2024年6月風(fēng)險(xiǎn)管理試題（含參考答案）一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.試題：下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“制定每種類(lèi)型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求?！盇、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)2.試題：關(guān)于五級(jí)分類(lèi)分類(lèi)原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)影響信貸資產(chǎn)分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)本各級(jí)別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)B、對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的信貸資產(chǎn)，應(yīng)適度上調(diào)其分類(lèi)等級(jí)C、分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度D、應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果3.試題：流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其（）。A、償債能力B、營(yíng)運(yùn)資金需求C、財(cái)務(wù)狀況D、風(fēng)險(xiǎn)狀況4.試題：根據(jù)人民銀行要求，對(duì)于遭受地震、洪澇等嚴(yán)重自然災(zāi)害分行的分行，可由（）向總行提出受災(zāi)企業(yè)征信記錄暫緩報(bào)送要求，經(jīng)總行審核同意后實(shí)施停報(bào)。A、分行B、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)C、客戶經(jīng)理D、當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)管理部5.試題：以下關(guān)于五級(jí)分類(lèi)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等B、借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源C、信用評(píng)級(jí)作為貸款分類(lèi)的主要參考因素，可代替對(duì)貸款的分類(lèi)。D、對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心6.試題：注銷(xiāo)登記時(shí)對(duì)由于已經(jīng)登記的質(zhì)權(quán)（），填表人主動(dòng)進(jìn)行的注銷(xiāo)，或根據(jù)法院判決登記機(jī)關(guān)進(jìn)行的注銷(xiāo)。A、缺失B、消滅C、滅失D、丟失7.試題：核心環(huán)境下，對(duì)保證金賬戶的要求下列哪個(gè)是正確的？A、以上都正確B、保證金賬戶已凍結(jié)C、保證金賬戶金額已存足D、保證金賬號(hào)屬于該客戶8.試題：我行對(duì)法人客戶信用等級(jí)設(shè)置了AAA、AAA-、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、B、CCC、D級(jí)等16個(gè)級(jí)別，其中D級(jí)為（）。A、集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)B、違約級(jí)別C、授信申請(qǐng)中評(píng)級(jí)D、單戶評(píng)級(jí)9.試題：流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。A、安全性、流動(dòng)性、效益性B、真實(shí)性、全面性、有效性C、真實(shí)性、完整性、有效性D、有效性、效益性、完整性10.試題：在我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理中，針對(duì)信息科技外包業(yè)務(wù)，原則上，不能外包（）。A、OA產(chǎn)品運(yùn)維B、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)維C、安全、保密產(chǎn)品運(yùn)維D、一般產(chǎn)品運(yùn)維11.試題：()負(fù)責(zé)對(duì)新增、續(xù)授信對(duì)公授信客戶行業(yè)分類(lèi)進(jìn)行合規(guī)性審查，并對(duì)審查后的對(duì)公授信客戶行業(yè)分類(lèi)結(jié)果負(fù)責(zé)。A、客戶經(jīng)理主管B、客戶經(jīng)理C、授信審查崗人員D、專(zhuān)職審批人員12.試題：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)（）等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。A、處置B、規(guī)避C、分類(lèi)D、分散13.試題：以下哪項(xiàng)不屬于授信審查審批資料（）。A、授信調(diào)查報(bào)告B、授信額度測(cè)算結(jié)果材料C、完整性、合法合規(guī)性審查意見(jiàn)D、授信批復(fù)通知書(shū)14.試題：對(duì)于重估價(jià)值跌幅超過(guò)（）的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)原有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批人，由其對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A、10%B、40%C、20%D、30%15.試題：放款中心要持續(xù)監(jiān)控抵質(zhì)押品憑證出庫(kù)情況。