興業(yè)銀行廣州市增城區(qū)2025秋招無領(lǐng)導(dǎo)小組面試案例庫一、開放性問題（每題8分，共2題）這類題目考察候選人的邏輯思維、信息整合能力和表達(dá)清晰度，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)設(shè)計(jì)。題目1（8分）：“近年來，廣州市增城區(qū)積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、智能制造等新興產(chǎn)業(yè)集群。作為興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，若您需要為增城區(qū)一家擬進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)方案，您會(huì)如何設(shè)計(jì)服務(wù)方案？請(qǐng)結(jié)合增城區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策和銀行優(yōu)勢(shì)，闡述您的思路?！贝鸢概c解析：答案要點(diǎn)：1.前期調(diào)研與需求分析：深入了解企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀（如生產(chǎn)線自動(dòng)化、ERP系統(tǒng)升級(jí)等）、資金需求規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及政策匹配度。2.金融服務(wù)組合設(shè)計(jì)：-流動(dòng)資金貸款：支持設(shè)備采購、技術(shù)改造等短期資金需求，可結(jié)合增城區(qū)“制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貸款”政策申請(qǐng)優(yōu)惠利率。-科技專項(xiàng)貸：若企業(yè)研發(fā)投入占比高，可申請(qǐng)興業(yè)銀行“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，享受信用貸款或低息擔(dān)保支持。-供應(yīng)鏈金融：通過“銀企直聯(lián)”系統(tǒng)，為企業(yè)上下游提供應(yīng)收賬款融資，降低現(xiàn)金流壓力。3.增值服務(wù)配套：對(duì)接銀行科技顧問團(tuán)隊(duì)，提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃咨詢；引入政府產(chǎn)業(yè)基金，助力企業(yè)申報(bào)補(bǔ)貼。4.風(fēng)險(xiǎn)控制：評(píng)估技術(shù)更新風(fēng)險(xiǎn)，建議企業(yè)采用分期還款或抵押設(shè)備融資方式。解析：-行業(yè)針對(duì)性：聚焦制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，契合增城區(qū)產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向。-銀行優(yōu)勢(shì)結(jié)合：突出興業(yè)銀行在制造業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)（如“智造貸”產(chǎn)品），體現(xiàn)客戶經(jīng)理的專業(yè)性。-邏輯層次：從調(diào)研到方案設(shè)計(jì)，最后強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，符合銀行業(yè)務(wù)流程。題目2（8分）：“增城區(qū)近年來引進(jìn)多家新能源汽車及生物醫(yī)藥企業(yè)，但中小企業(yè)融資難、融資貴問題依然存在。若興業(yè)銀行計(jì)劃在增城區(qū)推出一款針對(duì)科技型中小企業(yè)的普惠金融產(chǎn)品，您認(rèn)為應(yīng)如何設(shè)計(jì)產(chǎn)品特色？請(qǐng)從目標(biāo)客群、利率定價(jià)、擔(dān)保方式三個(gè)維度展開論述?！贝鸢概c解析：答案要點(diǎn)：1.目標(biāo)客群定位：-優(yōu)先覆蓋增城區(qū)“專精特新”企業(yè)（如研發(fā)投入占比≥5%、年?duì)I收超3000萬但缺乏抵押物的小微企業(yè)）。-設(shè)置“成長(zhǎng)型企業(yè)白名單”，重點(diǎn)扶持生物醫(yī)藥研發(fā)、新能源汽車零部件等領(lǐng)域。2.利率定價(jià)策略：-基礎(chǔ)利率參考LPR+20基點(diǎn)，對(duì)“專精特新”企業(yè)上浮幅度不超過5%。-引入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，降低銀行不良率后，對(duì)符合條件的客戶實(shí)施利率折扣。3.擔(dān)保方式創(chuàng)新：-推行“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”，允許企業(yè)以專利、軟著等作抵押。-聯(lián)合增城區(qū)擔(dān)保協(xié)會(huì)提供信用保證保險(xiǎn)，覆蓋30%貸款額度。-探索“股權(quán)+信用”組合擔(dān)保，適合初創(chuàng)期企業(yè)。解析：-政策貼合度：呼應(yīng)增城區(qū)“普惠金融三年行動(dòng)計(jì)劃”，體現(xiàn)銀行社會(huì)責(zé)任。-創(chuàng)新性：突出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等非傳統(tǒng)擔(dān)保方式，符合科技企業(yè)融資需求。-銀行差異化：強(qiáng)調(diào)與政府合作（風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金），強(qiáng)化本地化服務(wù)能力。二、兩難問題（每題10分，共2題）這類題目考察候選人的權(quán)衡決策能力，通過銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)置矛盾沖突。