民生銀行贛州市章貢區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在銀行業(yè)數(shù)據(jù)分析師的工作中，以下哪項指標(biāo)最能反映客戶群體的活躍度？A.客戶數(shù)量B.平均交易金額C.活躍用戶占比（DAU/MAU）D.貸款余額增長率2.贛州市章貢區(qū)的經(jīng)濟(jì)以制造業(yè)和旅游業(yè)為主，若要分析該區(qū)域居民的消費能力，以下哪個數(shù)據(jù)維度最為關(guān)鍵？A.年齡分布B.職業(yè)類型C.月均收入D.居住面積3.民生銀行在贛州推廣信用卡時，常通過大數(shù)據(jù)分析客戶行為。若某客戶在贛州本地餐飲商戶的消費頻次顯著高于其他地區(qū)，則該客戶可能屬于哪種類型？A.高凈值客戶B.青年消費群體C.商務(wù)差旅客戶D.周邊商戶?？?.在數(shù)據(jù)建模中，若贛州市某區(qū)域的信貸違約率較高，但銀行仍需繼續(xù)投放信貸，以下哪項策略最合適？A.提高該區(qū)域的信貸審批門檻B(tài).增加對該區(qū)域的營銷投入C.對該區(qū)域客戶進(jìn)行分層管理D.暫停對該區(qū)域的信貸業(yè)務(wù)5.贛州市章貢區(qū)的商戶類型以零售和服務(wù)業(yè)為主，若要分析商戶的復(fù)購率，以下哪個指標(biāo)最能體現(xiàn)客戶忠誠度？A.客戶交易次數(shù)B.平均客單價C.復(fù)購客戶占比D.新客戶增長率二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在分析贛州市章貢區(qū)居民的信貸需求時，需重點關(guān)注該區(qū)域的______和______，以評估客戶的還款能力。（答案：收入水平、負(fù)債情況）2.若某客戶在贛州本地高頻使用ATM取現(xiàn)，但消費行為較少，則該客戶可能存在______風(fēng)險。（答案：資金流動性）3.數(shù)據(jù)分析師在處理贛州市章貢區(qū)的商戶數(shù)據(jù)時，若發(fā)現(xiàn)某類商戶的逾期率異常高，需進(jìn)一步排查______和______。（答案：商戶經(jīng)營模式、行業(yè)監(jiān)管政策）4.在構(gòu)建贛州市章貢區(qū)客戶信用評分模型時，需結(jié)合______、______和______等多維度數(shù)據(jù)。（答案：還款歷史、行為數(shù)據(jù)、人口統(tǒng)計特征）5.若某客戶的消費行為主要集中在贛州本地的小微商戶，則該客戶可能屬于______群體。（答案：本地生活服務(wù)）三、簡答題（共4題，每題5分，共20分）1.簡述數(shù)據(jù)分析師在民生銀行贛州市章貢區(qū)開展客戶分層管理時應(yīng)考慮的關(guān)鍵因素。（答案要點：-客戶收入水平與負(fù)債情況-消費行為（高頻場景、客單價等）-信貸使用情況（貸款余額、逾期率等）-地域?qū)傩裕ㄚM州本地居民或外地務(wù)工人員）-年齡與職業(yè)類型）2.贛州市章貢區(qū)的旅游業(yè)較為發(fā)達(dá)，若要分析游客的信貸消費特征，數(shù)據(jù)分析師應(yīng)關(guān)注哪些指標(biāo)？（答案要點：-旅游相關(guān)商戶消費占比（酒店、餐飲、景點等）-短期高頻小額交易-信貸額度使用情況（是否頻繁提現(xiàn)或分期）-游客來源地（外地游客的信貸需求差異））3.某客戶在贛州本地高頻使用信用卡，但逾期率較高，數(shù)據(jù)分析師應(yīng)如何分析其行為模式？（答案要點：-檢查交易場景（是否集中在特定商戶或線上消費）-分析逾期原因（資金周轉(zhuǎn)、還款習(xí)慣等）-結(jié)合征信數(shù)據(jù)排查是否存在多頭借貸-建議通過短信或APP推送提醒優(yōu)化還款行為）4.若某商戶在贛州章貢區(qū)的復(fù)購率低于行業(yè)平均水平，數(shù)據(jù)分析師應(yīng)如何分析其問題？（答案要點：-檢查商戶的營銷活動效果（優(yōu)惠券、會員政策等）-分析客戶流失原因（競爭對手、服務(wù)質(zhì)量等）-結(jié)合地理位置排查周邊是否有替代性商戶-建議商戶優(yōu)化產(chǎn)品或服務(wù)以提升客戶黏性）四、計算題（共2題，每題10分，共20分）1.贛州市章貢區(qū)某商戶2024年1-6月的交易數(shù)據(jù)如下表，請計算該商戶的月均復(fù)購率（保留兩位小數(shù)）。|月份|新客戶數(shù)|復(fù)購客戶數(shù)|||-|||1月|120|80||2月|150|100||3月|180|120||4月|200|140||5月|220|160||6月|250|180|答案：月均復(fù)購率=(總復(fù)購客戶數(shù)/總交易客戶數(shù))×100%總復(fù)購客戶數(shù)=80+100+120+140+160+180=780總交易客戶數(shù)=120+150+180+200+220+250=1220月均復(fù)購率=(780/1220)×100%≈63.94%2.