供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化模板一、典型應(yīng)用場景與適用范圍本模板適用于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中各類融資場景的標(biāo)準(zhǔn)化操作，涵蓋核心企業(yè)上下游中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及第三方服務(wù)平臺等多方主體協(xié)同。具體應(yīng)用場景包括：應(yīng)收賬款融資：核心企業(yè)上游供應(yīng)商基于對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款申請融資，金融機(jī)構(gòu)以應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓為風(fēng)險(xiǎn)控制手段提供資金支持。存貨融資：中小企業(yè)以自有或核心企業(yè)監(jiān)管下的存貨（如原材料、產(chǎn)成品）作為質(zhì)押物，金融機(jī)構(gòu)委托第三方倉儲監(jiān)管后發(fā)放融資。預(yù)付款融資：下游中小企業(yè)基于對核心企業(yè)的預(yù)付款訂單，由金融機(jī)構(gòu)或核心企業(yè)提供擔(dān)保，支持其支付預(yù)采購資金。票據(jù)融資：核心企業(yè)或其上下游企業(yè)持有的商業(yè)匯票（如銀承、商承）在金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的流程標(biāo)準(zhǔn)化。本模板可適用于商業(yè)銀行、保理公司、供應(yīng)鏈金融平臺等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作，也可為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供業(yè)務(wù)協(xié)作指引。二、標(biāo)準(zhǔn)化操作流程詳解（一）需求發(fā)起與融資申請操作內(nèi)容：融資申請人（供應(yīng)商/中小企業(yè)/核心企業(yè)）根據(jù)自身資金需求，選擇對應(yīng)融資場景（如應(yīng)收賬款、存貨等），準(zhǔn)備基礎(chǔ)資料。通過金融機(jī)構(gòu)線上平臺或線下渠道提交融資申請，明確融資金額、期限、用途及融資標(biāo)的（如應(yīng)收賬款金額、存貨清單等）。責(zé)任主體：融資申請人、金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理。關(guān)鍵要點(diǎn)：融資申請人需保證所提供融資標(biāo)的（如應(yīng)收賬款真實(shí)性、存貨權(quán)屬清晰）符合金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入要求；客戶經(jīng)理需在1個(gè)工作日內(nèi)完成申請資料初步審核，反饋補(bǔ)正意見（如資料不全或信息有誤）。（二）盡職調(diào)查與資料審核操作內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)成立盡調(diào)小組（含客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員、法務(wù)專員），對融資申請人及融資標(biāo)的開展全面盡調(diào)：融資申請人盡調(diào)：核查企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、征信報(bào)告、經(jīng)營狀況、行業(yè)地位及歷史合作記錄；融資標(biāo)的盡調(diào)：應(yīng)收賬款需核實(shí)核心企業(yè)付款確認(rèn)、賬款賬期及歷史回款記錄；存貨需核實(shí)權(quán)屬證明、評估價(jià)值及監(jiān)管條件；票據(jù)需核查真實(shí)性、到期日及背書連續(xù)性。盡調(diào)小組形成《盡職調(diào)查報(bào)告》，明確融資風(fēng)險(xiǎn)等級（低/中/高）及授信建議額度。責(zé)任主體：金融機(jī)構(gòu)盡調(diào)小組、融資申請人。關(guān)鍵要點(diǎn)：盡調(diào)需實(shí)地走訪企業(yè)及核心企業(yè)（如涉及），核實(shí)經(jīng)營場所、庫存情況及合作真實(shí)性；風(fēng)險(xiǎn)等級評定需結(jié)合申請人信用狀況、融資標(biāo)的變現(xiàn)能力及核心企業(yè)增信措施綜合判斷。（三）授信審批與合同簽訂操作內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門根據(jù)《盡職調(diào)查報(bào)告》及授信政策，在3-5個(gè)工作日內(nèi)完成授信審批，出具《授信審批通知書》，明確授信額度、期限、利率、擔(dān)保方式及放款條件。審批通過后，金融機(jī)構(gòu)與融資申請人簽訂主合同（如借款合同、保理合同）及從合同（如質(zhì)押合同、監(jiān)管合同、保證合同），明確雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任及爭議解決方式。涉及核心企業(yè)增信的，需同步簽訂《應(yīng)收賬款確認(rèn)函》或《擔(dān)保函》；涉及第三方監(jiān)管的，需與倉儲監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂《存貨監(jiān)管協(xié)議》。責(zé)任主體：金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門、法務(wù)部門、融資申請人、核心企業(yè)、第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)。