2025年銀行反洗錢知識競賽題庫和答案單選題1.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的政府部門答案：D答案分析：《反洗錢法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)包括銀行類、非銀行類金融機(jī)構(gòu)等從事金融業(yè)務(wù)的主體，政府監(jiān)管部門不是義務(wù)主體。2.客戶身份識別又稱（）。A.客戶識別B.客戶身份盡職調(diào)查C.客戶風(fēng)險控制D.客戶信息收集答案：B答案分析：客戶身份識別也叫客戶身份盡職調(diào)查，旨在了解客戶真實身份等信息。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C答案分析：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶身份資料和交易記錄至少保存5年。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B答案分析：金融機(jī)構(gòu)需在接到補正通知5個工作日內(nèi)完成補正。5.以下哪種行為可能涉嫌洗錢（）。A.小明將自己的工資存入銀行B.某公司將合法的銷售收入存入公司賬戶C.張某將犯罪所得通過復(fù)雜交易轉(zhuǎn)化為看似合法的財產(chǎn)D.小李用自己的積蓄購買房產(chǎn)答案：C答案分析：將犯罪所得通過復(fù)雜交易合法化屬于典型的洗錢行為。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在新業(yè)務(wù)研發(fā)階段，進(jìn)行（），并在業(yè)務(wù)上線前制定相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。A.洗錢風(fēng)險評估B.業(yè)務(wù)流程設(shè)計C.客戶需求調(diào)研D.產(chǎn)品市場分析答案：A答案分析：新業(yè)務(wù)研發(fā)階段需進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估，以便提前防控風(fēng)險。7.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告。A.司法機(jī)關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.檢察機(jī)關(guān)D.人民法院答案：B答案分析：發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪交易應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報告。8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B答案分析：對高風(fēng)險客戶或賬戶至少每半年審核一次。9.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.反洗錢宣傳制度D.大額交易和可疑交易報告制度答案：C答案分析：反洗錢宣傳制度不屬于內(nèi)部控制制度，其他三項是核心內(nèi)部控制制度。10.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處（）的罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.1萬元以上5萬元以下D.5萬元以上20萬元以下答案：C答案分析：違反為客戶開戶身份審核規(guī)定，可處1萬元以上5萬元以下罰款。多選題1.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護(hù)金融秩序B.遏制犯罪活動C.維護(hù)國家利益和社會穩(wěn)定D.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展答案：ABCD答案分析：反洗錢對金融秩序、犯罪遏制、國家利益和金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展都有重要意義。2.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)（）情況時，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的答案：ABCD答案分析：以上幾種情況都可能導(dǎo)致客戶身份有變化或存在風(fēng)險，需重新識別。3.以下屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD答案分析：這些特征都不符合正常交易規(guī)律，可能存在洗錢等可疑情況。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABC答案分析：客戶身份識別、資料保存和交易報告是反洗錢基本制度，宣傳培訓(xùn)不是基本制度。5.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取（）措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD答案分析：這些都是人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查可采取的措施。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的客戶身份識別制度包括（）。A.了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)B.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件D.登記客戶身份基本信息答案：ABCD答案分析：客戶身份識別需全面了解客戶多方面信息并進(jìn)行核對登記。7.洗錢的常見方式有（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的法律制度D.利用互聯(lián)網(wǎng)金融答案：ABCD答案分析：這些都是洗錢分子常用的手段。8.金融機(jī)構(gòu)有（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD答案分析：這些都是違反反洗錢規(guī)定的行為，需責(zé)令限期改正。9.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存的說法正確的有（）。A.保存的信息應(yīng)當(dāng)真實、完整B.