銀行知識(shí)考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.以下不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：B2.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，不需要考慮的因素是（）A.資金成本B.貸款期限C.客戶規(guī)模D.風(fēng)險(xiǎn)成本答案：C3.下列哪項(xiàng)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)（）A.發(fā)放貸款B.吸收存款C.代理保險(xiǎn)D.同業(yè)拆借答案：C4.目前我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.次級(jí)債務(wù)D.盈余公積答案：C5.以下哪類存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：A6.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.出票人B.付款人C.銀行D.收款人答案：C7.衡量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)不包括（）A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.資本充足率D.存貸比答案：C8.以下哪種貸款風(fēng)險(xiǎn)最大（）A.信用貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.保證貸款答案：A9.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行答案：B10.銀行與客戶之間的法律關(guān)系是（）A.委托關(guān)系B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系C.信托關(guān)系D.無(wú)特定關(guān)系答案：B二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC2.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.活期存款B.定期存款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：ABCD3.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD4.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期合約答案：ABCD5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款用途可分為（）A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.個(gè)人住房貸款D.消費(fèi)貸款答案：ABCD6.銀行進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素有（）A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.客戶的信用記錄C.客戶所在行業(yè)的發(fā)展前景D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境答案：ABCD7.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.以收取服務(wù)費(fèi)為主要目的C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.種類多答案：ABCD8.我國(guó)的政策性銀行有（）A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：ABC9.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，常用的方法有（）A.缺口管理B.久期管理C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值管理D.敏感性分析答案：ABCD10.銀行在選擇貸款客戶時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）A.合法性原則B.安全性原則C.效益性原則D.平等性原則答案：ABCD三、判斷題1.商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源是自有資本。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，自有資本占比相對(duì)較小。2.銀行承兌匯票是由銀行簽發(fā)并承兌的票據(jù)。（）答案：錯(cuò)誤。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)，銀行承兌的票據(jù)。3.信用貸款不需要借款人提供任何擔(dān)保。（）答案：正確。4.銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，但也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如操作風(fēng)險(xiǎn)等。5.資本充足率越高，銀行的安全性就越高。（）答案：正確。6.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存和支取。（）答案：錯(cuò)誤。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。7.金融衍生工具的主要功能是套期保值和投機(jī)。（）答案：正確。8.銀行的流動(dòng)性與盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯(cuò)誤。銀行的流動(dòng)性與盈利性通常是負(fù)相關(guān)關(guān)系，流動(dòng)性越強(qiáng)，盈利性可能越弱。9.我國(guó)商業(yè)銀行可以從事股票投資業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。我國(guó)商業(yè)銀行在分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，一般不允許從事股票投資業(yè)務(wù)。10.客戶信用評(píng)級(jí)越高，其違約風(fēng)險(xiǎn)越低。（）答案：正確。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。信用中介是指商業(yè)銀行通過吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會(huì)上的閑置資金集中起來(lái)，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將資金投向需要資金的部門和企業(yè)。支付中介是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多的存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢(shì)，利用其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述銀行貸款審批的一般流程。銀行貸款審批一般流程如下：首先是貸款申請(qǐng)，借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)并提交相關(guān)資料。然后是受理與調(diào)查，銀行受理申請(qǐng)后對(duì)借款人的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、貸款用途、還款能力等進(jìn)行調(diào)查。接著是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型等對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。之后是審查環(huán)節(jié)，審查人員對(duì)調(diào)查資料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審查。再是審批決策，由審批人員根據(jù)審查結(jié)果做出是否批準(zhǔn)貸款的決策。最后若批準(zhǔn)，會(huì)進(jìn)行簽約與發(fā)放，與借款人簽訂貸款合同并發(fā)放貸款。3.簡(jiǎn)述銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)及其主要表現(xiàn)形式。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式有：一是違約風(fēng)險(xiǎn)，即借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息；二是信用評(píng)級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)，借款企業(yè)或個(gè)人信用狀況惡化導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)被調(diào)低；三是交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，在金融市場(chǎng)交易中，交易對(duì)手出現(xiàn)違約等情況；四是集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，集團(tuán)客戶由于關(guān)聯(lián)交易等問題導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)在集團(tuán)內(nèi)擴(kuò)散和放大。4.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的主要種類。銀行中間業(yè)務(wù)主要種類包括：支付結(jié)算類，如支票結(jié)算、匯票結(jié)算等；銀行卡業(yè)務(wù)，包括借記卡、信用卡等；代理類業(yè)務(wù)，如代理收付、代理保險(xiǎn)、代理國(guó)債等；擔(dān)保及承諾類業(yè)務(wù)，如銀行承兌匯票、保函、貸款承諾等；交易類業(yè)務(wù)，如遠(yuǎn)期外匯交易、金融期貨、期權(quán)、互換等；投資銀行業(yè)務(wù)，如財(cái)務(wù)顧問、證券承銷等；基金托管業(yè)務(wù)；咨詢顧問類業(yè)務(wù)，如信息咨詢、資信調(diào)查等。五、討論題1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行影響深遠(yuǎn)。積極方面，有助于商業(yè)銀行自主定價(jià)，拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間，提高金融服務(wù)效率。消極方面，加劇了銀行間競(jìng)爭(zhēng)，利差可能收窄，盈利壓力增大，同時(shí)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)上升。應(yīng)對(duì)策略上，商業(yè)銀行要加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，降低對(duì)存貸利差的依賴。提升利率定價(jià)能力，建立科學(xué)的定價(jià)模型。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其是利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理。還需注重金融創(chuàng)新，開發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶滿意度和競(jìng)爭(zhēng)力。2.探討銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮的作用及面臨的挑戰(zhàn)。銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用關(guān)鍵。為企業(yè)提供融資支持，滿足其生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)、投資等資金需求，助力企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模和技術(shù)創(chuàng)新。優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向國(guó)家鼓勵(lì)和有發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)和企業(yè)。提供多樣化金融服務(wù)，如結(jié)算、理財(cái)?shù)龋档推髽I(yè)交易成本，提高資金使用效率。然而面臨諸多挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)下行期企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)增大；金融脫媒使企業(yè)融資渠道多元化，銀行優(yōu)質(zhì)客戶流失；金融科技興起帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行需加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提升服務(wù)效率和質(zhì)量。3.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊以及傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型措施?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從多方面沖擊傳統(tǒng)銀行。在支付領(lǐng)域，第三方支付便捷高效，搶占了銀行支付市場(chǎng)份額。在融資方面，P2P等網(wǎng)貸平臺(tái)使部分中小微企業(yè)和個(gè)人融資繞過銀行。理財(cái)方面，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品以高收益、低門檻吸引大量客戶。傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型措施包括：加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，打造數(shù)字化銀行，提升線上服務(wù)能力，如優(yōu)化手機(jī)銀行功能。拓展場(chǎng)景金融，與電商、社交等平臺(tái)合作，嵌入金融服務(wù)。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合互聯(lián)網(wǎng)用戶需求的金融產(chǎn)品。注重?cái)?shù)據(jù)挖掘和分析，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。4.論述銀行如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境。銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需多管齊下。完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立健全涵蓋信用、市場(chǎng)、操作等各類風(fēng)險(xiǎn)的管理框架，明確各部門職責(zé)。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，運(yùn)用先進(jìn)