第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試多選題規(guī)則及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.根據(jù)銀行反洗錢(qián)規(guī)定，以下哪項(xiàng)屬于大額交易報(bào)告的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)？

（）A.單筆現(xiàn)金交易超過(guò)20萬(wàn)元人民幣

（）B.單筆跨境交易超過(guò)等值5萬(wàn)美元

（）C.頻繁使用不同賬戶進(jìn)行拆分交易，總額達(dá)30萬(wàn)元人民幣

（）D.客戶通過(guò)第三方支付平臺(tái)向境外個(gè)人轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元人民幣

2.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于“了解你的客戶”（KYC）的核心要求？

（）A.核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性

（）B.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況和交易目的

（）C.定期變更客戶的交易限額

（）D.跟蹤客戶的資金流向

3.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)屬于核心負(fù)債？

（）A.同業(yè)存單

（）B.存放央行的超額準(zhǔn)備金

（）C.貸款客戶的定期存款

（）D.證券公司的同業(yè)存放款項(xiàng)

4.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在檢查信貸流程時(shí)，發(fā)現(xiàn)某柜員在未完成盡職調(diào)查的情況下發(fā)放了小額貸款，該行為違反了以下哪項(xiàng)監(jiān)管要求？

（）A.《商業(yè)銀行法》第35條

（）B.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第12條

（）C.《商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理暫行辦法》第19條

（）D.《反洗錢(qián)法》第8條

5.銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，以下哪項(xiàng)措施不屬于“損失事件數(shù)據(jù)庫(kù)”的維護(hù)范疇？

（）A.記錄操作失誤導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失

（）B.統(tǒng)計(jì)員工違規(guī)行為的罰款金額

（）C.分析系統(tǒng)故障對(duì)業(yè)務(wù)的影響程度

（）D.評(píng)估客戶投訴的潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（SIFI）的資本充足率要求通常高于普通銀行，主要目的是什么？

（）A.降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本

（）B.減少銀行的稅收負(fù)擔(dān)

（）C.防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳染

（）D.提高銀行的盈利能力

7.銀行在開(kāi)展壓力測(cè)試時(shí)，通常會(huì)模擬以下哪種場(chǎng)景？

（）A.客戶存款利率上升2個(gè)百分點(diǎn)

（）B.主要信貸客戶集中違約

（）C.市場(chǎng)利率下降1個(gè)百分點(diǎn)

（）D.銀行核心系統(tǒng)突然癱瘓

8.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制的基本原則？

（）A.全面性原則

（）B.合理性原則

（）C.重要性原則

（）D.獨(dú)立性原則

9.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)措施有助于提升客戶滿意度？

（）A.直接將投訴轉(zhuǎn)交給其他部門(mén)推諉處理

（）B.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)給予客戶明確答復(fù)

（）C.對(duì)投訴客戶的交易限額進(jìn)行臨時(shí)凍結(jié)

（）D.要求客戶簽署保密協(xié)議后不予公開(kāi)處理結(jié)果

10.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)分析的核心要素？

（）A.借款人的信用評(píng)分

（）B.借款人的行業(yè)景氣度

（）C.借款人的股權(quán)結(jié)構(gòu)

（）D.借款人的居住地址

11.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪種產(chǎn)品不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品？

（）A.結(jié)構(gòu)性存款

（）B.財(cái)富管理計(jì)劃

（）C.保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品

（）D.定期定額投資計(jì)劃

12.銀行在開(kāi)展員工行為排查時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于異常交易？

（）A.員工使用個(gè)人賬戶收取客戶小額轉(zhuǎn)賬

（）B.員工頻繁查詢敏感客戶信息

（）C.員工在非工作時(shí)間辦理大額業(yè)務(wù)

（）D.員工向親友推薦銀行產(chǎn)品

13.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的定義，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指：

（）A.單一銀行倒閉引發(fā)的市場(chǎng)恐慌

（）B.整個(gè)金融體系因風(fēng)險(xiǎn)傳染導(dǎo)致的崩潰

（）C.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致的銀行盈利下降

（）D.監(jiān)管政策變化導(dǎo)致的銀行業(yè)務(wù)收縮

14.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)因素不屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容？

（）A.當(dāng)?shù)卣?cái)政收入狀況

（）B.當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整趨勢(shì)

