華夏銀行蘇州市張家港市2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情境決策題（共3題，每題10分）題目1（10分）：華夏銀行張家港分行計(jì)劃在2025年第四季度推出“鄉(xiāng)村振興金融支持計(jì)劃”，旨在通過普惠金融產(chǎn)品服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)合作社。作為項(xiàng)目組成員，你負(fù)責(zé)對接三家合作社：A社（種植有機(jī)蔬菜）、B社（養(yǎng)殖生態(tài)甲魚）、C社（發(fā)展鄉(xiāng)村旅游農(nóng)家樂）。當(dāng)前銀行信貸資源有限，需優(yōu)先支持一家。請結(jié)合張家港市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局及銀行風(fēng)險(xiǎn)評估要求，說明選擇哪家合作社的理由，并簡述支持方案的核心要點(diǎn)。題目2（10分）：張家港某制造業(yè)企業(yè)申請華夏銀行科技貸，其產(chǎn)品處于市場導(dǎo)入期，但企業(yè)創(chuàng)始人信用記錄良好，且與銀行有長期合作關(guān)系。然而，該企業(yè)所在行業(yè)存在較高技術(shù)迭代風(fēng)險(xiǎn)。作為信貸審批人員，請分析此情況下的決策權(quán)衡點(diǎn)，并提出是否放貸及附加條件的建議。題目3（10分）：華夏銀行張家港分行接到當(dāng)?shù)卣ㄖ?，需參與“綠色建筑貸”推廣項(xiàng)目，為符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的建筑企業(yè)提供低息貸款。你發(fā)現(xiàn)某企業(yè)資質(zhì)符合條件，但其項(xiàng)目前期資金缺口較大，可能導(dǎo)致延期。若你是項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，如何平衡政府政策要求與企業(yè)實(shí)際需求，設(shè)計(jì)一個(gè)可行的合作方案？二、數(shù)據(jù)分析題（共2題，每題15分）題目4（15分）：根據(jù)華夏銀行2024年張家港地區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營貸數(shù)據(jù)：-第一季度：發(fā)放貸款500萬元，不良率1.2%；-第二季度：發(fā)放貸款800萬元，不良率1.5%；-第三季度：發(fā)放貸款600萬元，不良率1.0%。結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)政策（如“減稅降費(fèi)”），分析不良率變化的可能原因，并提出優(yōu)化信貸風(fēng)控的建議。題目5（15分）：華夏銀行張家港分行2024年存款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)：-對公存款：年初1.2億元，年末1.5億元，季度環(huán)比增長率分別為5%、3%、8%；-儲(chǔ)蓄存款：年初8億元，年末9.2億元，季度環(huán)比增長率分別為2%、4%、6%。分析存款結(jié)構(gòu)變化趨勢，并針對對公存款增長放緩問題，提出具體營銷策略。三、行業(yè)理解題（共3題，每題12分）題目6（12分）：張家港市近年來大力發(fā)展智能制造產(chǎn)業(yè)，華夏銀行計(jì)劃推出“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方案”。請結(jié)合當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)（如沙鋼集團(tuán)）的供應(yīng)鏈特點(diǎn)，說明銀行可提供的創(chuàng)新金融產(chǎn)品類型（如供應(yīng)鏈金融、設(shè)備租賃等），并闡述產(chǎn)品設(shè)計(jì)邏輯。題目7（12分）：張家港港口經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，部分外貿(mào)企業(yè)面臨匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。