2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專(zhuān)業(yè)題庫(kù)——金融機(jī)構(gòu)人員違規(guī)行為調(diào)查與制裁考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋?zhuān)啃☆}3分，共15分）1.內(nèi)幕交易2.市場(chǎng)操縱3.挪用資金4.電子數(shù)據(jù)取證5.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制二、簡(jiǎn)答題（每小題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)人員違規(guī)行為調(diào)查取證應(yīng)遵循的基本原則。2.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)在防范人員違規(guī)行為中的主要作用。3.根據(jù)中國(guó)刑法，簡(jiǎn)述挪用資金罪與職務(wù)侵占罪的主要區(qū)別。4.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)人員違規(guī)行為可能面臨的行政責(zé)任主要有哪些種類(lèi)。三、論述題（每小題10分，共20分）1.結(jié)合具體案例類(lèi)型，論述在調(diào)查金融機(jī)構(gòu)人員內(nèi)幕交易行為時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的調(diào)查方法和證據(jù)收集要點(diǎn)。2.論述加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)人員違規(guī)行為預(yù)防，需要從哪些方面完善內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。四、案例分析題（共45分）某商業(yè)銀行信貸部經(jīng)理張某，利用其職務(wù)便利，在明知某企業(yè)申請(qǐng)貸款材料存在虛假記載的情況下，仍然為其辦理了5000萬(wàn)元貸款，并收取該企業(yè)給予的10萬(wàn)元“好處費(fèi)”。該企業(yè)利用這筆虛假貸款進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，最終無(wú)法償還貸款本息，給銀行造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在日常審計(jì)中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，啟動(dòng)了初步調(diào)查。請(qǐng)圍繞上述案例，回答以下問(wèn)題：1.分析張某的行為可能觸犯哪些法律？（8分）2.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在初步調(diào)查階段，可以采取哪些調(diào)查措施來(lái)收集證據(jù)？（10分）3.如果需要進(jìn)一步采取技術(shù)偵查措施，應(yīng)遵循怎樣的法律程序？（9分）4.假設(shè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)張某還利用職務(wù)便利，泄露了多家客戶(hù)的商業(yè)秘密用于個(gè)人投資，請(qǐng)分析其這種行為構(gòu)成犯罪嗎？為什么？（10分）5.結(jié)合本案，論述如何通過(guò)完善銀行內(nèi)部控制制度來(lái)有效防范類(lèi)似信貸違規(guī)行為的發(fā)生？（8分）試卷答案一、名詞解釋1.內(nèi)幕交易：指證券交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取證券交易內(nèi)幕信息的人員，在內(nèi)幕信息尚未公開(kāi)前，利用該信息買(mǎi)賣(mài)該證券，或者泄露該信息，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)該證券的行為。**解析思路：*定義需抓住核心要素：內(nèi)幕信息、知情或非法獲取、信息未公開(kāi)、利用信息交易或泄露。2.市場(chǎng)操縱：指任何人單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格，影響證券交易量，或者制造證券交易虛假價(jià)格或者證券交易量等，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。**解析思路：*定義需突出操縱手段（集中優(yōu)勢(shì)、合謀、連續(xù)買(mǎi)賣(mài)等）和目的（操縱價(jià)格/量、制造假象、擾亂秩序）。3.挪用資金：指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。**解析思路：*定義關(guān)鍵在于利用職務(wù)便利、挪用本單位資金、歸個(gè)人使用或借貸他人，并區(qū)分不同情形（超過(guò)三個(gè)月未還、營(yíng)利活動(dòng)、非法活動(dòng)）。4.電子數(shù)據(jù)取證：指在訴訟過(guò)程中，為了證明案件事實(shí)，依法對(duì)存儲(chǔ)于計(jì)算機(jī)、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等電子介質(zhì)中的數(shù)據(jù)（如電子文檔、電子郵件、聊天記錄、交易數(shù)據(jù)等）進(jìn)行固定、提取、保存、檢驗(yàn)、分析的活動(dòng)。