浦發(fā)銀行武漢市江岸區(qū)2025秋招筆試專業(yè)知識(shí)題專練及答案一、單選題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍？A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.經(jīng)營(yíng)個(gè)人信托業(yè)務(wù)2.浦發(fā)銀行2024年年度報(bào)告顯示，其核心存款占比約為55%，若某分行核心存款占比低于40%，可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是？A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)3.武漢市江岸區(qū)某商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目貸款，貸款期限為5年，采用LPR加點(diǎn)定價(jià)，若LPR為3.45%，銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)為AAA，對(duì)應(yīng)加點(diǎn)為20BP，該筆貸款利率為？A.3.65%B.3.45%C.3.25%D.3.95%4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率的最低要求為？A.4%B.6%C.8%D.10%5.浦發(fā)銀行某客戶辦理信用卡分期業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)采用“分期月費(fèi)率”計(jì)算，若某期分期月費(fèi)率為0.6%，分期期數(shù)為6個(gè)月，則該筆業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率為？A.3.6%B.0.6%C.0.1%D.0.03%6.武漢市江岸區(qū)某工業(yè)園區(qū)企業(yè)貸款，貸款金額1000萬(wàn)元，期限3年，采用按月付息、到期還本方式，若年利率為4.5%，則每月應(yīng)還利息為？A.37.5萬(wàn)元B.30萬(wàn)元C.15萬(wàn)元D.25萬(wàn)元7.某客戶在浦發(fā)銀行辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款金額20萬(wàn)元，期限1年，采用等額本息還款方式，年利率為5%，則每月應(yīng)還本息為？A.1.67萬(wàn)元B.1.83萬(wàn)元C.1.95萬(wàn)元D.2.08萬(wàn)元8.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，以下哪項(xiàng)不屬于客戶身份識(shí)別的關(guān)鍵要素？A.姓名、身份證號(hào)碼B.地址、職業(yè)C.資金來(lái)源D.交易習(xí)慣9.武漢市江岸區(qū)某企業(yè)貸款，貸款金額500萬(wàn)元，期限2年，采用等額本金還款方式，若年利率為5%，則第一個(gè)月應(yīng)還本息為？A.25萬(wàn)元B.20.625萬(wàn)元C.22.5萬(wàn)元D.23.75萬(wàn)元10.浦發(fā)銀行某理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為4%，若投資期限為6個(gè)月，則該產(chǎn)品的實(shí)際年化收益率約為？A.2%B.3%C.4%D.4.08%二、多選題（共5題，每題2分）1.以下哪些屬于商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)管理工具？A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避2.武漢市江岸區(qū)某小微企業(yè)貸款，銀行在審批時(shí)需關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)包括？A.客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)3.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪些屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)？A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）B.流動(dòng)性凈流出率C.存款穩(wěn)定性D.資產(chǎn)負(fù)債匹配率4.浦發(fā)銀行個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)，以下哪些屬于常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)5.武漢市江岸區(qū)某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商貸款，銀行在審批時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的因素包括？A.項(xiàng)目盈利能力B.房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.政策調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)D.客戶信用評(píng)級(jí)三、判斷題（共10題，每題1分）1.商業(yè)銀行的核心資本包括股本和資本公積。（√）2.武漢市江岸區(qū)某企業(yè)貸款，若貸款利率高于LPR加點(diǎn)上限，需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。（×）3.個(gè)人消費(fèi)貸款的還款方式只能是等額本息。（×）4.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別只需進(jìn)行一次。（×）5.浦發(fā)銀行某理財(cái)產(chǎn)品，若預(yù)期年化收益率越高，則投資風(fēng)險(xiǎn)一定越大。（×）6.小微企業(yè)貸款的審批流程通常比個(gè)人貸款更嚴(yán)格。（×）7.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低要求為100%。（√）8.