商業(yè)銀行、法律等多領(lǐng)域知識考試真題試卷一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款利息收入C.投資收益D.手續(xù)費收入答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)。貸款利息收入是主要盈利來源，投資收益和手續(xù)費收入占比相對存款規(guī)模較小。2.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，代收代付、銀行卡、支付結(jié)算業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債。3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.稅款C.企業(yè)存款的本金和利息D.財政存款答案：A。法律規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。4.某商業(yè)銀行的核心資本為300億元，附屬資本為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為3500億元，市場風險和操作風險所需資本分別為20億元和10億元，則該銀行的資本充足率為（）。A.8.5%B.9%C.10%D.11%答案：B。資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×（市場風險所需資本+操作風險所需資本））×100%=（300+40）÷（3500+12.5×（20+10））×100%=9%。5.以下哪種行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪（）。A.使用偽造的信用卡B.惡意透支C.冒用他人信用卡D.正常使用信用卡后因資金周轉(zhuǎn)困難未能按時還款答案：D。正常使用信用卡后因資金周轉(zhuǎn)困難未能按時還款屬于違約行為，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。使用偽造的、冒用他人信用卡、惡意透支構(gòu)成信用卡詐騙罪。6.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：B。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。7.依據(jù)《中華人民共和國公司法》，有限責任公司的股東人數(shù)上限為（）。A.20人B.30人C.40人D.50人答案：D。有限責任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。8.以下屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。A.信用風險B.利率風險C.操作風險D.流動性風險答案：B。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等，信用風險、操作風險、流動性風險與市場風險是并列的風險類型。9.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，其中對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B。規(guī)定對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。10.《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（）。A.匯票B.本票C.支票D.發(fā)票答案：D。票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票和支票，發(fā)票不屬于票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)。11.商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)。A.買賣金融債券B.代理保險業(yè)務(wù)C.信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)D.買賣外匯答案：C。商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，買賣金融債券、代理保險業(yè)務(wù)、買賣外匯是商業(yè)銀行可以開展的業(yè)務(wù)。12.以下關(guān)于個人貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B.個人住房貸款屬于個人貸款C.個人貸款可以采用信用貸款方式D.個人貸款不能進行組合貸款答案：D。個人貸款可以進行組合貸款，如個人住房組合貸款。A、B、C選項關(guān)于個人貸款的說法均正確。13.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列財產(chǎn)中可以抵押的是（）。A.土地所有權(quán)B.學校的教育設(shè)施C.正在建造的建筑物D.被依法查封的財產(chǎn)答案：C。正在建造的建筑物可以抵押，土地所有權(quán)、學校的教育設(shè)施、被依法查封的財產(chǎn)不得抵押。14.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。15.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A.3B.5C.7D.10答案：B。客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當至少保存5年。16.以下不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.盜竊罪D.恐怖活動犯罪答案：C。洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，盜竊罪不屬于洗錢上游犯罪。17.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循（）的原則。A.統(tǒng)一、適度、預警B.分散、適度、預警C.統(tǒng)一、分散、預警D.統(tǒng)一、適度、分散答案：A。商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一、適度、預警的原則。18.依據(jù)《中華人民共和國合同法》，下列合同中，屬于實踐合同的是（）。A.買賣合同B.租賃合同C.保管合同D.贈與合同答案：C。保管合同是實踐合同，除當事人意思表示一致外，還需交付標的物合同才成立。買賣合同、租賃合同、贈與合同是諾成合同，雙方意思表示一致合同即成立。19.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權(quán)檢查與管理體系C.風險評估與報告體系D.以上都是答案：D。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系、風險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。20.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動B.內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制C.內(nèi)部控制應(yīng)當與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標D.內(nèi)部控制只需要關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風險領(lǐng)域答案：D。內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，而不是只關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風險領(lǐng)域。二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：ABCD。存款業(yè)務(wù)是最主要的負債業(yè)務(wù)，借款業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等，都屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。2.以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責的有（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險答案：ABCD。以上選項均是商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責。3.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，擔保方式包括（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置和定金答案：ABCD。擔保法規(guī)定的擔保方式有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。4.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件答案：ABCD。操作風險的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件、實物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行交割和流程管理事件等。5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有（）。A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶利益至上原則D.合規(guī)性原則答案：ACD。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守審慎性原則、客戶利益至上原則、合規(guī)性原則。流動性原則主要是商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則之一，并非個人理財業(yè)務(wù)特有的原則。