保存的信息應(yīng)當(dāng)足以重現(xiàn)每筆交易C.保存的信息應(yīng)當(dāng)能夠反映客戶身份識別的過程和結(jié)果D.保存的信息應(yīng)當(dāng)便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理答案：ABCD答案分析：客戶身份資料和交易記錄保存要滿足真實、可重現(xiàn)交易、反映識別過程和便于調(diào)查監(jiān)管等要求。10.反洗錢宣傳的主要內(nèi)容包括（）。A.反洗錢法律法規(guī)B.洗錢的危害C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)D.社會公眾防范洗錢的方法答案：ABCD答案分析：這些都是反洗錢宣傳應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容。判斷題1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）答案：正確答案分析：金融機(jī)構(gòu)有開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳的義務(wù)。2.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。（）答案：正確答案分析：鼓勵社會公眾對洗錢活動進(jìn)行舉報。3.客戶身份識別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢活動的重要措施。（）答案：正確答案分析：準(zhǔn)確識別客戶身份是防控洗錢風(fēng)險的基礎(chǔ)。4.金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存10年。（）答案：錯誤答案分析：交易記錄至少保存5年，不是10年。5.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。（）答案：正確答案分析：這些信息用途受限，主要用于反洗錢行政調(diào)查。6.金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶交易金額較小，可不必進(jìn)行客戶身份識別。（）答案：錯誤答案分析：無論交易金額大小，都要進(jìn)行客戶身份識別。7.只要是合法的資金往來，金融機(jī)構(gòu)就不需要進(jìn)行可疑交易監(jiān)測。（）答案：錯誤答案分析：即使資金合法，也可能存在異常交易模式，需進(jìn)行監(jiān)測。8.反洗錢內(nèi)部控制制度要與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)。（）答案：正確答案分析：內(nèi)控制度需匹配金融機(jī)構(gòu)實際情況。9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（）答案：正確答案分析：金融機(jī)構(gòu)要明確反洗錢工作負(fù)責(zé)部門。10.對于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施。（）答案：正確答案分析：高風(fēng)險客戶需更嚴(yán)格的身份識別。簡答題1.簡述反洗錢的定義。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。答案分析：明確反洗錢針對的犯罪類型及目的，即預(yù)防犯罪所得合法化。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的基本原則有哪些？答案：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的基本原則包括真實性、有效性、完整性和持續(xù)性。真實性要求識別的客戶身份信息真實；有效性指使用有效的身份證件等進(jìn)行識別；完整性是要全面收集客戶身份相關(guān)信息；持續(xù)性強(qiáng)調(diào)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識別客戶身份。答案分析：這四項原則確保金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確、全面了解客戶身份。3.簡述洗錢的危害。答案：洗錢的危害包括：一是損害金融機(jī)構(gòu)聲譽和信譽，影響金融穩(wěn)定；二是助長犯罪活動，如毒品、恐怖等犯罪，危害社會安全；三是扭曲資源配置，影響國家經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展；四是破壞社會公平和法治，損害國家形象。答案分析：從金融、社會、經(jīng)濟(jì)和法治等多方面闡述洗錢危害。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些？答案：基本要求包括：一是建立健全反洗錢內(nèi)部控制體系，涵蓋各項業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)；二是制定明確的反洗錢工作流程和操作規(guī)范；三是明確各部門和人員的反洗錢職責(zé)；四是建立有效的監(jiān)督和評估機(jī)制，確保制度有效執(zhí)行。答案分析：從體系、流程、職責(zé)和監(jiān)督等方面保障內(nèi)控制度建設(shè)。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何開展反洗錢宣傳工作？答案：金融機(jī)構(gòu)可以通過多種方式開展反洗錢宣傳工作。一是在營業(yè)場所張貼宣傳海報、擺放宣傳資料；二是利用電子顯示屏滾動播放反洗錢知識；三是開展線上宣傳，如通過官方網(wǎng)站、微信公眾號等發(fā)布信息；四是組織開展反洗錢知識講座、培訓(xùn)等活動。答案分析：從線上線下不同渠道和活動形式說明宣傳方式。案例分析題案例：某銀行在客戶身份識別過程中，發(fā)現(xiàn)一位新客戶李先生開戶時提供的身份證件照片模糊，且對自己的職業(yè)和收入情況描述含糊不清。銀行工作人員進(jìn)一步詢問時，李先生表現(xiàn)得很不耐煩，拒絕提供更多信息。后來，銀行發(fā)現(xiàn)李先生的賬戶在開戶后短期內(nèi)有大量資金頻繁進(jìn)出，交易金額和頻率與他所聲稱的職業(yè)和收入嚴(yán)重不符。問題：1.銀行在面對李先生這種情況時，應(yīng)采取哪些措施？答案：銀行應(yīng)采取以下措施：一是再次向李先生解釋客戶身份識別的重要性和相關(guān)規(guī)定，要求其提供清晰有效的身份證件及準(zhǔn)確的職業(yè)、收入等信息；二是對李先生的賬戶進(jìn)行密切監(jiān)測，詳細(xì)記錄資金交易