()要監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理情況，督促出庫(kù)發(fā)起部門(mén)及時(shí)歸還入庫(kù)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)立刻發(fā)起預(yù)警。A、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)B、放款中心C、業(yè)務(wù)管理部門(mén)16.試題：分行配備的信貸檔案管理員應(yīng)為（）人員。A、專(zhuān)職B、反聘C、兼職D、臨時(shí)17.試題：放款中心未收到相關(guān)通知的，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日前一（）內(nèi)的保證企業(yè)《華夏銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》。A、月B、日C、季度D、年E、周18.試題：在信貸系統(tǒng)中，（）負(fù)責(zé)錄入新授信客戶的行業(yè)信息。A、放款人員B、客戶經(jīng)理C、授信分析員D、客戶經(jīng)理主管19.試題：重組貸款的分類(lèi)檔次至少在（）內(nèi)不得調(diào)整。A、半年內(nèi)B、3個(gè)月內(nèi)C、1個(gè)月內(nèi)D、1年內(nèi)20.試題：信貸檔案副本由（）保管。A、分行會(huì)計(jì)部B、授信運(yùn)行部C、分行辦公室D、經(jīng)辦單位21.試題：（）應(yīng)在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和信貸系統(tǒng)中及時(shí)裝載必要的數(shù)據(jù)校驗(yàn)程序，以避免因人為原因造成的征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤，并保證綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與信貸系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐暾?zhǔn)確。A、科技開(kāi)發(fā)中心B、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部C、系統(tǒng)管理員D、客戶經(jīng)理22.試題：（）是指客戶經(jīng)理與經(jīng)營(yíng)單位（支行、營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)）兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。A、共同見(jiàn)證B、一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證C、自行見(jiàn)證D、二級(jí)實(shí)地見(jiàn)證23.試題：分行用戶查看非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)評(píng)級(jí)明細(xì)表，需具有以下哪個(gè)角色：（）。A、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色-分行B、企貸（內(nèi)評(píng)）C、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色（總分行）D、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色24.試題：流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與（）的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。A、應(yīng)收賬款B、借款人自有資金C、現(xiàn)有流動(dòng)資金D、現(xiàn)金25.試題：年報(bào)審計(jì)意見(jiàn)為保留意見(jiàn)或無(wú)法表示意見(jiàn)的，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超過(guò)（）級(jí)。A、BB+B、BBB+C、CCCD、BBB26.試題：按照銀監(jiān)會(huì)口徑，逾期貸款不包括：（）。A、信用卡透支超1個(gè)月貸款B、欠息但尚未到期的流動(dòng)資金貸款C、銀票墊款D、已逾期的委托貸款貸款27.試題：我行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A、抵債資產(chǎn)接收、處置評(píng)估B、對(duì)我行新發(fā)生授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估C、以上都是D、定期對(duì)我行存量授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估28.試題：下列不屬于固定資產(chǎn)貸款提款條件內(nèi)容的是：（）。A、擔(dān)保落實(shí)情況B、貸款同比例的資本金已足額到位C、融資需求測(cè)算情況D、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配29.試題：在他行有次級(jí)、可疑或損失類(lèi)貸款，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超過(guò)（）級(jí)。A、BBB+B、BB+C、CCCD、BBB30.試題：年報(bào)審計(jì)意見(jiàn)為否定意見(jiàn)的，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超過(guò)（）級(jí)。A、BB+B、BBB+C、CCCD、BBB31.試題：我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用（）模型方法測(cè)算、計(jì)提減值準(zhǔn)備。A、按統(tǒng)一比例計(jì)提法B、折現(xiàn)法C、預(yù)期信用損失D、成本法32.試題：“久存區(qū)”內(nèi)的抵質(zhì)押品憑證盤(pán)庫(kù)核對(duì)后，應(yīng)辦理集中封包保管，經(jīng)辦人員在封包上簽章。集中封包后日常按總額對(duì)賬、按包盤(pán)庫(kù)，每()至少拆包核對(duì)一次。A、年B、季C、半年33.