銀行從業(yè)筆試題庫(kù)及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債/負(fù)債總額，不應(yīng)低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3.銀行資本的作用不包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.促使銀行更多地開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)4.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（）。A.資本利潤(rùn)率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率5.下列不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)隱藏7.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整8.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=（在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%D.流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo)承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心C.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)是風(fēng)險(xiǎn)文化的組成部分D.風(fēng)險(xiǎn)管理制度是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心答案：1.C2.C3.C4.C5.C6.D答案：7.C8.C9.D10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借3.銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)可能存在于（）中。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.票據(jù)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)D.承兌業(yè)務(wù)4.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)5.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的有（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃B.商業(yè)保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)外包D.計(jì)提損失準(zhǔn)備金6.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。A.盈利水平下降B.存款大量流失C.資產(chǎn)質(zhì)量下降D.銀行股價(jià)大幅下跌7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、簽訂遠(yuǎn)期合同等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9.商業(yè)銀行資本的功能包括（）。A.保護(hù)功能B.營(yíng)業(yè)功能C.管理功能D.盈利功能10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法中，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量B.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化C.風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分D.風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)的重要考量因素答案：1.ACD2.ACD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（）2.銀行資本就是會(huì)計(jì)資本，即所有者權(quán)益。（）3.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中。（）4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。（）5.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。（）7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)密切聯(lián)系，共同做好內(nèi)控工作。（）8.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。（）9.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，其中，擔(dān)保屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（）10.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.×10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造等職能。2.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。答：全面、審慎、有效、獨(dú)立原則。4.如何理解商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好？答：是銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)中愿承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，影響業(yè)務(wù)決策與資源配置，體現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化與經(jīng)營(yíng)理念。討論題（總4題，每題5分）1.如何有效防范商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)？答：加強(qiáng)信用評(píng)估，嚴(yán)格貸前審查；動(dòng)態(tài)監(jiān)控貸款；完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置機(jī)制；強(qiáng)化內(nèi)部管理與監(jiān)督。2.談?wù)勈袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響。答：影響盈利，如利率匯率變動(dòng)致資產(chǎn)減值；沖擊業(yè)務(wù)穩(wěn)定性，影響客戶與資金；增加經(jīng)營(yíng)管理