關(guān)鍵要點(diǎn)：合同條款需符合《民法典》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求，明確融資用途（不得用于股本權(quán)益性投資等）；核心企業(yè)確認(rèn)函需加蓋公章及法定代表人簽章，保證應(yīng)收賬款等信息的真實(shí)有效性。（四）融資放款與賬戶管理操作內(nèi)容：融資申請人滿足放款條件（如應(yīng)收賬款質(zhì)押登記完成、存貨入庫監(jiān)管到位、核心企業(yè)確權(quán)手續(xù)齊全）后，向金融機(jī)構(gòu)提交《放款申請書》。金融機(jī)構(gòu)審核無誤后，在1個(gè)工作日內(nèi)將融資款項(xiàng)劃至融資申請人指定賬戶，并同步更新臺賬，明確還款計(jì)劃（含本金、利息及還款日期）。融資款項(xiàng)需專款專用，金融機(jī)構(gòu)可通過受托支付方式將資金支付至融資申請人的交易對手（如原材料供應(yīng)商），保證資金流向與融資用途一致。責(zé)任主體：金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營部門、融資申請人。關(guān)鍵要點(diǎn)：放款前需再次核實(shí)融資標(biāo)的的狀態(tài)（如存貨監(jiān)管是否生效、應(yīng)收賬款是否無爭議）；賬戶管理需明確還款賬戶，設(shè)置自動(dòng)扣款提醒，避免逾期風(fēng)險(xiǎn)。（五）貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控操作內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)定期開展貸后檢查：應(yīng)收賬款融資：跟蹤核心企業(yè)回款情況，保證回款優(yōu)先進(jìn)入融資還款賬戶；若逾期，及時(shí)啟動(dòng)催收程序；存貨融資：協(xié)同監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期核查存貨數(shù)量、質(zhì)量及狀態(tài)，評估變現(xiàn)價(jià)值，保證質(zhì)押物價(jià)值覆蓋融資本息；票據(jù)融資：跟蹤票據(jù)到期兌付情況，若遇拒付，立即啟動(dòng)追索程序。融資申請人需按月向金融機(jī)構(gòu)提交《經(jīng)營情況報(bào)告》，包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、融資標(biāo)的變動(dòng)及重大事項(xiàng)（如核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、存貨毀損等）。責(zé)任主體：金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員、融資申請人、核心企業(yè)、第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)。關(guān)鍵要點(diǎn)：貸后檢查頻率根據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)等級確定（高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)每月1次，中低風(fēng)險(xiǎn)每季度1次）；發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號（如核心企業(yè)延遲付款、存貨價(jià)值大幅下跌），需立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案（如要求補(bǔ)充擔(dān)保、提前還款）。（六）還款與業(yè)務(wù)終止操作內(nèi)容：融資申請人按還款計(jì)劃足額償還融資本息，可通過線上渠道或銀行柜臺辦理還款手續(xù)。提前還款需提前5個(gè)工作日向金融機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)審核同意后，按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)收利息（部分機(jī)構(gòu)可能收取違約金，需在合同中明確）。融資結(jié)清后，金融機(jī)構(gòu)辦理解除質(zhì)押/監(jiān)管手續(xù)，歸還相關(guān)權(quán)屬證明（如存貨倉單、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓證明），并向融資申請人出具《結(jié)清證明》。若融資申請人逾期未還款，金融機(jī)構(gòu)可通過催收、法律訴訟、處置質(zhì)押物等方式追償，并保留追償權(quán)利。責(zé)任主體：融資申請人、金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營部門、法務(wù)部門。關(guān)鍵要點(diǎn)：還款需保證資金到賬時(shí)間符合合同約定，避免因節(jié)假日或系統(tǒng)延遲導(dǎo)致逾期；解除質(zhì)押/監(jiān)管手續(xù)需雙方簽字確認(rèn)，保證權(quán)屬清晰，避免后續(xù)糾紛。三、核心業(yè)務(wù)表單模板（一）供應(yīng)鏈金融融資申請表項(xiàng)目填寫內(nèi)容備注申請人名稱*供應(yīng)鏈有限公司需與營業(yè)執(zhí)照一致統(tǒng)一社會(huì)信用代碼*融資類型□應(yīng)收賬款融資□存貨融資□預(yù)付款融資□票據(jù)融資單選融資金額（萬元）*500不超過授信額度融資期限*6個(gè)月自放款日起算融資用途□采購原材料□支付貨款□補(bǔ)充流動(dòng)資金□其他（請注明）*支付上游原材料采購款需明確具體用途融資標(biāo)的應(yīng)收賬款：核心企業(yè)集團(tuán)，金額600萬元，賬期60天存貨：鋼材100噸，評估價(jià)值*550萬元根據(jù)融資類型填寫聯(lián)系人*需為授權(quán)經(jīng)辦人聯(lián)系電話*138申請日期*2023年10月8日（二）應(yīng)收賬款融資盡職調(diào)查報(bào)告（摘要）盡調(diào)項(xiàng)目調(diào)查結(jié)果申請人基本情況供應(yīng)鏈有限公司成立于2015年，注冊資本1000萬元，主營鋼材貿(mào)易，年?duì)I收8000萬元，合作核心企業(yè)包括集團(tuán)、*制造等。