試題：五級(jí)分類(lèi)職責(zé)分工中，負(fù)責(zé)系統(tǒng)五級(jí)分類(lèi)初分工作的是（）。A、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、總行資產(chǎn)保全部門(mén)C、分行授信審批部門(mén)D、經(jīng)營(yíng)單位34.試題：系統(tǒng)外異議申請(qǐng)，是指（），未通過(guò)企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)的企業(yè)征信異議申請(qǐng)任務(wù)。A、客戶經(jīng)理B、征信中心C、系統(tǒng)管理員D、我行直接受理或發(fā)起35.試題：系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對(duì)（）、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)置或調(diào)整。A、機(jī)構(gòu)B、授信審批權(quán)限C、人員D、審批路徑36.試題：大額不良貸款報(bào)備制度指的是（）的貸款。A、新增關(guān)注類(lèi)貸款B、下調(diào)為損失類(lèi)的貸款C、包括新增不良貸款和不良貸款上調(diào)為關(guān)注類(lèi)的貸款D、僅指新增不良貸款37.試題：出現(xiàn)可能影響固定資產(chǎn)貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）并采取針對(duì)性措施。A、排查B、重新評(píng)價(jià)C、判斷D、認(rèn)定38.試題：重組貸款的分類(lèi)檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離。A、6B、3C、9D、1239.試題：我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為四級(jí)，等級(jí)越大，風(fēng)險(xiǎn)越高。下列選項(xiàng)劃分錯(cuò)誤的是（）。A、中等風(fēng)險(xiǎn)B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)C、重大風(fēng)險(xiǎn)D、一般風(fēng)險(xiǎn)40.試題：固定資產(chǎn)貸款人在（）應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的（）實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、發(fā)放貸款后，發(fā)放B、發(fā)放貸款前，發(fā)放C、發(fā)放貸款后，支付D、發(fā)放貸款前，支付二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1.試題：非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為（）和（）兩種方式。A、模型評(píng)級(jí)流程B、推翻評(píng)級(jí)流程C、違約評(píng)級(jí)流程D、人工評(píng)級(jí)流程2.試題：在額度使用建檔時(shí)，客戶經(jīng)理可以對(duì)下列哪個(gè)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行修改？A、授信業(yè)務(wù)品種B、金額（展期和借新還舊業(yè)務(wù)除外）C、期限D(zhuǎn)、利率3.試題：商業(yè)銀行接受的押品，應(yīng)符合以下哪些基本條件（）。A、押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對(duì)押品具有處分權(quán)B、押品具有良好的變現(xiàn)能力C、押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國(guó)家政策要求D、商品真實(shí)存在4.試題：（）負(fù)責(zé)準(zhǔn)備實(shí)地見(jiàn)證資料，（）初審實(shí)地見(jiàn)證資料，（）對(duì)經(jīng)營(yíng)單位提交的實(shí)地見(jiàn)證資料進(jìn)行審核。A、實(shí)地見(jiàn)證員B、客戶經(jīng)理C、客戶經(jīng)理主管5.試題：對(duì)于公司授信客戶授信中評(píng)級(jí)流程，授信審批權(quán)限為分行的業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（）。A、分行專(zhuān)職審批人向上推翻一級(jí)、無(wú)推翻評(píng)級(jí)結(jié)果由分行專(zhuān)職審批人認(rèn)定B、分行專(zhuān)職審批人向下無(wú)論推翻多少級(jí)均由分行專(zhuān)職審批人認(rèn)定C、分行專(zhuān)職審批人向上推翻三級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果由總行專(zhuān)職審批人批準(zhǔn)后認(rèn)定D、分行專(zhuān)職審批人向上推翻二級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果由本級(jí)分行首席信用風(fēng)險(xiǎn)官批準(zhǔn)后認(rèn)定6.試題：下列哪些交易主體的風(fēng)險(xiǎn)暴露不受大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求約束：A、國(guó)際清算銀行及國(guó)際貨幣基金組織B、評(píng)級(jí)AA-（含）以上的國(guó)家或地區(qū)的中央政府和中央銀行C、我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行D、其他經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定可以豁免的交易主體7.試題：分行擬在信貸系統(tǒng)內(nèi)增設(shè)支行，需提供（）、（）和（）等申請(qǐng)材料的復(fù)印件。A、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》B、《金融許可證》C、《機(jī)構(gòu)信用代碼證》D、《稅務(wù)登記證》8.