銀行電子渠道安全管理辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范本行電子渠道業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，保障客戶資金與信息安全，維護(hù)本行與客戶的合法權(quán)益，防范電子渠道各類風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本行所有電子渠道的規(guī)劃、建設(shè)、運(yùn)維、風(fēng)險(xiǎn)管理及客戶服務(wù)等活動(dòng)。所稱電子渠道，包括但不限于網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助銀行設(shè)備、微信銀行、API接口及其他新興電子服務(wù)渠道。第三條基本原則電子渠道安全管理遵循“安全優(yōu)先、預(yù)防為主、技防與人防相結(jié)合、權(quán)責(zé)對(duì)等、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的原則。第二章組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第四條組織領(lǐng)導(dǎo)本行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)統(tǒng)籌電子渠道安全管理工作，審批重大安全策略、規(guī)劃及應(yīng)急預(yù)案。設(shè)立電子渠道安全管理委員會(huì)（或類似跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制），由科技、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)、法律等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，定期召開會(huì)議，研究解決電子渠道安全重大問(wèn)題。第五條部門職責(zé)（一）科技部門：作為電子渠道安全技術(shù)保障的牽頭部門，負(fù)責(zé)安全技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)、安全系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)維、安全漏洞管理、應(yīng)急技術(shù)支持、安全技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用等。（二）業(yè)務(wù)部門：作為電子渠道業(yè)務(wù)推廣和運(yùn)營(yíng)的主體，負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)需求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷推廣等環(huán)節(jié)落實(shí)安全要求，收集客戶安全反饋，配合開展安全宣傳教育。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)電子渠道風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)性審查，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議，參與安全事件的調(diào)查與處理。（四）運(yùn)營(yíng)管理部門：負(fù)責(zé)電子渠道日常運(yùn)營(yíng)中的安全操作規(guī)范執(zhí)行、客戶身份核實(shí)、異常交易處理、客服安全支持等。（五）其他相關(guān)部門：依據(jù)職責(zé)分工，協(xié)同做好電子渠道安全管理相關(guān)工作。第三章安全管理基本要求第六條系統(tǒng)開發(fā)與運(yùn)維安全管理（一）開發(fā)安全：電子渠道系統(tǒng)在設(shè)計(jì)階段應(yīng)進(jìn)行安全需求分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采用成熟、安全的技術(shù)架構(gòu)。開發(fā)過(guò)程應(yīng)遵循安全開發(fā)生命周期（SDL）規(guī)范，引入安全編碼標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行代碼安全審計(jì)和漏洞掃描。（二）測(cè)試與驗(yàn)收：系統(tǒng)上線前必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的安全測(cè)試，包括滲透測(cè)試、壓力測(cè)試等，未通過(guò)安全驗(yàn)收的系統(tǒng)不得投入生產(chǎn)運(yùn)行。（三）運(yùn)行環(huán)境安全：服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、數(shù)據(jù)庫(kù)等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)部署在符合安全等級(jí)要求的機(jī)房或云環(huán)境中。嚴(yán)格劃分網(wǎng)絡(luò)區(qū)域，實(shí)施訪問(wèn)控制策略，部署防火墻、入侵檢測(cè)/防御系統(tǒng)、防病毒系統(tǒng)等安全設(shè)備。（四）數(shù)據(jù)安全：對(duì)客戶信息、交易數(shù)據(jù)等敏感數(shù)據(jù)，在傳輸、存儲(chǔ)和使用過(guò)程中應(yīng)采取加密、脫敏等保護(hù)措施。建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，定期進(jìn)行備份和恢復(fù)演練。（五）密鑰管理：建立嚴(yán)格的密鑰生成、存儲(chǔ)、分發(fā)、使用、更新和銷毀管理流程，確保密鑰的機(jī)密性和完整性。（六）補(bǔ)丁管理：建立健全系統(tǒng)及應(yīng)用軟件的安全補(bǔ)丁管理機(jī)制，及時(shí)跟蹤、評(píng)估安全補(bǔ)丁，按照優(yōu)先級(jí)及時(shí)部署，降低漏洞風(fēng)險(xiǎn)。第七條客戶身份認(rèn)證與訪問(wèn)控制（一）身份認(rèn)證：采用強(qiáng)度適宜的客戶身份認(rèn)證機(jī)制，鼓勵(lì)使用多因素認(rèn)證。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)操作或大額交易，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)身份核驗(yàn)措施。