PAGEPAGE7銀行關(guān)于冷鏈物流公司申請(qǐng)授信1000萬元的調(diào)查報(bào)告總行公司銀行部：我支行所轄ⅩⅩ市ⅩⅩ冷鏈物流有限公司申請(qǐng)授信1000萬元，期限一年，保證方式為房地產(chǎn)抵押，經(jīng)本人去公司實(shí)地調(diào)查，并根據(jù)ⅩⅩ市ⅩⅩ冷鏈物流有限公司提供的有關(guān)資料，現(xiàn)將調(diào)查分析情況報(bào)告如下。一、客戶基本情況1、ⅩⅩ市ⅩⅩ冷鏈物流有限公司位于徐市鎮(zhèn)ⅩⅩ，法定代表人ⅩⅩ。公司成立于2011年8月5日。公司注冊(cè)資本1850萬元，具體股東的出資方式和出資額如下表：單位\項(xiàng)目出資總額（萬元）出資比例%出資方式1005.41貨幣41522.43貨幣70037.84貨幣43523.51貨幣1005.41貨幣1005.41貨幣1850100從股東結(jié)構(gòu)上看，該企業(yè)是由政府（ⅩⅩ市ⅩⅩ蔬菜果業(yè)有限公司）牽頭，由ⅩⅩ，東盾木業(yè)，供銷社及當(dāng)?shù)卮逦M建的，服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)及ⅩⅩ倉儲(chǔ)運(yùn)輸?shù)纳藤Q(mào)類企業(yè)。2、企業(yè)法人ⅩⅩ，中共黨員，文化高中，主要簡歷如下：1987-1995年ⅩⅩ市量具刃具廠職工1995-1996年ⅩⅩ市春城物資公司職工1996-1999年ⅩⅩ市供銷合作總社供配貨中心業(yè)務(wù)部主任1999-2001年ⅩⅩ市供銷合作總社供配貨中心副經(jīng)理2001-2004年ⅩⅩ市ⅩⅩ供配超市副總經(jīng)理2004-2011年ⅩⅩ市ⅩⅩ連鎖超市有限公司副總經(jīng)理2011至今ⅩⅩ市ⅩⅩ連鎖超市有限公司常務(wù)副總經(jīng)理2011至今ⅩⅩ市ⅩⅩ冷鏈物流有限公司法人代表3、公司經(jīng)營范圍：經(jīng)營范圍為許可經(jīng)營項(xiàng)目：普通運(yùn)輸;預(yù)包裝食品兼散裝食品，乳制品（含嬰幼兒配方乳粉），批發(fā)與零售。一般經(jīng)營項(xiàng)目：初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品（蔬菜、果品、水產(chǎn)品、鮮肉）銷售、冷凍、冷藏、常溫倉儲(chǔ)；百貨、日用雜品、針紡織品、工藝美術(shù)品、五金交家電、電子計(jì)算機(jī)及配件、通訊器材（不含發(fā)射設(shè)備和地面接收設(shè)備）、辦公用品銷售。公司目前主要經(jīng)營范圍為蔬菜、果品、水產(chǎn)品、肉制品、其他食品等銷售、冷凍。主要原料供應(yīng)商為：主要銷售商有：ⅩⅩ市農(nóng)業(yè)銀行

其中ⅩⅩ占其主要業(yè)務(wù)的80%以上。2011年該公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營4個(gè)月，產(chǎn)值為625萬元，2012年度該公司實(shí)現(xiàn)銷售5516萬元，ⅩⅩ年度可以達(dá)到8000萬元。公司業(yè)務(wù)以現(xiàn)金結(jié)算為主。環(huán)保，立項(xiàng)等手續(xù)齊全。4、公司主要房地產(chǎn)明細(xì)如下：項(xiàng)目面積證號(hào)性質(zhì)土地9575常國用2012第01915號(hào)商服用地房產(chǎn)1197.41熟房權(quán)證董浜字第12000205號(hào)商業(yè)服務(wù)房產(chǎn)2740.25熟房權(quán)證董浜字第12000204號(hào)商業(yè)服務(wù)房產(chǎn)1202.84熟房權(quán)證董浜字第12000291號(hào)商業(yè)服務(wù)房產(chǎn)合計(jì)5140.5公司主要設(shè)備：冷庫7只，面積在1000平方米，相關(guān)包裝，運(yùn)輸設(shè)備，合計(jì)在500萬元。