農村信用社南平市建陽區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、案例分析題（共3題，每題20分）題目1（20分）：南平市建陽區(qū)農村信用社數(shù)字化轉型面臨的挑戰(zhàn)與對策背景材料：南平市建陽區(qū)作為閩北生態(tài)文化名城，近年來農村經(jīng)濟發(fā)展迅速，但傳統(tǒng)農村信用社業(yè)務模式面臨數(shù)字化轉型壓力。當前，該行在移動金融普及、農村普惠金融覆蓋、數(shù)據(jù)安全監(jiān)管等方面存在不足，部分偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶對線上業(yè)務接受度不高，信貸審批流程仍較繁瑣。同時，區(qū)域特色農業(yè)（如建陽水吉蜜桔、建盞產(chǎn)業(yè)）的金融需求多樣化，現(xiàn)有產(chǎn)品難以完全匹配。問題：1.分析建陽區(qū)農村信用社數(shù)字化轉型面臨的主要挑戰(zhàn)。2.結合農村普惠金融政策，提出至少三條具體可行的數(shù)字化轉型策略。3.針對特色農業(yè)信貸需求，設計一款創(chuàng)新金融產(chǎn)品，并說明其優(yōu)勢。題目2（20分）：建陽區(qū)某村集體合作社信用評級與風險防控背景材料：某村集體合作社擬向建陽區(qū)農村信用社申請500萬元低息貸款，用于擴大蜜桔種植規(guī)模。該合作社成立于2018年，主要業(yè)務為蜜桔種植與銷售，年收入約200萬元，負債300萬元，主要依賴成員互助擔保。近期，受極端天氣影響，蜜桔產(chǎn)量下降15%，且合作社缺乏標準化管理流程，財務數(shù)據(jù)透明度較低。問題：1.簡述農村信用社對村集體合作社進行信用評級需考慮的關鍵指標。2.分析該合作社申請貸款存在的潛在風險，并提出風險防控建議。3.若信用社決定放貸，應設置哪些核心擔保條件？題目3（20分）：建陽區(qū)農村信用社金融知識普及宣傳活動方案設計背景材料：為響應南平市金融監(jiān)管局關于“金融知識普及月”的要求，建陽區(qū)農村信用社計劃開展為期一個月的農村金融知識普及活動。目標群體包括農村老年人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者及新型農業(yè)經(jīng)營主體。當前農村地區(qū)存在金融詐騙案例增多、數(shù)字銀行使用率低等問題。問題：1.設計三種不同形式的宣傳渠道，并說明選擇理由。2.列出至少五項需重點普及的金融知識點。3.如何評估活動效果？請?zhí)岢鲋辽賰煞N衡量指標。二、情景模擬題（共2題，每題15分）題目4（15分）：客戶投訴處理情景模擬情景：客戶李某因手機銀行轉賬延遲到賬，怒氣沖沖到建陽區(qū)某營業(yè)網(wǎng)點投訴，指責信用社系統(tǒng)故障導致其資金損失。柜員小王接待，但未先安撫情緒，直接解釋系統(tǒng)維護原因，引發(fā)客戶更強烈不滿。問題：請模擬小王后續(xù)的正確處理流程，并說明每一步的溝通要點。題目5（15分）：信貸業(yè)務盡職調查情景模擬情景：客戶張某申請10萬元經(jīng)營性貸款，用于擴大生豬養(yǎng)殖規(guī)模。張某提供財務報表顯示利潤良好，但現(xiàn)場調查發(fā)現(xiàn)其養(yǎng)殖場環(huán)境存在安全隱患，且未提供第三方擔保。信貸員小陳僅憑報表數(shù)據(jù)初步判斷符合放貸條件。問題：請模擬小陳應如何完善盡職調查，并說明拒絕貸款的理由。三、政策理解題（共5題，每題4分）題目6（4分）：簡述“鄉(xiāng)村振興”背景下農村信用社的政策支持方向。題目7（4分）：農村普惠金融“雙基”建設指的是什么？題目8（4分）：南平市對涉農貸款的風險補償政策有哪些具體內容？題目9（4分）：個人征信報告中哪些信息屬于禁止查詢范圍？題目10（4分）：簡述農村信用社反洗錢工作的“三洗”原則。四、創(chuàng)新業(yè)務設計題（共2題，每題10分）題目11（10分）：設計一款針對建陽建盞匠人的小額信用貸款產(chǎn)品要求：1.產(chǎn)品名稱及目標客戶。2.貸款額度與利率政策。3.申請條件與審批流程創(chuàng)新點。題目12（10分）：結合數(shù)字人民幣試點，設計建陽區(qū)農村信用社“數(shù)字普惠”場景方案要求：1.適用場景（如農產(chǎn)品采購、勞務結算等）。2.操作流程與優(yōu)惠機制。3.風險控制措施。