（）C.當(dāng)?shù)劂y行存款利率水平

（）D.當(dāng)?shù)鼐用裣M(fèi)信貸規(guī)模

15.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)措施不屬于集團(tuán)層面內(nèi)部控制的核心要求？

（）A.建立集團(tuán)統(tǒng)一的內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)

（）B.實(shí)施集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試

（）C.定期進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部審計(jì)

（）D.對(duì)成員行進(jìn)行業(yè)績(jī)排名考核

16.銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作需要遵守國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)制度？

（）A.客戶通過(guò)銀行賬戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

（）B.銀行向境外機(jī)構(gòu)拆借資金

（）C.銀行內(nèi)部員工調(diào)撥資金

（）D.銀行向客戶發(fā)放本地貸款

17.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法主要包括：

（）A.基于歷史數(shù)據(jù)的損失分布法

（）B.基于情景分析的壓力測(cè)試法

（）C.基于專(zhuān)家判斷的評(píng)估法

（）D.以上所有方法

18.銀行在開(kāi)展反欺詐工作時(shí)，以下哪項(xiàng)技術(shù)手段不屬于生物識(shí)別技術(shù)的范疇？

（）A.指紋識(shí)別

（）B.人臉識(shí)別

（）C.語(yǔ)音識(shí)別

（）D.數(shù)字簽名

19.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的考核范圍？

（）A.核心負(fù)債占比

（）B.流動(dòng)性資產(chǎn)占比

（）C.短期融資比率

（）D.應(yīng)急融資工具準(zhǔn)備

20.銀行在處理關(guān)聯(lián)交易時(shí)，以下哪項(xiàng)措施有助于防范利益沖突？

（）A.允許關(guān)聯(lián)方直接參與信貸審批決策

（）B.對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

（）C.提高關(guān)聯(lián)交易的審批門(mén)檻

（）D.對(duì)關(guān)聯(lián)方給予優(yōu)惠利率

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？

（）A.未經(jīng)客戶書(shū)面授權(quán)查詢其征信報(bào)告

（）B.對(duì)貸款用途進(jìn)行虛假承諾

（）C.超出審批權(quán)限發(fā)放貸款

（）D.未按規(guī)定進(jìn)行貸后管理

22.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪些交易需要重點(diǎn)關(guān)注？

（）A.大額現(xiàn)金交易

（）B.頻繁使用不同賬戶進(jìn)行拆分交易

（）C.跨境資金快速轉(zhuǎn)移

（）D.交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)客戶

23.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（SIFI）的監(jiān)管措施主要包括：

（）A.提高資本充足率要求

（）B.實(shí)施逆周期資本緩沖

（）C.加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)管

（）D.限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模

24.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪些因素屬于非財(cái)務(wù)因素？

（）A.借款人的行業(yè)地位

（）B.借款人的管理團(tuán)隊(duì)

（）C.借款人的擔(dān)保情況

（）D.借款人的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

25.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪些措施有助于提升內(nèi)部控制有效性？

（）A.建立內(nèi)部控制缺陷整改機(jī)制

（）B.定期開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)估

（）C.加強(qiáng)員工內(nèi)部控制培訓(xùn)

（）D.對(duì)內(nèi)部控制責(zé)任進(jìn)行考核

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以要求客戶提供擔(dān)保才予受理。（×）

27.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行有義務(wù)向客戶詢問(wèn)交易目的和資金來(lái)源。（√）

28.銀行在開(kāi)展壓力測(cè)試時(shí)，通常假設(shè)極端不利情況不會(huì)發(fā)生。（×）

29.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法只有內(nèi)部評(píng)級(jí)法。（×）

30.銀行在處理關(guān)聯(lián)交易時(shí)，可以免除關(guān)聯(lián)交易的盡職調(diào)查要求。（×）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可以無(wú)限制地提高貸款利率。（×）

32.銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以使用保險(xiǎn)工具轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)。（√）

33.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于10%。（√）

34.銀行在開(kāi)展員工行為排查時(shí)，可以要求員工提供個(gè)人賬戶流水。（×）

35.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行有義務(wù)向境外金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。（√）

四、填空題（共15分，每空1分）

1.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集客戶的______、______和______等信息。

答：身份信息、地址信息、經(jīng)濟(jì)來(lái)源

2.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于______，凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應(yīng)不低于______。

答：100%、105%

3.銀行在處理操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以使用______和______等工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