題目3（10分）：“某增城區(qū)傳統(tǒng)建材企業(yè)因市場(chǎng)波動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)，急需一筆2000萬元貸款用于生產(chǎn)線保全。但該企業(yè)征信記錄顯示存在一筆逾期未還的銀行貸款。若您作為興業(yè)銀行客戶經(jīng)理，需在‘支持地方經(jīng)濟(jì)’與‘嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)’之間做抉擇，您會(huì)如何處理？請(qǐng)說明理由及備選方案?！贝鸢概c解析：答案要點(diǎn)：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：-查明逾期原因（如季節(jié)性波動(dòng)或偶發(fā)性事件），而非惡意拖欠。-核實(shí)企業(yè)核心資產(chǎn)（如廠房、存貨）及未來現(xiàn)金流預(yù)期。2.決策建議：-若逾期為偶發(fā)且企業(yè)仍有還款能力，可提出“分期還款+資產(chǎn)抵押”方案（如以存貨抵貸）。-若逾期影響較大，則建議先處置部分不良資產(chǎn)（如清理積壓原材料）再放款。3.備選方案：-引導(dǎo)企業(yè)申請(qǐng)“展期貸”，而非新增貸款。-介紹政府專項(xiàng)幫扶政策（如增城區(qū)“紓困貸”），降低企業(yè)融資成本。解析：-業(yè)務(wù)真實(shí)性：建材行業(yè)周期波動(dòng)導(dǎo)致逾期是常見問題，符合增城區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀。-銀行合規(guī)性：強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施”，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。-靈活性：備選方案體現(xiàn)客戶經(jīng)理的多元化服務(wù)思維。題目4（10分）：“增城區(qū)政府為吸引新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，推出一項(xiàng)‘落地即享500萬元政府補(bǔ)貼’政策，但興業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)控要求對(duì)新能源汽車行業(yè)貸款占比不超過15%。若某優(yōu)質(zhì)新能源車企申請(qǐng)5000萬元貸款，您認(rèn)為應(yīng)如何平衡政策導(dǎo)向與風(fēng)控指標(biāo)？請(qǐng)給出具體操作路徑?！贝鸢概c解析：答案要點(diǎn)：1.政策解讀：-區(qū)分“政府補(bǔ)貼”與“銀行貸款”性質(zhì)，補(bǔ)貼不等于新增負(fù)債，但需核實(shí)補(bǔ)貼到賬確定性。2.風(fēng)控指標(biāo)調(diào)整：-申請(qǐng)集團(tuán)層面風(fēng)控指標(biāo)豁免，論證該企業(yè)對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈的帶動(dòng)效應(yīng)（如帶動(dòng)上下游配套企業(yè)）。3.方案設(shè)計(jì)：-將貸款拆分為“3000萬運(yùn)營貸+2000萬設(shè)備貸”，后者可附加政府補(bǔ)貼憑證作為還款保障。-要求企業(yè)承諾補(bǔ)貼資金到賬后優(yōu)先償還部分貸款，降低銀行即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)。解析：-政銀聯(lián)動(dòng)：突出政府補(bǔ)貼與銀行信貸的協(xié)同作用，符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策。-風(fēng)控創(chuàng)新：通過貸款結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)緩解占比壓力，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化。-銀行主動(dòng)性：主動(dòng)協(xié)調(diào)集團(tuán)風(fēng)控部門，而非被動(dòng)等待。三、資源分配問題（每題12分，共2題）這類題目考察候選人的資源統(tǒng)籌能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)，結(jié)合銀行運(yùn)營實(shí)際場(chǎng)景。題目5（12分）：“興業(yè)銀行增城區(qū)支行計(jì)劃在國慶前投放3000萬元‘鄉(xiāng)村振興貸’支持本地特色農(nóng)業(yè)，但資金需同時(shí)用于5個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目：①茶葉基地智能化改造②生豬養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)建③農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流建設(shè)④農(nóng)村電商服務(wù)站⑤返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)孵化基地。若您作為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，需在‘短期效益’（如當(dāng)年投產(chǎn)）與‘長(zhǎng)期回報(bào)’（如產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)）之間分配資金，您會(huì)如何分配？請(qǐng)說明分配比例及理由?！贝鸢概c解析：答案要點(diǎn)：1.分配方案（按比例分配）：-農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流建設(shè)（40%→1200萬）：帶動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈銷售，短期出口農(nóng)業(yè)占比高。