當(dāng)性原則，根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，不得誤導(dǎo)客戶。

五、簡(jiǎn)答題

41.

答：企業(yè)開戶需核實(shí)的主要客戶身份資料包括：

①營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件（需核對(duì)有效期及經(jīng)營(yíng)范圍）

②法定代表人及經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件

③組織機(jī)構(gòu)代碼證或統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證（