二、客戶財(cái)務(wù)狀況分析公司主要財(cái)務(wù)報(bào)表如下：企業(yè)名稱:ⅩⅩ市ⅩⅩ冷鏈物流有限公司單位：萬元、%、天報(bào)表月份2011年12月2012年12月年末增減數(shù)流動(dòng)資產(chǎn)6211357735貨幣資金249067應(yīng)收票據(jù)000應(yīng)收帳款468448-20其他應(yīng)收款34593559預(yù)付帳款000存貨96225129對(duì)外投資（含長期、短期）000固定資產(chǎn)10641168105固定資產(chǎn)原價(jià)699425累計(jì)折舊11615在建工程996109194無形資產(chǎn)0809809資產(chǎn)合計(jì)168533341649短期借款0500500長期借款000應(yīng)付票據(jù)000應(yīng)付帳款505427-78預(yù)收帳款000其他應(yīng)付款202624422負(fù)債合計(jì)7101500790實(shí)收資本10001850850資本公積000盈余公積000未分配利潤-25-169所有者權(quán)益合計(jì)9751834859負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)168533341649主營業(yè)務(wù)收入62655164890主營業(yè)務(wù)成本60152654663主營業(yè)務(wù)利潤24245221銷售利潤率4%4%1%營業(yè)費(fèi)用145642管理費(fèi)用35222186財(cái)務(wù)費(fèi)用01212營業(yè)利潤-25-31-6其他收入（含投資收入）01313凈利潤-25933經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量88-343-431投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量-1065-929136籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量10001338338現(xiàn)金凈流量246743資產(chǎn)負(fù)債率42%45%3%流動(dòng)比率88%90%3%速動(dòng)比率74%75%1%應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)13630-106存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)2811-17累計(jì)銷項(xiàng)稅額82526根據(jù)調(diào)查分析，其實(shí)際營業(yè)收入為_______萬元。其實(shí)際利潤為_______萬元，差額部分隱藏于：□帳外；□預(yù)收帳款；□其他應(yīng)付款；□其他（）根據(jù)企業(yè)提供的報(bào)表進(jìn)行分析，公司期末流動(dòng)資產(chǎn)為1357萬元，占總資產(chǎn)40%，說明企業(yè)固定資產(chǎn)投入較大。期末應(yīng)收帳款余額為448萬元，主要明細(xì)為：科目名稱年借方發(fā)生額年貸方發(fā)生額借貸期末余額應(yīng)收帳款_市內(nèi)_ⅩⅩ市新合作ⅩⅩ購物廣場有限公司63,827,194.3865,809,275.96借2,288,749.64應(yīng)付帳款_市外（肉類）_ⅩⅩ萬潤肉類加工有限公司20,897,566.9920,456,455.81借751,554.22應(yīng)付帳款_貨到未付款_泗陽縣富麗農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營部（水果）9,765,079.629,650,970.79借19,199.10應(yīng)付帳款_市內(nèi)（蔬菜）_ⅩⅩ2,250,617.561,973,165.73借277,451.83應(yīng)付帳款_市內(nèi)（蔬菜）_ⅩⅩ1,913,256.391,678,106.33借235,150.06應(yīng)付帳款_貨到未付款_地產(chǎn)蔬菜1,671,655.851,670,589.85借1,047.76應(yīng)付帳款_市內(nèi)（干性副食）_ⅩⅩ市董浜鎮(zhèn)金龍稻米專業(yè)合作社1,239,596.731,239,596.23借0.5應(yīng)付帳款_貨到未付款_湖州康洋食品有限公司1,187,386.681,003,449.99借217.77應(yīng)收帳款_市內(nèi)_索特傳動(dòng)設(shè)備有限公司1,064,940.351,004,183.82借60,756.53應(yīng)付帳款_貨到未付款_山東煙臺(tái)蘋果878,910.54878,910.49借0.05上述客戶為年發(fā)生額較大，期末余額在借方的應(yīng)收應(yīng)付戶，在報(bào)表上反映為應(yīng)收帳款。ⅩⅩ為其主要客戶，采用月結(jié)方式結(jié)算，余額與發(fā)生額比例較合理。ⅩⅩ萬潤肉類加工有限公司為其肉類原料商，實(shí)際中采用預(yù)付款方式，在進(jìn)貨時(shí)得到一個(gè)較好價(jià)格。