華夏銀行推出“跨境資金池”服務(wù)，要求客戶在境內(nèi)開設(shè)主賬戶，集中管理外幣頭寸。請分析該服務(wù)的優(yōu)勢，并舉例說明哪些類型的企業(yè)最適合使用。題目8（12分）：隨著張家港自貿(mào)區(qū)建設(shè)推進(jìn)，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量增長。請結(jié)合銀行結(jié)算流程，提出優(yōu)化跨境人民幣業(yè)務(wù)的三個(gè)具體措施，并說明如何減少企業(yè)操作成本。四、溝通協(xié)調(diào)題（共2題，每題13分）題目9（13分）：某企業(yè)客戶因華夏銀行線上貸款審批流程復(fù)雜，投訴銀行服務(wù)效率低。作為客服代表，如何回應(yīng)客戶訴求，并解決其實(shí)際問題？請?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)溝通話術(shù)，要求體現(xiàn)銀行服務(wù)理念。題目10（13分）：華夏銀行張家港分行需聯(lián)合稅務(wù)局推廣“銀稅互動(dòng)”政策，但部分企業(yè)對政策認(rèn)知不足。請?jiān)O(shè)計(jì)一份宣傳材料的核心要點(diǎn)，要求突出政策紅利，并解決企業(yè)可能存在的顧慮。五、趨勢預(yù)測題（共2題，每題14分）題目11（14分）：張家港市正在推進(jìn)“數(shù)字人民幣試點(diǎn)”，華夏銀行作為主要參與機(jī)構(gòu)，需評估其對本地信貸業(yè)務(wù)的影響。請分析數(shù)字人民幣可能帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并提出銀行應(yīng)對策略。題目12（14分）：隨著老齡化加劇，張家港養(yǎng)老金融需求增長。華夏銀行計(jì)劃推出“養(yǎng)老財(cái)富管理計(jì)劃”，請結(jié)合當(dāng)?shù)鼐用袷杖胨郊跋M(fèi)習(xí)慣，預(yù)測該產(chǎn)品可能的市場規(guī)模，并說明如何設(shè)計(jì)產(chǎn)品以吸引目標(biāo)客戶。答案與解析一、情境決策題答案1（10分）：選擇A社（有機(jī)蔬菜合作社）。理由：1.產(chǎn)業(yè)契合度：張家港市農(nóng)業(yè)以生態(tài)農(nóng)業(yè)為主，有機(jī)蔬菜符合當(dāng)?shù)卣邔?dǎo)向，銀行可結(jié)合“綠色金融”標(biāo)簽獲取政策加分。2.風(fēng)險(xiǎn)可控：有機(jī)蔬菜供應(yīng)鏈透明度高，易監(jiān)管，不良風(fēng)險(xiǎn)較低。3.社會(huì)效益：響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，銀行社會(huì)責(zé)任形象提升。支持方案核心要點(diǎn)：-提供200萬元信用貸款+50萬元供應(yīng)鏈金融（如農(nóng)資采購保理）；-指導(dǎo)合作社建立數(shù)字化溯源系統(tǒng)，降低貸后管理成本。答案2（10分）：決策建議：暫緩放貸，附加嚴(yán)格條件。權(quán)衡點(diǎn)：-信用優(yōu)勢vs風(fēng)險(xiǎn)：創(chuàng)始人信用記錄良好可降低部分風(fēng)險(xiǎn)，但技術(shù)迭代風(fēng)險(xiǎn)需警惕。-銀行合作歷史：維持客戶關(guān)系可帶來長期收益，但需防范潛在損失。附加條件：-要求企業(yè)提供技術(shù)專利證明；-設(shè)定動(dòng)態(tài)還款計(jì)劃，根據(jù)市場反饋調(diào)整貸款額度。答案3（10分）：合作方案：1.政府與銀行協(xié)同：將項(xiàng)目納入政府財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償池，降低銀行不良率壓力。2.企業(yè)分期還款：設(shè)計(jì)“先建后貸”模式，按工程進(jìn)度分批放款，如項(xiàng)目延期則暫停后續(xù)放款。3.