2023年東營市東營區(qū)初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預測題庫及答案

解析

（試卷共145題,單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一、選擇題

1.持票人對支票出票人的權利，自出票日起（）消滅。

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、24個月

答案：

B

解析：持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月消滅。

2.流動性風險管理的管控手段不包括（）。

A、限額管理

B、融資管理

C、現(xiàn)金流量管理

D、風險對沖

答案：

D

解析：流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力

測試、應急計劃。

3.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A、存放同業(yè)

B、同業(yè)存放

C、庫存現(xiàn)金

D、存放中央銀行款項

答案：

B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央限行款

項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。

4.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性財政政策

C、緊縮性收入政策

D、指數(shù)化方案

答案：

B

解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目

的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減

弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和

救濟等福利性支出。

5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份

的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合

法定要求的身份識別措施的，（）。

A、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B、由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

D、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶

身份識別義務的次要責任

答案：

A

解析：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求

的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融

機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

6.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述中，正確的是（）。

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、應遵循“存款自愿、取款自由"的原則

D、定期存款存款期內(nèi)計算復利

答案：

C

解析：個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)

務，應當遵循〃存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

7.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案:

B

解析：選項B為中國人民銀行的職責。

8.在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指（）。

A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D、流通中的現(xiàn)金

答案：

D

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0二流通中現(xiàn)金；

Ml=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民

幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金

存款+其他存款。

9.下列有關貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A、貨幣是一般等價物

B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系

D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

答案：

B

解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

10,下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A、《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

答案：

B

解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實

際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票

面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。

11.以下不屬于銀團參加行的主要職責的是（）。

A、參加銀團會議

B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C、對銀團資金進行管理

D、了解掌握借款人的曰常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：

C

解析：對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。

12.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢

而與其（）進行的談話。

A、股東

B、董事、高級管理人員

C、普通工作人員

D、客戶

答案：

B

解析：暫無解析

13.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A、資產(chǎn)管理和負債管理

B、風險定價和績效考核

C、資本金管理和負債管理

D、流動性管理和績效考核

答案：

B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核

和風險定價兩個方面。

14.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B、借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率

答案：

C

解析：同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。@##

15.以合法形式掩蓋非法目的的合同,()時起無效。

A、履行

B、訂立

C、被撤銷

D、發(fā)生糾紛

答案：

B

解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。

16.商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是（

）?

A、監(jiān)事會

B、合規(guī)管理部門

C、董事會

D、高級管理層

答案：

B

解析：商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是合

規(guī)管理部門。

17.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：

B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信

總額與資本凈額之比，不應高于計算公式為：

15%0

單-集團客戶授信集中度=處4震翦雕鯉X100%

設本凈額

18.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、綜合產(chǎn)業(yè)

答案：

C

解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣

及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行

業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和

零售業(yè),住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服

務和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)

生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè),公共管理和社會組織，國際組

織。

19.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A、聲譽風險識別

B、監(jiān)測和報告

C、結果跟蹤

D、聲譽風險評估

答案：

C

解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告

20.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B、具備良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核

算

C、有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體

系尚未完善

答案：

D

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符

合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)

品的單獨核算；③有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制

定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控

制體系。

21.我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間

為主債務履行期屆滿之日起（）。

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、一年

答案：

C

解析：我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期

間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

22.《證券法》最基本的原則是（）0

A、公平、公開、公正原則

B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

C、合法原則

D、自愿原則

答案：

A

解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原

則；②公平原則；③公正原則。

23.下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。

A、期限短

B、金額大

C、風險低

D、手續(xù)繁雜

答案：

D

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。

24.根據(jù)（）將匯率風險分為外匯交易風險和外匯結構性風險。

A、風險性質(zhì)

B、產(chǎn)生原因

C、資金作用

D、風險來源

答案：

B

解析：根據(jù)產(chǎn)生原因，匯率風險可以分為分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

25.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A、當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利.不問占有原因和資金關系

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D、取得票據(jù)無需合法原因

答案：

B

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的

原因.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義

務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影

響。

26.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。

A、貸款業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、存款業(yè)務

D、中間業(yè)務

答案：

B

解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。

27.在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、長期市場

D、發(fā)行市場

答案：

A

解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。

28.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A、應取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無須取得保證人同意