某客戶在贛州章貢區(qū)使用信用卡的月均消費額為5000元，若該客戶的信貸額度為10萬元，請計算其信貸使用率（保留兩位小數(shù)）。答案：信貸使用率=(月均消費額/信貸額度)×100%信貸使用率=(5000/100000)×100%=5.00%五、論述題（1題，共20分）贛州市章貢區(qū)的金融市場競爭激烈，民生銀行若要提升數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶服務(wù)能力，應(yīng)如何結(jié)合本地特色制定策略？請結(jié)合數(shù)據(jù)分析方法展開論述。答案要點：1.本地客戶行為分析：-通過贛州市章貢區(qū)的消費場景數(shù)據(jù)（如餐飲、娛樂、制造業(yè)采購等）分析客戶需求，針對高頻場景推出定制化優(yōu)惠（如本地商戶分期免息）。-結(jié)合人口統(tǒng)計特征（如年齡、職業(yè)）劃分客戶群體，為不同年齡段提供差異化服務(wù)（如年輕人推薦消費信貸，中年人推薦理財產(chǎn)品）。2.信貸風(fēng)險評估優(yōu)化：-針對制造業(yè)客戶，結(jié)合其供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)（如企業(yè)采購頻率、回款周期）優(yōu)化信貸審批模型，降低優(yōu)質(zhì)企業(yè)的放款門檻。-對旅游業(yè)客戶，通過動態(tài)監(jiān)測其消費軌跡（如短期內(nèi)頻繁在酒店、景點交易）預(yù)警潛在風(fēng)險。3.數(shù)據(jù)驅(qū)動的營銷策略：-利用贛州本地商圈的客流數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)推送信用卡營銷活動（如周末商圈聯(lián)名還款優(yōu)惠）。-通過客戶行為數(shù)據(jù)挖掘潛在需求（如高頻使用外賣平臺客戶可推薦信用卡外賣分期服務(wù)）。4.科技賦能本地化服務(wù)：-在贛州推廣“贛鄱惠農(nóng)”等本地化數(shù)字信貸產(chǎn)品，結(jié)合農(nóng)村居民的經(jīng)營數(shù)據(jù)簡化審批流程。-優(yōu)化APP界面語言，加入贛州方言客服選項以提升用戶體驗?？偨Y(jié)：通過本地化數(shù)據(jù)挖掘與場景分析，民生銀行可精準(zhǔn)匹配客戶需求，提升服務(wù)效率與競爭力。答案與解析一、選擇題1.C（活躍用戶占比最能反映客戶黏性，銀行信貸業(yè)務(wù)依賴活躍客戶群體。）2.C（收入是消費能力的核心指標(biāo)，制造業(yè)和旅游業(yè)為主的區(qū)域需關(guān)注居民收入差異。）3.D（本地商戶?？涂赡転橼M州本地居民，消費習(xí)慣受地域影響。）4.C（分層管理可平衡風(fēng)險與收益，如對優(yōu)質(zhì)客戶放寬條件。）5.C（復(fù)購率直接體現(xiàn)客戶忠誠度，零售和服務(wù)業(yè)依賴高頻復(fù)購。）二、填空題1.收入水平、負(fù)債情況（收入決定還款能力，負(fù)債影響信貸額度。）2.資金流動性（高頻取現(xiàn)但無消費可能為套現(xiàn)行為。）3.商戶經(jīng)營模式、行業(yè)監(jiān)管政策（高風(fēng)險商戶需排查合規(guī)性。）4.還款歷史、行為數(shù)據(jù)、人口統(tǒng)計特征（多維度數(shù)據(jù)可提升模型準(zhǔn)確性。）5.本地生活服務(wù)（高頻使用小微商戶反映本地消費需求。）三、簡答題1.關(guān)鍵因素：-收入與負(fù)債：區(qū)分高凈值與普通客戶。-消費行為：高頻場景（餐飲、交通）、客單價。-信貸使用：貸款余額、逾期率、還款習(xí)慣。-地域與職業(yè)：贛州本地居民或外地務(wù)工人員。2.分析指標(biāo)：-旅游消費占比：酒店、餐飲、景點交易頻率。-短期高頻小額交易：符合旅游消費特征。-信貸額度使用：提現(xiàn)或分期情況反映資金需求。-游客來源地：外地游客信貸需求差異較大。3.行為模式分析：-交易場景：排查是否集中在特定商戶或線上消費。-逾期原因：資金周轉(zhuǎn)或還款習(xí)慣問題。-多頭借貸：結(jié)合征信數(shù)據(jù)排查其他貸款情況。-優(yōu)化建議：短信提醒、APP還款功能優(yōu)化。4.復(fù)購率分析：-營銷活動：優(yōu)惠券、會員政策效果評估。-客戶流失：競爭對手、服務(wù)質(zhì)量問題排查。-地理位置因素：周邊替代性商戶競爭。-優(yōu)化建議：產(chǎn)品升級、服務(wù)體驗提升。四、計算題1.復(fù)購率計算：月均復(fù)購率=(總復(fù)購客戶數(shù)/總交易客戶數(shù))×100%=(780/1220)×100%≈63.94%2.信貸使用率計算：信貸使用率=(月均消費額/信貸額度)×100%=(5000/100000)×100%=5.00%五、論述題策略要點：-本地客戶行為分析：通過消費場景（餐飲、制造業(yè)采購）定制優(yōu)惠，結(jié)合年齡職業(yè)分層服務(wù)。-信貸風(fēng)險評估：優(yōu)化制造業(yè)供應(yīng)鏈信貸模型，動