民生銀行南京市建鄴區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，計(jì)10分）1.在分析南京市建鄴區(qū)居民消費(fèi)信貸數(shù)據(jù)時(shí)，若需評(píng)估某類商戶（如餐飲、娛樂）的信貸違約風(fēng)險(xiǎn)，以下哪個(gè)指標(biāo)最適合用于衡量商戶的經(jīng)營穩(wěn)定性？A.商戶注冊(cè)年限B.月均客流量C.信貸審批通過率D.客戶投訴率2.某分析師需對(duì)比建鄴區(qū)與江寧區(qū)2024年零售貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)差異，最適合的圖表類型是？A.散點(diǎn)圖B.柱狀圖C.熱力圖D.餅圖3.在處理建鄴區(qū)小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)“營業(yè)收入”與“納稅金額”存在異常負(fù)相關(guān)，可能的原因是？A.數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤B.企業(yè)采用輕資產(chǎn)運(yùn)營模式C.稅收優(yōu)惠政策影響D.以上均有可能4.民生銀行南京分行計(jì)劃通過用戶畫像分析優(yōu)化營銷策略，以下哪個(gè)維度最能體現(xiàn)建鄴區(qū)居民的消費(fèi)特征？A.年齡分布B.職業(yè)類型（如公務(wù)員、企業(yè)員工）C.家庭收入水平D.社交媒體活躍度5.對(duì)建鄴區(qū)房產(chǎn)抵押貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類分析時(shí)，若發(fā)現(xiàn)某類客戶“貸款金額”與“房產(chǎn)估值”均較高，該類客戶可能屬于？A.高凈值家庭B.創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)主C.自住型購房者D.流動(dòng)性需求客戶二、填空題（共5題，每題2分，計(jì)10分）1.分析建鄴區(qū)信用卡逾期數(shù)據(jù)時(shí)，需剔除異常值，常用的方法包括__________和__________。2.若要評(píng)估建鄴區(qū)某商業(yè)街的信貸業(yè)務(wù)潛力，需關(guān)注該區(qū)域的__________和__________指標(biāo)。3.在進(jìn)行時(shí)間序列分析時(shí)，若建鄴區(qū)零售貸款月度增長(zhǎng)呈現(xiàn)明顯的季節(jié)性波動(dòng)，應(yīng)采用__________模型進(jìn)行預(yù)測(cè)。4.對(duì)建鄴區(qū)小微企業(yè)貸款違約率進(jìn)行分析時(shí)，需控制__________等混雜因素的影響。5.若發(fā)現(xiàn)建鄴區(qū)某行業(yè)（如生物醫(yī)藥）貸款違約率顯著高于平均水平，需進(jìn)一步核查__________和__________是否存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，計(jì)30分）1.簡(jiǎn)述在分析建鄴區(qū)居民信貸數(shù)據(jù)時(shí)，如何識(shí)別潛在的信貸欺詐行為？2.某分析師發(fā)現(xiàn)建鄴區(qū)科技型企業(yè)貸款審批通過率較低，請(qǐng)?zhí)岢?個(gè)可能的改進(jìn)方向。3.結(jié)合建鄴區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)（如金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、居民消費(fèi)能力強(qiáng)），說明如何設(shè)計(jì)一套有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，計(jì)30分）1.某分析師整理了建鄴區(qū)2024年零售貸款數(shù)據(jù)，部分統(tǒng)計(jì)結(jié)果如下表：|貸款類型|平均金額（萬元）|標(biāo)準(zhǔn)差（萬元）|樣本量||-||-|--||信用卡分期|3.5|1.2|5000||汽車貸款|12.8|4.5|1200||房產(chǎn)抵押貸款|45.6|10.3|800|（1）若某客戶信用卡分期貸款金額為6萬元，其相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)差（CV）為多少？（2）假設(shè)建鄴區(qū)信用卡分期貸款金額服從正態(tài)分布，求金額在2萬元至5萬元之間的客戶占比。2.某分析師需分析建鄴區(qū)某商圈的貸款違約情況，數(shù)據(jù)如下表：|客戶類型|違約率|貸款筆數(shù)||-|--|-||小微企業(yè)主|8%|300||自由職業(yè)者|12%|200||政府公務(wù)員|3%|500|（1）計(jì)算各類客戶的貸款總金額（假設(shè)平均貸款金額分別為：小微企業(yè)主10萬元，自由職業(yè)者8萬元，公務(wù)員6萬元）。（2）若該分行計(jì)劃對(duì)違約率較高的客戶群體增加風(fēng)控審核，請(qǐng)說明如何量化審核成本效益比。五、論述題（1題，20分）結(jié)合建鄴區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)布局（如南京軟件園、紫金山實(shí)驗(yàn)室等）和居民消費(fèi)信貸特點(diǎn)，論述如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。答案及解析一、選擇題答案及解析1.答案：A解析：商戶注冊(cè)年限能反映經(jīng)營穩(wěn)定性，年限越長(zhǎng)通常意味著經(jīng)營越成熟。月均客流量反映短期活躍度，信貸審批率與商戶類型相關(guān)，投訴率更多體現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量，與信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性較弱。