答：保險(xiǎn)、內(nèi)部控制

4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括______、______和______。

答：標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

5.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，需要建立______和______等制度。

答：客戶身份識(shí)別制度、交易監(jiān)測(cè)制度

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

46.簡(jiǎn)述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”及其職責(zé)。

答：

①第一道防線：業(yè)務(wù)部門(mén)，負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理，包括現(xiàn)金頭寸管理、融資安排等；

②第二道防線：風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和計(jì)量；

③第三道防線：內(nèi)部審計(jì)部，負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

47.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

答：

①公平公正原則：對(duì)待所有客戶一視同仁；

②及時(shí)高效原則：在規(guī)定時(shí)限內(nèi)解決客戶問(wèn)題；

③透明公開(kāi)原則：向客戶解釋處理流程和結(jié)果；

④以客戶為中心原則：站在客戶角度解決問(wèn)題。

48.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理暫行辦法》，簡(jiǎn)述貸款審批的基本流程。

答：

①客戶提交貸款申請(qǐng)；

②業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行盡職調(diào)查；

③風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

④董事會(huì)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批；

⑤簽訂貸款合同；

⑥發(fā)放貸款。

49.簡(jiǎn)述銀行在處理關(guān)聯(lián)交易時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

答：

①公平原則：關(guān)聯(lián)交易與非關(guān)聯(lián)交易同等對(duì)待；

②公開(kāi)原則：關(guān)聯(lián)交易信息應(yīng)向股東披露；

③獨(dú)立原則：關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)過(guò)獨(dú)立評(píng)估；

④限制原則：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行限制。

六、案例分析題（共25分）

案例：某商業(yè)銀行在2023年3月發(fā)現(xiàn)，某支行員工張某在未完成盡職調(diào)查的情況下，違規(guī)向3家關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放了5筆貸款，總額達(dá)2000萬(wàn)元，涉及多家高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)，張某長(zhǎng)期利用職務(wù)便利為關(guān)聯(lián)企業(yè)謀取利益，且未按規(guī)定向管理層報(bào)告。銀行管理層決定對(duì)張某進(jìn)行處罰，并全面排查全行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

問(wèn)題：

1.分析張某違規(guī)操作可能導(dǎo)致的后果；

2.提出防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的具體措施；

3.總結(jié)銀行在處理此類(lèi)事件時(shí)應(yīng)遵循的原則。

答：

1.問(wèn)題分析：

①操作風(fēng)險(xiǎn)：違反信貸審批程序，可能導(dǎo)致貸款損失；

②合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：違反《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，可能面臨監(jiān)管處罰；

③聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：損害銀行社會(huì)形象，影響客戶信任度；

④法律風(fēng)險(xiǎn)：可能涉及職務(wù)侵占等犯罪行為。

2.防范措施：

①建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，明確審批流程和權(quán)限；

②加強(qiáng)員工行為排查，定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)；

③實(shí)施關(guān)聯(lián)交易獨(dú)立評(píng)估，確?？陀^公正；

④建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。

3.處理原則：

①依法依規(guī)原則：按照銀行內(nèi)部制度和外部法規(guī)進(jìn)行處理；

②公開(kāi)透明原則：向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和股東披露事件處理結(jié)果；

③懲前毖后原則：對(duì)違規(guī)員工進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時(shí)加強(qiáng)制度完善；

④持續(xù)改進(jìn)原則：定期評(píng)估關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》第6條，單筆跨境交易超過(guò)等值5萬(wàn)美元屬于大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，20萬(wàn)元人民幣為本地大額交易標(biāo)準(zhǔn)；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，拆分交易需總額超過(guò)20萬(wàn)元人民幣；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，第三方支付平臺(tái)不屬于銀行直接交易。

2.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第29條及反洗錢(qián)培訓(xùn)內(nèi)容，KYC核心要求包括身份核實(shí)、財(cái)務(wù)評(píng)估和交易目的了解，C選項(xiàng)屬于貸后管理范疇。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第4條，定期存款屬于核心負(fù)債，同業(yè)存單、超額準(zhǔn)備金和同業(yè)存放款項(xiàng)屬于非核心負(fù)債。

4.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條，信貸審批必須完成盡職調(diào)查，B選項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇；C選項(xiàng)屬于個(gè)人貸款管理范疇；D選項(xiàng)屬于反洗錢(qián)范疇。

5.B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)記錄直接經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)事件影響，B選項(xiàng)屬于合規(guī)范疇，A、C、D均需記錄。

