第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格證考試辦及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項不屬于客戶身份識別的基本要求？（）

A.核實客戶的真實姓名和身份證明文件

B.了解客戶的職業(yè)、收入和資產(chǎn)狀況

C.評估客戶的交易目的和性質(zhì)

D.獲取客戶的所有銀行賬戶信息

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負(fù)債期限是指（）

A.存款期限在3個月（含）以上的負(fù)債

B.存款期限在6個月（含）以上的負(fù)債

C.借款合同期限在1年（含）以上的負(fù)債

D.借款合同期限在2年（含）以上的負(fù)債

3.商業(yè)銀行在發(fā)放個人住房貸款時，貸款金額通常受以下哪項因素的直接影響？（）

A.客戶的年齡

B.客戶的信用評分

C.客戶的婚姻狀況

D.客戶的國籍

4.銀行內(nèi)部審計部門在開展風(fēng)險排查時，以下哪種方法不屬于數(shù)據(jù)分析技術(shù)？（）

A.回歸分析

B.穿透測試

C.聚類分析

D.樣本抽樣

5.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行一級資本的核心組成部分是（）

A.資本公積

B.未分配利潤

C.重啟資本工具

D.普通股股本

6.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項操作違反了《反洗錢法》的規(guī)定？（）

A.對客戶進(jìn)行實名認(rèn)證

B.限制單筆大額交易

C.審查客戶的開戶目的

D.向客戶推薦高收益理財產(chǎn)品

7.商業(yè)銀行在評估貸款風(fēng)險時，以下哪項指標(biāo)最能反映客戶的短期償債能力？（）

A.流動比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.利息保障倍數(shù)

D.凈資產(chǎn)收益率

8.銀行在開展線上營銷活動時，以下哪種行為可能違反《消費者權(quán)益保護(hù)法》？（）

A.明確告知營銷活動規(guī)則

B.提供虛假優(yōu)惠信息

C.獲取客戶同意后再發(fā)送營銷短信

D.設(shè)置清晰的投訴渠道

9.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的計算公式是（）

A.流動性資產(chǎn)/流動性負(fù)債×100%

B.流動性負(fù)債/流動性資產(chǎn)×100%

C.流動性資產(chǎn)/總負(fù)債×100%

D.流動性負(fù)債/總負(fù)債×100%

10.銀行在辦理企業(yè)貸款時，以下哪種擔(dān)保方式的風(fēng)險最低？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

11.商業(yè)銀行在開展內(nèi)部控制測試時，以下哪種方法不屬于穿行測試？（）

A.檢查業(yè)務(wù)流程的完整性

B.驗證數(shù)據(jù)的一致性

C.測試系統(tǒng)的自動校驗功能

D.人工復(fù)核關(guān)鍵控制點

12.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行二級資本的典型組成部分是（）

A.普通股股本

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.資本公積

D.未分配利潤

13.銀行在評估信貸風(fēng)險時，以下哪項指標(biāo)最能反映客戶的長期償債能力？（）

A.流動比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.利息保障倍數(shù)

D.凈資產(chǎn)收益率

14.商業(yè)銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，以下哪種操作不屬于反洗錢義務(wù)的范疇？（）

A.核實客戶身份信息

B.監(jiān)測大額交易

C.報告可疑交易

D.提供匯率預(yù)測

15.銀行在開展客戶服務(wù)時，以下哪種行為可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？（）

A.主動為客戶介紹產(chǎn)品

B.收取客戶禮品

C.保護(hù)客戶信息

D.提供專業(yè)建議

16.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）的計算公式是（）

A.非波動性資金/總負(fù)債×100%

B.總負(fù)債/非波動性資金×100%

C.非波動性資金/總資產(chǎn)×100%

D.總資產(chǎn)/非波動性資金×100%

17.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪種做法最符合《消費者權(quán)益保護(hù)法》的要求？（）

A.設(shè)置不合理的還款期限

B.提供虛假的免息期宣傳

C.明確告知信用卡費用

D.強(qiáng)制客戶購買保險產(chǎn)品

18.商業(yè)銀行在評估貸款風(fēng)險時，以下哪項因素不屬于信用風(fēng)險的影響因素？（）

A.客戶的還款能力

B.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.產(chǎn)品的市場風(fēng)險

D.交易對手的信用狀況

19.銀行在開展內(nèi)部控制測試時，以下哪種方法不屬于抽樣測試？（）

A.簡單隨機(jī)抽樣

B.分層抽樣

C.系統(tǒng)抽樣

D.邏輯回歸分析

20.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率的計算公式是（）

A.總資本/總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)/總資本×100%

C.總資本/總資產(chǎn)×100%

D.總資產(chǎn)/總資本×100%

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.商業(yè)銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪些信息屬于客戶身份識別的內(nèi)容？（）

