初級銀行業(yè)從業(yè)資格考試

單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.債券D.中間業(yè)務(wù)收入2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.支付結(jié)算D.買賣債券3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款D.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款5.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）A.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映C.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的負債業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的表述，正確的是（）A.風險管理的目標是消除風險B.風險管理應(yīng)當實現(xiàn)風險與收益的平衡C.風險管理主要是事后管理D.風險管理的水平體現(xiàn)為商業(yè)銀行的盈利水平8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，正確的是（）A.內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負責內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道9.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當依法保障銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益D.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以拒絕銀行業(yè)消費者合理的服務(wù)需求10.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的答案：1.B2.C3.B4.A5.D6.B7.B8.A9.D10.D多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.發(fā)行債券C.同業(yè)拆借D.貸款業(yè)務(wù)3.下列屬于金融市場的有（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的表述，正確的有（）A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)的對象是個人客戶C.個人理財業(yè)務(wù)的目標是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理流程的表述，正確的有（）A.風險識別是風險管理的基礎(chǔ)B.風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估C.風險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程D.風險控制是對風險實施過程進行監(jiān)測，將監(jiān)測結(jié)果與風險基準比較，發(fā)現(xiàn)偏離，及時調(diào)整8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的有（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則9.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的說法，正確的有（）A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當提供真實、準確、完整的產(chǎn)品信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當保障銀行業(yè)消費者的個人信息安全C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當為銀行業(yè)消費者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)10.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有（）A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具C.金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位答案：1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（）2.商業(yè)銀行的資金來源主要是股東投入的資本。（）3.金融市場是指資金融通的場所。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債。（）5.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）6.信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。（）7.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）8.商業(yè)銀行風險管理的目標是降低風險。（）9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。（）10.金融犯罪一定是故意犯罪。（）答案：1.√2.×3.√4.√5.×6.√7.√8.×9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。2.簡述金融市場的功能。貨幣資金融通、風險分散與風險管理、資源配置、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價功能。3.簡述商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點。個性化、綜合化定制，服務(wù)對象為個人客戶，目標是資產(chǎn)保值增值，是中間業(yè)務(wù)。4.簡述商業(yè)銀行風險管理的流程。風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。討論題（總4題，每題5分）1.如何加強商業(yè)銀行的風險管理？建立完善風險體系，提高人員素質(zhì)識測風險，強化內(nèi)控，利用技術(shù)手段，加強外部合作。2.