6.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，SIFI監(jiān)管要求旨在防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳染，A、B、D均非主要目的。

7.B

解析：壓力測(cè)試通常模擬極端不利場(chǎng)景，如信貸客戶集中違約，A、C為正常波動(dòng)場(chǎng)景；D為操作風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景。

8.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制原則包括全面性、合理性、重要性、制衡性，D選項(xiàng)不屬于。

9.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，及時(shí)答復(fù)是提升客戶滿意度的關(guān)鍵措施，A、C、D均可能導(dǎo)致客戶不滿。

10.C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)分析核心要素包括信用評(píng)分、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況，C選項(xiàng)屬于股權(quán)結(jié)構(gòu)，與信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度較低。

11.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括結(jié)構(gòu)性存款、財(cái)富管理計(jì)劃、投資計(jì)劃，保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于第三方業(yè)務(wù)。

12.C

解析：?jiǎn)T工在非工作時(shí)間辦理大額業(yè)務(wù)屬于異常交易，A、B、D均為正常操作范疇。

13.B

解析：IMF定義系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)傳染，A為單一事件；C為宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；D為監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

14.C

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析包括政府財(cái)政、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和居民信貸，C選項(xiàng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度較低。

15.D

解析：集團(tuán)內(nèi)部控制核心要求包括統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和內(nèi)部審計(jì)，D選項(xiàng)屬于績(jī)效考核范疇。

16.B

解析：跨境業(yè)務(wù)拆借需要遵守國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)制度，A為本地業(yè)務(wù)；C為內(nèi)部業(yè)務(wù)；D為本地貸款。

17.D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括損失分布法、情景分析和專(zhuān)家評(píng)估，A、B、C均為方法之一。

18.D

解析：生物識(shí)別技術(shù)包括指紋、人臉、語(yǔ)音，數(shù)字簽名屬于加密技術(shù)。

19.C

解析：LCR考核范圍包括核心負(fù)債占比、流動(dòng)性資產(chǎn)占比和融資工具準(zhǔn)備，C選項(xiàng)屬于NSFR范疇。

20.C

解析：關(guān)聯(lián)交易審批門(mén)檻應(yīng)提高，A、B、D均可能導(dǎo)致利益沖突。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第19條，A、B、C均為違規(guī)操作，D選項(xiàng)需按規(guī)定貸后管理。

22.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》及培訓(xùn)案例，大額交易、拆分交易、跨境資金和高風(fēng)險(xiǎn)客戶均需重點(diǎn)關(guān)注。

23.ABCD

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，SIFI監(jiān)管措施包括資本、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)限制和業(yè)務(wù)規(guī)?？刂?。

24.AB

解析：非財(cái)務(wù)因素包括行業(yè)地位和管理團(tuán)隊(duì)，C、D屬于財(cái)務(wù)因素。

25.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，A、B、C、D均有助于提升內(nèi)部控制有效性。

三、判斷題

26.×

解析：銀行處理投訴應(yīng)遵循公平原則，不能要求客戶提供擔(dān)保。

27.√

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第6條，銀行有義務(wù)詢問(wèn)交易目的和資金來(lái)源。

28.×

解析：壓力測(cè)試假設(shè)極端不利情況可能發(fā)生，否則失去意義。

29.×

解析：巴塞爾協(xié)議II允許多種信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，包括標(biāo)準(zhǔn)法、初級(jí)法和高級(jí)法。

30.×

解析：關(guān)聯(lián)交易需履行同等盡職調(diào)查要求，不能免除。

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款利率受利率市場(chǎng)化限制，不能無(wú)限制提高。

32.√

解析：保險(xiǎn)工具可用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。

33.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，LCR應(yīng)不低于100%。

34.×

解析：銀行不能要求員工提供個(gè)人賬戶流水，屬于隱私侵犯。

35.√

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第9條，銀行有義務(wù)向境外金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。

四、填空題

1.身份信息、地址信息、經(jīng)濟(jì)來(lái)源

解析：根據(jù)《客戶身份識(shí)別管理辦法》，KYC需收集身份、地址、經(jīng)濟(jì)來(lái)源等信息。

2.100%、105%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，LCR≥100%，NSFR≥105%。

3.保險(xiǎn)、內(nèi)部控制

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括保險(xiǎn)和內(nèi)部控制措施。

4.標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

解析：巴塞爾協(xié)議II允許三種信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

5.客戶身