信用卡分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率通常與分期期數(shù)成正比。（√）9.武漢市江岸區(qū)某工業(yè)園區(qū)企業(yè)貸款，若企業(yè)屬于高新技術(shù)企業(yè)，銀行可適當(dāng)降低貸款利率。（√）10.商業(yè)銀行的資本充足率包括一級(jí)資本充足率和二級(jí)資本充足率。（√）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。答：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式包括：-存款大量流失；-市場(chǎng)融資能力下降；-無(wú)法滿足短期資金需求；-被迫以高價(jià)拆借資金。2.浦發(fā)銀行個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何防范？答：常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)包括：-欺詐風(fēng)險(xiǎn)（如盜刷）；-信用風(fēng)險(xiǎn)（如逾期還款）；-操作風(fēng)險(xiǎn)（如系統(tǒng)故障）。防范措施：-加強(qiáng)交易監(jiān)控；-提高客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；-優(yōu)化系統(tǒng)安全防護(hù)。3.武漢市江岸區(qū)某企業(yè)申請(qǐng)貸款，銀行在審批時(shí)應(yīng)關(guān)注哪些關(guān)鍵因素？答：關(guān)鍵因素包括：-客戶信用評(píng)級(jí)；-貸款用途合理性；-項(xiàng)目盈利能力；-還款來(lái)源穩(wěn)定性。五、計(jì)算題（共2題，每題10分）1.某客戶在浦發(fā)銀行辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，貸款金額200萬(wàn)元，期限3年，采用按月付息、到期還本方式，若年利率為5.88%，則該客戶每月應(yīng)還利息多少？貸款到期時(shí)需一次性歸還本金多少？解：-每月利息=貸款金額×年利率÷12=200萬(wàn)元×5.88%÷12≈0.98萬(wàn)元；-到期還本金=200萬(wàn)元。2.武漢市江岸區(qū)某企業(yè)貸款，貸款金額300萬(wàn)元，期限2年，采用等額本金還款方式，若年利率為6%，則第一個(gè)月應(yīng)還本息多少？最后一個(gè)月應(yīng)還本息多少？解：-每月還款本金=貸款金額÷還款期數(shù)=300萬(wàn)元÷24≈12.5萬(wàn)元；-第一個(gè)月利息=貸款金額×年利率÷12=300萬(wàn)元×6%÷12=1.5萬(wàn)元；-第一個(gè)月應(yīng)還本息=還款本金+利息=12.5萬(wàn)元+1.5萬(wàn)元=14萬(wàn)元；-最后一個(gè)月剩余本金=貸款金額-(還款期數(shù)-1)×每月還款本金=300萬(wàn)元-23×12.5萬(wàn)元≈31.25萬(wàn)元；-最后一個(gè)月利息=剩余本金×年利率÷12=31.25萬(wàn)元×6%÷12≈0.15625萬(wàn)元；-最后一個(gè)月應(yīng)還本息=還款本金+利息=31.25萬(wàn)元+0.15625萬(wàn)元≈31.41萬(wàn)元。答案及解析一、單選題1.D（經(jīng)營(yíng)個(gè)人信托業(yè)務(wù)屬于信托公司的業(yè)務(wù)范圍，商業(yè)銀行不可經(jīng)營(yíng)。）2.A（核心存款占比低導(dǎo)致資金來(lái)源不穩(wěn)定，易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。）3.A（3.45%+20BP=3.65%）4.C（巴塞爾協(xié)議III要求核心一級(jí)資本充足率不低于8%。）5.A（0.6%×6=3.6%）6.C（1000萬(wàn)元×4.5%÷12=0.375萬(wàn)元/月，即15萬(wàn)元/年，但題目問(wèn)每月，需調(diào)整計(jì)算，實(shí)際應(yīng)為3.75萬(wàn)元/年，但選項(xiàng)無(wú)對(duì)應(yīng)答案，可能題目設(shè)置有誤，此處按邏輯選最低項(xiàng)。）7.B（200萬(wàn)元×5%×[1+(1+5%)?12]÷[12×(1+5%)?12]≈1.83萬(wàn)元）8.D（交易習(xí)慣非法定識(shí)別要素，需關(guān)注資金來(lái)源等。）9.B（500萬(wàn)元÷24=20.83萬(wàn)元，第一個(gè)月利息=500萬(wàn)元×5%÷12≈2.083萬(wàn)元，合計(jì)20.625萬(wàn)元）10.D（實(shí)際年化收益率=(1+4%÷2)2-1≈4.08%）二、多選題1.ABCD（均為風(fēng)險(xiǎn)管理工具。）2.ABCD（小微企業(yè)貸款需綜合評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。）3.ABCD（均為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。）4.ABD（信用卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)為信用、操作、欺詐風(fēng)險(xiǎn)。）5.ABCD（需全面評(píng)估項(xiàng)目及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。）三、判斷題1.√2.×（監(jiān)管要求貸款利率不得高于LPR加點(diǎn)上限，但無(wú)需審批。）3.×（可等額本息或等額本金。）4.×（需持續(xù)識(shí)別，如地址變更等。）5.×（收益率高不一定風(fēng)險(xiǎn)大，需結(jié)合產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。）6.×（小微企業(yè)貸款審批更靈活。）7.√8.√9.√（政策支持下可適當(dāng)優(yōu)惠。）10.√四、簡(jiǎn)答題1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為存款流失、融資困難、短期償債壓力等，需通過(guò)流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等指標(biāo)監(jiān)