2025年反洗錢知識競賽題庫(附含答案)一、單選題1.我國第一部關(guān)于反洗錢的法律是（）。A.《中華人民共和國反洗錢法》B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》C.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《中華人民共和國刑法》答案：A?！吨腥A人民共和國反洗錢法》于2007年1月1日起施行，是我國第一部關(guān)于反洗錢的專門法律，明確了反洗錢的各項制度和措施。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。依據(jù)相關(guān)反洗錢規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄的保存期限至少為5年，以便在需要時進行查詢和調(diào)查。3.以下哪種行為不屬于可疑交易行為（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由D.客戶購買銀行理財產(chǎn)品答案：D?？蛻糍徺I銀行理財產(chǎn)品是一種常見的正常金融投資行為，不屬于可疑交易行為。而A、B、C選項中的行為都具有異常特征，可能涉及洗錢等違法活動。4.反洗錢行政主管部門是指（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會答案：A。中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，制定反洗錢制度等。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)各自監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作，但在反洗錢方面接受中國人民銀行的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。5.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)B.合規(guī)部門C.風(fēng)險管理部門D.審計部門答案：A。金融機構(gòu)需要設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)來專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，確保反洗錢工作的有效開展和落實。6.客戶身份識別是指（）。A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件C.金融機構(gòu)確認(rèn)客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件答案：C。客戶身份識別不僅僅是簡單的核對證件和登記信息，更重要的是確認(rèn)客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)和資金來源等，以便識別潛在的洗錢風(fēng)險。7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.準(zhǔn)確、及時、完整、保密C.安全、及時、準(zhǔn)確、保密D.安全、準(zhǔn)確、及時、完整答案：A。金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)遵循安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，保障信息的安全性和可用性，防止信息泄露。8.以下不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.盜竊罪B.毒品犯罪C.黑社會性質(zhì)的組織犯罪D.恐怖活動犯罪答案：A。洗錢的上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等。盜竊罪不屬于洗錢上游犯罪的范疇。9.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對其（）。A.責(zé)令限期改正B.處20萬元以上50萬元以下罰款C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款D.以上都對答案：D。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)責(zé)令限期改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款。10.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B。金融機構(gòu)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心的補正通知后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成補正，以保證報告的準(zhǔn)確性和完整性。二、多選題1.反洗錢工作的主要制度包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢內(nèi)控制度答案：ABCD?？蛻羯矸葑R別制度是反洗錢的基礎(chǔ)，通過確認(rèn)客戶身份來防范洗錢風(fēng)險；客戶身份資料和交易記錄保存制度為后續(xù)的調(diào)查和監(jiān)管提供依據(jù)；大額交易和可疑交易報告制度有助于及時發(fā)現(xiàn)異常交易；反洗錢內(nèi)控制度則是金融機構(gòu)內(nèi)部保障反洗錢工作有效開展的一系列制度安排。2.洗錢的常見方式包括（）。A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的法律制度D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD。利用金融機構(gòu)，如銀行賬戶進行資金轉(zhuǎn)移、利用證券交易等；投資辦產(chǎn)業(yè)，將非法資金混入合法經(jīng)營中；利用一些國家和地區(qū)的保密法律制度隱藏資金來源；通過市場商品交易活動，如虛增交易價格等方式實現(xiàn)資金洗白。3.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)B.公安機關(guān)C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)答案：AB。金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的情況，應(yīng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)報告，以便相關(guān)部門進行調(diào)查和處理。4.客戶身份識別的基本原則包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD。真實性要求確認(rèn)客戶身份的真實情況；有效性要求使用有效的身份證件等進行識別；完整性要求收集客戶全面的身份信息；持續(xù)性要求在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶身份和交易情況。5.反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABCD。反洗錢內(nèi)控制度涵蓋了客戶身份識別、資料和記錄保存、交易報告等核心制度，同時還包括反洗錢培訓(xùn)制度，以提高員工的反洗錢意識和能力。6.以下哪些機構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體（）。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.期貨公司答案：ABCD。銀行、證券公司、保險公司、期貨公司等金融機構(gòu)都屬于反洗錢義務(wù)主體，需要履行反洗錢相關(guān)義務(wù)。7.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循的“了解你的客戶”原則，包括（）。A.了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.了解客戶的風(fēng)險承受能力答案：ABC?！傲私饽愕目蛻簟痹瓌t主要是了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途等與洗錢風(fēng)險相關(guān)的信息，而客戶的風(fēng)險承受能力主要是在金融產(chǎn)品銷售等環(huán)節(jié)考慮的因素，不屬于“了解你的客戶”原則的核心內(nèi)容。8.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取（）措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進入金融機構(gòu)進行檢查B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD。中國人民銀行及其分支機構(gòu)在進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，擁有進入金融機構(gòu)、詢問工作人員、查閱復(fù)制資料、封存相關(guān)文件以及檢查業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)等權(quán)力，以確保反洗錢檢查工作的有效開展。9.金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列（）行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD。以上行為都違反了反洗錢規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)根據(jù)情節(jié)輕重進行相應(yīng)處罰，以促使金融機構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。10.反洗錢的意義包括（）。A.有利于維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪B.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為C.有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴(yán)和社會正義D.有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象答案：ABCD。反洗錢對于維護金融秩序、打擊犯罪、保護受害人權(quán)益、參與國際合作等方面都具有重要意義。三、判斷題1.洗錢行為只涉嫌行政違法，不構(gòu)成犯罪。（）答案：錯誤。洗錢行為不僅可能涉嫌行政違法，情節(jié)嚴(yán)重的會構(gòu)成犯罪，我國《刑法》對洗錢罪有明確的規(guī)定。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息嚴(yán)格保密，因此在任何情況下都不得向任何單位或個人提供客戶交易信息。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)對客戶交易信息有保密義務(wù)，但在符合法律規(guī)定的情況下，如司法機關(guān)依法進行調(diào)查等，金融機構(gòu)應(yīng)配合提供相關(guān)信息。3.客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的核心義務(wù)之一。（）答案：正確。準(zhǔn)確識別客戶身份是防范洗錢風(fēng)險的基礎(chǔ)，是金融機構(gòu)反洗錢工作的核心義務(wù)之一。4.金融機構(gòu)僅需對單位客戶履行客戶身份識別義務(wù)，對個人客戶無需履行該義務(wù)。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)無論是對單位客戶還是個人客戶，都需要履行客戶身份識別義務(wù)。5.大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢的核心制度之一。（）答案：正確。通過報告大額交易和可疑交易，有助于監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)異常資金流動，及時防范和打擊洗錢活動，是反洗錢的核心制度之一。6.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，可以不向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告涉嫌犯罪的情況。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的情況，應(yīng)及時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)報告。7.反洗錢內(nèi)控制度是金融機構(gòu)內(nèi)部的事情，與外部監(jiān)管無關(guān)。（）答案：錯誤。反洗錢內(nèi)控制度雖然是金融機構(gòu)內(nèi)部的制度安排，但需要符合外部監(jiān)管要求，接受中國人民銀行等監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。8.洗錢活動通常與其他犯罪活動相互交織，如毒品犯罪、恐怖活動犯罪等。（）答案：正確。洗錢活動往往是其他犯罪活動的后續(xù)行為，為犯罪所得提供合法化途徑，與毒品犯罪、恐怖活動犯罪等緊密相連。9.金融機構(gòu)可以將客戶身份識別工作委托給第三方完成。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)不得將客戶身份識別工作委托給第三方完成，必須自行履行該義務(wù)。10.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易報告和可疑交易報告。（）答案：正確。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是專門負(fù)責(zé)接收、分析金融機構(gòu)報送的大額交易報告和可疑交易報告的機構(gòu)。四、簡答題1.簡述反洗錢的定義。反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。2.金融機構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容有哪些？金融機構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容包括：（1）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（2）了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。（3）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。（4）對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。3.簡述洗錢的危害。洗錢的危害主要包括以下幾個方面：（1）對金融體系的危害：洗錢活動擾亂金融秩序，影響金融機構(gòu)的聲譽和穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險，破壞金融市場的正常運行。（2）對社會經(jīng)濟的危害：洗錢會導(dǎo)致資金的非法流動，扭曲資源配置，影響國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行，阻礙經(jīng)濟的健康發(fā)展。（3）對社會穩(wěn)定的危害：洗錢往往與其他犯罪活動緊密相連，如毒品犯罪、恐怖活動犯罪等，為這些犯罪活動提供資金支持，加劇社會的不穩(wěn)定和不安全因素。（4）對國家形象的危害：洗錢活動會損害國家的國際形象，影響國家在國際金融領(lǐng)域的聲譽和地位，不利于國際合作和交流。4.金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)哪些義務(wù)？金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)以下義務(wù)：（1）客戶身份識別義務(wù)：對客戶身份進行識別和核實，了解客戶的真實身份和交易背景。（2）客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)：按照規(guī)定妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以備查詢和調(diào)查。（3）大額交易和可疑交易報告義務(wù)：及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易和可疑交易情況。（4）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)義務(wù)：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，確保反洗錢工作的有效開展。（5）反洗錢培訓(xùn)和宣傳義務(wù)：對員工進行反洗錢培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識和能力；向客戶進行反洗錢宣傳，增強客戶的反洗錢意識。（6）配合反洗錢調(diào)查義務(wù)：在反洗錢監(jiān)管部門和司法機關(guān)進行調(diào)查時，積極配合提供相關(guān)信息和資料。五、案例分析題案例：某銀行在進行客戶身份識別時，發(fā)現(xiàn)客戶張某的開戶資料存在疑點。張某稱自己是一家小型貿(mào)易公司的老板，但開戶時提供的營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍模糊，且公司成立時間較短。在后續(xù)的交易中，張某頻繁進行大額資金的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，交易對手涉及多個不同地區(qū)的公司，資金用途也不明確。銀行對張某的交易情況進行了監(jiān)測和分析，認(rèn)為其交易存在可疑。問題：1.銀行在發(fā)現(xiàn)張某開戶資料存在疑點時，應(yīng)采取哪些措施？銀行應(yīng)采取