D、通知保證人即可

答案：

A

解析：保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意.保證人

對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任。

29.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A、非公開儲備

B、實收資本

C、重估儲備

D、混合資本工具

答案：

B

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，

附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債

務等。

30.我國的資本市場主要包括（）。

A、債券市場和股票市場

B、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C、股票市場和債券回購市場

D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

答案：

A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通

市場，主要包括債券市場和股票市場。

31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上

的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準

A、3%

B、5%

C、10%

D、20%

答案：

B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5%以上

的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準

32.從產(chǎn)業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于()。

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、無法判斷

答案：

B

解析：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造

業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)。

33.()是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎。

A、科學技術條件

B、人口與勞動力

C、區(qū)域基礎設施

D、自然條件和自然資源

答案:

D

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

34.存款保險制度的目的是為了保護（）的利益。

A、銀行

B、國家

C、存款人

D、投資者

答案：

C

解析：存款保險制度的目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人合法權益，

及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

35.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。

A、代理國庫

B、代理資金結算

C、代理財政性存款

D、代理金銀

答案：

B

解析：代理中央銀行業(yè)務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。

36.以下應計入銀行核心資本的是（）

A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權

B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分酉杯I」?jié)櫋⑸贁?shù)股權

C、一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D、重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案:

A

解析：銀行核心資本的五部分。

37.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A、已到期的未承兌票據(jù)

B、未到期的未承兌票據(jù)

C、已到期的已承兌票據(jù)

D、未到期的已承兌票據(jù)

答案:

D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到

現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。

38.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

答案：

C

解析：償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。

39.甲公司業(yè)務經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶,餐費由公司按月結清。后乙因故

辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因

而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A、甲公司應當付款

B、甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C、甲公司有權拒絕付款

D、甲公司應當承擔補充責任

答案：

A

解析：《中華人民共和國合同法》第49條："行為人沒有代理權、超越代理權或者

代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代

理行為有效。"乙的辭職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意

第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙

對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構成表見代理，甲公司應

該付款，A項正確。

40.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足，繳

足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持

D、《公司法》強調(diào)公司資本不得隨意變更

答案：

B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

41.以下關于留置權的主要特征錯誤的是（）

A、留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B、留置權發(fā)生兩次效力

C、留置權具有可分性

D、留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：

C

解析：留置權具有不可分性。債權得到全部清償前,留置權人有權留置全部標的物。

42.《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管

人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）。

A、單罰制

B、雙罰制

C、代罰制

D、轉(zhuǎn)嫁制

答案：

B

解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主

管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。

43.關于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。

A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化

解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B、投保機構是我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存

款的銀行業(yè)金融機構

C、被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款

D、存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民市50萬元

答案：

C

解析：選項C被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

44.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結算的只有（）。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、中央銀行

答案：

B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目

標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)，與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活

期存款，創(chuàng)造貨幣。

45.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。

A、代理證券資金清算

B、信托投資

C、非自用不動產(chǎn)投資

D、證券經(jīng)營業(yè)務

答案：

A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸收

公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結算；（4）辦理

票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債

券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣

外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付

款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

的其他業(yè)務。

46.通貨緊縮的原因不包括（）。

A、貨幣供給減少

B、有效需求過熱

C、供需結構不合理

D、國際市場的沖擊

答案：

B

解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結構不合理、國際市

場的沖擊。

47.經(jīng)國務院批準設立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公

司融資、并購等相關業(yè)務提供服務的全國性證券交易場所是（）。

A、中小企業(yè)板市場

B、創(chuàng)業(yè)板市場

C、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

D、區(qū)域股份交易市場

答案：

C

解析：經(jīng)國務院批準設立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份

公司融資、并購等相關業(yè)務提供服務的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓

系統(tǒng)。

48.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A、貨幣供應量增加

B、貨幣供應量減少

C、外匯儲備增加

D、外匯儲備減少

答案：

B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款

準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況

不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減

少。

49.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。

A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B、信用證處理的是單據(jù).而不是相關貨物

C、信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D、信用證依附于貿(mào)易合同

答案：

B

解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限

內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A

選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契

約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。選項B正確。選項D錯

誤。銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付

款責任。選項C錯誤。

50.下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。

A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C、抵銷可以附條件或者附期限

D、當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：

C

解析：C項，抵銷不得附條件或者附期限。

51.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A、監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、"部門執(zhí)法〃的局面凸顯