試題：通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、公示系統(tǒng)查詢、登記機(jī)構(gòu)核實(shí)等方式，確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的（）是否較授信審批依據(jù)資料發(fā)生變化。若上述變化可能對(duì)抵（質(zhì)）押物代償產(chǎn)生不利影響，應(yīng)提供由客戶經(jīng)理主管簽字并提交授信審批部門(mén)審核同意的說(shuō)明。A、所有權(quán)B、擔(dān)保物權(quán)C、用益物權(quán)9.試題：客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理主管對(duì)佐證資料和實(shí)施見(jiàn)證的法律合同文本、抵（質(zhì)）押登記證明資料等的（）負(fù)責(zé)。A、合規(guī)性B、真實(shí)性C、完整性D、合法性10.試題：抵質(zhì)押品憑證包括但不限于（）A、保單B、票據(jù)C、存單D、債券11.試題：非零售客戶在不同系統(tǒng)中發(fā)起評(píng)級(jí)的方式不同，非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為（）和（）兩種方式。A、授信中評(píng)級(jí)B、單獨(dú)評(píng)級(jí)C、推翻評(píng)級(jí)流程D、違約評(píng)級(jí)流程12.試題：對(duì)超過(guò)保管期限的信貸檔案，應(yīng)組成檔案鑒定小組對(duì)其保存價(jià)值進(jìn)行鑒定。對(duì)仍具保存價(jià)值的檔案，應(yīng)（）；對(duì)失去保存價(jià)值檔案，應(yīng)（）。A、永久保管B、進(jìn)行整理加工并按鑒定確定的繼續(xù)保管期限進(jìn)行保存C、返還經(jīng)營(yíng)單位D、登記造冊(cè)組織銷(xiāo)毀13.試題：信息科技合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、保密管理風(fēng)險(xiǎn)C、內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)14.試題：風(fēng)險(xiǎn)偏好通常包含以下（）維度指標(biāo)的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間。A、利潤(rùn)B、產(chǎn)品C、風(fēng)險(xiǎn)D、資本15.試題：下列哪些業(yè)務(wù)屬于業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng)：（）A、信用卡申請(qǐng)表錄入外包B、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)外包C、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與處理外包D、影像切片錄入外包E、銀行卡制卡外包16.試題：資產(chǎn)保全類(lèi)檔案的（）和（）檔案，必須在收集到該檔案資料后及時(shí)向信貸檔案保管部門(mén)移交。A、管理類(lèi)B、要件類(lèi)C、權(quán)證類(lèi)17.試題：信貸檔案保管部門(mén)包括（）。A、營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)B、支行C、授信運(yùn)行部D、辦公室18.試題：非零售債務(wù)人符合（）條件的，原則上由系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約。A、債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。B、債務(wù)人任意貸款計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備比例在20%（含）以上。C、債務(wù)人任意貸款應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。D、債務(wù)人任意貸款被核銷(xiāo)。19.試題：被評(píng)定為違約客戶的主體評(píng)級(jí)對(duì)象，（）。A、當(dāng)違約客戶不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在觀察期滿后，可直接重新進(jìn)行評(píng)級(jí)B、當(dāng)違約客戶不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在觀察期滿后，經(jīng)違約重生認(rèn)定，可轉(zhuǎn)為非違約客戶。C、不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可直接升級(jí)為非違約客戶D、不再進(jìn)行評(píng)級(jí)20.試題：實(shí)地見(jiàn)證現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證有權(quán)簽字人身份時(shí)，對(duì)客戶出具的法定代表人身份證明書(shū)（或授權(quán)委托書(shū)）中（）等內(nèi)容與佐證資料一致性進(jìn)行審核。A、公章B、日期C、法人全稱(chēng)D、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務(wù)和身份證件號(hào)碼三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1.試題：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶評(píng)級(jí)結(jié)果以機(jī)評(píng)結(jié)果為主，人工調(diào)整為輔。A、正確B、錯(cuò)誤2.試題：各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)職責(zé)中明確的風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)由風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)負(fù)責(zé)。