ⅩⅩ，ⅩⅩ為正常會(huì)計(jì)帳務(wù)外理。期末應(yīng)付款余額為427萬元，主要明細(xì)如下：科目名稱年借方發(fā)生額年貸方發(fā)生額借貸期末余額186,963.471,785,908.77貸1,773,737.283,916,713.794,531,719.44貸615,005.6518,478,347.1417,948,220.10貸411,018.185,375,090.095,228,832.18貸275,073.191,269,186.781,348,247.39貸129,201.70870,000.00999,169.45貸129,169.45905,476.861,033,986.11貸128,509.25140,490.80265,795.80貸125,305.00299,958.19375,601.87貸75,731.43227,175.89236,292.58貸60,562.84濱海嶸陽農(nóng)產(chǎn)品有限公司應(yīng)付款余額為177萬元，實(shí)際為山東水果采購，由員工張利玉在應(yīng)其它應(yīng)收中列支，實(shí)際采購對(duì)象為農(nóng)戶，故在帳戶處理上未開票。其它應(yīng)付款與發(fā)生額在正常范圍內(nèi)。其它應(yīng)收款余額為593萬元，主要明細(xì)如下：科目名稱年借方發(fā)生額年貸方發(fā)生額借貸期末余額2,816,379.407,891,944.78借2,674,434.622,370,000.00301,392.50借2,370,000.00716,571.76借716,571.76135,936.00借135,936.00300,000.00308,379.26借29,683.233,000.00借3,000.00ⅩⅩ市董浜鎮(zhèn)里睦村村民委員會(huì)267萬元為公司實(shí)際已付工程款，但由村委會(huì)代開，實(shí)際應(yīng)記入固定資產(chǎn)，但目前未記入。張利玉為公司彩購員，237萬元用于山東采購水果備用金。ⅩⅩ市ⅩⅩ農(nóng)副產(chǎn)品交易中心為公司前身，實(shí)際為公司固定資產(chǎn)。其它應(yīng)付款余額為624萬元，具體明細(xì)如下：科目名稱年借方發(fā)生額年貸方發(fā)生額借貸期末余額1,400,000.005,695,125.00貸4,295,125.002,000,000.00貸2,000,000.00170,000.00貸170,000.0030,000.00貸30,000.00貸21,000.00貸12,000.00其他應(yīng)付款_工會(huì)會(huì)費(fèi)336貸336ⅩⅩ市董浜鎮(zhèn)人民政府應(yīng)付429萬元為股東擬投資未投資部分，將來投入可能性較小。常額隆200萬元為正常借入流動(dòng)資金。企業(yè)固定資產(chǎn)中在建工程余額為1091萬元，主要明細(xì)如下：科目名稱年借方發(fā)生額期末余額在建工程_冷鏈配送工程_土建工程7,031,500.007,171,500.00在建工程_冷鏈配送工程_冷庫工程1,581,196.601,612,264.56在建工程_冷鏈配送工程_裝卸貨平臺(tái)工程74,900.00530,703.42在建工程_冷鏈配送工程_電纜工程37,820.51159,367.91在建工程_冷鏈配送工程_電信工程77,350.00在建工程_裝潢費(fèi)1,356,272.781,356,272.78報(bào)表反映固定資產(chǎn)合計(jì)1168萬元，企業(yè)實(shí)際投入固定資產(chǎn)為1500萬元，部分反映為其它應(yīng)收款。根據(jù)實(shí)地調(diào)查，在建款實(shí)際基本付清，工程款當(dāng)時(shí)合同簽訂由村委出面，發(fā)票等也付款人也為村委，現(xiàn)正在調(diào)整，故記入在建工程，另外設(shè)備投入因發(fā)票未到位，故也記在在建工程。2、公司銷售情況良好，本年度已實(shí)現(xiàn)銷售5516萬元，且每月呈上漲趨勢(shì)。根據(jù)實(shí)地調(diào)查，公司銷售產(chǎn)品中，肉類占60%，水果占25%，蔬菜占15%。ⅩⅩ占80%，其它政府及企業(yè)食堂占20%。公司銷售對(duì)象中ⅩⅩ占比較高，決定企業(yè)有較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)保證，但也決定了企業(yè)銷售利潤的局限性。3、企業(yè)固定資產(chǎn)投入較大，房產(chǎn)合計(jì)6000平方，土地15畝，設(shè)備投入在500萬元。