我國(guó)汽車(chē)金融現(xiàn)狀問(wèn)題及對(duì)策目錄摘要 31、我國(guó)汽車(chē)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1.1汽車(chē)金融概述 41.2中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析 41.2.1正處于快速發(fā)展模式。 41.2.2消費(fèi)者能力提升。 51.2.3前景光明。 52、我國(guó)發(fā)展汽車(chē)金融的必要性 52.1推動(dòng)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展 52.2推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的需要 62.3與國(guó)外汽車(chē)廠商競(jìng)爭(zhēng)的需要 63、我國(guó)汽車(chē)金融現(xiàn)存的問(wèn)題 63.1汽車(chē)金融收益率低 63.2個(gè)人征信體制不完善制約汽車(chē)金融發(fā)展 63.3汽車(chē)金融融資渠道狹窄，融資成本高 73.4汽車(chē)金融滲透率低，二手車(chē)市場(chǎng)不健全 73.5汽車(chē)金融服務(wù)完整度低，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全 74、對(duì)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展對(duì)策 74.1加快完善個(gè)人征信體制建設(shè) 74.2拓寬汽車(chē)金融融資渠道，提高直接融資比例 84.3提高服務(wù)完整度，推動(dòng)建設(shè)完善汽車(chē)金融市場(chǎng) 84.4加強(qiáng)汽車(chē)金融復(fù)合人才儲(chǔ)備 8參考文獻(xiàn): 9致謝： 10我國(guó)汽車(chē)金融現(xiàn)狀問(wèn)題及對(duì)策摘要隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的不斷增長(zhǎng)，人們對(duì)改善的需求不斷增加，人們對(duì)交通運(yùn)輸?shù)男枨笠膊粩嘣鲩L(zhǎng)。中國(guó)私家車(chē)的數(shù)量在不斷增加，汽車(chē)逐漸成為一種常見(jiàn)的交通工具。而我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)起步較晚，尚處于探索階段，雖然可以為消費(fèi)者提供金融服務(wù)，但消費(fèi)者獲得服務(wù)的成本較高，屬于資本密集型行業(yè)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，目前汽車(chē)金融服務(wù)不完善，合作度較高。資金短缺、融資渠道狹窄、風(fēng)險(xiǎn)管理不完善等問(wèn)題制約著汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這通過(guò)對(duì)我國(guó)汽車(chē)金融發(fā)展現(xiàn)狀的分析，找出并闡述了汽車(chē)金融發(fā)展中存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的解決辦法。關(guān)鍵字：汽車(chē)金融、現(xiàn)狀、對(duì)策

我國(guó)汽車(chē)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1.1汽車(chē)金融概述第二次工業(yè)革命后，內(nèi)燃機(jī)開(kāi)始出現(xiàn)，汽車(chē)的發(fā)展進(jìn)入了工業(yè)化進(jìn)程。隨著科技的發(fā)展、技術(shù)的創(chuàng)新、汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展不斷壯大，與金融相結(jié)合、相互滲透的汽車(chē)金融業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)。汽車(chē)金融是涉及汽車(chē)生產(chǎn)、流通和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)的金融。簡(jiǎn)而言之，這意味著貸款給汽車(chē)制造商和經(jīng)銷商。貸款給消費(fèi)者。20世紀(jì)初，汽車(chē)制造商為客戶提供汽車(chē)銷售的分期付款，這就意味著汽車(chē)金融的出現(xiàn)。這一舉措促進(jìn)了汽車(chē)的銷量，更重要的是改變了汽車(chē)的銷售模式。汽車(chē)金融公司是汽車(chē)金融中的一個(gè)重要角色。1919年，通用汽車(chē)成立了通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司，成立了第一家汽車(chē)金融公司。主要包括融資、信貸申請(qǐng)、抵押貸款貼息、融資租賃、證券發(fā)行和交易以及相關(guān)的保險(xiǎn)和投資活動(dòng)。具有資金量大、周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)、資本流動(dòng)相對(duì)穩(wěn)定、增值的特點(diǎn)。這是汽車(chē)工業(yè)與金融業(yè)相互滲透的必然結(jié)果。汽車(chē)金融通過(guò)資源、資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和未來(lái)價(jià)值的資本化，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的融合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融的互動(dòng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值。