2025年保險學專業(yè)題庫——保險公司治理與監(jiān)督機制考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的四個選項中，只有一項是最符合題目要求的，請將其選出并填在題后的括號內。）1.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，保險公司董事會對股東會負責，以下哪項不是其法定職責？（）A.決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案B.制訂公司的基本管理制度C.決定公司的利潤分配方案和彌補虧損方案D.選舉和更換公司非管理層的董事2.保險公司在治理結構中，監(jiān)事會的核心職責是？（）A.制定公司發(fā)展戰(zhàn)略B.監(jiān)督董事會和高級管理層的履職情況C.直接執(zhí)行公司日常經(jīng)營管理D.負責公司所有財務決策3.以下哪種機制不屬于保險業(yè)監(jiān)管的“雙峰模式”？（）A.一峰負責市場行為監(jiān)管，另一峰負責償付能力監(jiān)管B.分業(yè)監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管相結合C.國內監(jiān)管與國際監(jiān)管協(xié)同D.機構監(jiān)管與功能監(jiān)管并行4.《保險法》中規(guī)定的“關聯(lián)交易”主要指的是？（）A.保險公司與其股東之間的普通業(yè)務往來B.保險公司向關聯(lián)方提供超出市場公允價值的保險產(chǎn)品C.董事會成員個人與公司之間的借貸行為D.保險公司員工與公司簽訂的勞動合同5.在保險監(jiān)管實踐中，風險處置措施不包括？（）A.償付能力不足時的接管B.資產(chǎn)凍結C.業(yè)務強制轉讓D.董事會成員免職6.保險公司的內部控制體系不包括？（）A.風險管理政策B.內部審計部門C.董事會戰(zhàn)略委員會D.財務預算審批流程7.國際保險業(yè)監(jiān)管中，solvencyII體系主要強調？（）A.保險公司利潤最大化B.償付能力與公司治理的平衡C.嚴格限制高管薪酬D.減少監(jiān)管機構審批環(huán)節(jié)8.保險業(yè)“駱駝評級法”中，C代表？（）A.市場行為B.償付能力C.公司治理D.穩(wěn)定性9.我國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的主要依據(jù)是？（）A.《保險法》B.《反洗錢法》C.《公司法》D.《證券法》10.保險公司在信息披露中，最應當重點關注的內容是？（）A.董事長個人履歷B.重大關聯(lián)交易C.員工培訓計劃D.辦公樓裝修進度11.保險業(yè)監(jiān)管中的“市場準入”主要指的是？（）A.公司設立審批B.產(chǎn)品備案C.財務報告提交D.分支機構擴張12.保險公司治理中，“三會一層”不包括？（）A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.財務部13.保險監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時，最可能重點關注的是？（）A.公司官網(wǎng)設計美觀度B.財務報表數(shù)字排序C.業(yè)務操作流程合規(guī)性D.員工工位整潔程度14.保險公司在制定反腐敗制度時，首要考慮的是？（）A.降低合規(guī)成本B.維護高管利益C.防范道德風險D.提高行政效率15.保險業(yè)“穿透式監(jiān)管”主要針對？（）A.小型保險公司B.復雜關聯(lián)交易C.傳統(tǒng)壽險業(yè)務D.車險市場16.保險公司的“公司章程”應當由誰制定？（）A.中國銀保監(jiān)會B.公司股東會C.董事會秘書處D.外部律師事務所17.監(jiān)管機構對保險公司進行“現(xiàn)場檢查”時，通常不會檢查？（）A.交易記錄B.會議紀要C.員工工資單D.客戶投訴記錄18.保險業(yè)監(jiān)管中的“行為監(jiān)管”主要目的是？（）A.維護市場公平競爭B.提高公司盈利能力C.控制公司負債規(guī)模D.降低行業(yè)運營成本19.保險公司治理中，獨立董事的主要作用是？（）A.直接負責業(yè)務執(zhí)行B.代表管理層利益C.維護中小股東權益D.監(jiān)督審計委員會20.我國保險業(yè)監(jiān)管中，哪個機構負責消費者權益保護？（）A.中國銀保監(jiān)會B.中國保險行業(yè)協(xié)會C.中國保險消費者權益保護協(xié)會D.最高人民法院二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的五個選項中，有多項是最符合題目要求的，請將其全部選出并填在題后的括號內。