C、在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：

D

解析：監(jiān)管職權根據(jù)不同類型的機構特點分布于不同的內(nèi)設部門，并出現(xiàn)了一些積極

的變化，初步形成了機構監(jiān)管的組織架構。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場

監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢杳的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改

變，且職責進一步增大，"部門執(zhí)法"的局面凸顯；三是在制度設計上已經(jīng)開始部分

涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。

52.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。

A、負債

B、結算

C、清算

D、交易

答案：

C

解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支

付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

53.銀行面臨的最主要的風險是（）。

A、市場風險

B、操作風險

C、信用風險

D、價格風險

答案：

C

解析：銀行面臨的最主要的風險是信用風險。

54.集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)

是（）。

A、

A.清算賬戶管理系統(tǒng)（SAP

B、

支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）

C、

小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）

D、

大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)

答案：

A

解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，

處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。

55.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是()。

A、物價穩(wěn)定

B、基礎貨幣

C、再貼現(xiàn)

D、貨幣供應量

答案：

B

解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目

標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工

具；D項屬于中介目標。

56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關于匯票持票人行使票據(jù)追索權的表述中，錯誤的

是()。

A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索

B、匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索

C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索

D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索

答案：

B

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人行使票據(jù)追索權的方式有以下幾種：1.

匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索。2.匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向

出票人追索。3.匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索。4.匯票未到期

付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索。因此，選項B中的表述是錯誤的,應

該是"匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定繼承人或者遺囑繼承人追

索”。

57.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)

是（）。

A、支票

B、商業(yè)匯票

C、銀行本票

D、銀行匯票

答案：

C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票

人的票據(jù)。

58.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B、經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D、經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

答案：

A

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡。

59.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A、會計資本也就是賬面資本

B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C、經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D、監(jiān)管資本又稱為風險資本

答案：

D

解析：D項，經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

60.內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆

蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：

A

解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流

程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

61.近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被用來管理信用風險。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規(guī)避

D、風險補償

答案：

B

解析：風險對沖是管理市場風險非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)

新和發(fā)展.風險對沖也被用來管理信用風險.

62.以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是（）。

A、各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面

B、縱向和橫向都需要做天量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂

C、若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)

產(chǎn)生嚴重影響

D、各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難

答案：

B

解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素

質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機構眾

多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權

不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響：四是各事業(yè)部之

間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項B是矩陣型組織構架的缺點。

63.凈利息收益率是指（）。

A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比

B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C、凈利息收入與貸款平均余額之比

D、凈利息收入與新增貸款之比

答案：

A

解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（又

稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。

64.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關"信息披露"規(guī)定的是（）。

A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭小產(chǎn)品風險

B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔的責任和義務

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

答案:

D

解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足

以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責

任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

65.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（

）o

A、不得高于4倍

B、不得低于4倍

C、不得低于10%

D、不得高于10%

答案：

A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比

例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8%:流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不

得低于25%.由此推算出商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高

于4倍。

66.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。

A、與其所在機構的同事談論客戶的個人狀況

B、保守客戶隱私.不向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C、從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息

D、在有關國家機關依法調(diào)查時.禁止透露有關客戶信息

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職

后.均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私俁護的規(guī)定，不得透露任何客戶資

料和交易信息。違反這一原則便屬于泄密。

67.()是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務

資格的銀行業(yè)金融機構

A、貸款人

B、借款人

C、融資人

D、融券人

答案：

A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務

資格的銀行業(yè)金融機構

68.準貸記卡（）。

A、透支不享受免息還款期

B、有循環(huán)信用

C、存款無利息

D、透支享受免息還款期

答案：

A

解析：準貸記卡透支不享受免息還款期。

69.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期

屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

A、6

B、12

C、24

D、36

答案：

A

解析：根據(jù)《擔保法》第26條的規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證

期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任

的，保證人免除保證責任，

70.以下關于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）o

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱

B、生息資產(chǎn)占比二（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）x100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的

一個指標

D、在大致相同的利率環(huán)境下.不同的生息資產(chǎn)結構將導致資產(chǎn)平均收益水平的差

異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：

C

解析：C選項錯誤,生息費產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利

性的一個指標。

71.出現(xiàn)通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。

A、增加財政赤字

B、增加貨幣供應量

C、降彳解I」率

D、增加稅負

答案：

D

解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財政政策

主要通過增加稅負實現(xiàn)。

72.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A、只能是金融企業(yè)