答案及解析答案1（案例分析題·20分）1.主要挑戰(zhàn)：（1）技術短板：部分偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)絡覆蓋不足，移動端用戶操作不熟練；（2）客戶習慣：傳統(tǒng)客戶（如老年群體）對線上業(yè)務接受度低；（3）產(chǎn)品適配：現(xiàn)有產(chǎn)品未充分結合特色農業(yè)（如蜜桔、建盞）的供應鏈金融需求；（4）數(shù)據(jù)安全：農村地區(qū)網(wǎng)絡安全意識薄弱，易遭詐騙或數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)字化轉型策略：（1）強化基層網(wǎng)點數(shù)字化培訓，推廣“掌上銀行+智能柜員”組合，降低客戶使用門檻；（2）結合政府農業(yè)數(shù)據(jù)平臺，開發(fā)“蜜桔貸”“建盞貸”等場景化信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)自動審批；（3）建立農村金融教育站，定期開展數(shù)字金融知識講座，提升客戶數(shù)字素養(yǎng)。3.創(chuàng)新金融產(chǎn)品設計：產(chǎn)品名稱：“蜜桔智貸”核心優(yōu)勢：-基于蜜桔產(chǎn)銷數(shù)據(jù)動態(tài)調整額度；-融合農險、供應鏈金融，降低農戶風險；-支持區(qū)塊鏈溯源，提升產(chǎn)品附加值。答案2（案例分析題·20分）1.信用評級關鍵指標：（1）財務指標：資產(chǎn)負債率、利潤率、現(xiàn)金流；（2）經(jīng)營指標：蜜桔種植規(guī)模、銷售渠道穩(wěn)定性；（3）組織指標：合作社成員結構、管理團隊經(jīng)驗。2.潛在風險與防控：風險：-自然災害風險（產(chǎn)量下降）；-經(jīng)營管理風險（缺乏標準化流程）；-財務數(shù)據(jù)不透明導致信用評估偏差。防控：-要求購買農業(yè)保險；-派駐業(yè)務骨干指導財務規(guī)范化；-初期貸款比例控制在30%，需第三方土地經(jīng)營權抵押。3.擔保條件：（1）成員聯(lián)保（至少5名成員擔保）；（2）合作社閑置資產(chǎn)抵押或核心成員房產(chǎn)抵押；（3）提供購銷合同或預付款憑證。答案3（案例分析題·20分）1.宣傳渠道：（1）短視頻直播：通過抖音號講解防詐騙案例，互動答題贏禮品；（2）線下“金融流動課堂”：深入村廣場、集市，發(fā)放宣傳折頁；（3）合作渠道：聯(lián)合供銷社、村委會開展“一村一顧問”服務。2.重點普及知識點：（1）防范電信詐騙（如冒充公檢法）；（2）數(shù)字銀行操作指南；（3）個人信息保護法。3.活動效果評估指標：（1）宣傳覆蓋人數(shù)（通過掃碼答題統(tǒng)計）；（2）客戶投訴率變化（對比活動前后金融詐騙類投訴量）。答案4（情景模擬題·15分）處理流程：1.先傾聽并共情：“李某先生，我們理解您著急，請先別激動?！保ò矒崆榫w）；2.調取系統(tǒng)日志：“系統(tǒng)故障僅影響部分時段，已修復，請您核對轉賬信息?！保ㄌ峁┛陀^解釋）；3.提供補救措施：“若確認損失，可協(xié)助聯(lián)系收款方協(xié)商，或申請小額補償?！保ㄖ鲃咏鉀Q）；4.后續(xù)跟進：“下周會專人為您優(yōu)化操作流程，避免類似問題?！贝鸢?（情景模擬題·15分）完善調查步驟：1.現(xiàn)場核查養(yǎng)殖場環(huán)境，拍照取證；2.調閱第三方獸醫(yī)檢測報告；3.要求提供至少一名擔保人（如合作社聯(lián)保）；4.拒絕理由：養(yǎng)殖場存在環(huán)保風險，不符合貸款條件，需整改后再申請。答案6（政策理解題·4分）支持方向：-涉農貸款財政貼息；-擴大信用貸款覆蓋面；-支持農村數(shù)字普惠金融試點。答案7（政策理解題·4分）“雙基”：-基層信用社服務網(wǎng)絡；-農村信用體系建設。答案8（政策理解題·4分）風險補償：-對涉農貸款損失給予一定比例補貼；-設立專項風險補償基金。答案9（政策理解題·4分）禁止查詢：-個人收入信息；-個人開立賬戶的流水詳情。答案10（政策理解題·4分）“三洗”：-洗錢（MoneyLaundering）；-洗白（Whitewashing）；-洗腦（Brainwashing，指金融宣傳誤導）。答案11（創(chuàng)新業(yè)務設計·10分）產(chǎn)品名稱：“盞藝貸”額度：5-50萬元，利率下浮10%；條件：持有