若漏選、錯選或未將正確選項全部選出，則該題無分。）1.保險公司在治理結構中，董事會應當具備哪些特征？（）A.足夠的獨立性B.專業(yè)勝任能力C.充足的薪酬激勵D.完善的考核機制E.嚴格的年齡限制2.保險業(yè)監(jiān)管中的“公司治理原則”包括？（）A.股東權利保護B.利益相關者平衡C.信息透明D.董事會責任E.監(jiān)管套利3.保險公司內部控制體系應當包括哪些要素？（）A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監(jiān)督4.保險監(jiān)管機構在進行“償付能力監(jiān)管”時，主要關注哪些指標？（）A.實際資本B.風險加權資產(chǎn)C.負債質量D.業(yè)務增長速度E.董事會構成5.保險業(yè)反洗錢監(jiān)管中，金融機構需要履行的義務包括？（）A.建立客戶身份識別制度B.進行交易記錄保存C.報告可疑交易D.定期開展風險評估E.免費為客戶開戶6.保險公司信息披露中，哪些內容屬于重大信息？（）A.財務狀況B.管理層變動C.重大訴訟D.關聯(lián)交易E.員工培訓計劃7.保險業(yè)監(jiān)管中的“監(jiān)管科技”主要應用在哪些領域？（）A.風險識別B.合規(guī)檢查C.客戶服務D.數(shù)據(jù)分析E.產(chǎn)品創(chuàng)新8.保險公司在制定“關聯(lián)交易”制度時，應當考慮哪些因素？（）A.公允定價B.比例控制C.信息披露D.董事會批準E.員工福利9.保險業(yè)“駱駝評級法”中，B主要評估哪些方面？（）A.市場行為合規(guī)性B.償付能力充足性C.公司治理有效性D.財務狀況穩(wěn)定性E.風險管理水平10.保險公司在治理中應當建立的監(jiān)督機制包括？（）A.內部審計B.股東監(jiān)督C.監(jiān)管監(jiān)督D.媒體監(jiān)督E.員工監(jiān)督三、判斷題（本大題共10小題，每小題1分，共10分。請判斷下列各題的說法是否正確，正確的填“√”，錯誤的填“×”。）1.保險公司的獨立董事必須由外部專家擔任，不得在公司任職。（）2.保險業(yè)監(jiān)管機構可以對保險公司進行現(xiàn)場檢查，但必須提前通知被檢查公司。（）3.關聯(lián)交易在任何情況下都是不合規(guī)的，保險公司應當完全避免。（）4.保險公司的償付能力監(jiān)管主要目的是限制公司的業(yè)務規(guī)模。（）5.保險業(yè)反洗錢監(jiān)管中，客戶身份識別制度是基礎環(huán)節(jié)。（）6.保險公司信息披露只需要定期公布年度報告，不需要及時披露重大事件。（）7.保險公司的內部控制體系只需要董事會負責建立，不需要管理層參與。（）8.保險業(yè)“駱駝評級法”中，A級表示公司治理最差。（）9.保險公司在制定反腐敗制度時，可以免除對高管的監(jiān)管。（）10.保險業(yè)監(jiān)管機構在進行償付能力監(jiān)管時，不考慮公司的業(yè)務質量。（）四、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分。請根據(jù)題目要求，簡潔明了地回答問題。）1.簡述保險公司董事會應當履行的主要職責。2.解釋保險業(yè)監(jiān)管中“行為監(jiān)管”與“償付能力監(jiān)管”的區(qū)別。3.描述保險公司在制定關聯(lián)交易制度時應當考慮的關鍵因素。4.說明保險業(yè)反洗錢監(jiān)管中，金融機構需要履行的三項主要義務。5.分析保險公司在治理中應當建立的內部監(jiān)督機制及其作用。本次試卷答案如下一、單項選擇題答案及解析1.D解析：根據(jù)《公司法》第一百五十條，董事會對股東會負責，其職責包括決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案、制訂公司的基本管理制度、決定公司的利潤分配方案和彌補虧損方案等。選舉和更換公司非管理層的董事屬于股東大會的職權。2.B解析：監(jiān)事會的核心職責是檢查公司財務，監(jiān)督董事、高級管理人員的行為，確保其遵守法律、行政法規(guī)、公司章程，對公司造成損害時承擔賠償責任。3.B解析：雙峰模式通常指市場行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并行的監(jiān)管框架。分業(yè)監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管是監(jiān)管體制的選擇，國內監(jiān)管與國際監(jiān)管是監(jiān)管范圍，機構監(jiān)管與功能監(jiān)管是監(jiān)管方式。