銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)培訓(xùn)教材及考試題庫前言在現(xiàn)代金融體系中，商業(yè)銀行作為核心樞紐，其穩(wěn)健運(yùn)營直接關(guān)系到國家金融安全與經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的生命線，是保障銀行資產(chǎn)安全、維護(hù)聲譽(yù)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基石。本教材旨在系統(tǒng)闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理的核心理論、關(guān)鍵流程、實(shí)踐方法及最新監(jiān)管要求，助力銀行從業(yè)人員夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制及合規(guī)操作能力。配套的考試題庫則用于檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成效，鞏固知識(shí)要點(diǎn)，確保培訓(xùn)質(zhì)量。本教材及題庫適用于銀行各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)骨干及新入職員工的系統(tǒng)性培訓(xùn)與考核。---第一篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)第一章風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.1風(fēng)險(xiǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)，通常指未來結(jié)果的不確定性，可能帶來潛在的損失或收益。但在銀行語境下，我們更側(cè)重于其可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的負(fù)面屬性。銀行風(fēng)險(xiǎn)，即銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，因各種不確定因素的影響，導(dǎo)致實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。1.2銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，主要包括：*信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人或交易對(duì)手未能按照約定履行義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行最核心、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。*市場風(fēng)險(xiǎn)：因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。*操作風(fēng)險(xiǎn)：由不完善或失敗的內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。*流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或到期債務(wù)支付需求的風(fēng)險(xiǎn)。*聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：由銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。*戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給銀行帶來不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。1.3風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性與基本原則重要性：有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行抵御不確定性沖擊、保障資產(chǎn)安全、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的前提；是滿足監(jiān)管要求、提升市場信心、維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)；也是銀行提升核心競爭力、實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的內(nèi)在要求?；驹瓌t：*全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)條線、所有部門、所有層級(jí)和所有人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。*審慎性原則：以審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分識(shí)別和審慎評(píng)估。*制衡性原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確各部門、各崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，形成相互制約、有效監(jiān)督的機(jī)制。*獨(dú)立性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門（或崗位）應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立性，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制措施的客觀性與有效性。*適應(yīng)性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)與銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況及外部環(huán)境相適應(yīng)，并隨其變化及時(shí)調(diào)整。1.4銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管框架銀行風(fēng)險(xiǎn)管理受到國內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管。監(jiān)管框架通常包括法律法規(guī)、監(jiān)管指引、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過設(shè)定資本充足率、流動(dòng)性比率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額等監(jiān)管指標(biāo)，以及開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，督促銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保金融體系穩(wěn)定。銀行應(yīng)密切關(guān)注并嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，將監(jiān)管合規(guī)內(nèi)化為風(fēng)險(xiǎn)管理的有機(jī)組成部分。第二章風(fēng)險(xiǎn)管理流程2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，旨在全面、系統(tǒng)地發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營活動(dòng)中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)因素。*識(shí)別方法：包括但不限于：行業(yè)分析、業(yè)務(wù)流程梳理、歷史數(shù)據(jù)分析、專家訪談、頭腦風(fēng)暴、SWOT分析、事件樹分析（ETA）、故障樹分析（FTA）等。*識(shí)別范圍：覆蓋所有業(yè)務(wù)活動(dòng)、產(chǎn)品服務(wù)、管理流程、信息系統(tǒng)、人員、外部環(huán)境等。*風(fēng)險(xiǎn)清單：將識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、描述，形成風(fēng)險(xiǎn)清單，作為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。2.2風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性（概率）和潛在損失（影響程度）進(jìn)行量化或定性分析。*定性評(píng)估：適用于難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，通過專家判斷、評(píng)分卡等方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。*定量計(jì)量：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型、數(shù)學(xué)方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，如信用風(fēng)險(xiǎn)的違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、風(fēng)險(xiǎn)敞口（EAD），市場風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等。*風(fēng)險(xiǎn)矩陣：通常結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，將風(fēng)險(xiǎn)劃分為不同等級(jí)（如高、中、低），為風(fēng)險(xiǎn)排序和應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是持續(xù)跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。*監(jiān)測指標(biāo)：建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRIs）體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和預(yù)警。