A、正確B、錯(cuò)誤3.試題：押品系統(tǒng)中，押品重估流程分為系統(tǒng)自動(dòng)重估和人工發(fā)起重估。自動(dòng)重估的押品不可以發(fā)起手工重估流程。A、正確B、錯(cuò)誤4.試題：放款審核崗在押品系統(tǒng)“權(quán)證是否入庫(kù)”模塊中查看的“入庫(kù)回執(zhí)”電子文檔，電子文檔可不打印留存。A、正確B、錯(cuò)誤5.試題：客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理主管對(duì)佐證資料和實(shí)施見(jiàn)證的法律合同文本、抵（質(zhì)）押登記證明資料等的完整性、真實(shí)性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。A、對(duì)B、錯(cuò)6.試題：根據(jù)管理需要，授信額度下設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)額度、組合額度，授信額度可不等于專(zhuān)項(xiàng)額度和組合額度之和。A、正確B、錯(cuò)誤7.試題：檔案盒編號(hào)標(biāo)準(zhǔn)為“分行名稱(chēng)-條線類(lèi)別-申請(qǐng)人名稱(chēng)-年份-檔案類(lèi)別號(hào)-檔案盒順序號(hào)”。A、對(duì)B、錯(cuò)8.試題：實(shí)地見(jiàn)證人員及其所屬部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)實(shí)地見(jiàn)證行為的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。A、對(duì)B、錯(cuò)9.試題：放款中心未收到相關(guān)通知的，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日前一季度內(nèi)的保證企業(yè)《華夏銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》。A、正確B、錯(cuò)誤10.試題：授信業(yè)務(wù)已經(jīng)核銷(xiāo)的，放款中心可依據(jù)核銷(xiāo)批復(fù)，會(huì)同運(yùn)營(yíng)管理部清點(diǎn)剩余未出庫(kù)的抵質(zhì)押品憑證，移至專(zhuān)用“久存區(qū)”存放。A、正確B、錯(cuò)誤11.試題：客戶評(píng)級(jí)特例調(diào)整項(xiàng)不是客戶評(píng)級(jí)模型的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤12.試題：授信批復(fù)中未明確具體業(yè)務(wù)期限，需按照相關(guān)制度要求審核具體信貸合同中的期限條款A(yù)、正確B、錯(cuò)誤13.試題：分行作業(yè)中心、異地機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)統(tǒng)一集中保管抵質(zhì)押品憑證，根據(jù)分行放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員出具的《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證入庫(kù)通知書(shū)》《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證出庫(kù)審批通知書(shū)》辦理出入庫(kù)手續(xù)。A、正確B、錯(cuò)誤14.試題：異地機(jī)構(gòu)保管抵質(zhì)押品憑證的，由異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員提交一級(jí)分行上述有權(quán)審批人審批。A、正確B、錯(cuò)誤15.試題：一次性額度指該額度下授信業(yè)務(wù)回收或結(jié)清后，在該分項(xiàng)額度內(nèi)可重新辦理新的授信業(yè)務(wù)，周而復(fù)始，直至額度有效期屆滿。A、正確B、錯(cuò)誤16.試題：抵質(zhì)押品憑證出庫(kù)后，放款中心應(yīng)同客戶經(jīng)理辦理交接手續(xù)。A、正確B、錯(cuò)誤17.試題：抵質(zhì)押品憑證的出庫(kù)按照不同出庫(kù)類(lèi)型審批權(quán)限由分行放款中心放款主管、風(fēng)險(xiǎn)管理部（普惠金融部、個(gè)人業(yè)務(wù)部）負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官履行出庫(kù)審批手續(xù)。A、正確B、錯(cuò)誤18.試題：風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)會(huì)議至少每年召開(kāi)一次。A、正確B、錯(cuò)誤19.試題：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶評(píng)級(jí)對(duì)象包括境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤20.試題：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻糇罡呔C合授信額度，指我行在對(duì)單一法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。A、正確B、錯(cuò)誤答案與解析一、單選題答案1.正確答案：(A)說(shuō)明：制定操作系統(tǒng)基本安全要求并確保系統(tǒng)滿足這些要求，是為了保障信息科技系統(tǒng)軟件的安全，防止軟件層面出現(xiàn)安全漏洞等風(fēng)險(xiǎn)，所以針對(duì)的是信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)。2.正確答案：(B)說(shuō)明：五級(jí)分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果，對(duì)影響信貸資產(chǎn)分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)本各級(jí)別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)。