**解析思路：*定義需包含主體（訴訟活動(dòng)）、目的（證明事實(shí)）、對(duì)象（電子數(shù)據(jù)）、方法（固定、提取、保存、檢驗(yàn)、分析）。5.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制：指金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列政策、程序和措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和管理的系統(tǒng)過(guò)程。**解析思路：*定義需涵蓋目的（實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)）、核心（政策、程序、措施）、過(guò)程（識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、管理）、對(duì)象（風(fēng)險(xiǎn)）。二、簡(jiǎn)答題1.金融機(jī)構(gòu)人員違規(guī)行為調(diào)查取證應(yīng)遵循的基本原則：①合法性原則，即調(diào)查行為必須符合法律規(guī)定；②客觀性原則，即證據(jù)收集需真實(shí)、客觀反映事實(shí)；③全面性原則，即盡可能收集與案件相關(guān)的所有證據(jù)；④及時(shí)性原則，即盡快采取措施固定證據(jù)，防止證據(jù)滅失；⑤關(guān)聯(lián)性原則，即收集的證據(jù)必須與案件事實(shí)存在關(guān)聯(lián)。**解析思路：*回答需圍繞調(diào)查取證的核心法律和程序要求展開(kāi)，列出關(guān)鍵原則并簡(jiǎn)要說(shuō)明其含義。2.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)在防范人員違規(guī)行為中的主要作用：①風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，通過(guò)審計(jì)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；②監(jiān)督內(nèi)控執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)規(guī)章制度被有效遵守；③促進(jìn)制度建設(shè)與完善，根據(jù)審計(jì)結(jié)果提出改進(jìn)建議；④揭示違規(guī)行為線索，為外部調(diào)查提供支持；⑤提升員工合規(guī)意識(shí)，通過(guò)審計(jì)宣導(dǎo)強(qiáng)化規(guī)則意識(shí)。**解析思路：*從內(nèi)部審計(jì)的功能出發(fā)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)管理實(shí)際，闡述其在風(fēng)險(xiǎn)防范、控制監(jiān)督、制度完善、線索發(fā)現(xiàn)和意識(shí)提升等方面的作用。3.挪用資金罪與職務(wù)侵占罪的主要區(qū)別：①犯罪對(duì)象不同，挪用資金罪的對(duì)象是本單位資金，所有權(quán)未轉(zhuǎn)移；職務(wù)侵占罪的對(duì)象是本單位財(cái)物，所有權(quán)轉(zhuǎn)移歸個(gè)人；②主觀故意內(nèi)容不同，挪用資金罪通常是為了個(gè)人使用或借貸給他人，營(yíng)利或非法活動(dòng)是三種情形之一；職務(wù)侵占罪是直接將本單位財(cái)物非法占為己有；③行為方式不同，挪用資金罪是暫時(shí)性占用；職務(wù)侵占罪是永久性非法占有。**解析思路：*抓住兩罪的核心構(gòu)成要件差異進(jìn)行比較，重點(diǎn)區(qū)分犯罪對(duì)象、主觀故意（目的）和行為方式（臨時(shí)占用vs非法占有）。4.金融機(jī)構(gòu)人員違規(guī)行為可能面臨的行政責(zé)任主要有：①警告；②罰款；③沒(méi)收違法所得；④責(zé)令暫停業(yè)務(wù)整頓；⑤吊銷(xiāo)相關(guān)業(yè)務(wù)許可或資格證書(shū)；⑥紀(jì)律處分（如內(nèi)部警告、降級(jí)、撤職等）；對(duì)造成重大損失或惡劣影響的，相關(guān)負(fù)責(zé)人可能被追究行政責(zé)任。**解析思路：*列舉行政處罰的種類(lèi)，結(jié)合金融監(jiān)管實(shí)踐，涵蓋對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)的常見(jiàn)處罰措施。三、論述題1.結(jié)合具體案例類(lèi)型，論述在調(diào)查金融機(jī)構(gòu)人員內(nèi)幕交易行為時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的調(diào)查方法和證據(jù)收集要點(diǎn)。*論述要點(diǎn)：首先，明確內(nèi)幕交易的核心是“內(nèi)幕信息”和“利用信息交易”。調(diào)查方法上，應(yīng)重點(diǎn)審查涉案人員是否具備獲取內(nèi)幕信息的條件（職務(wù)、關(guān)系等），是否知曉該信息，以及信息知曉的具體時(shí)間和方式。其次，要圍繞其交易行為展開(kāi)，調(diào)取其證券賬戶(hù)交易記錄，分析交易時(shí)間、價(jià)格、數(shù)量等是否與內(nèi)幕信息泄露時(shí)間、內(nèi)容高度吻合，判斷是否存在“利用”行為。