（二）密碼策略：制定科學(xué)的密碼策略，要求客戶設(shè)置復(fù)雜度較高的密碼，并定期提醒客戶更換。系統(tǒng)應(yīng)支持密碼強(qiáng)度檢測(cè)功能。（三）賬戶鎖定：對(duì)連續(xù)多次認(rèn)證失敗的賬戶，應(yīng)采取臨時(shí)鎖定等保護(hù)措施，防止暴力破解。（四）權(quán)限管理：遵循最小權(quán)限原則，嚴(yán)格控制內(nèi)部員工對(duì)電子渠道系統(tǒng)及客戶數(shù)據(jù)的訪問(wèn)權(quán)限，建立權(quán)限申請(qǐng)、審批、變更和撤銷的全流程管理機(jī)制，并定期進(jìn)行權(quán)限審計(jì)。第八條交易安全管理（一）交易驗(yàn)證：除客戶身份認(rèn)證外，對(duì)關(guān)鍵交易環(huán)節(jié)應(yīng)增加額外的安全驗(yàn)證措施。（二）交易限額：根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和渠道特性，合理設(shè)置交易限額，并為客戶提供限額調(diào)整的安全渠道。（三）異常交易監(jiān)控：建立健全異常交易監(jiān)測(cè)模型，對(duì)大額交易、頻繁交易、異地交易、夜間交易等可疑交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，必要時(shí)進(jìn)行人工干預(yù)。（四）交易憑證：為客戶提供安全的電子交易憑證，并提示客戶妥善保管。第九條客戶信息安全保護(hù)（一）信息收集：遵循最小必要原則，僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶信息，并明確告知客戶信息收集的目的和用途，獲得客戶同意。（二）信息使用：嚴(yán)格按照法律法規(guī)及與客戶約定的用途使用客戶信息，不得擅自向第三方泄露。確需共享的，應(yīng)進(jìn)行安全評(píng)估并采取嚴(yán)格的安全保障措施。（三）信息保密：建立客戶信息保密制度，與接觸客戶信息的員工簽訂保密協(xié)議，嚴(yán)禁泄露、篡改、出售或非法向他人提供客戶信息。（四）數(shù)據(jù)銷毀：對(duì)于不再需要存儲(chǔ)的客戶信息，應(yīng)按照規(guī)定流程進(jìn)行安全銷毀，確保無(wú)法恢復(fù)。第十條安全監(jiān)測(cè)與應(yīng)急響應(yīng)（一）安全監(jiān)測(cè)：建立7x24小時(shí)電子渠道安全監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)、網(wǎng)絡(luò)流量、交易行為等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置安全事件。（二）預(yù)警機(jī)制：建立安全預(yù)警等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和預(yù)警信息發(fā)布流程，確保預(yù)警信息及時(shí)傳遞至相關(guān)部門和人員。（三）應(yīng)急預(yù)案：制定電子渠道安全事件應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急組織、響應(yīng)流程、處置措施和恢復(fù)機(jī)制，并定期組織應(yīng)急演練，提升應(yīng)急處置能力。（四）事件處置：發(fā)生安全事件后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制事態(tài)發(fā)展，減少損失，并按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門和相關(guān)方報(bào)告。第十一條客戶安全教育與權(quán)益保護(hù)（一）安全宣傳：通過(guò)官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客服熱線等多種渠道，向客戶宣傳電子渠道安全知識(shí)、常見風(fēng)險(xiǎn)及防范措施，提高客戶安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。（二）風(fēng)險(xiǎn)提示：在客戶使用電子渠道服務(wù)過(guò)程中，對(duì)關(guān)鍵操作、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。（三）投訴處理：建立暢通的客戶投訴渠道，及時(shí)處理客戶關(guān)于電子渠道安全的咨詢和投訴，保障客戶合法權(quán)益。（四）損失補(bǔ)償：對(duì)于因本行責(zé)任導(dǎo)致的客戶資金損失，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定和合同約定及時(shí)進(jìn)行賠付。第四章安全事件處置與責(zé)任追究第十二條事件分類與分級(jí)根據(jù)安全事件的性質(zhì)、影響范圍和危害程度，對(duì)電子渠道安全事件進(jìn)行分類分級(jí)管理。第十三條事件報(bào)告與調(diào)查發(fā)生安全事件后，相關(guān)部門應(yīng)立即按照規(guī)定程序上報(bào)，并組織力量進(jìn)行調(diào)查取證，分析事件原因、影響范圍和損失情況。第十四條責(zé)任追究對(duì)在電子渠道安全管理工作中存在失職、瀆職行為，或因違反本辦法規(guī)定導(dǎo)致安全事件發(fā)生、造成損失的部門和個(gè)人，本行將依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任；涉嫌違法犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第五章監(jiān)督檢查與獎(jiǎng)懲第十五條監(jiān)督檢查本行內(nèi)部審計(jì)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)電子渠道安全管理辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)評(píng)估，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。第十六條獎(jiǎng)懲措施對(duì)在電子渠道安全管理工作中做出突出貢獻(xiàn)、有效防范或化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)的部門和個(gè)人，本行將給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致安全隱患或安全