金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)，必將成為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支柱。一般來(lái)說(shuō)，汽車(chē)金融活動(dòng)是由汽車(chē)金融公司、銀行、信用合作社和信托公司開(kāi)展的。在中國(guó)，主要是銀行主導(dǎo)的銀行——汽車(chē)金融公司。汽車(chē)金融業(yè)務(wù)分為三類：以出租汽車(chē)公司租賃融資為主的集團(tuán)業(yè)務(wù)、為經(jīng)銷商融資的經(jīng)銷商代理業(yè)務(wù)、為消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸和保險(xiǎn)服務(wù)的個(gè)人業(yè)務(wù)。汽車(chē)生產(chǎn)和銷售價(jià)值鏈主要由制造、分銷、保險(xiǎn)租賃和信貸、采購(gòu)和售后服務(wù)五個(gè)環(huán)節(jié)組成。除制造環(huán)節(jié)外，金融服務(wù)需求還涉及其他環(huán)節(jié)。特別是，保險(xiǎn)租賃和信貸聯(lián)系已成為汽車(chē)金融公司的主要收入來(lái)源。汽車(chē)金融公司主要開(kāi)展融資的兩個(gè)方面，一是對(duì)外融資，即向生產(chǎn)者和消費(fèi)者提供融資，主要為消費(fèi)者融資，包括分期零售模式、汽車(chē)租賃模式、依托租賃模式和汽車(chē)分期合同的轉(zhuǎn)讓再融資。行動(dòng)。二是自籌資金，即股權(quán)和證券化債券構(gòu)成的資本結(jié)構(gòu)。汽車(chē)金融的發(fā)展是我國(guó)從汽車(chē)生產(chǎn)大國(guó)向汽車(chē)生產(chǎn)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)的重要條件。其次，它是促進(jìn)汽車(chē)生產(chǎn)發(fā)展的有效途徑。1.2中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析1.2.1正處于快速發(fā)展模式。目前，我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)正處于快速發(fā)展模式?？焖侔l(fā)展模式是指覆蓋內(nèi)容廣泛、發(fā)展速度快、市場(chǎng)潛力大。首先，它涵蓋了內(nèi)容，中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)初步形成了模式，進(jìn)入了快速發(fā)展的模式，不再指向制造商、經(jīng)銷商資金來(lái)源、消費(fèi)信貸服務(wù)和售后服務(wù)等各個(gè)方面，這一方面，擴(kuò)大了中國(guó)的內(nèi)容。在金融業(yè)方面，我國(guó)汽車(chē)工業(yè)已從生產(chǎn)到消費(fèi)，從售前到售后服務(wù)鏈。其次，在發(fā)展速度方面，特別是近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速。由于人口眾多，中國(guó)對(duì)汽車(chē)的需求迅速增長(zhǎng)。中國(guó)已經(jīng)超過(guò)美國(guó)成為汽車(chē)的第一消費(fèi)國(guó)。最后，關(guān)于市場(chǎng)潛力。中國(guó)仍然屬于發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)發(fā)展，科學(xué)技術(shù)也將繼續(xù)提高，人民生活水平將繼續(xù)提高，中國(guó)人民為中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)潛力提供了保障，為汽車(chē)工業(yè)的支持和發(fā)展，中國(guó)政府制定了一項(xiàng)新的政策。為汽車(chē)金融行業(yè)的護(hù)送政策。1.2.2消費(fèi)者能力提升。消費(fèi)者能力的提高主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是消費(fèi)心理的轉(zhuǎn)變，二是消費(fèi)能力的提高。近年來(lái)，在良好的政策和逐漸開(kāi)放的民間習(xí)俗的影響下，中國(guó)人對(duì)汽車(chē)的接受度越來(lái)越高，消費(fèi)觀念也在慢慢改變。從衣食不足時(shí)期對(duì)生活必需品的高度依賴到對(duì)高檔耐用品的渴望，高檔化妝品和名牌包包的普及就是一個(gè)很好的例子。象征著小康生活的汽車(chē)成為每個(gè)家庭的愿望。人們逐漸認(rèn)識(shí)到汽車(chē)不僅能給他們帶來(lái)更方便的生活，而且給他們創(chuàng)造一個(gè)更好的未來(lái)的信心。這是人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變。從提高消費(fèi)能力的角度來(lái)看，由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每一個(gè)中國(guó)人的努力和積極奮斗都為他們創(chuàng)造了良好的財(cái)富基礎(chǔ)。大多數(shù)中國(guó)人比以前有更多的存款，更高的工資和消費(fèi)能力。1.2.3前景光明。通過(guò)對(duì)當(dāng)前形勢(shì)的調(diào)查分析，可以看出，汽車(chē)金融業(yè)仍然是一個(gè)新事物，具有曲折性和新事物共性。自汽車(chē)進(jìn)入中國(guó)以來(lái)，汽車(chē)金融業(yè)在中國(guó)扎根，幾十年來(lái)經(jīng)歷了巨大的變化。