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的說法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用B.貸款合同應(yīng)當采用書面形式C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查答案：ABD。貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用，貸款合同應(yīng)采用書面形式，商業(yè)銀行應(yīng)嚴格審查借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。7.依據(jù)《中華人民共和國公司法》，公司的公積金用于（）。A.彌補公司的虧損B.擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營C.增加公司資本D.股東分紅答案：ABC。公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本，不得用于股東分紅。8.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：ABCD。商業(yè)銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。9.以下屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)行為的有（）。A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：ABCD。票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證等。10.商業(yè)銀行的市場風險管理體系包括（）。A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)B.全面的市場風險管理政策和程序C.完善的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序D.可靠的獨立驗證機制答案：ABCD。商業(yè)銀行的市場風險管理體系包括有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)、全面的市場風險管理政策和程序、完善的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序、可靠的獨立驗證機制等。三、判斷題（每題1分，共10題）1.商業(yè)銀行可以向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。2.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中的客戶身份識別，是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（）答案：正確。這是金融機構(gòu)客戶身份識別義務(wù)的具體內(nèi)容。3.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好，因為資本充足率高意味著銀行抵御風險的能力強。（）答案：錯誤。資本充足率并非越高越好，過高的資本充足率可能意味著銀行資金運用效率低下，影響盈利能力。4.只要借款人有還款意愿，商業(yè)銀行就可以發(fā)放貸款。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行發(fā)放貸款不僅要考慮借款人的還款意愿，還要對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。5.依據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人一方因不可抗力不能履行合同的，應(yīng)當及時通知對方，以減輕可能給對方造成的損失，并應(yīng)當在合理期限內(nèi)提供證明。（）答案：正確。這是合同法中關(guān)于不可抗力情況下當事人義務(wù)的規(guī)定。6.商業(yè)銀行對個人儲蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（）答案：正確。這是對個人儲蓄存款的保護規(guī)定。7.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算。（）答案：正確。這是商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)范的要求。8.企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（）答案：正確。這是擔保法關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。9.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用風險、市場風險、操作風險等其他風險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。（）答案：正確。流動性風險往往是其他風險積累到一定程度引發(fā)的綜合結(jié)果。10.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當承擔匯票責任。（）答案：正確。這是票據(jù)法關(guān)于匯票背書轉(zhuǎn)讓限制的規(guī)定。四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要有四大職能：一是信用中介職能，通過吸收存款、發(fā)放貸款，充當資金供需雙方的中介；二是支付中介職能，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付等業(yè)務(wù)；三是信用創(chuàng)造職能，通過發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款，擴大貨幣供應(yīng)量；四是金融服務(wù)職能，為客戶提供多種金融服務(wù)，如代收代付、理財咨詢等。2.簡述商業(yè)銀行貸款審查的主要內(nèi)容。答：商業(yè)銀行貸款審查主要內(nèi)容包括：借款人的借款用途，確保貸款用于合法合規(guī)且符合銀行要求的用途；借款人的償還能力，包括其收入狀況、資產(chǎn)負債情況等；還款方式，如等額本息、等額本金等；借款人的信用狀況，查看其信用記錄；擔保情況，對抵押物、質(zhì)押物的價值和合法性，保證人的擔保能力等進行評估。3.簡述《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司解散的原因。答：公司解散的原因包括：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依照股東請求予以解散，當公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決時，持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東，可以請求人民法院解散公司。4.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標。答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。5.簡述金融機構(gòu)反洗錢的主要義務(wù)。答：金融機構(gòu)反洗錢主要義務(wù)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；客戶身份識別義務(wù)，對客戶身份進行識別、核實和登記；客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)，按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；大額交易和可疑交易報告義務(wù)，及時向反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額和可疑交易；開展反洗錢培訓和宣傳工作，提高員工反洗錢意識和能力。五、案例分析題（每題10分，共5題）1.甲公司向乙商業(yè)銀行申請貸款100萬元，丙公司為該筆貸款提供連帶責任保證。貸款到期后，甲公司未能按時還款。乙銀行多次向甲公司催討無果后，便要求丙公司承擔保證責任。丙公司以乙銀行未先向甲公司追償為由拒絕承擔責任。請問丙公司的拒絕是否合法？為什么？答：丙公司的拒絕不合法。因為丙公司提供的是連帶責任保證，在連帶責任保證中，當債務(wù)人（甲公司）在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)時，債權(quán)人（乙銀行）既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人（丙公司）在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任，而無需先向債務(wù)人追償。2.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理小李在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，夸大了產(chǎn)品的預期收益率，隱瞞了產(chǎn)品的部分風險。客戶在小李的誘導下購買了該理財產(chǎn)品，結(jié)果遭受了較大損失。請問小李的行為違反了哪些規(guī)定？客戶可以采取哪些措施維護自己的權(quán)益？答：小李的行為違反了商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的審慎性原則、客戶利益至上原則和合規(guī)性原則，也違反了如實告知客戶產(chǎn)品信息的義務(wù)?？蛻艨梢圆扇∫韵麓胧┚S護權(quán)益：與銀行協(xié)商解決，要求銀行承擔相應(yīng)責任；向銀行內(nèi)部的投訴部門投訴；向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)投訴；如果協(xié)商不成，可以通過法律途徑，向法院提起訴訟，要求銀行賠償損失。3.2019年1月，A公司與B商業(yè)銀行簽訂了一份借款合同，借款金額為500萬元，借款期限為1年。合同約定，A公司以其價值600萬元的廠房作為抵押，并辦理了抵押登記手續(xù)。2019年6月，A公司未經(jīng)B銀行同意，將該廠房轉(zhuǎn)讓給了C公司。請問A公司的轉(zhuǎn)讓行為是否有效？為什么？答：A