目前運(yùn)行情況良好。通過我行貸款500萬元支持與股東增加資本金，企業(yè)自身已能基本獨(dú)立經(jīng)營。4、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)：該企業(yè)從負(fù)債比率來看，目前為45%，處于較低水平。期末流動(dòng)比率為90%，速動(dòng)比率為75%。處于合理水平。應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)為30天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為11天，從運(yùn)營比率來看企業(yè)運(yùn)行情況良好。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況總體分析：該企業(yè)目前固定資產(chǎn)投入較大，流動(dòng)資金相對(duì)較緊張。股東實(shí)力較好，前期投入情況良好，目前運(yùn)行良好。三、客戶資信狀況1、公司開戶在我行，帳號(hào)1010728。目前在我行貸款500萬元。十級(jí)分類為正常2。內(nèi)部評(píng)級(jí)B。2、企業(yè)為涉農(nóng)企業(yè)，另有物流，冷鏈等相關(guān)概念，在銀行間融資有一定政策優(yōu)勢(shì)，目前也有建行等幾家銀行表示愿意合作。四、非財(cái)務(wù)狀況分析1、對(duì)擬發(fā)生信貸業(yè)務(wù)計(jì)劃采取的擔(dān)保情況；擬對(duì)1000萬元貸款采用房地產(chǎn)抵押方式，抵押物如下：抵押物面積（平米）評(píng)估價(jià)（萬元）抵押值（萬元）抵押率常國用2012第01915號(hào)9575商業(yè)房產(chǎn)房地同抵，價(jià)值在房產(chǎn)中同共體現(xiàn)熟房權(quán)證董浜字第12000205號(hào)1197.41361.4920060%熟房權(quán)證董浜字第12000204號(hào)2740.251105.1460060%熟房權(quán)證董浜字第12000291號(hào)1202.84363.1320060%上述房產(chǎn)為商業(yè)房產(chǎn)，房地同抵，評(píng)估價(jià)為房地產(chǎn)總價(jià)。企業(yè)土地實(shí)際投入為800萬元，房產(chǎn)基建投入1400萬元2、該客戶為徐市當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化配套工程項(xiàng)目，現(xiàn)代物流項(xiàng)目。在當(dāng)?shù)赜休^大影響，該授信的正常通過，有利于提高我行在當(dāng)?shù)赜绊?，擴(kuò)大市場份額。目前企業(yè)有員工50多人，企業(yè)承諾今后代發(fā)工資在我行，可以增加我行儲(chǔ)蓄客戶，增加我行市場競爭力。目前企業(yè)所有結(jié)算在我行，增加授信，可以進(jìn)一步保障我行市場份額。五、關(guān)聯(lián)企業(yè)介紹：ⅩⅩ市新合作ⅩⅩ購物廣場有限公司座落于ⅩⅩ市海虞北路27號(hào)，公司創(chuàng)建于2002年7月，原為ⅩⅩ市ⅩⅩ購物廣場有限公司，2007年8月更名為ⅩⅩ市新合作ⅩⅩ購物廣場有限公司，公司性質(zhì)為有限公司，注冊(cè)資本為1000萬元，江蘇新合作ⅩⅩ連鎖超市有限公司出資880萬元，包乾申出資120萬元組建而成。ⅩⅩ市新合作ⅩⅩ購物廣場有限公司至2012年12月末我行用信如下：序號(hào)信貸資產(chǎn)明細(xì)余額1固定資產(chǎn)貸款45002短期流動(dòng)資金貸款20003差額銀票0至2012年12月末，公司實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)21602萬元，其中負(fù)債15049萬元。實(shí)現(xiàn)銷售61399萬元，凈利潤1215萬元。六、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析及其防范1、增加授信的理由：從目前企業(yè)的生產(chǎn)情況來看，企業(yè)投入固定資產(chǎn)較大，配套流動(dòng)資金相對(duì)不足，從經(jīng)營上看，對(duì)資金有合理需求。從企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容來看，企業(yè)從事現(xiàn)代農(nóng)業(yè)配套項(xiàng)目，屬于我行支持三農(nóng)范圍，且企