B、只能是法人

C、可以是金融工具

D、只能是自然人

答案：

C

解析：金融犯罪的對象，可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的

人而言，不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的

〃公眾〃等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證

（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

73.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（

A、代理政策性銀行業(yè)務

B、代理保險業(yè)務

C、代理商業(yè)銀行業(yè)務

D、代理中央銀行業(yè)務

答案：

B

解析：代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金

管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金結

算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。

74.下列（）不是通過直接影響基礎貨幣變動實現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。

A、法定準備金政策

B、公開市場業(yè)務

C、再貼現(xiàn)政策

D、以上都不是

答案：

C

解析：中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準備。從而影

響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變

商業(yè)銀行等存款貨幣機構的準備金,進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目

標。而再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選

ce

75.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品

銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（兀

A、客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

B、客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

C、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

D、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

答案：

A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應當遵循風險匹配原則,只能向客戶銷售風險評級

等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止

誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

76.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。

A、中間價

B、賣出價

C、買入價

D、買入價、賣出價和中間價

答案：

A

77.金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用,金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不

包括（）o

A、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑

B、便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

C、提供了商品流通渠道及交易機制

D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：

C

解析：金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能

主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑、提供清

算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

78.商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

答案：

C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%

79.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的

()。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：

B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值

的0.7。

80.利息是指在()中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。

A、債權債務關系

B、所有權關系

C、信用關系

D、借貸關系

答案：

C

解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格，

81,下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。

A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導致農(nóng)作物歉收

B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價

C、政府在不改變稅收的情況下.增加購買支出

D、進口物品價格上升導致國內(nèi)物價上升

答案：

A

解析：需求拉上型通貨膨張是指當經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需

求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是"過多的貨幣追求過少的商

品〃。

82.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管

理的對象和內(nèi)涵不斷擴充,呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A、穩(wěn)增長、促發(fā)展

B、〃表內(nèi)外、本外幣、集團化〃

C、向資本節(jié)約型成長模式邁進

D、國際化步伐加快

答案：

B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債

管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出"表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

83.下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。

A、國家風險由債權人所在國家的行為引起

B、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

答案：

B

解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的,超出了債權人控

制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在司一個

國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政

府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

84.銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生()的問題。

A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B、不屬于色情、賭博的消費

C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

D、假借業(yè)務之名，行個人消費之實

答案：

D

解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)

生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂

性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務之名，行個人消費之實；酗酒、鬧

事等其他不利于其所在機構形象的行為。

85.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是()。

A、減少賦稅

B、減少基礎貨幣投放

C、提高利率

D、減少政府支出

答案：

D

解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提富利

率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅

賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和

救濟等福利性支出。

86.下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A、住房接揭

B、個人貸款

C、信用卡

D、評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

答案：

D

解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用

卡等業(yè)務。平均的風險權重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；

對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款

時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品.且要保證抵質(zhì)押品足值等。

87.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的

銀行卡成為（）。

A、借記卡

B、商務卡

C、儲蓄卡

D、貸記卡

答案：

D

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使

用后還款的信用卡。

88.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：

A

解析：A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

89.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關于行政拘留的說法正確的是（）

A、行政法規(guī)可以設定行政拘留的處罰

B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實施行正處句留

C、省級人大制定的法規(guī)可以設定拘留的行政處罰

D、市轄區(qū)公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留

答案：

D

解析：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機關享有行政拘留權。D正確。

90.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的

私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到（）。

A、500萬元人民幣及以上

B、800萬元人民幣及以上

C、600萬元人民幣及以上

D、400萬元人民幣及以上

答案：

C

解析：私人銀行應達到600萬以上

二、多選題

91.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A、期限較短

B、參與者廣泛，個人也可參與

C、交易的主要是法定準備金

D、屬于信用拆借活動

E、屬于擔保拆借活動

答案：

AD

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是市場參與主體廣泛，共有16類金融機構可

以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構和絕大部分非銀行類金融機

構；二是不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次；

三是采用無擔保交易方式，嚴格的市場準入條件使金融機構可以其信譽參與拆借活

動；四是同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡中進行，目前我國拆借交易主要通

過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。目前同業(yè)拆借都是無擔保拆借交易,因此同業(yè)拆借

