25.5銀行承兌匯票后期管理業(yè)務(wù)操作流程,,,,

業(yè)務(wù)概述：簽發(fā)銀行承兌匯票后期管理是指根據(jù)審議與審批的決議或上級(jí)回復(fù)意見(jiàn)的要求以及調(diào)查和審查的內(nèi)容，對(duì)申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況以及抵押物的存續(xù)狀況等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程。后期管理是各家金融機(jī)構(gòu)高度重視的信貸工作，也是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)提早預(yù)知及時(shí)防范或采取補(bǔ)救措施化解風(fēng)險(xiǎn)的管理過(guò)程。銀行承兌匯票后期管理要求對(duì)各種信貸檔案資料由專(zhuān)人妥善保管并及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，定期或不定期做好后期檢查工作，了解掌握申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益狀況，抵押物的完好情況，同時(shí)做好匯票到期前和到期后的催收工作，確保敞口資金的及時(shí)到位工作，在發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)采取補(bǔ)救或訴訟于法律，采取有效措施盡可能減少損失。,,,,

崗位,,流程,,管理要素

信貸內(nèi)勤,,檔案管理,,"警示：嚴(yán)格、規(guī)范管理檔案！入檔及時(shí)！確保檔案資料完整！

按照要求分類(lèi)收集、整理信貸檔案，指定專(zhuān)人保管，人員變動(dòng)要做好移交工作。"

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客戶(hù)經(jīng)理,,簽發(fā)后檢查,,"警示：按規(guī)定及時(shí)檢查并做好檢查記錄！必須及時(shí)采取相應(yīng)防險(xiǎn)措施！

1、檢查客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益；2、了解掌握客戶(hù)的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)，分析這些變化是否影響客戶(hù)支付能力；3、檢查抵押物的完整性和安全性，抵押物保管、價(jià)值及變現(xiàn)能力的變化；5、檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。"

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縣級(jí)聯(lián)社相關(guān)部門(mén),,稽核檢查,,"警示：相關(guān)部門(mén)應(yīng)從信貸系統(tǒng)中提取銀行承兌匯票和抵質(zhì)押物明細(xì)清單逐戶(hù)檢查。

（1）出票人是否按申請(qǐng)用途使用銀行承兌匯票。（2）出票人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況是否正常。（3）出票人的銷(xiāo)貨款歸社情況是否正常，有無(wú)轉(zhuǎn)移和挪用資金。（4）保證金是否足值，是否專(zhuān)戶(hù)管理；檔案是否完整連續(xù)；抵質(zhì)押物與原申報(bào)資料是否相符，有無(wú)換動(dòng)現(xiàn)象；檔案及物品移交有無(wú)記錄，有無(wú)管理責(zé)任人；賬賬、賬實(shí)是否相符等。

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客戶(hù)經(jīng)理,,票款備付,,"警示：系統(tǒng)會(huì)在承兌匯票到期前預(yù)警。

規(guī)定時(shí)間向出票人發(fā)出《銀行承兌匯票備付款通知書(shū)》，通知出票人將票款足額存入其賬戶(hù)用于付款。"

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會(huì)計(jì)部門(mén),,支付票款,,"警示：認(rèn)真核實(shí)票據(jù)真?zhèn)巍?/p>

經(jīng)