對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的信貸資產(chǎn)，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)，而不是上調(diào)，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。3.正確答案：(B)說(shuō)明：根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，以合理確定貸款額度等，所以答案選A。4.正確答案：(D)5.正確答案：(C)說(shuō)明：信用評(píng)級(jí)只是貸款分類(lèi)的參考因素之一，不能代替對(duì)貸款的分類(lèi)。五級(jí)分類(lèi)是以評(píng)估借款人的還款能力為核心，通過(guò)分析借款人的現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等，結(jié)合貸款擔(dān)保情況，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為不同類(lèi)別。而信用評(píng)級(jí)側(cè)重于對(duì)借款人整體信用狀況的評(píng)價(jià)，與貸款分類(lèi)的側(cè)重點(diǎn)和目的不同，不能相互替代。6.正確答案：(B)說(shuō)明：注銷(xiāo)登記是對(duì)已經(jīng)登記的質(zhì)權(quán)消滅情況進(jìn)行的登記，包括填表人主動(dòng)注銷(xiāo)或依據(jù)法院判決由登記機(jī)關(guān)進(jìn)行的注銷(xiāo)，“消滅”符合這種情況，而“滅失”側(cè)重物質(zhì)的損壞消失等，“丟失”強(qiáng)調(diào)遺失，“缺失”側(cè)重于缺少，均不如“消滅”準(zhǔn)確。7.正確答案：(A)說(shuō)明：核心環(huán)境下，保證金賬戶需滿足屬于該客戶，賬戶金額已存足，且賬戶已凍結(jié)等條件，所以以上選項(xiàng)都正確。8.正確答案：(B)說(shuō)明：D級(jí)為違約級(jí)別，是信用等級(jí)中最差的，表示企業(yè)已經(jīng)違約或存在嚴(yán)重違約風(fēng)險(xiǎn)。9.正確答案：(C)說(shuō)明：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。所以答案選D。10.正確答案：(C)說(shuō)明：在信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)于信息科技外包業(yè)務(wù)，安全、保密產(chǎn)品運(yùn)維涉及重要信息安全與保密，原則上不能外包，以確保信息安全可控。一般產(chǎn)品運(yùn)維、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)維、OA產(chǎn)品運(yùn)維等在符合一定條件下可以進(jìn)行外包。11.正確答案：(C)說(shuō)明：授信審查崗人員負(fù)責(zé)對(duì)新增、續(xù)授信對(duì)公授信客戶行業(yè)分類(lèi)進(jìn)行合規(guī)性審查，并對(duì)審查后的對(duì)公授信客戶行業(yè)分類(lèi)結(jié)果負(fù)責(zé)?？蛻艚?jīng)理主要負(fù)責(zé)客戶拓展等前端工作；客戶經(jīng)理主管側(cè)重于團(tuán)隊(duì)管理等；專(zhuān)職審批人員主要進(jìn)行授信審批等工作，但題干明確是對(duì)行業(yè)分類(lèi)的合規(guī)性審查及結(jié)果負(fù)責(zé)，所以是授信審查崗人員。12.正確答案：(A)說(shuō)明：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。所以答案是[A]，即處置。13.正確答案：(A)14.正確答案：(C)15.正確答案：(C)16.正確答案：(A)說(shuō)明：信貸檔案管理工作專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，需要專(zhuān)人負(fù)責(zé)，以確保檔案的完整、準(zhǔn)確和安全，所以分行配備的信貸檔案管理員應(yīng)為專(zhuān)職人員。17.正確答案：(C)18.正確答案：(B)19.正確答案：(A)20.正確答案：(D)21.正確答案：(A)22.正確答案：(D)說(shuō)明：二級(jí)實(shí)地見(jiàn)證是指客戶經(jīng)理與經(jīng)營(yíng)單位（支行、營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)）兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。23.正確答案：(A)說(shuō)明：分行用戶查看非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)評(píng)級(jí)明細(xì)表，需具有“內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色-分行”，該角色明確了是針對(duì)分行用戶在非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)中進(jìn)行報(bào)表查詢的權(quán)限設(shè)定，能滿足分行用戶查看評(píng)級(jí)明細(xì)表的需求。選項(xiàng)B“內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色”沒(méi)有明確是分行還是總行等具體范圍；選項(xiàng)C“內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色（總分行）”也不符合分行用戶的特定要求；選項(xiàng)D“企貸（內(nèi)評(píng)）”與查看評(píng)級(jí)明細(xì)表角色無(wú)關(guān)。24.正確答案：(C)25.正確答案：(D)26.正確答案：(D)說(shuō)明：銀監(jiān)會(huì)口徑下，逾期貸款是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。