業(yè)務又稱為信用拆借交易。

92.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪包括()。

A、銀行人員職務犯罪

B、偽造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

D、規(guī)避型金融犯罪

E、詐騙型金融犯罪

答案：

BCDE

解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融3巳罪、偽造型金融犯

罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

93.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其

他借款人同類貸款的條件，上述所稱關系人是指（）。

A、商業(yè)銀行的工作人員

B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員

C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員投資或擔任高級管理職務的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬

E、與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的非銀行金融機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員

答案：

BCD

解析：《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關系人是指："（一）商業(yè)銀行的

董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任

高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?！?/p>

94.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A、零存整取

B、整存零取

C、整存整取

D、存本取息

E、通知存款

答案：

ABCD

解析：我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存

本取息。

95.融資管理主要包括（）方面的內(nèi)容。

A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源

B、加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場等的集中度管

理，適當設置集中度限額

C、對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告

D、加強融資渠道管理.積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當

活躍程度

E、密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況.評估市場流動性對商業(yè)銀行

融資能力的影響

答案：

ABDE

解析：對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告屬于限頷管理

內(nèi)容。

96.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有()。

A、農(nóng)村資金互助社

B、金融資產(chǎn)管理公司

C、信托公司

D、汽車金融公司

E、貨幣經(jīng)紀公司

答案：

BCDE

解析：非銀行金融機構包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金

融租賃公司、；氣車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司,貸款公司和消費金融公司。農(nóng)村資金互

助社屬于農(nóng)村金融機構。

97.()屬于周期型行業(yè)。

A、房地產(chǎn)

B、生物技術

C、耐用品制造業(yè)

D、食品業(yè)

E、物聯(lián)網(wǎng)

答案：

AC

解析：例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

98.銀行治理情況應對其（）保持充分的信息披露和透明度。

A、股東

B、存款人

C、市場參與者

D、貸款人

E、其他利益相關者

答案：

ABCE

解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的

信息披露和透明度。

99.要分析區(qū)域發(fā)展條件，應從以下幾個方面下手（）

A、自然資源

B、自然條件

C、區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量

D、區(qū)域科學技術發(fā)展水平和引進消化吸收新技術的能力

E、基礎設施建設

答案：

ABCDE

解析：略

100.貨幣的職能主要包括（）。

A、價值尺度

B、計量手段

C、流通手段

D、貯藏手段

E、支付手段

答案：

ACDE

解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成

了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

101.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。

A、建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B、及時報告大額和可疑交易

C、建立客戶身份資料和交易記錄

D、協(xié)助反洗錢調(diào)查

E、在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

答案：

ABCD

解析：E選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

102.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，井印刷了空白存

單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬

元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為（）。

A、是偽造金融票證的行為

B、是合法的，因為自己在銀行有抵押

C、是不合法的

D、屬金融詐騙行為

E、屬于洗錢行為

答案：

ACD

解析：王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀

行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

103.下列行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪的有（）。

A、使用偽造、變造的委托收款憑證

B、使用偽造、變造的銀行存單

C、使用偽造、變造的銀行本票

D、使用偽造、變造的匯款憑證

E、使用偽造、變造的銀行支票

答案：

ABD

解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使

用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活

動的行為。選項C和E屬于票據(jù)詐騙罪。

104.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（）。

A、銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進

行無追索權貼現(xiàn)

