銀行普法考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不能向（）發(fā)放信用貸款。A.國有企業(yè)B.關(guān)系人C.民營企業(yè)D.個人2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守（）規(guī)則。A.審慎經(jīng)營B.風(fēng)險控制C.業(yè)務(wù)拓展D.利潤最大化3.金融消費者有權(quán)要求金融機構(gòu)對其個人信息（）。A.公開B.保密C.部分公開D.隨意使用4.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.企業(yè)存款C.同業(yè)拆借資金D.稅款5.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。A.一億B.五億C.十億D.二十億6.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.證監(jiān)會7.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份（）制度。A.識別B.登記C.驗證D.核查8.商業(yè)銀行應(yīng)當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國務(wù)院B.銀保監(jiān)會C.中國人民銀行D.財政部9.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處（）罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上五十萬元以下C.五十萬元以上二百萬元以下D.二百萬元以上五百萬元以下10.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.10%C.15%D.20%二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（）。A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量2.金融消費者的權(quán)利包括（）。A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公平交易權(quán)3.商業(yè)銀行有下列哪些情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款（）。A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的D.未按照規(guī)定進行信息披露的4.銀行業(yè)監(jiān)管措施包括（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話5.下列屬于商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的有（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行金融債券6.金融機構(gòu)應(yīng)當履行的反洗錢義務(wù)有（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.客戶身份識別C.客戶身份資料和交易記錄保存D.大額交易和可疑交易報告7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人是指（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬8.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施（）。A.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款C.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.禁止直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作9.金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人信息依法受到保護，金融機構(gòu)應(yīng)當采取（）措施保護金融消費者個人信息安全。A.技術(shù)B.管理C.加密D.備份10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以自行確定存貸款利率。（）2.金融消費者在與金融機構(gòu)發(fā)生糾紛時，只能通過協(xié)商解決。（）3.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，個人儲蓄存款本金和利息優(yōu)先于清算費用支付。（）4.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)只能對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。（）5.金融機構(gòu)不需要對客戶身份進行識別。（）6.商業(yè)銀行可以向任何企業(yè)發(fā)放貸款。（）7.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款。（）8.金融消費者有權(quán)要求金融機構(gòu)對其消費信息保密。（）9.商業(yè)銀行的資本充足率越低越好。（）10.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員不需要具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述金融消費者的主要權(quán)利。答：金融消費者主要權(quán)利有安全權(quán)，保障人身和財產(chǎn)安全；知情權(quán)，了解產(chǎn)品服務(wù)真實情況；自主選擇權(quán)，自主選擇產(chǎn)品服務(wù)；公平交易權(quán)，交易條件公平合理；依法求償權(quán)，合法權(quán)益受損可獲賠償?shù)取?.簡述商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則包含哪些內(nèi)容？答：審慎經(jīng)營規(guī)則包含風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容，確保銀行穩(wěn)健運營，防控各類風(fēng)險。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律規(guī)定可能面臨哪些處罰措施？答：可能面臨責令改正，罰款；情節(jié)嚴重或逾期不改的，責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；對相關(guān)責任人員警告、罰款、取消任職資格、禁止從業(yè)等。4.簡述金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。答：金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)有建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；履行客戶身份識別；保存客戶身份資料和交易記錄；開展大額交易和可疑交易報告；進行反洗錢培訓(xùn)和宣傳等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何加強金融消費者權(quán)益保護？答：金融機構(gòu)應(yīng)規(guī)范業(yè)務(wù)操作，充分披露信息，加強內(nèi)部監(jiān)督。監(jiān)管部門要完善法規(guī)，強化監(jiān)管，建立投訴處理機制。同時，要加強金融知識普及教育，提高消費者自我保護意識和能力。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行加強風(fēng)險管理的重要性。答：加強風(fēng)險管理對商業(yè)銀行至關(guān)重要?？山档托庞谩⑹袌龅蕊L(fēng)險損失，保障資金安全；增強市場信心，提升競爭力；符合監(jiān)管要求，確保穩(wěn)健運營，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，避免因風(fēng)險失控而危及自身生存。3.討論銀行業(yè)監(jiān)管的必要性。答：銀行業(yè)監(jiān)管很有必要。可維護金融秩序穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險；保護金融消費者權(quán)益，防止其利益受損；規(guī)范銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營行為，促進公平競爭，保障金融市場健康、有序、高效運行。4.說說金融機構(gòu)在反洗錢工作中面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略。答：挑戰(zhàn)有交易復(fù)雜難識別、客戶配合度低、技術(shù)更新慢等。應(yīng)對策略包括加強員工培訓(xùn)，提升識別能力；優(yōu)化客戶溝通，增強配合度；加大技術(shù)投入，利用大數(shù)據(jù)等手段精準監(jiān)測，完善內(nèi)部制度和流程。答案一、單項選擇題1.B2.A3.B4.A5.C6.D7.A8.C9.B10.B二、