證據(jù)收集要點(diǎn)包括：①內(nèi)幕信息的來(lái)源、內(nèi)容、知悉時(shí)間、知悉途徑等證據(jù)；②涉案人員知曉?xún)?nèi)幕信息的證據(jù)（如聊天記錄、郵件、通話錄音等）；③涉案人員買(mǎi)賣(mài)證券的時(shí)間、價(jià)格、數(shù)量記錄；④證明其行為與內(nèi)幕信息之間存在因果關(guān)系的證據(jù)；⑤證明其主觀故意的證據(jù)。對(duì)于通過(guò)非法途徑獲取內(nèi)幕信息的情況，需收集其非法獲取途徑的證據(jù)。最后，需注意電子數(shù)據(jù)證據(jù)的固定和提取，以及證人證言的收集。**解析思路：*從內(nèi)幕交易構(gòu)成要件入手，分述調(diào)查方法（審查信息、交易行為）和證據(jù)收集要點(diǎn)（信息證據(jù)、知悉證據(jù)、交易證據(jù)、因果聯(lián)系證據(jù)、主觀故意證據(jù)、電子數(shù)據(jù)等），強(qiáng)調(diào)方法的針對(duì)性和證據(jù)的關(guān)聯(lián)性、合法性。2.論述加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)人員違規(guī)行為預(yù)防，需要從哪些方面完善內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。*論述要點(diǎn)：完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理是預(yù)防違規(guī)的基礎(chǔ)。首先，應(yīng)建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好和容忍度。其次，完善治理結(jié)構(gòu)和權(quán)責(zé)分配，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層權(quán)責(zé)分明，形成有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。再次，加強(qiáng)關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵流程的控制，如信貸審批、授信管理、交易執(zhí)行、資金調(diào)撥等，實(shí)行崗位分離、輪崗交流和授權(quán)管理。此外，應(yīng)完善內(nèi)部控制政策和操作規(guī)程，確保制度的科學(xué)性、針對(duì)性和可操作性，并定期評(píng)估和更新。同時(shí)，要強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性和權(quán)威性，使其能夠有效監(jiān)督內(nèi)控執(zhí)行情況。最后，要加強(qiáng)員工培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提升全員合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，并建立有效的舉報(bào)和保護(hù)機(jī)制。**解析思路：*從宏觀到微觀，從體系到具體措施，論述完善內(nèi)控和風(fēng)管的多個(gè)維度：全面風(fēng)險(xiǎn)管理、治理結(jié)構(gòu)、關(guān)鍵崗位流程控制、制度規(guī)程、內(nèi)部審計(jì)合規(guī)、員工培訓(xùn)與激勵(lì)。強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)性、全面性和持續(xù)改進(jìn)。四、案例分析題1.分析張某的行為可能觸犯哪些法律？*張某的行為可能觸犯以下法律：①《中華人民共和國(guó)刑法》中的“違法發(fā)放貸款罪”。其利用職務(wù)便利違規(guī)發(fā)放貸款，造成重大損失，符合該罪構(gòu)成要件。②“挪用資金罪”。其收取“好處費(fèi)”的行為，可以視為將單位資金用于個(gè)人利益（進(jìn)行不正當(dāng)利益輸送），可能構(gòu)成挪用資金罪。③“背信損害上市公司利益罪”（若適用）。雖然案例未明確說(shuō)明，但若該銀行是上市公司，且張某的行為符合該罪規(guī)定，也可能構(gòu)成此罪。④《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及相關(guān)法規(guī)中關(guān)于違規(guī)操作的責(zé)任規(guī)定，可能面臨行政處罰。**解析思路：*結(jié)合案例描述（利用職務(wù)便利、明知虛假放貸、造成損失、收受好處費(fèi)），依據(jù)《刑法》相關(guān)罪名（違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪）和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定進(jìn)行分析，指出可能涉及的法律責(zé)任。2.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在初步調(diào)查階段，可以采取哪些調(diào)查措施來(lái)收集證據(jù)？