應(yīng)收賬款真實(shí)性核心企業(yè)*集團(tuán)于2023年9月30日出具《應(yīng)收賬款確認(rèn)函》，確認(rèn)對申請人尚有600萬元貨款未支付，到期日2023年11月30日，無爭議。還款能力分析申請人近3年凈利潤分別為100萬元、120萬元、150萬元，現(xiàn)金流穩(wěn)定，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率8次/年，具備還款能力。風(fēng)險(xiǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)等級：中；核心企業(yè)*集團(tuán)主體信用AAA，應(yīng)收賬款回款風(fēng)險(xiǎn)低，申請人經(jīng)營正常，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。授信建議授信額度500萬元，期限6個(gè)月，利率年化5.8%，以應(yīng)收賬款質(zhì)押，由核心企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任保證。（三）存貨融資監(jiān)管協(xié)議（核心條款）條款內(nèi)容監(jiān)管物范圍申請人供應(yīng)鏈有限公司存放于倉庫的鋼材（規(guī)格：HRB400，數(shù)量：100噸，倉單號：*ZL20231008），價(jià)值評估550萬元。監(jiān)管責(zé)任*倉庫負(fù)責(zé)每日核對監(jiān)管物數(shù)量、質(zhì)量，每周出具《監(jiān)管物庫存表》，發(fā)覺短缺或毀損需24小時(shí)內(nèi)通知金融機(jī)構(gòu)。出質(zhì)權(quán)利申請人將監(jiān)管物質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)書面同意，不得擅自提取、轉(zhuǎn)移或處置監(jiān)管物。風(fēng)險(xiǎn)處置若申請人逾期未還款，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)委托*倉庫拍賣監(jiān)管物，所得價(jià)款優(yōu)先償還融資本息，剩余部分退還申請人。協(xié)議期限自2023年10月10日至2024年4月10日（與融資期限一致）。（四）貸后檢查記錄表檢查日期融資申請人融資類型檢查內(nèi)容檢查結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)提示2023年11月15日*供應(yīng)鏈有限公司應(yīng)收賬款融資1.核心企業(yè)*集團(tuán)回款情況；2.申請人經(jīng)營狀況；3.融資資金流向。核心企業(yè)已回款200萬元，資金用于采購原材料，經(jīng)營正常。無2024年1月10日*供應(yīng)鏈有限公司存貨融資1.監(jiān)管物鋼材數(shù)量（實(shí)際95噸，短缺5噸）；2.鋼材市場價(jià)格（下跌至4800元/噸）。倉庫保管不善導(dǎo)致短缺5噸，市場價(jià)格下跌致質(zhì)押物價(jià)值不足。需要求申請人補(bǔ)充5噸鋼材或提前還款部分本金。四、使用規(guī)范與風(fēng)險(xiǎn)提示（一）資料真實(shí)性管理融資申請人需對所提交資料（如財(cái)務(wù)報(bào)表、合同、權(quán)屬證明）的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)要求提供原件核對或通過第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證；若發(fā)覺資料造假，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止融資并追究申請人法律責(zé)任，同時(shí)將其納入征信黑名單。（二）法律合規(guī)性要求業(yè)務(wù)操作需嚴(yán)格遵守《民法典》《商業(yè)銀行法》《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》等法律法規(guī)，保證合同條款合法有效；涉及跨境供應(yīng)鏈金融的，需符合外匯管理相關(guān)規(guī)定，辦理必要的登記備案手續(xù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)融資申請人信用狀況、融資標(biāo)的變現(xiàn)能力及核心企業(yè)增信措施，合理確定授信額度與期限，避免過度授信；定期評估核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，若核心企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營問題（如破產(chǎn)、信用降級），需及時(shí)調(diào)整融資政策或啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。（四）信息更新與溝通融資申請人需在經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或融資標(biāo)的發(fā)生重大變動(dòng)時(shí)（如核心企業(yè)逾期付款、存貨毀損），及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立多方溝通機(jī)制（核心企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、申請人），