A.客戶的姓名和身份證號碼

B.客戶的職業(yè)和收入狀況

C.客戶的住所和聯(lián)系方式

D.客戶的交易目的和性質(zhì)

22.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括（）

A.流動性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）

C.流動性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.存款集中度

23.商業(yè)銀行在辦理企業(yè)貸款時，以下哪些擔(dān)保方式屬于間接擔(dān)保？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

24.銀行在開展內(nèi)部控制測試時，以下哪些方法屬于穿行測試？（）

A.檢查業(yè)務(wù)流程的完整性

B.驗證數(shù)據(jù)的一致性

C.測試系統(tǒng)的自動校驗功能

D.人工復(fù)核關(guān)鍵控制點

25.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行二級資本的典型組成部分包括（）

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.永續(xù)債

C.資本公積

D.未分配利潤

26.商業(yè)銀行在評估信貸風(fēng)險時，以下哪些指標(biāo)屬于信用風(fēng)險監(jiān)測的常用指標(biāo)？（）

A.逾期貸款率

B.壞賬準(zhǔn)備率

C.利率波動率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

27.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，以下哪些操作屬于反洗錢義務(wù)的范疇？（）

A.核實客戶身份信息

B.監(jiān)測大額交易

C.報告可疑交易

D.提供匯率預(yù)測

28.商業(yè)銀行在開展客戶服務(wù)時，以下哪些行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求？（）

A.主動為客戶介紹產(chǎn)品

B.收取客戶禮品

C.保護(hù)客戶信息

D.提供專業(yè)建議

29.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險管理的核心要素包括（）

A.流動性風(fēng)險偏好

B.流動性風(fēng)險限額

C.流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案

D.流動性風(fēng)險報告體系

30.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪些做法符合《消費者權(quán)益保護(hù)法》的要求？（）

A.設(shè)置合理的還款期限

B.提供真實的免息期宣傳

C.明確告知信用卡費用

D.強(qiáng)制客戶購買保險產(chǎn)品

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.商業(yè)銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，可以完全依賴第三方機(jī)構(gòu)提供的客戶信息。（）

32.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。（）

33.商業(yè)銀行在辦理企業(yè)貸款時，貸款金額通常受客戶的信用評分直接影響。（）

34.銀行內(nèi)部審計部門在開展風(fēng)險排查時，數(shù)據(jù)分析技術(shù)是唯一有效的方法。（）

35.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行一級資本的核心組成部分是資本公積。（）

36.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，可以不核實客戶身份信息。（）

37.商業(yè)銀行在評估貸款風(fēng)險時，流動比率最能反映客戶的短期償債能力。（）

38.銀行在開展線上營銷活動時，可以提供虛假的優(yōu)惠信息。（）

39.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）應(yīng)不低于100%。（）

40.商業(yè)銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，可以不監(jiān)測大額交易。（）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

41.根據(jù)__________，銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，必須核實客戶的真實姓名和身份證明文件。

42.商業(yè)銀行在評估貸款風(fēng)險時，__________是最能反映客戶的短期償債能力的指標(biāo)。

43.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，__________是反洗錢義務(wù)的核心要求。

44.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率的計算公式是__________。

45.商業(yè)銀行在開展內(nèi)部控制測試時，__________是穿行測試的重要方法。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心要素有哪些？

47.結(jié)合實際案例，分析銀行在辦理企業(yè)貸款時容易出現(xiàn)哪些問題？

48.銀行在開展客戶服務(wù)時，如何保護(hù)客戶信息安全？

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例：某商業(yè)銀行在2023年3月發(fā)現(xiàn)，部分企業(yè)客戶通過虛構(gòu)交易的方式騙取貸款，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)較大損失。經(jīng)調(diào)查，問題主要出在以下方面：

（1）客戶盡職調(diào)查不充分，未能及時發(fā)現(xiàn)客戶的異常行為；

（2）信貸審批流程存在漏洞，部分貸款未經(jīng)嚴(yán)格審核就發(fā)放；

（3）內(nèi)部控制在執(zhí)行層面不到位，關(guān)鍵控制點未有效落實。

問題：

（1）分析該案例中銀行出現(xiàn)問題的原因；

（2）提出改進(jìn)措施，以防范類似風(fēng)險再次發(fā)生；

（3）總結(jié)該案例對銀行風(fēng)險管理的啟示。

一、單選題（共20分）

1.B

解析：客戶身份識別的基本要求包括核實客戶的真實姓名和身份證明文件（A）、評估客戶的交易目的和性質(zhì)（C），以及獲取客戶的所有銀行賬戶信息（D）。了解客戶的職業(yè)、收入和資產(chǎn)狀況（B）屬于客戶背景調(diào)查，不屬于客戶身份識別的基本要求。