到目前為止，汽車(chē)金融業(yè)經(jīng)歷了許多艱難困苦，并開(kāi)始展現(xiàn)出良好的前景，這與中國(guó)政府的支持和中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提高是分不開(kāi)的，更與汽車(chē)金融業(yè)自身的鮮明特征是分不開(kāi)的。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，汽車(chē)在人們生活中逐漸普及，汽車(chē)在金融服務(wù)中注重對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，這是非常明智的，同時(shí)，相關(guān)法律法規(guī)的頒布，也提供了制度保障，總的來(lái)說(shuō)，展望未來(lái)，我國(guó)汽車(chē)工業(yè)將繼續(xù)向前發(fā)展。我越來(lái)越好了。我國(guó)發(fā)展汽車(chē)金融的必要性2.1推動(dòng)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展數(shù)據(jù)顯示，世界70%的私人汽車(chē)是通過(guò)貸款購(gòu)買(mǎi)的，在美國(guó)這一比例高達(dá)80%。即使在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的印度，汽車(chē)貸款的比例也高達(dá)60%，而中國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)貸款僅占汽車(chē)消費(fèi)的20%左右。汽車(chē)是一種技術(shù)性很強(qiáng)的產(chǎn)品，需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)評(píng)價(jià)汽車(chē)的價(jià)值。鑒于此，汽車(chē)制造企業(yè)建立的金融公司可以同時(shí)為消費(fèi)者提供技術(shù)和貸款，從而促進(jìn)汽車(chē)工業(yè)的快速發(fā)展。2.2推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的需要近年來(lái)，汽車(chē)工業(yè)逐漸成為我國(guó)的支柱產(chǎn)業(yè)，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展將帶動(dòng)許多其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的同步發(fā)展。上游產(chǎn)業(yè)有鋼鐵化工，下游產(chǎn)業(yè)有汽車(chē)服務(wù)業(yè)，電子、能源、橡膠等產(chǎn)業(yè)將受到汽車(chē)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的影響。因此，在促進(jìn)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，汽車(chē)金融的發(fā)展將帶動(dòng)許多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，連鎖產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展將極大地促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2.3與國(guó)外汽車(chē)廠商競(jìng)爭(zhēng)的需要自中國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái)，許多著名的外國(guó)汽車(chē)品牌在中國(guó)建立了自己的金融公司，如通用汽車(chē)、豐田汽車(chē)、大眾汽車(chē)等。他們用這種方式來(lái)支持自己品牌在中國(guó)的銷售。合資品牌汽車(chē)一直是中國(guó)汽車(chē)銷售的主導(dǎo)市場(chǎng)，設(shè)立相關(guān)的汽車(chē)金融公司對(duì)他們來(lái)說(shuō)更為重要。品牌汽車(chē)銷售潛力巨大。我國(guó)自主品牌汽車(chē)原本在技術(shù)上與合資品牌汽車(chē)有相當(dāng)大的差距?，F(xiàn)在，再加上金融公司提供的便利和優(yōu)惠，只有更多的消費(fèi)者會(huì)選擇合資品牌汽車(chē)。因此，面對(duì)國(guó)外知名汽車(chē)制造商的挑戰(zhàn)，我們必須加快建立獨(dú)立的汽車(chē)金融公司，改變外資壟斷我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)的局面。我國(guó)汽車(chē)金融現(xiàn)存的問(wèn)題3.1汽車(chē)金融收益率低通過(guò)分析我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)近年來(lái)的公開(kāi)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)汽車(chē)金融業(yè)凈資產(chǎn)收益率大多不足3%。汽車(chē)金融收益率較低是我國(guó)汽車(chē)金融公司面臨的主要經(jīng)營(yíng)困境之一。通過(guò)杜邦分析ＲOE=(NI/S)×(S/A)×(A/E)分解凈資產(chǎn)收益率，首先，低銷售利潤(rùn)是制約收益率的主要因素。為了保證資本鏈的穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的生產(chǎn)和銷售，汽車(chē)制造商和銷售商必須向銀行借款。由于銀行貸款成本高，銷售利潤(rùn)率低。二是周轉(zhuǎn)率的影響。對(duì)中國(guó)人來(lái)說(shuō)，汽車(chē)是中高端消費(fèi)品和耐用消費(fèi)品。在短期內(nèi)，消費(fèi)者不會(huì)有換車(chē)的想法，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)市場(chǎng)成交率低。