*報(bào)告路徑：建立規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳遞給管理層和相關(guān)決策部門。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施效果等。2.4風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)損失。*風(fēng)險(xiǎn)控制措施：包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（如退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）、風(fēng)險(xiǎn)降低（如優(yōu)化流程、加強(qiáng)內(nèi)控、分散投資）、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（如保險(xiǎn)、對(duì)沖、信用衍生工具）、風(fēng)險(xiǎn)承受（在風(fēng)險(xiǎn)容忍度內(nèi)接受風(fēng)險(xiǎn)）。*緩釋手段：如抵押、質(zhì)押、保證、凈額結(jié)算、信用衍生工具等。2.5風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與處置針對(duì)已發(fā)生或即將發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，銀行應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)采取有效措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)和處置，以最大限度減少損失，維護(hù)銀行正常運(yùn)營和聲譽(yù)。2.6風(fēng)險(xiǎn)文化與問責(zé)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化是風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制的關(guān)鍵。銀行應(yīng)倡導(dǎo)“全員參與、風(fēng)險(xiǎn)先行”的風(fēng)險(xiǎn)文化，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入日常經(jīng)營管理。同時(shí)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的失職、瀆職行為進(jìn)行責(zé)任追究。第三章主要風(fēng)險(xiǎn)類型及其管理3.1信用風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。*客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)：對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估（客戶評(píng)級(jí)），對(duì)特定債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估（債項(xiàng)評(píng)級(jí)），作為授信決策、定價(jià)、限額管理的依據(jù)。*授信審批與管理：建立嚴(yán)格的授信政策和審批流程，包括盡職調(diào)查、額度核定、用途監(jiān)控、貸后管理等環(huán)節(jié)。*限額管理：設(shè)定客戶限額、行業(yè)限額、區(qū)域限額、產(chǎn)品限額等，分散信用風(fēng)險(xiǎn)。*資產(chǎn)質(zhì)量分類：按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失等類別，并根據(jù)分類結(jié)果計(jì)提撥備。*不良資產(chǎn)處置：通過催收、重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等方式對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置。3.2市場風(fēng)險(xiǎn)管理市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。*利率風(fēng)險(xiǎn)管理：通過缺口分析、久期分析、凸性分析、敏感性分析等方法計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用限額管理、對(duì)沖（如利率互換、期貨、期權(quán)）等工具進(jìn)行管理。*匯率風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)銀行持有的外匯資產(chǎn)負(fù)債和外匯交易頭寸進(jìn)行管理，通過限額控制、自然對(duì)沖、金融衍生工具對(duì)沖等方式降低匯率波動(dòng)帶來的影響。*市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法：常用的有缺口分析、久期分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型等。*限額管理：設(shè)定交易限額、止損限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。3.3操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性、復(fù)雜性、內(nèi)生性等特點(diǎn)。*操作風(fēng)險(xiǎn)分類：包括內(nèi)部流程缺陷、人員因素、系統(tǒng)故障以及外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。*關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRIs）：通過對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)置指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，如交易失敗次數(shù)、人員差錯(cuò)率、系統(tǒng)宕機(jī)時(shí)間等。*損失數(shù)據(jù)收集與分析：建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫，對(duì)損失事件進(jìn)行記錄、分類、分析，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和模型構(gòu)建提供數(shù)據(jù)支持。*控制措施：包括內(nèi)部控制、流程優(yōu)化、員工培訓(xùn)、系統(tǒng)安全、外包風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等。3.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行的“生命線”。*流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：如流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度等。*流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃：制定在緊急情況下的流動(dòng)性獲取和支付方案，確保銀行在壓力情景下能夠維持支付能力。*融資管理：多元化融資渠道，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)同業(yè)合作。*資產(chǎn)變現(xiàn)能力管理：保持一定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、國債等。3.5其他風(fēng)險(xiǎn)（聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等）簡述*聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理：建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，妥善處理客戶投訴和負(fù)面輿情，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)和負(fù)責(zé)任的經(jīng)營維護(hù)銀行聲譽(yù)。*戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理：確保發(fā)展戰(zhàn)略與銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，加強(qiáng)戰(zhàn)略執(zhí)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和調(diào)整。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理體系4.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)銀行應(yīng)建立由董事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門及其他支持部門組成的多層次風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。*董事會(huì)：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和重要風(fēng)險(xiǎn)限額。*高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。*風(fēng)險(xiǎn)管理部門：作為風(fēng)險(xiǎn)管理的專職部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、監(jiān)督全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提供風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)支持。*業(yè)務(wù)部門：是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，對(duì)本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任。