2.A

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負(fù)債期限是指存款期限在3個月（含）以上的負(fù)債（A）。其他選項的期限要求均不符合規(guī)定。

3.B

解析：商業(yè)銀行在發(fā)放個人住房貸款時，貸款金額通常受客戶的信用評分直接影響（B）?？蛻舻哪挲g（A）、婚姻狀況（C）和國籍（D）雖然也是評估因素，但信用評分對貸款金額的影響更為直接。

4.B

解析：銀行內(nèi)部審計部門在開展風(fēng)險排查時，數(shù)據(jù)分析技術(shù)包括回歸分析（A）、聚類分析（C）和樣本抽樣（D），而穿透測試（B）屬于風(fēng)險評估技術(shù)，不屬于數(shù)據(jù)分析技術(shù)。

5.D

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行一級資本的核心組成部分是普通股股本（D）。資本公積（A）、未分配利潤（B）和重啟資本工具（C）屬于二級資本或三級資本。

6.B

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，限制單筆大額交易（B）違反了《反洗錢法》的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，銀行應(yīng)監(jiān)測大額交易，但不應(yīng)無差別地限制所有大額交易。

7.A

解析：流動比率（A）最能反映客戶的短期償債能力。其他指標(biāo)中，資產(chǎn)負(fù)債率（B）反映長期償債能力，利息保障倍數(shù)（C）反映盈利能力，凈資產(chǎn)收益率（D）反映投資回報率。

8.B

解析：銀行在開展線上營銷活動時，提供虛假的優(yōu)惠信息（B）可能違反《消費者權(quán)益保護(hù)法》。根據(jù)法律規(guī)定，營銷活動必須真實、準(zhǔn)確，不得誤導(dǎo)消費者。

9.A

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的計算公式是流動性資產(chǎn)/流動性負(fù)債×100%（A）。其他選項的計算公式均不符合規(guī)定。

10.C

解析：銀行在辦理企業(yè)貸款時，信用擔(dān)保（C）的風(fēng)險最低，因為信用擔(dān)保僅依賴客戶的信用狀況，而不需要抵押或質(zhì)押物。其他擔(dān)保方式的風(fēng)險相對較高。

11.D

解析：商業(yè)銀行在開展內(nèi)部控制測試時，穿行測試包括檢查業(yè)務(wù)流程的完整性（A）、驗證數(shù)據(jù)的一致性（B）和測試系統(tǒng)的自動校驗功能（C），而人工復(fù)核關(guān)鍵控制點（D）屬于傳統(tǒng)審計方法，不屬于穿行測試。

12.B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行二級資本的典型組成部分是可轉(zhuǎn)換債券（B）。其他選項中，普通股股本（A）屬于一級資本，資本公積（C）和未分配利潤（D）屬于二級資本或三級資本。

13.B

解析：商業(yè)銀行在評估信貸風(fēng)險時，資產(chǎn)負(fù)債率（B）最能反映客戶的長期償債能力。其他指標(biāo)中，流動比率（A）反映短期償債能力，利息保障倍數(shù)（C）反映盈利能力，凈資產(chǎn)收益率（D）反映投資回報率。

14.D

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，提供匯率預(yù)測（D）不屬于反洗錢義務(wù)的范疇。反洗錢義務(wù)包括核實客戶身份信息（A）、監(jiān)測大額交易（B）和報告可疑交易（C）。

15.B

解析：銀行在開展客戶服務(wù)時，收取客戶禮品（B）可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得收受客戶禮品。

16.A

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）的計算公式是非波動性資金/總負(fù)債×100%（A）。其他選項的計算公式均不符合規(guī)定。

17.C

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知信用卡費用（C）最符合《消費者權(quán)益保護(hù)法》的要求。根據(jù)法律規(guī)定，銀行必須向客戶明示信用卡費用。

18.C

解析：商業(yè)銀行在評估貸款風(fēng)險時，產(chǎn)品的市場風(fēng)險（C）不屬于信用風(fēng)險的影響因素。信用風(fēng)險的影響因素包括客戶的還款能力（A）、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（B）和交易對手的信用狀況（D）。

19.D

解析：商業(yè)銀行在開展內(nèi)部控制測試時，抽樣測試包括簡單隨機(jī)抽樣（A）、分層抽樣（B）和系統(tǒng)抽樣（C），而邏輯回歸分析（D）屬于數(shù)據(jù)分析技術(shù)，不屬于抽樣測試。

20.A

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率的計算公式是總資本/總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%（A）。其他選項的計算公式均不符合規(guī)定。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.A、C、D

解析：商業(yè)銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份識別的內(nèi)容包括客戶的姓名和身份證號碼（A）、住所和聯(lián)系方式（C）以及交易目的和性質(zhì)（D）?？蛻舻穆殬I(yè)和收入狀況（B）屬于客戶背景調(diào)查，不屬于客戶身份識別的內(nèi)容。