已逾期的委托貸款不屬于銀行自身的貸款資產(chǎn)范疇，不在逾期貸款統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)。銀票墊款、欠息但尚未到期的流動(dòng)資金貸款、信用卡透支超1個(gè)月貸款都符合逾期貸款的特征。27.正確答案：(C)說(shuō)明：該題主要考查我行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)A，對(duì)新發(fā)生授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估是其業(yè)務(wù)范圍之一；選項(xiàng)B，定期對(duì)存量授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估也屬于業(yè)務(wù)范圍；選項(xiàng)C，抵債資產(chǎn)接收、處置評(píng)估同樣在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。所以綜合來(lái)看，以上都是其業(yè)務(wù)范圍，答案選D。28.正確答案：(C)說(shuō)明：固定資產(chǎn)貸款提款條件通常包括貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配、擔(dān)保落實(shí)情況等。融資需求測(cè)算情況不屬于提款條件內(nèi)容。29.正確答案：(B)30.正確答案：(A)31.正確答案：(C)說(shuō)明：預(yù)期信用損失模型是新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下用于測(cè)算、計(jì)提減值準(zhǔn)備的方法，它考慮了資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期信用損失情況，更能準(zhǔn)確反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，與其他選項(xiàng)的方法不同，折現(xiàn)法、按統(tǒng)一比例計(jì)提法、成本法均不符合新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下減值準(zhǔn)備計(jì)提的要求。32.正確答案：(A)33.正確答案：(D)說(shuō)明：經(jīng)營(yíng)單位是五級(jí)分類(lèi)初分工作的直接執(zhí)行者，需要對(duì)各類(lèi)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行初步分類(lèi)判斷，并按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)完成初分工作。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)單位初分結(jié)果進(jìn)行審核、監(jiān)控等；分行授信審批部門(mén)側(cè)重于授信審批環(huán)節(jié)，并非直接進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)初分；總行資產(chǎn)保全部門(mén)主要負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的清收、處置等工作，與五級(jí)分類(lèi)初分職責(zé)不同。34.正確答案：(D)說(shuō)明：系統(tǒng)外異議申請(qǐng)是指我行直接受理或發(fā)起，未通過(guò)企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)的企業(yè)征信異議申請(qǐng)任務(wù)。35.正確答案：(A)說(shuō)明：系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)涉及到對(duì)機(jī)構(gòu)、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等方面的設(shè)置或調(diào)整，機(jī)構(gòu)是其中一個(gè)重要的維護(hù)對(duì)象。36.正確答案：(C)說(shuō)明：大額不良貸款報(bào)備制度是指包括新增不良貸款和不良貸款上調(diào)為關(guān)注類(lèi)的貸款的相關(guān)制度。新增不良貸款是需要報(bào)備的重要部分，同時(shí)不良貸款上調(diào)為關(guān)注類(lèi)的貸款也在報(bào)備范圍內(nèi)，以全面監(jiān)測(cè)大額不良貸款情況，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)A只提及新增關(guān)注類(lèi)貸款，不全面；選項(xiàng)B只針對(duì)下調(diào)為損失類(lèi)貸款，不準(zhǔn)確；選項(xiàng)C僅指新增不良貸款，不完整。37.正確答案：(B)說(shuō)明：當(dāng)出現(xiàn)可能影響固定資產(chǎn)貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施。重新評(píng)價(jià)能夠更全面、深入地考量風(fēng)險(xiǎn)狀況，以便及時(shí)調(diào)整策略，保障貸款安全，而認(rèn)定、排查、判斷等表述不如重新評(píng)價(jià)準(zhǔn)確、全面地涵蓋此時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的操作要求。38.正確答案：(A)說(shuō)明：重組貸款的分類(lèi)檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離。這是為了確保對(duì)重組貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況有足夠的時(shí)間進(jìn)行觀察和評(píng)估，避免過(guò)早調(diào)整分類(lèi)檔次而不能準(zhǔn)確反映其真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平。39.正確答案：(B)40.正確答案：(D)說(shuō)明：固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在發(fā)放貸款前確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件。