平安銀行寧波市慈溪市2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、行業(yè)認知與趨勢分析題（共3題，每題10分）1.題目：近年來，金融科技（FinTech）在支付、信貸、風控等領域加速滲透，對傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式產(chǎn)生深遠影響。結(jié)合平安銀行在寧波慈溪地區(qū)的業(yè)務特點，分析金融科技如何推動平安銀行優(yōu)化信貸審批流程，并提出至少三條具體建議。2.題目：寧波慈溪作為制造業(yè)重鎮(zhèn)，中小企業(yè)信貸需求旺盛但風控難度較高。請結(jié)合平安銀行現(xiàn)有的信貸產(chǎn)品及風險管理策略，闡述如何利用大數(shù)據(jù)和AI技術提升中小企業(yè)信貸審批的精準度，并說明可能面臨的挑戰(zhàn)及解決方案。3.題目：隨著數(shù)字人民幣試點范圍擴大，寧波慈溪本地企業(yè)開始探索與數(shù)字人民幣結(jié)合的供應鏈金融方案。請分析這一趨勢對平安銀行傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務的影響，并提出相應的業(yè)務拓展策略。答案與解析1.答案：金融科技通過自動化、智能化技術優(yōu)化信貸審批流程，具體體現(xiàn)在：-流程自動化：利用RPA（機器人流程自動化）處理標準化信貸申請，減少人工干預，提升效率。-AI風控模型：基于企業(yè)歷史數(shù)據(jù)、交易行為、輿情信息等構(gòu)建動態(tài)信用評分模型，實時評估風險。-區(qū)塊鏈存證：在供應鏈金融中應用區(qū)塊鏈技術，確保交易數(shù)據(jù)透明可追溯，降低欺詐風險。建議：-加強與本地政府數(shù)據(jù)共享：獲取企業(yè)納稅、社保等高頻數(shù)據(jù)，完善風控維度。-開發(fā)模塊化信貸產(chǎn)品：針對慈溪制造業(yè)特點，推出“設備抵押+訂單融資”組合產(chǎn)品。-建立本地化AI模型：引入慈溪本地企業(yè)案例數(shù)據(jù)，提升模型對制造業(yè)企業(yè)的識別能力。解析：題目考察對金融科技與銀行業(yè)務結(jié)合的理解，需結(jié)合平安銀行在寧波的本地化業(yè)務場景。答案需突出技術落地與業(yè)務適配性，避免空泛的技術堆砌。2.答案：利用大數(shù)據(jù)和AI提升中小企業(yè)信貸審批精準度的措施：-多源數(shù)據(jù)融合：整合企業(yè)工商、司法、電商等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建綜合畫像。-機器學習風控模型：通過隨機森林或梯度提升樹算法，識別隱性風險點（如關聯(lián)企業(yè)經(jīng)營異常）。-動態(tài)風險預警：實時監(jiān)測企業(yè)資金流、輿情變化，觸發(fā)預警并觸發(fā)人工復核。挑戰(zhàn)與解決方案：-數(shù)據(jù)孤島問題：與本地政務平臺、行業(yè)協(xié)會合作，推動數(shù)據(jù)開放。-模型解釋性不足：采用可解釋AI技術（如LIME），讓風控邏輯透明化。解析：需結(jié)合慈溪制造業(yè)特點（如“小微企業(yè)多、抵押物少”），提出差異化解決方案。答案需體現(xiàn)“技術+業(yè)務”雙輪驅(qū)動。3.答案：數(shù)字人民幣對供應鏈金融的影響及拓展策略：-影響：-支付效率提升：企業(yè)間貨款結(jié)算可實時到賬，降低應收賬款周期。-監(jiān)管穿透性增強：央行可監(jiān)測資金流向，推動合規(guī)交易。-拓展策略：-推出“數(shù)字人民幣+信用證”產(chǎn)品：支持慈溪外貿(mào)企業(yè)跨境結(jié)算。-聯(lián)合本地供應鏈核心企業(yè)：建立數(shù)字人民幣支付生態(tài)圈，提供費率優(yōu)惠。