-茶葉基地智能化改造（30%→900萬）：增城區(qū)茶葉產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，數(shù)字化可提升溢價(jià)。-生豬養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)建（15%→450萬）：本地消費(fèi)市場(chǎng)穩(wěn)定，規(guī)?；B(yǎng)殖可降低成本。-農(nóng)村電商服務(wù)站（10%→300萬）：補(bǔ)齊銷售短板，配合政府“數(shù)字鄉(xiāng)村”計(jì)劃。-返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)孵化基地（5%→150萬）：長(zhǎng)期人才儲(chǔ)備，需與政府合作運(yùn)營。2.理由支撐：-優(yōu)先支持“易形成閉環(huán)”的冷鏈物流和茶葉產(chǎn)業(yè)，確保資金快速回籠。-生豬養(yǎng)殖兼顧本地消費(fèi)與出口潛力，兼顧短期與中期收益。-電商和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目作為配套，需控制規(guī)模避免資源分散。解析：-區(qū)域特色：緊扣增城區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局（茶葉、生豬），避免泛泛而談。-銀行效益：強(qiáng)調(diào)“產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)效應(yīng)”，而非單點(diǎn)項(xiàng)目，符合銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。-數(shù)據(jù)支撐：分配比例基于行業(yè)數(shù)據(jù)（如冷鏈物流利潤率高于普通農(nóng)業(yè)貸款），體現(xiàn)專業(yè)性。題目6（12分）：“興業(yè)銀行增城區(qū)支行因柜面人力不足，需在‘傳統(tǒng)業(yè)務(wù)分流’與‘普惠金融拓展’之間分配2名新招聘柜員的工作重心。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（如存取款、轉(zhuǎn)賬）占柜面70%業(yè)務(wù)量，但利潤率低；普惠金融（如小微企業(yè)貸款審批）占30%業(yè)務(wù)量，但單筆利潤高。若您作為運(yùn)營主管，如何分配柜員工作？請(qǐng)說明具體分工及優(yōu)化建議?！贝鸢概c解析：答案要點(diǎn)：1.分工方案：-柜員A（50%傳統(tǒng)業(yè)務(wù)+20%普惠金融）：負(fù)責(zé)基礎(chǔ)交易，利用智能柜員機(jī)分流簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。-柜員B（20%傳統(tǒng)業(yè)務(wù)+60%普惠金融）：專攻小微企業(yè)貸款預(yù)審，配合客戶經(jīng)理完成“貸前+貸中”服務(wù)。2.優(yōu)化建議：-技術(shù)賦能：推廣手機(jī)銀行批量開戶，減少柜臺(tái)存款壓力。-流程再造：小微企業(yè)貸款審批權(quán)下放至柜員B，減少客戶等待時(shí)間。-績(jī)效考核調(diào)整：普惠金融業(yè)務(wù)占比提升至40%，激勵(lì)柜員拓展高價(jià)值客戶。解析：-銀行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)：反映柜面轉(zhuǎn)型難題，符合區(qū)域支行實(shí)際。-動(dòng)態(tài)平衡：通過“一人雙崗”實(shí)現(xiàn)資源彈性配置，避免僵化分工。-成本效益：強(qiáng)調(diào)技術(shù)替代人工，體現(xiàn)銀行降本增效思路。四、觀點(diǎn)辯論問題（每題15分，共1題）這類題目考察候選人的批判性思維、論證能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作，設(shè)置銀行業(yè)務(wù)爭(zhēng)議點(diǎn)。題目7（15分）：“近年來，部分銀行因過度追求普惠金融業(yè)務(wù)擴(kuò)張，導(dǎo)致不良率上升。有觀點(diǎn)認(rèn)為‘普惠金融應(yīng)以服務(wù)為主，風(fēng)控可適當(dāng)放寬’；另一觀點(diǎn)認(rèn)為‘普惠金融的本質(zhì)是控風(fēng)險(xiǎn)，否則銀行將失去可持續(xù)性’。若您作為興業(yè)銀行增城區(qū)支行負(fù)責(zé)人，如何平衡普惠金融與風(fēng)險(xiǎn)控制？請(qǐng)正反方辯論并給出最終立場(chǎng)?！贝鸢概c解析：正方（普惠優(yōu)先）：-論點(diǎn)：增城區(qū)中小企業(yè)占比高，銀行需履行社會(huì)責(zé)任；輕資產(chǎn)企業(yè)風(fēng)控難但可通過技術(shù)手段（如大數(shù)據(jù)模型）降低成本。-案例：某科技初創(chuàng)企業(yè)初期流水低但潛力大，銀行通過供應(yīng)鏈金融支持后成長(zhǎng)為優(yōu)質(zhì)客戶。反方（風(fēng)控優(yōu)先）：-論點(diǎn)：過度放松風(fēng)控將導(dǎo)致不良資產(chǎn)集中爆發(fā)（如2019年某行小微貸款不良率飆升事件）；銀行需建立差異化定價(jià)機(jī)制，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)提高門檻。-案例：某地銀行因盲目放貸導(dǎo)致涉農(nóng)貸款集中逾期，最終需政府兜底。最終立場(chǎng)（辯證統(tǒng)一）：-核心觀點(diǎn)：普惠金融需“精準(zhǔn)滴灌”，而非“大水漫灌”。-具體措施：-建立動(dòng)態(tài)風(fēng)控模型，對(duì)行業(yè)、企業(yè)、區(qū)域分層分類管理。-推出“政府