22.A、B、C

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括流動性覆蓋率（LCR）（A）、凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）（B）和流動性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（C）。存款集中度（D）不屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

23.C、D

解析：商業(yè)銀行在辦理企業(yè)貸款時，信用擔(dān)保（C）和保證擔(dān)保（D）屬于間接擔(dān)保。抵押擔(dān)保（A）和質(zhì)押擔(dān)保（B）屬于直接擔(dān)保。

24.A、B、C、D

解析：銀行在開展內(nèi)部控制測試時，穿行測試包括檢查業(yè)務(wù)流程的完整性（A）、驗證數(shù)據(jù)的一致性（B）、測試系統(tǒng)的自動校驗功能（C）和人工復(fù)核關(guān)鍵控制點（D）。

25.A、B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行二級資本的典型組成部分包括可轉(zhuǎn)換債券（A）和永續(xù)債（B）。資本公積（C）和未分配利潤（D）屬于二級資本或三級資本。

26.A、B

解析：商業(yè)銀行在評估信貸風(fēng)險時，逾期貸款率（A）和壞賬準(zhǔn)備率（B）屬于信用風(fēng)險監(jiān)測的常用指標(biāo)。利率波動率（C）和資產(chǎn)負(fù)債率（D）不屬于信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

27.A、B、C

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，核實客戶身份信息（A）、監(jiān)測大額交易（B）和報告可疑交易（C）屬于反洗錢義務(wù)的范疇。提供匯率預(yù)測（D）不屬于反洗錢義務(wù)的范疇。

28.A、C、D

解析：商業(yè)銀行在開展客戶服務(wù)時，主動為客戶介紹產(chǎn)品（A）、保護(hù)客戶信息（C）和提供專業(yè)建議（D）符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求。收取客戶禮品（B）違反職業(yè)操守。

29.A、B、C、D

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險管理的核心要素包括流動性風(fēng)險偏好（A）、流動性風(fēng)險限額（B）、流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案（C）和流動性風(fēng)險報告體系（D）。

30.A、B、C

解析：商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，設(shè)置合理的還款期限（A）、提供真實的免息期宣傳（B）和明確告知信用卡費用（C）符合《消費者權(quán)益保護(hù)法》的要求。強(qiáng)制客戶購買保險產(chǎn)品（D）違反消費者權(quán)益保護(hù)法。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：商業(yè)銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，不能完全依賴第三方機(jī)構(gòu)提供的客戶信息，必須進(jìn)行獨立核實。

32.√

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

33.√

解析：商業(yè)銀行在辦理企業(yè)貸款時，貸款金額通常受客戶的信用評分直接影響。

34.×

解析：銀行內(nèi)部審計部門在開展風(fēng)險排查時，數(shù)據(jù)分析技術(shù)是重要方法，但不是唯一有效的方法，其他方法如穿行測試等同樣重要。

35.×

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行一級資本的核心組成部分是普通股股本，而不是資本公積。

36.×

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，必須核實客戶身份信息，這是反洗錢的基本要求。

37.√

解析：商業(yè)銀行在評估貸款風(fēng)險時，流動比率最能反映客戶的短期償債能力。

38.×

解析：銀行在開展線上營銷活動時，不得提供虛假的優(yōu)惠信息，必須真實、準(zhǔn)確。

39.√

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）應(yīng)不低于100%。

40.×

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，必須監(jiān)測大額交易，這是反洗錢的基本要求。

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

41.《反洗錢法》

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，必須核實客戶的真實姓名和身份證明文件。

42.流動比率

解析：商業(yè)銀行在評估貸款風(fēng)險時，流動比率最能反映客戶的短期償債能力。

43.核實客戶身份信息

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，核實客戶身份信息是反洗錢義務(wù)的核心要求。

44.總資本/總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率的計算公式是總資本/總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。

45.穿行測試

解析：商業(yè)銀行在開展內(nèi)部控制測試時，穿行測試是穿行測試的重要方法。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心要素包括：

①流動性風(fēng)險偏好：明確銀行對流動性風(fēng)險的容忍程度和目標(biāo)。

②流動性風(fēng)險限額：設(shè)定流動性風(fēng)險的上限，如流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）。

③流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案：制定應(yīng)對流動性風(fēng)險突發(fā)事件的具體措施。

④流動性風(fēng)險報告體系：建立完善的流動性風(fēng)險報告機(jī)制，及時監(jiān)測和報告風(fēng)險。

47.結(jié)合實際案例，分析銀行在辦理企業(yè)貸款時容易出現(xiàn)哪些問題：

銀行在辦理企業(yè)貸款時容易出現(xiàn)以下問題：

①客戶盡職調(diào)查不充分，未能及時發(fā)現(xiàn)客戶的異