解析：需緊扣慈溪產(chǎn)業(yè)特點（如家電、汽配供應鏈），提出場景化解決方案。避免泛泛而談數(shù)字人民幣政策。二、商業(yè)案例分析與問題解決題（共2題，每題15分）1.題目：某慈溪制造企業(yè)因供應商欠款長期無法回籠資金，向平安銀行申請供應鏈金融支持。銀行初步評估發(fā)現(xiàn)該企業(yè)信用良好，但供應商存在經(jīng)營風險。請設計一套綜合解決方案，平衡銀行與企業(yè)雙方利益。2.題目：平安銀行寧波慈溪分行計劃推出“鄉(xiāng)村振興貸”，支持本地特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。若某農(nóng)戶申請貸款時缺乏抵押物，但具備穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品銷路，請設計一套風控方案，并說明如何激勵農(nóng)戶按時還款。答案與解析1.答案：綜合解決方案：-核心企業(yè)擔保：要求供應鏈中的核心企業(yè)（如慈溪大型家電企業(yè)）提供連帶責任擔保。-動態(tài)監(jiān)控：通過物聯(lián)網(wǎng)設備（如智能倉儲）實時監(jiān)控供應商庫存與銷售數(shù)據(jù)，確保履約能力。-分階段放款：貨款分批次發(fā)放（如30%預付+70%驗收后支付），降低銀行風險。利益平衡措施：-對銀行：通過核心企業(yè)增信，降低不良率。-對企業(yè)：提供更靈活的融資期限，緩解現(xiàn)金流壓力。解析：需體現(xiàn)供應鏈金融的核心邏輯——風險共擔。避免單一依賴抵押物，突出動態(tài)監(jiān)控等創(chuàng)新風控手段。2.答案：風控方案：-銷路驗證：聯(lián)合本地電商平臺（如“慈溪購”）驗證農(nóng)戶訂單數(shù)據(jù)，作為還款來源證明。-信用積分制：根據(jù)農(nóng)戶歷史貸款記錄、合作社評價等建立信用積分，高積分者可降低利率。-政府增信：引入慈溪農(nóng)業(yè)農(nóng)村局擔?；?，為優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶提供風險補償。還款激勵措施：-階梯式利率優(yōu)惠：按時還款者次年貸款利率下調(diào)，違約者加入黑名單影響征信。-農(nóng)產(chǎn)品回購協(xié)議：銀行與農(nóng)戶簽訂最低收購價協(xié)議，保障還款底線。解析：需結(jié)合農(nóng)業(yè)弱擔保特點，提出非抵押類風控方案。避免機械套用傳統(tǒng)信貸邏輯，突出政府與平臺協(xié)同。三、創(chuàng)新業(yè)務模式設計題（共1題，20分）1.題目：寧波慈溪政府計劃推廣“綠色制造”政策，鼓勵企業(yè)進行節(jié)能減排改造。平安銀行作為本地金融機構(gòu)，需設計一款結(jié)合“綠色信貸+碳資產(chǎn)交易”的創(chuàng)新產(chǎn)品，支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。請說明產(chǎn)品機制，并分析其社會效益與商業(yè)價值。答案與解析1.答案：產(chǎn)品名稱：“綠色碳貸通”機制：-碳資產(chǎn)質(zhì)押：企業(yè)通過節(jié)能減排改造產(chǎn)生的碳減排量（如光伏發(fā)電、余熱回收），可轉(zhuǎn)化為碳信用額度，在碳市場上交易變現(xiàn)。銀行以碳信用收益作為部分貸款還款來源。-分期還款優(yōu)化：根據(jù)企業(yè)碳資產(chǎn)變現(xiàn)周期，設計“前期寬限期+后期碳收益覆蓋”的還款計劃。-政府聯(lián)動補貼：對接慈溪環(huán)保局補貼政策，為使用該產(chǎn)品的企業(yè)提供額外貼息。社會效益：-推動制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，降低區(qū)域碳排放。-創(chuàng)造碳交易新場景，助力“雙碳”目標實現(xiàn)。商業(yè)價值：-銀行獲碳交易