第三，杠桿比率。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)專業(yè)汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券的情況并不普遍。中國(guó)大多數(shù)汽車(chē)金融公司的杠桿率都低于國(guó)外同類公司，導(dǎo)致最終收益率較低。3.2個(gè)人征信體制不完善制約汽車(chē)金融發(fā)展目前，商業(yè)銀行仍是我國(guó)汽車(chē)金融信貸服務(wù)的主要提供者。由于缺乏完善的信用報(bào)告制度，商業(yè)銀行面臨著很大程度的信息不對(duì)稱。面對(duì)眾多的個(gè)人消費(fèi)者，商業(yè)銀行無(wú)法準(zhǔn)確有效地評(píng)估消費(fèi)者信貸及其還款能力。為了控制不良貸款率，確保自身業(yè)務(wù)發(fā)展的安全，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人借款人設(shè)置了更高的門(mén)檻。信用報(bào)告制度的缺失使得消費(fèi)信貸的積累沒(méi)有記錄。商業(yè)銀行不僅缺乏衡量信貸的工具和數(shù)據(jù)，限制了貸款業(yè)務(wù)的范圍，而且無(wú)法滿足消費(fèi)者的金融需求。3.3汽車(chē)金融融資渠道狹窄，融資成本高中國(guó)汽車(chē)金融的融資渠道仍以銀行貸款為主。雖然銀監(jiān)會(huì)2008年頒布了《汽車(chē)金融公司管理辦法》，但擴(kuò)大了汽車(chē)金融的融資渠道，主要包括汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券。從事銀行間貸款；向金融機(jī)構(gòu)借款，銀行貸款是汽車(chē)金融公司，主要融資渠道是商業(yè)銀行短期貸款，汽車(chē)金融公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)于長(zhǎng)期資本，很難滿足汽車(chē)金融公司資金需求，以及商業(yè)銀行貸款利率受多種因素影響，使借款人面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，借貸成本較高，從而增加了融資成本；利用境內(nèi)外股東存款是汽車(chē)金融公司的基本融資渠道。雖然資本成本相對(duì)較低，但融資方式缺乏耐久性，融資規(guī)模相對(duì)較小。受我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度、汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、金融市場(chǎng)完善程度、政策制約等諸多因素的影響，間接融資占汽車(chē)金融公司融資的比重很小，導(dǎo)致我國(guó)汽車(chē)金融公司融資渠道狹窄，融資渠道不暢。3.4汽車(chē)金融滲透率低，二手車(chē)市場(chǎng)不健全在發(fā)達(dá)國(guó)家，汽車(chē)金融的平均滲透率為70%，其中融資租賃和二手車(chē)金融占很大比例。汽車(chē)金融在中國(guó)的普及率只有20%。我國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，二手車(chē)金融市場(chǎng)不成熟，是造成我國(guó)汽車(chē)金融滲透率與發(fā)達(dá)國(guó)家差距巨大的重要原因。首先，與發(fā)達(dá)國(guó)家20%的滲透率相比，我國(guó)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的滲透率僅為2%，未來(lái)還有很大的發(fā)展空間。第二，二手車(chē)金融雖然享有產(chǎn)業(yè)規(guī)模發(fā)展帶來(lái)的紅利，但我國(guó)二手車(chē)起步晚，發(fā)展緩慢。二手車(chē)市場(chǎng)體系不完善，經(jīng)營(yíng)管理不完善，消費(fèi)者信任度低，導(dǎo)致二手車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模小，一輛車(chē)一個(gè)條件，一輛車(chē)一個(gè)價(jià)格的特點(diǎn)使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)退步。很少有機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槎周?chē)行業(yè)的經(jīng)銷商和消費(fèi)者提供金融服務(wù)，供求關(guān)系嚴(yán)重失衡。3.5汽車(chē)金融服務(wù)完整度低，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全在中國(guó)，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的最大比重仍然是消費(fèi)信貸。完善的金融服務(wù)應(yīng)將傳統(tǒng)購(gòu)車(chē)信貸擴(kuò)展到汽車(chē)衍生品消費(fèi)，包括汽車(chē)保險(xiǎn)消費(fèi)、二手車(chē)市場(chǎng)等個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域，如資產(chǎn)證券化、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。同時(shí)，汽車(chē)金融風(fēng)險(xiǎn)又分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在最常見(jiàn)的汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)中，與住房貸款中房屋價(jià)值抗通脹的特點(diǎn)相比，汽車(chē)折舊速度非?？