4.B解析：關聯(lián)交易指公司與其控股股東、實際控制人及其控制的企業(yè)之間發(fā)生的交易，當交易價格或條件非公允時，可能損害公司利益，需進行嚴格監(jiān)管。5.B解析：風險處置措施包括接管、行政重組、撤銷等，資產(chǎn)凍結屬于財產(chǎn)保全措施，不屬于監(jiān)管機構的常規(guī)風險處置手段。6.C解析：內部控制體系包括風險管理政策、內部審計、財務預算等，董事會戰(zhàn)略委員會是決策機構，不屬于內部控制體系。7.B解析：SolvencyII強調在償付能力監(jiān)管中兼顧公司治理，要求保險公司建立穩(wěn)健的治理結構來管理風險。8.C解析：駱駝評級法中，C代表公司治理和業(yè)務實踐。9.B解析：保險業(yè)反洗錢主要依據(jù)《反洗錢法》，保險法是行業(yè)基本法。10.B解析：信息披露中，重大關聯(lián)交易可能影響公司利益，需重點關注。11.A解析：市場準入主要指設立審批，包括注冊資本、股東資格等。12.D解析：三會一層指股東會、董事會、監(jiān)事會和監(jiān)事會。13.D解析：現(xiàn)場檢查重點關注業(yè)務操作合規(guī)性，如銷售誤導、理賠規(guī)范等，工位整潔屬于管理細節(jié)，非監(jiān)管重點。14.C解析：反腐敗制度首要目的是防范道德風險，防止內部人員利用職務便利謀取私利。15.B解析：穿透式監(jiān)管旨在識別關聯(lián)交易的最終受益人，防止利益輸送。16.B解析：公司章程由股東會制定，是公司內部基本規(guī)范。17.C解析：現(xiàn)場檢查通常不涉及員工工資單，主要檢查業(yè)務和財務相關資料。18.A解析：行為監(jiān)管旨在維護市場公平競爭，防止不正當競爭和銷售誤導。19.C解析：獨立董事代表中小股東利益，監(jiān)督公司治理。20.C解析：中國保險消費者權益保護協(xié)會專門負責消費者權益保護工作。二、多項選擇題答案及解析1.ABD解析：董事會應保持獨立性、具備專業(yè)能力，并有完善的激勵和考核機制，年齡限制不屬于必備特征。2.ABCD解析：公司治理原則包括股東權利保護、利益相關者平衡、信息透明和董事會責任，監(jiān)管套利不是治理原則。3.ABCDE解析：內部控制要素包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督。4.ABC解析：償付能力監(jiān)管關注實際資本、風險加權資產(chǎn)和負債質量，業(yè)務增長速度和董事會構成非主要監(jiān)管指標。5.ABC解析：反洗錢義務包括客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易報告，免費開戶不是義務。6.ABCD解析：重大信息包括財務狀況、管理層變動、重大訴訟和關聯(lián)交易，員工培訓計劃不屬于重大信息。7.ABDE解析：監(jiān)管科技應用于風險識別、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品創(chuàng)新等，客戶服務和合規(guī)檢查是傳統(tǒng)監(jiān)管方式。8.ABCD解析：關聯(lián)交易制度應考慮公允定價、比例控制、信息披露和董事會批準，員工福利非關鍵因素。9.ABC解析：駱駝評級法中B評估市場行為合規(guī)性、償付能力充足性和公司治理有效性，財務狀況和風險管理屬于A和D。10.ABC解析：內部監(jiān)督機制包括內部審計、股東監(jiān)督和監(jiān)管監(jiān)督，媒體和員工監(jiān)督屬于外部監(jiān)督。三、判斷題答案及解析1.×解析：獨立董事可以不在公司任職，但若在任職，需確保獨立性，外部專家是優(yōu)選，但非絕對要求。2.×解析：監(jiān)管機構進行現(xiàn)場檢查可采取突擊檢查等方式，無需提前通知，但應告知檢查目的。3.×解析：正常關聯(lián)交易是合法的，但需符合公允原則并履行披露義務，并非完全避免。4.×解析：償付能力監(jiān)管目的是確保公司有足夠資本抵御風險，而非限制業(yè)務規(guī)模。5.√解析：客戶身份識別是反洗錢的基礎，通過識別客戶真實身份防止洗錢活動。6.×解析：信息披露需及時披露重大事件，如重大訴訟、管理層變動等，非僅年度報告。7.×解析：內部控制體系需要董事會、管理層和全體員工共同參與，而非僅董事會負責。8.×解析：A級表示公司治理最好，C級表示最差。9.×解析：反腐敗制度對所有員工包括高管都適用，需建立全覆蓋的監(jiān)督機制。10.×解析：償付能力監(jiān)管考慮業(yè)務質量，如保費質量、準備金評估等，業(yè)務質量影響償付能力。四、簡答題答案及解析1.保險公司董事會應當履行的主要職