2.答案：B解析：柱狀圖適合對(duì)比不同區(qū)縣的絕對(duì)數(shù)值差異；散點(diǎn)圖用于關(guān)系分析；熱力圖適用于地理分布；餅圖用于占比分析。此處需對(duì)比建鄴區(qū)與江寧區(qū)的業(yè)務(wù)規(guī)模。3.答案：D解析：異常負(fù)相關(guān)可能由多重因素導(dǎo)致：數(shù)據(jù)錯(cuò)誤（A）、輕資產(chǎn)企業(yè)（B）確實(shí)收入低但稅收少、稅收優(yōu)惠（C）降低納稅金額。需綜合判斷。4.答案：B解析：建鄴區(qū)職業(yè)類型（如金融、科技從業(yè)者）直接影響消費(fèi)偏好，公務(wù)員收入穩(wěn)定但消費(fèi)保守，企業(yè)員工消費(fèi)彈性大，更能體現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征。5.答案：A解析：高貸款金額與高房產(chǎn)估值同時(shí)出現(xiàn)，符合高凈值家庭的特征。創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)主資金鏈緊張；自住型購房者貸款金額相對(duì)較低；流動(dòng)性需求客戶更關(guān)注短期資金周轉(zhuǎn)。二、填空題答案及解析1.答案：箱線法、3σ法則解析：箱線法通過四分位數(shù)剔除極端值，3σ法則基于正態(tài)分布剔除超出均值±3倍標(biāo)準(zhǔn)差的數(shù)據(jù)。2.答案：人口密度、商業(yè)活躍度解析：人口密度反映信貸需求基礎(chǔ)，商業(yè)活躍度（如商戶數(shù)量、消費(fèi)頻次）直接關(guān)聯(lián)信貸投放潛力。3.答案：ARIMA解析：季節(jié)性數(shù)據(jù)需考慮趨勢(shì)、季節(jié)性和殘差，ARIMA模型適配此類分析。4.答案：行業(yè)周期、政策變動(dòng)解析：小微企業(yè)受行業(yè)周期（如生物醫(yī)藥研發(fā)周期長(zhǎng)）和政策（如稅收減免）影響大，需剔除這些混雜因素。5.答案：產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保結(jié)構(gòu)解析：若某行業(yè)集中度高（如生物醫(yī)藥依賴上游原料），需評(píng)估產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)；若擔(dān)保結(jié)構(gòu)薄弱（如關(guān)聯(lián)擔(dān)保），需警惕系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。三、簡(jiǎn)答題答案及解析1.答案：-交易行為異常：如短時(shí)間內(nèi)高頻次申請(qǐng)貸款、多筆貸款申請(qǐng)地址分散。-信息不一致：姓名、身份證號(hào)與征信記錄不符。-關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：同一IP或手機(jī)號(hào)申請(qǐng)多筆貸款。-模型預(yù)警：機(jī)器學(xué)習(xí)模型標(biāo)記的高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。解析：結(jié)合建鄴區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)，需關(guān)注利用AI識(shí)別異常模式。2.答案：-優(yōu)化審批流程：引入AI風(fēng)控系統(tǒng)，自動(dòng)審核部分資質(zhì)良好的客戶。-細(xì)化行業(yè)評(píng)估：對(duì)生物醫(yī)藥等輕資產(chǎn)行業(yè)調(diào)整估值模型。-加強(qiáng)貸后管理：對(duì)初創(chuàng)企業(yè)增加實(shí)地考察頻次。解析：建鄴區(qū)科技企業(yè)多，需針對(duì)性調(diào)整風(fēng)控策略。3.答案：-數(shù)據(jù)維度：結(jié)合企業(yè)財(cái)報(bào)、專利數(shù)量（科技企業(yè)）、商戶流水（零售業(yè)）、征信評(píng)分。-模型設(shè)計(jì)：采用邏輯回歸結(jié)合隨機(jī)森林，區(qū)分行業(yè)特性。-動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)建鄴區(qū)政策（如人才引進(jìn)補(bǔ)貼）調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。解析：考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，模型需兼顧宏觀與微觀因素。四、計(jì)算題答案及解析1.（1）答案：1.67解析：CV=標(biāo)準(zhǔn)差/均值=1.2/3.5≈0.343。（2）答案：約68%解析：正態(tài)分布下，2萬元（μ-2σ）至5萬元（μ+σ）覆蓋約68%。2.（1）答案：-小微企業(yè)：300筆×10萬元=3000萬元。-自由職業(yè)者：200筆×8萬元=1600萬元。-公務(wù)員：500筆×6萬元=3000萬元。（2）答案：-違約損失=違約率×貸款總金額。-審核成本效益比=（預(yù)期減少損失）/審核成本。需結(jié)合建鄴區(qū)人力成本（如金融科技人才薪資較高）計(jì)算。五、論述題答案及解析答案要點(diǎn)：-數(shù)據(jù)整合：整合建鄴區(qū)企業(yè)工商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、專利數(shù)據(jù)、消費(fèi)信貸數(shù)據(jù)，構(gòu)建多維度用戶畫像。-AI風(fēng)控：利用機(jī)器學(xué)習(xí)預(yù)測(cè)違約概率，例如通過建鄴區(qū)軟件園企業(yè)的