欤鹑跈C(jī)構(gòu)正面臨著抵押物資產(chǎn)減值和違約風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。目前，汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系來(lái)合理防范信貸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定量計(jì)量還沒(méi)有得到很好的解決。對(duì)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展對(duì)策4.1加快完善個(gè)人征信體制建設(shè)學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，做好征信體系建設(shè)，根據(jù)消費(fèi)者個(gè)人消費(fèi)情況和信用狀況完善個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，在此基礎(chǔ)上評(píng)價(jià)借款人的還款能力和意愿。而在事件發(fā)生的過(guò)程中，不同信用等級(jí)的借款人要采用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興計(jì)算機(jī)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道，充分了解個(gè)人消費(fèi)偏好和還款行為。在這一過(guò)程中，應(yīng)在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立全面的個(gè)人信用體系。同時(shí)，要加強(qiáng)個(gè)人信貸機(jī)構(gòu)的建設(shè)。例如，汽車(chē)金融公司應(yīng)設(shè)立信貸部門(mén)，通過(guò)多種渠道提供全方位的信貸信息，完善個(gè)人信貸體系，以降低汽車(chē)信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車(chē)金融的發(fā)展。4.2拓寬汽車(chē)金融融資渠道，提高直接融資比例汽車(chē)金融公司的融資不應(yīng)僅限于銀行貸款。對(duì)于單一融資渠道，國(guó)家應(yīng)逐步放開(kāi)對(duì)某些金融產(chǎn)品的限制，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)加快金融創(chuàng)新，提供多渠道融資方式。間接融資具有規(guī)模大、成本低、期限長(zhǎng)等優(yōu)點(diǎn)，能夠滿足汽車(chē)金融公司長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)服務(wù)的資金需求，比直接融資具有更大的優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，以資產(chǎn)證券化為基礎(chǔ)的間接融資金融工具逐漸發(fā)展起來(lái)。由于汽車(chē)貸款自然具有分散性高、信用風(fēng)險(xiǎn)低、期限結(jié)構(gòu)合理、資本價(jià)格高的特點(diǎn)，滿足了資產(chǎn)證券化作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的條件。使資產(chǎn)證券化產(chǎn)品成為汽車(chē)金融市場(chǎng)上具有巨大發(fā)展空間的間接融資。資本的工具。4.3提高服務(wù)完整度，推動(dòng)建設(shè)完善汽車(chē)金融市場(chǎng)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為市場(chǎng)上多個(gè)資金需求者的不同資金需求提供全方位的金融服務(wù)，而不應(yīng)局限于消費(fèi)信貸。針對(duì)經(jīng)銷商資金需求，如庫(kù)存融資、建倉(cāng)融資等，應(yīng)提供多種金融產(chǎn)品。完善互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融公司，提供更廣泛的汽車(chē)金融服務(wù)，增加P2P在線汽車(chē)信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融公司的發(fā)展模式，使互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融公司能夠提供整個(gè)汽車(chē)金融供應(yīng)鏈。同時(shí)，完善二手車(chē)市場(chǎng)金融服務(wù)，加快汽車(chē)商品流通速度，促進(jìn)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。4.4加強(qiáng)汽車(chē)金融復(fù)合人才儲(chǔ)備汽車(chē)金融的獨(dú)特性在于行業(yè)之間的聯(lián)系，它是融金融行業(yè)和汽車(chē)行業(yè)于一體的。汽車(chē)金融專業(yè)復(fù)合型人才的缺乏，既具備商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)能力，又具備汽車(chē)行業(yè)的相關(guān)專業(yè)能力。汽車(chē)工業(yè)有著龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。與傳統(tǒng)的銀行貸款相比，許多地方需要專業(yè)人士。對(duì)于汽車(chē)經(jīng)銷商、汽車(chē)制造商等不同的資金用途，要求專業(yè)人員對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的評(píng)估，并在會(huì)計(jì)核算中對(duì)抵押資產(chǎn)進(jìn)行合理的折舊和折舊。針對(duì)我國(guó)