同時(shí)，按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，防止貸款資金被挪用等情況發(fā)生。二、多選題答案1.正確答案：(AD)說(shuō)明：非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為人工評(píng)級(jí)流程和模型評(píng)級(jí)流程兩種方式。人工評(píng)級(jí)流程是由評(píng)級(jí)人員根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)驗(yàn)對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)；模型評(píng)級(jí)流程則是利用數(shù)學(xué)模型和數(shù)據(jù)分析來(lái)確定客戶評(píng)級(jí)。違約評(píng)級(jí)流程主要側(cè)重于評(píng)估客戶違約的可能性，并非評(píng)級(jí)流程的分類(lèi)方式；推翻評(píng)級(jí)流程是在評(píng)級(jí)結(jié)果出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行的一種處理機(jī)制，也不屬于評(píng)級(jí)流程的基本分類(lèi)。2.正確答案：(BCD)3.正確答案：(ABCD)說(shuō)明：商業(yè)銀行接受的押品應(yīng)符合的基本條件包括：商品真實(shí)存在，確保押品的實(shí)際可操作性；押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對(duì)押品具有處分權(quán)，才能保證后續(xù)處置押品的合法性；押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國(guó)家政策要求，避免出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；押品具有良好的變現(xiàn)能力，以便在需要時(shí)能夠順利處置押品以收回貸款等。所以ABCD四個(gè)選項(xiàng)均正確。4.正確答案：(ABC)5.正確答案：(ABCD)說(shuō)明：對(duì)于公司授信客戶授信中評(píng)級(jí)流程，授信審批權(quán)限為分行的業(yè)務(wù)，分行專(zhuān)職審批人向上推翻一級(jí)、無(wú)推翻評(píng)級(jí)結(jié)果由分行專(zhuān)職審批人認(rèn)定；分行專(zhuān)職審批人向上推翻二級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果由本級(jí)分行首席信用風(fēng)險(xiǎn)官批準(zhǔn)后認(rèn)定；分行專(zhuān)職審批人向上推翻三級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果由總行專(zhuān)職審批人批準(zhǔn)后認(rèn)定；分行專(zhuān)職審批人向下無(wú)論推翻多少級(jí)均由分行專(zhuān)職審批人認(rèn)定。所以ABCD選項(xiàng)均正確。6.正確答案：(ABCD)說(shuō)明：根據(jù)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求相關(guān)規(guī)定，我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行、評(píng)級(jí)AA-（含）以上的國(guó)家或地區(qū)的中央政府和中央銀行、國(guó)際清算銀行及國(guó)際貨幣基金組織以及其他經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定可以豁免的交易主體，其風(fēng)險(xiǎn)暴露不受大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求約束。7.正確答案：(ABC)說(shuō)明：分行擬在信貸系統(tǒng)內(nèi)增設(shè)支行，需要提供相關(guān)證明材料的復(fù)印件?！稜I(yíng)業(yè)執(zhí)照》能證明支行的合法經(jīng)營(yíng)資格和經(jīng)營(yíng)范圍等重要信息；《金融許可證》是金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的憑證；《機(jī)構(gòu)信用代碼證》有助于建立和查詢機(jī)構(gòu)的信用檔案，方便金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)和管理。而《稅務(wù)登記證》主要用于稅務(wù)相關(guān)事宜，并非增設(shè)支行在信貸系統(tǒng)內(nèi)所需的核心申請(qǐng)材料。所以需提供《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》《金融許可證》《機(jī)構(gòu)信用代碼證》等申請(qǐng)材料的復(fù)印件，答案為ABC。8.正確答案：(ABC)說(shuō)明：通過(guò)多種方式確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)是否較授信審批依據(jù)資料發(fā)生變化。因?yàn)檫@些物權(quán)的變化都可能對(duì)抵（質(zhì)）押物代償產(chǎn)生影響，所以都需要關(guān)注和確認(rèn)，若有不利變化，應(yīng)按要求提供相關(guān)說(shuō)明。9.正確答案：(ABCD)說(shuō)明：客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理主管對(duì)佐證資料和實(shí)施見(jiàn)證的法律合同文本、抵（質(zhì)）押登記證明資料等的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性、完整性負(fù)責(zé)。這些方面對(duì)于確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性、有效性以及防范法律風(fēng)險(xiǎn)等都至關(guān)重要。真實(shí)性保證資料所反映內(nèi)容與實(shí)際情