保定銀行筆試題庫及答案

一、單項選擇題1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.下列屬于貨幣政策中間目標(biāo)的是（）A.基礎(chǔ)貨幣B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.物價穩(wěn)定答案：A3.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%答案：B4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能答案：C5.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：B6.目前我國商業(yè)銀行的主要組織形式是（）A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制答案：B7.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行承兌匯票B.企業(yè)債券C.銀行貸款D.人壽保險單答案：B8.貨幣供應(yīng)量一般是指（）A.流通中的現(xiàn)金量B.流通中的存款量C.流通中的現(xiàn)金量與存款量之和D.流通中的現(xiàn)金量與存款量之差答案：C9.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的首要原則是（）A.安全性原則B.流動性原則C.盈利性原則D.效益性原則答案：A10.下列關(guān)于金融風(fēng)險的說法，錯誤的是（）A.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征B.信用風(fēng)險是指交易對手違約的風(fēng)險C.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險D.操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險答案：A二、多項選擇題1.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.市場主體B.市場客體C.市場價格D.市場中介E.市場監(jiān)管者答案：ABCDE2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.借款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)答案：AC3.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD4.下列屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期合約E.股票答案：ABCD5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.聲譽風(fēng)險答案：ABCDE6.金融機構(gòu)的功能有（）A.便利支付結(jié)算B.促進(jìn)資金融通C.降低交易成本D.改善信息不對稱E.轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險答案：ABCDE7.下列屬于資本市場的有（）A.股票市場B.債券市場C.同業(yè)拆借市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.證券投資基金市場答案：ABE8.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性E.社會性答案：ABC9.中央銀行的職能包括（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行E.監(jiān)管的銀行答案：ABC10.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率E.基礎(chǔ)貨幣答案：ABCD三、判斷題1.金融機構(gòu)是金融市場上最重要的中介機構(gòu)。（）答案：對2.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）答案：對3.貨幣政策目標(biāo)中的充分就業(yè)是指失業(yè)率為零。（）答案：錯4.金融衍生工具的價值取決于基礎(chǔ)金融工具的價格及其變化。（）答案：對5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性與盈利性呈正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯6.資本市場是指以期限在一年以內(nèi)的金融工具為交易對象的短期金融市場。（）答案：錯7.中央銀行可以直接對企業(yè)和個人發(fā)放貸款。（）答案：錯8.貨幣供應(yīng)量是指一個國家在某一特定時點上由家庭、企業(yè)和政府持有的貨幣總量。（）答案：對9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金運用。（）答案：對10.金融風(fēng)險是指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。（）答案：對四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來源業(yè)務(wù)，如存款、借款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資金運用業(yè)務(wù)，像貸款、投資等；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，例如結(jié)算、代理、信用卡業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，共同支撐商業(yè)銀行運營與盈利。2.簡述貨幣政策的工具。貨幣政策工具主要有一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他政策工具。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。選擇性貨幣政策工具如消費者信用控制、證券市場信用控制等。其他政策工具包含直接信用控制和間接信用指導(dǎo)。這些工具各有特點，央行根據(jù)經(jīng)濟形勢靈活運用以實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。3.簡述金融市場的功能。金融市場具有融通資金功能，將資金盈余者和需求者聯(lián)系起來；定價功能，確定金融資產(chǎn)價格；風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移功能，讓投資者分散風(fēng)險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，通過資金流動調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)；資源配置功能，引導(dǎo)資金流向高效益部門；反映功能，能反映宏觀經(jīng)濟運行狀況。它是現(xiàn)代經(jīng)濟體系的重要組成部分，對經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。4.簡述金融風(fēng)險的特征。金融風(fēng)險具有不確定性，其發(fā)生時間、程度難以精準(zhǔn)預(yù)測；客觀性，源于經(jīng)濟活動的復(fù)雜性和不確定性，不可避免；傳染性，一家金融機構(gòu)危機可能蔓延至整個金融體系；擴散性，會對實體經(jīng)濟等多個領(lǐng)域產(chǎn)生影響；隱蔽性，可能在日常經(jīng)營中潛伏，不易察覺；加速性，一旦爆發(fā)，會快速惡化。了解這些特征有助于防范和應(yīng)對金融風(fēng)險。五、討論題1.討論商業(yè)銀行在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。商業(yè)銀行在經(jīng)濟發(fā)展中作用顯著。首先在資金融通上，將社會閑散資金集中并提供給有需求的企業(yè)和個人，促進(jìn)經(jīng)濟增長。其次，通過合理的信貸投放，引導(dǎo)資源流向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。再者，提供多樣化金融服務(wù)，如支付結(jié)算，提升經(jīng)濟運行效率。此外，還能創(chuàng)造信用，增加貨幣供應(yīng)量，刺激經(jīng)濟。而且憑借專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供金融咨詢，幫助決策。總之，對經(jīng)濟穩(wěn)定與發(fā)展不可或缺。2.討論貨幣政策對經(jīng)濟的影響。貨幣政策對經(jīng)濟影響廣泛。寬松貨幣政策下，降低利率、增加貨幣供應(yīng)量，刺激投資與消費，促進(jìn)經(jīng)濟增長，但可能引發(fā)通貨膨脹。緊縮貨幣政策則提高利率、減少貨幣量，抑制過熱經(jīng)濟，防止通脹加劇，不過可能抑制經(jīng)濟活力。同時，貨幣政策對匯率、就業(yè)也有影響，擴張性政策可能使本幣貶值，利于出口，增加就業(yè)；緊縮政策反之。貨幣政策需根據(jù)經(jīng)濟形勢靈活運用以實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。3.討論金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響。金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行既是機遇也是挑戰(zhàn)。機遇方面，豐富了商業(yè)銀行的資金來源和運用渠道，拓展中間業(yè)務(wù)，如證券承銷等。促進(jìn)金融創(chuàng)新，提升競爭力。挑戰(zhàn)在于金融市場直接融資發(fā)展分流銀行客戶，加劇競爭。金融市場波動增加銀行風(fēng)險管理難度，利率市場化壓縮利差空間。商業(yè)銀行需積極應(yīng)對，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險管理能力，加強創(chuàng)新以適應(yīng)市場變化。4.討論如何加強金融風(fēng)險管理。加強金融風(fēng)險管理，首先要