B、銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

C、銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權益

E、福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：

ABC

解析：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出

售票據(jù)的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的

追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

105.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利

率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全

性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A、資本對稱

B、規(guī)模對稱

C、結構對稱

D、期限對稱

E、風險對稱

答案：

BCD

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利

率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期

限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

106.Ml是由以下（）組成。

A、流通中現(xiàn)金

B、企業(yè)單位活期存款

C、農(nóng)村存款

D、機關團體部隊存款

E、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

答案：

ABCD

解析：由Ml=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的

個人人民幣活期儲蓄存款可知。

107.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件（）

A、當事人雙方因同一雙務合同互負債務

B、兩個債務有先后履行順序

C、雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期

D、對方當事人未履行債務或未按約定履行債務

E、當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期

答案：

ACD

解析：同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為

對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以

下條件：Q）當事人雙方因同一雙務合同互負債務；⑵雙方互負的債務沒有先后履行

順序且均已屆清償期；（3）對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；（4）對方當事

人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯

權應符合的條件。

108.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、提單

E、債券

答案：

ABC

解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

109.金融創(chuàng)新堅持的四個"認識〃原則有（）。

A、認識你的成本

B、認識你的業(yè)務

C、認識你的風險

D、認識你的客戶

E、認識你的交易對手

答案：

BCDE

解析：金融創(chuàng)新的四個"認識"原則包括〃認識你的業(yè)務〃‘認識你的風險〃〃認識

你的客戶""認識你的交易對手"。

110.下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（）。

A、提高法定存款準備金率

B、提高再貼現(xiàn)率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、中央銀行賣出債券

E、中央銀行買入債券

答案：

ABD

解析：法定存款準備金率調(diào)高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調(diào)低，貨幣供應

量增加。中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本增加，商業(yè)銀行在中央銀行的融

資減少.從而使中央銀行投放的基礎貨幣減少。貨幣供應量相對減少。中央銀行在公

開市場上買入有價證券，投放貨幣，使商業(yè)銀行的超額存款準備金和公眾手持現(xiàn)金增

加，流通中的貨幣供給量增加；中央銀行賣出有價證券，減少貨幣供給，流通中的貨

幣供給量減少。故本題答案選ABD。

111.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險預警

D、風險監(jiān)測

E、風險控制

答案:

ABDE

解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步

驟。

112.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。

A、記名

B、面額固定

C、不可提前支取

D、可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E、利率固定

答案：

BCD

解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定

期存單具有以下特點：⑴大額可轉(zhuǎn)讓走期存單不記名，且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓。

（2）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較走。（3）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支

取,只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。（4）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定的,也有浮

動的，一般高于同期限的定期存款利率。@##

113.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A、犯罪主體不同

B、犯罪主觀方面不同

C、犯罪客體方面不同

D、犯罪客觀方面不同

E、最高法定刑不同

答案：

ABE

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票

據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以〃非法占有為目的〃，而貸款詐騙罪要

求行為人必須以"非法占有為目的"；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包

括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取

貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以

判處無期徒刑。

114.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。

A、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B、風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C、增強流動性創(chuàng)新

D、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

E、金融市場的創(chuàng)新

答案：

ABCD

解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新（如用

短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等）；風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新（如

貨幣互換、利率互換等）；增強流動性創(chuàng)新（如長期貸款的證券化等）；股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

（如附有股權認購書的債券等）。

115.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A、銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B、買進票據(jù)行為

C、銀行成為票據(jù)的權利人

D、票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E、銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

答案：

BCD

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持

票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票

人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，

是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

116.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為

()0

A、境內(nèi)個人外匯賬戶

B、境外個人外匯賬戶

C、外匯結算賬戶

D、資本項目賬戶

E、外匯儲蓄賬戶

答案：

CDE

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬

戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

117.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有()。

A、存款自愿

B、存款有息

C、取款自由

D、為存款人保密

E、整存整取

答案：

ABCD

解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可

以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債?！吨腥A人民

共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循〃存款自愿、取款自由、存款有

息、為存款人保密”的原則。

118.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務包括（）。

A、同業(yè)存款

B、存放同業(yè)款項

C、存放中央銀行款項

D、庫存現(xiàn)金

E、存放其他金融機構款項

答案：

BCDE

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務的3項類型。

119.銀行資本的作用包括（）。

A、為銀行提供融資

B、消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮

C、吸收和消化損失

D、限制業(yè)務過度擴張

E、維持市場信心

答案：

ABCDE

解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本

所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。銀

行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；消除債權人對銀行損失吸

收能力的疑慮；吸收和消化損失”艮制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。

120.公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（

）優(yōu)點。

A、可逆轉(zhuǎn)性

B、對貨幣供應量可進行微調(diào)

C、公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行

D、可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

E、中央銀行主動性大

答案：

ABCDE

解析：公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅

速、可持續(xù)操作等優(yōu)點。

121.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的有()。

A、發(fā)票融資

B、國內(nèi)信用證

C、國內(nèi)保理

D、項目貸款

E、銀團貸款

答案：

DE

解析：項目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團貸款都不屬于貿(mào)易融資。

122.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是

()。

A、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B、制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章

C、參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

D、在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E、對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：

ABD

解析：除ABD三項外,中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構

履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉

嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根

據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和

國務院規(guī)定的有關反洗錢