4.2風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度制定和完善覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則、方法、權(quán)限和責(zé)任，確保風(fēng)險(xiǎn)管理有章可循。4.3風(fēng)險(xiǎn)管理工具與技術(shù)介紹常用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具和技術(shù)，如風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）、壓力測試、情景分析、內(nèi)部評(píng)級(jí)法（IRB）、經(jīng)濟(jì)資本（EC）等，并強(qiáng)調(diào)其在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。4.4內(nèi)部控制與審計(jì)內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，通過職責(zé)分離、授權(quán)審批、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營分析控制和績效考評(píng)控制等手段，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)獨(dú)立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。第二篇：合規(guī)管理第五章合規(guī)與合規(guī)管理概述5.1合規(guī)的定義與內(nèi)涵合規(guī)，是指銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則、自律規(guī)范以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的一致性。合規(guī)不僅要求“不違規(guī)”，更強(qiáng)調(diào)主動(dòng)遵循和積極預(yù)防。5.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義與表現(xiàn)形式合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)形式包括但不限于：未獲得必要的監(jiān)管許可、違反反洗錢規(guī)定、侵犯消費(fèi)者權(quán)益、內(nèi)幕交易、利益沖突未有效管理等。5.3合規(guī)管理的定義、目標(biāo)與重要性合規(guī)管理是銀行通過建立合規(guī)政策、健全合規(guī)管理體系、培育合規(guī)文化、實(shí)施合規(guī)檢查與整改等一系列活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營管理行為符合規(guī)定的動(dòng)態(tài)過程。*目標(biāo)：確保依法合規(guī)經(jīng)營，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行、客戶及利益相關(guān)方的合法權(quán)益，提升銀行聲譽(yù)和核心競爭力。*重要性：合規(guī)管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的前提和基礎(chǔ)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，是履行社會(huì)責(zé)任、維護(hù)金融秩序的內(nèi)在要求，也是應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)格監(jiān)管環(huán)境的必然選擇。5.4合規(guī)管理的基本原則*獨(dú)立性原則：合規(guī)管理部門應(yīng)具備相對(duì)獨(dú)立性，能夠不受干擾地履行職責(zé)。*客觀性原則：以事實(shí)為依據(jù)，客觀公正地進(jìn)行合規(guī)評(píng)估和判斷。*公正性原則：對(duì)所有業(yè)務(wù)部門和員工一視同仁，公平對(duì)待。*專業(yè)性原則：配備專業(yè)的合規(guī)管理人員，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)和技能開展工作。*全面性原則：覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)、所有部門、所有員工和所有操作環(huán)節(jié)。*及時(shí)性原則：及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保信息傳遞和處理的時(shí)效性。第六章合規(guī)管理體系6.1合規(guī)管理組織架構(gòu)銀行應(yīng)建立健全合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確各層級(jí)、各部門的合規(guī)職責(zé)。*董事會(huì)：對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任。*高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)制定和實(shí)施合規(guī)政策，確保合規(guī)管理體系有效運(yùn)行。*合規(guī)管理部門：作為合規(guī)管理的專職部門，牽頭組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督全行的合規(guī)工作。*業(yè)務(wù)部門：承擔(dān)本部門合規(guī)管理的直接責(zé)任，將合規(guī)要求融入業(yè)務(wù)流程。*員工：在各自崗位上履行合規(guī)職責(zé)，遵守合規(guī)要求。6.2合規(guī)政策與制度*合規(guī)政策：由董事會(huì)批準(zhǔn)，明確銀行合規(guī)管理的目標(biāo)、原則、承諾和總體方向。*合規(guī)制度：根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合銀行實(shí)際，制定覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的合規(guī)制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，形成層次清晰、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的合規(guī)制度體系。6.3合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估定期或不定期開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別經(jīng)營管理活動(dòng)中存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)估其發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。6.4合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件或隱患，應(yīng)按照規(guī)定路徑及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告。6.5合規(guī)檢查與整改合規(guī)管理部門及相關(guān)部門應(yīng)定期開展合規(guī)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，督促相關(guān)部門制定整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任和時(shí)限，并跟蹤整改進(jìn)度和效果，確保問題得到有效解決。6.6合規(guī)培訓(xùn)與教育定期組織開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動(dòng)，提高全員的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)操作能力，使“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)人人有責(zé)”的理念深入人心。第七章主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)要點(diǎn)7.1公司信貸業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)包括客戶準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、授信審批、合同簽訂、放款審核、貸后管理、資產(chǎn)保全等環(huán)節(jié)的合規(guī)要求，重點(diǎn)關(guān)注關(guān)聯(lián)交易、集中度風(fēng)險(xiǎn)、貸款用途真實(shí)性、抵質(zhì)押物合法性等。7.2個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)包括借款人資格審查、信息真實(shí)性核實(shí)、貸款用途合規(guī)性、利率定價(jià)、個(gè)人信息保護(hù)、催收行為規(guī)范等。7.3資金業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)包括同業(yè)拆借、債券交易、外匯交易、衍生品交易等業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入、交易對(duì)手管理、交易流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露等合規(guī)要求。7.4中間業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)包括支付結(jié)算、銀行卡、代理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)資質(zhì)、產(chǎn)品銷售適當(dāng)性、信息披露、客戶權(quán)益保護(hù)等合規(guī)要求。7.5反洗錢與反恐怖融資合規(guī)要點(diǎn)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，