*初步調(diào)查階段，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可以采取的措施包括：①查閱信貸審批流程文件、會(huì)議記錄、相關(guān)人員簽字資料，核實(shí)審批程序的合規(guī)性；②調(diào)取張某的崗位職責(zé)說(shuō)明、績(jī)效考核記錄，了解其權(quán)限范圍；③調(diào)取該企業(yè)的貸款申請(qǐng)材料、銀行盡職調(diào)查報(bào)告，審查材料真實(shí)性；④查閱銀行與該企業(yè)的資金往來(lái)賬目，追蹤貸款資金流向；⑤詢(xún)問(wèn)信貸審批流程中其他環(huán)節(jié)的經(jīng)辦人、審批人，了解張某的行為表現(xiàn)和審批情況；⑥利用銀行內(nèi)部系統(tǒng)查詢(xún)?cè)摴P貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、不良貸款處置記錄等；⑦收集能夠證明張某收取“好處費(fèi)”的線索或初步證據(jù)（如收據(jù)、證人證言線索等）。**解析思路：*聚焦于“初步調(diào)查”和“收集證據(jù)”，列出內(nèi)部審計(jì)可以合法合規(guī)采取的具體行動(dòng)步驟，圍繞信貸流程、崗位職責(zé)、材料真實(shí)性、資金流向、相關(guān)人員詢(xún)問(wèn)、系統(tǒng)數(shù)據(jù)、線索發(fā)現(xiàn)等方面展開(kāi)。3.如果需要進(jìn)一步采取技術(shù)偵查措施，應(yīng)遵循怎樣的法律程序？*采取技術(shù)偵查措施必須嚴(yán)格遵循法律規(guī)定程序：①需要獲得相應(yīng)的法律授權(quán)，通常是經(jīng)過(guò)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上人民檢察院或者人民法院批準(zhǔn)；②必須符合特定的條件，如嚴(yán)重危害國(guó)家安全、涉及重大公共安全、經(jīng)濟(jì)犯罪等重大犯罪案件，以及其他嚴(yán)重危害社會(huì)的犯罪案件，根據(jù)偵查犯罪的需要，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格批準(zhǔn)，確有必要的；③技術(shù)偵查措施的種類(lèi)和適用范圍應(yīng)當(dāng)與犯罪行為的性質(zhì)、危害程度和偵查需要相適應(yīng)；④在執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保守秘密，不得泄露工作方法和技術(shù)方案；⑤偵查人員對(duì)采取技術(shù)偵查措施收集的證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查、核實(shí)，保證其客觀、真實(shí)；⑥技術(shù)偵查措施的使用期限一般有一定限制，需要延長(zhǎng)的，需重新申請(qǐng)批準(zhǔn)。**解析思路：*按照法律程序的要求，依次說(shuō)明技術(shù)偵查措施的授權(quán)主體與級(jí)別、適用條件、范圍適應(yīng)原則、保密要求、證據(jù)審查以及期限等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)合法性、必要性、控制性。4.假設(shè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)張某還利用職務(wù)便利，泄露了多家客戶(hù)的商業(yè)秘密用于個(gè)人投資，請(qǐng)分析其這種行為構(gòu)成犯罪嗎？為什么？*張某利用職務(wù)便利泄露多家客戶(hù)的商業(yè)秘密用于個(gè)人投資，其行為可能構(gòu)成“侵犯商業(yè)秘密罪”。判斷依據(jù)如下：①其利用職務(wù)便利，具備非法獲取商業(yè)秘密的條件；②其泄露行為符合侵犯商業(yè)秘密的行為方式之一（違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密）；③其泄露商業(yè)秘密的目的是為了個(gè)人投資獲利，具有主觀故意；④泄露的商業(yè)信息符合商業(yè)秘密的法律特征（秘密性、價(jià)值性、保密性）。如果泄露的信息確實(shí)構(gòu)成商業(yè)秘密，且達(dá)到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)，則其行為構(gòu)成犯罪。具體罪名可能根據(jù)泄露和使用方式的不同有所側(cè)重，但侵犯商業(yè)秘密罪是可能的定性。**解析思路：*對(duì)照“侵犯商業(yè)秘密罪”的構(gòu)成要件（主體、主觀、客觀方面），結(jié)合案例信息（利用職務(wù)便利、泄露、用于投資獲利），逐一分析張某的行為是否滿(mǎn)足這些要件，特別是泄露行為、主觀目的和商業(yè)秘密的認(rèn)定，得出可能構(gòu)成犯罪的結(jié)論。5.結(jié)合本案，論述如何通過(guò)完善銀行內(nèi)部控制制度來(lái)有效防范類(lèi)似信貸違規(guī)行為的發(fā)生？*為防范類(lèi)似張某的信貸違規(guī)行為，銀行應(yīng)完善內(nèi)部控制制度，重點(diǎn)加強(qiáng)：①?gòu)?qiáng)化信貸審批獨(dú)立性，確保審批流程中有多重審核和制約，減少個(gè)人權(quán)力過(guò)大導(dǎo)致的濫用風(fēng)險(xiǎn)；②完善貸款盡職調(diào)查制度，明確調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)、信用記錄等的審慎評(píng)估，并建立調(diào)查失職的責(zé)任追究機(jī)制；③加強(qiáng)員工背景審查和職業(yè)道德教育，對(duì)關(guān)鍵