銀行春季考試試題及答案

一、單項選擇題1.金融市場按（）劃分可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、衍生金融市場。A.交易范圍B.交易方式C.交易標(biāo)的物D.交易時間答案：C2.以下屬于直接融資工具的是（）。A.銀行貸款B.銀行承兌匯票C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C3.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A4.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：B5.貨幣供應(yīng)量層次劃分中，M1是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+證券公司保證金存款+其他存款D.流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款答案：B6.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，是為了（）。A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B.賺取差價C.增加財政收入D.增加商業(yè)銀行利潤答案：A7.當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的是（）。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于較高水平D.以上都對答案：D8.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：C9.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A10.下列屬于政策性銀行的是（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國進出口銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.交通銀行答案：B二、多項選擇題1.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE2.以下屬于間接融資工具的有（）。A.銀行貸款B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業(yè)債券E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：ABCE3.商業(yè)銀行的組織形式有（）。A.單一銀行制B.總分行制C.集團銀行制D.連鎖銀行制E.跨國聯(lián)合制答案：ABCD4.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)答案：AB5.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進經(jīng)濟增長D.平衡國際收支E.維護金融穩(wěn)定答案：ABCD6.下列屬于市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD7.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融機構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新答案：ABCDE8.下列屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.客戶身份識別C.客戶身份資料和交易記錄保存D.大額交易和可疑交易報告E.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCDE9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（）。A.風(fēng)險管理的流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的最基本要求C.風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)D.風(fēng)險監(jiān)測要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)E.風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧┐鸢福篈BCDE三、判斷題1.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）答案：對2.直接融資和間接融資的區(qū)別在于是否有金融機構(gòu)參與。（）答案：錯。直接融資和間接融資的區(qū)別在于資金是否通過中介機構(gòu)。3.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能不受任何限制。（）答案：錯。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能要受到原始存款、法定存款準(zhǔn)備金率等多種因素限制。4.貨幣供應(yīng)量越多，經(jīng)濟發(fā)展就越好。（）答案：錯。貨幣供應(yīng)量應(yīng)與經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，過多或過少都可能帶來問題。5.中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。（）答案：對6.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（）答案：對7.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。（）答案：對8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入。（）答案：對9.銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具。（）答案：對10.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，增強金融機構(gòu)的服務(wù)功能，推動金融深化和金融發(fā)展。（）答案：對四、簡答題1.簡述金融市場的分類。金融市場按交易標(biāo)的物可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、衍生金融市場；按交易對象的交割方式分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場；按交易范圍分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場；按交易場所分為有形市場和無形市場；按融資方式分為直接融資市場和間接融資市場等。不同分類有助于更清晰認識金融市場的結(jié)構(gòu)和功能。2.簡述商業(yè)銀行的主要職能。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能。信用中介是最基本職能，通過吸收存款和發(fā)放貸款，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。支付中介為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)。信用創(chuàng)造基于原始存款和部分準(zhǔn)備金制度創(chuàng)造派生存款。金融服務(wù)則涵蓋結(jié)算、代理、咨詢等多樣化服務(wù)，滿足客戶金融需求。3.簡述貨幣政策的工具。貨幣政策工具主要包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他政策工具。一般性貨幣政策工具如法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)，能對貨幣供應(yīng)量總量進行調(diào)節(jié)。選擇性貨幣政策工具包括消費者信用控制、證券市場信用控制等，針對特定領(lǐng)域。其他政策工具如窗口指導(dǎo)等，通過道義勸告等方式引導(dǎo)金融機構(gòu)行為，共同實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。4.簡述金融風(fēng)險的種類。金融風(fēng)險種類多樣，主要有信用風(fēng)險，即交易對手違約風(fēng)險；市場風(fēng)險，包括利率、匯率、股票和商品價格波動帶來的風(fēng)險；流動性風(fēng)險，指無法及時滿足資金需求的風(fēng)險；操作風(fēng)險，源于不完善或有問題的內(nèi)部程序等；法律風(fēng)險，因法律不完善等引發(fā)；聲譽風(fēng)險，損害銀行聲譽的風(fēng)險等。這些風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)，影響金融機構(gòu)穩(wěn)定運營。五、討論題1.討論金融市場在經(jīng)濟發(fā)展中的作用及面臨的挑戰(zhàn)。金融市場在經(jīng)濟發(fā)展中作用顯著。它能實現(xiàn)資金融通，將閑置資金引導(dǎo)到有需求的部門，促進資源優(yōu)化配置。提供多樣化投資渠道，滿足不同投資者需求，推動儲蓄向投資轉(zhuǎn)化。還能通過價格機制反映經(jīng)濟信息，引導(dǎo)資金流向。然而，金融市場面臨諸多挑戰(zhàn)，如市場波動加劇，受國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、政策變化等影響，價格起伏大；金融創(chuàng)新帶來新風(fēng)險，如衍生產(chǎn)品復(fù)雜難監(jiān)管；存在信息不對稱問題，易引發(fā)道德風(fēng)險和逆向選擇，影響市場效率與公平。2.分析商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中如何平衡安全性、流動性和盈利性。商業(yè)銀行在經(jīng)營中要平衡安全性、流動性和盈利性。安全性是基礎(chǔ)，通過合理的資產(chǎn)負債配置，如控制貸款風(fēng)險、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，避免重大損失。流動性是保障，保持足夠的現(xiàn)金及易變現(xiàn)資產(chǎn)，滿足客戶提款和貸款需求。盈利性是目標(biāo)，通過拓展業(yè)務(wù)、提高資產(chǎn)回報率來實現(xiàn)。在實際經(jīng)營中，不能片面追求某一方面。例如，不能為追求高盈利過度冒險，忽視安全；也不能因過度強調(diào)安全和流動，放棄盈利機會。需綜合考量，動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)負債組合。3.探討貨幣政策對經(jīng)濟的影響以及局限性。貨幣政策對經(jīng)濟影響廣泛。擴張性貨幣政策，如降低利率、增加貨幣供應(yīng)量，能刺激投資與消費，促進經(jīng)濟增長，降低失業(yè)率，推動物價上升。緊縮性貨幣政策則反之，抑制過熱經(jīng)濟，穩(wěn)定物價。但貨幣政策存在局限性。從傳導(dǎo)機制看，需經(jīng)過多個環(huán)節(jié)，時滯可能導(dǎo)致政策效果滯后。市場主體預(yù)期會影響政策效果，若預(yù)期與政策方向不符，政策作用受限。而且在經(jīng)濟衰退時，即使實施擴張政策，企業(yè)和居民可能因信心不足，不增加投資與消費，使政策難以達到預(yù)期目標(biāo)。4.論述金融監(jiān)管的重要性以及當(dāng)前金融監(jiān)管面臨的新問題。金融監(jiān)管至關(guān)重要。它能維護金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，避免金融機構(gòu)倒閉