配套服務(wù)：提供項(xiàng)目監(jiān)理第三方合作方案，確保建設(shè)質(zhì)量。二、數(shù)據(jù)分析題答案4（15分）：不良率變化原因：1.經(jīng)濟(jì)政策影響：第二季度“減稅降費(fèi)”政策落地，部分企業(yè)因現(xiàn)金流改善提前還款，但新申請貸款仍需觀察，導(dǎo)致不良率短期上升。2.行業(yè)周期波動(dòng)：制造業(yè)訂單季節(jié)性波動(dòng)，第二季度可能面臨訂單下滑，導(dǎo)致新增不良。優(yōu)化建議：-加強(qiáng)貸前盡職調(diào)查，關(guān)注企業(yè)庫存及應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；-推廣“隨借隨還”貸款產(chǎn)品，靈活匹配企業(yè)經(jīng)營需求。答案5（15分）：存款結(jié)構(gòu)變化趨勢：1.對公存款增長放緩：企業(yè)融資渠道多元化（如供應(yīng)鏈金融平臺(tái)），銀行需加強(qiáng)銀企關(guān)系維護(hù)。2.儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長：居民財(cái)富管理意識(shí)提升，銀行可推出“養(yǎng)老儲(chǔ)蓄”等專項(xiàng)產(chǎn)品。營銷策略：-對公存款：聯(lián)合政府舉辦“稅銀合作”論壇，提供融資顧問服務(wù)；-儲(chǔ)蓄存款：設(shè)計(jì)“張家港旅游年卡”聯(lián)名產(chǎn)品，綁定本地消費(fèi)場景。三、行業(yè)理解題答案6（12分）：創(chuàng)新金融產(chǎn)品：1.供應(yīng)鏈金融：基于沙鋼上下游交易數(shù)據(jù)，提供保理或反向保理服務(wù)；2.設(shè)備租賃：推出“智能制造設(shè)備分期付款”方案，降低企業(yè)一次性投入壓力。設(shè)計(jì)邏輯：-利用龍頭企業(yè)信用背書，降低風(fēng)險(xiǎn)；-通過數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)（如物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)）提升效率。答案7（12分）：服務(wù)優(yōu)勢：1.匯率避險(xiǎn)：企業(yè)可集中管理外幣頭寸，減少匯率波動(dòng)損失；2.資金效率：資金在境內(nèi)循環(huán)，避免跨境匯款手續(xù)費(fèi)。適合企業(yè)類型：-進(jìn)出口業(yè)務(wù)占比高的企業(yè)（如玩具、服裝出口商）；-有海外資產(chǎn)配置需求的企業(yè)。答案8（12分）：優(yōu)化措施：1.簡化流程：推廣“一戶一碼”跨境人民幣結(jié)算賬戶，減少企業(yè)開戶成本；2.技術(shù)賦能：開發(fā)手機(jī)銀行跨境匯款功能，提升操作便捷性；3.政策宣講：聯(lián)合海關(guān)推出“人民幣結(jié)算補(bǔ)貼”政策，激勵(lì)企業(yè)使用。四、溝通協(xié)調(diào)題答案9（13分）：溝通話術(shù)：>“王先生您好，我們非常重視您的反饋。由于系統(tǒng)升級(jí)，審批流程有所調(diào)整，但已優(yōu)化人工審核通道。建議您提供貸款用途說明，我們將優(yōu)先處理。后續(xù)可為您開通VIP通道，確保效率?！狈?wù)理念：強(qiáng)調(diào)“問題解決”而非“推諉”，體現(xiàn)銀行專業(yè)形象。答案10（13分）：宣傳材料核心要點(diǎn)：1.政策紅利：憑納稅信用評級(jí)可享受貸款利率折扣；2.操作便利：銀行APP一鍵申請，無需額外抵押；3.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：稅務(wù)局提供信用增級(jí)，銀行不良率壓力降低。五、趨勢預(yù)測題答案11（14分）：機(jī)遇：-數(shù)字人民幣可降低跨境匯款成本，推動(dòng)貿(mào)易金融創(chuàng)新；挑戰(zhàn)：-技術(shù)壁壘：部分企業(yè)數(shù)字化程度低，需銀行提供培訓(xùn)支持。應(yīng)對策略：-推出“數(shù)字人民幣+供應(yīng)鏈金融”組合產(chǎn)品