招商銀行瀘州市江陽(yáng)區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專(zhuān)練及答案一、情景模擬題（3題，每題10分）題目1（10分）：假設(shè)你作為招商銀行瀘州市江陽(yáng)區(qū)分行客戶(hù)經(jīng)理，接到一位對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品不太了解的老年客戶(hù)咨詢(xún)。該客戶(hù)擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)，希望了解穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一段場(chǎng)景對(duì)話(huà)，體現(xiàn)你的專(zhuān)業(yè)性和溝通技巧，并解釋如何幫助客戶(hù)建立信任。題目2（10分）：瀘州市江陽(yáng)區(qū)正在推廣數(shù)字人民幣試點(diǎn)，你作為招商銀行工作人員參與宣傳活動(dòng)。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一份宣傳話(huà)術(shù)，向居民解釋數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)和操作方法，并強(qiáng)調(diào)其與現(xiàn)金、銀行卡的區(qū)別。題目3（10分）：某企業(yè)客戶(hù)向招商銀行瀘州市江陽(yáng)區(qū)分行申請(qǐng)供應(yīng)鏈金融貸款，但企業(yè)信用記錄不完善。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一份解決方案，結(jié)合瀘州市江陽(yáng)區(qū)特色產(chǎn)業(yè)（如白酒、機(jī)械制造），說(shuō)明如何通過(guò)行業(yè)優(yōu)勢(shì)和企業(yè)特點(diǎn)提高貸款審批通過(guò)率。二、數(shù)據(jù)分析題（2題，每題15分）題目4（15分）：招商銀行瀘州市江陽(yáng)區(qū)分行2024年第三季度個(gè)人存款和貸款數(shù)據(jù)如下表所示：|項(xiàng)目|存款（萬(wàn)元）|貸款（萬(wàn)元）|||--|--||1月|1200|800||2月|1350|900||3月|1500|1000||4月|1450|950||5月|1600|1100||6月|1700|1200||7月|1550|1050||8月|1650|1150||9月|1800|1300|請(qǐng)分析存款和貸款的增長(zhǎng)趨勢(shì)，并指出可能的驅(qū)動(dòng)因素（如利率政策、江陽(yáng)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等）。題目5（15分）：瀘州市江陽(yáng)區(qū)某商圈2024年商戶(hù)貸款需求調(diào)查數(shù)據(jù)如下：|商戶(hù)類(lèi)型|貸款需求比例（%）|平均貸款額度（萬(wàn)元）||-|-|-||餐飲類(lèi)|35|30||服裝零售類(lèi)|25|20||批發(fā)零售類(lèi)|20|25||服務(wù)業(yè)|15|15||其他|5|10|請(qǐng)分析該商圈貸款需求的行業(yè)分布特征，并提出招商銀行可以針對(duì)性推出的金融產(chǎn)品或服務(wù)。三、行業(yè)理解題（3題，每題12分）題目6（12分）：瀘州市江陽(yáng)區(qū)白酒產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，招商銀行計(jì)劃推出“酒商貸”產(chǎn)品，支持本地白酒企業(yè)融資。請(qǐng)結(jié)合白酒行業(yè)的特點(diǎn)（如生產(chǎn)周期長(zhǎng)、資金需求大），說(shuō)明該產(chǎn)品應(yīng)具備哪些核心要素（如額度、利率、還款方式等）。題目7（12分）：近期國(guó)家政策鼓勵(lì)綠色金融發(fā)展，招商銀行瀘州市江陽(yáng)區(qū)分行計(jì)劃拓展環(huán)保領(lǐng)域貸款業(yè)務(wù)。請(qǐng)分析瀘州市江陽(yáng)區(qū)在環(huán)保產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)（如清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等），并提出至少三種適合推廣的綠色信貸產(chǎn)品。題目8（12分）：隨著瀘州市江陽(yáng)區(qū)電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展，小微企業(yè)貸款需求增加。請(qǐng)結(jié)合當(dāng)?shù)仉娚绦袠I(yè)特點(diǎn)（如農(nóng)產(chǎn)品電商、本地生活服務(wù)電商），說(shuō)明招商銀行應(yīng)如何優(yōu)化信貸審批流程，提高服務(wù)效率。四、創(chuàng)新思維題（2題，每題15分）題目9（15分）：招商銀行瀘州市江陽(yáng)區(qū)分行計(jì)劃推出“銀行+社區(qū)”服務(wù)模式，提升客戶(hù)粘性。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)具體方案，結(jié)合江陽(yáng)區(qū)居民消費(fèi)習(xí)慣（如老年群體占比高、消費(fèi)偏好本地化），說(shuō)明如何通過(guò)金融產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)足不同客戶(hù)需求。題目10（15分）：瀘州市江陽(yáng)區(qū)正在建設(shè)智慧城市，招商銀行希望借助這一契機(jī)提升數(shù)字化服務(wù)水平。請(qǐng)?zhí)岢鋈齻€(gè)創(chuàng)新點(diǎn)，說(shuō)明如何利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)化銀行服務(wù)（如智能客服、供應(yīng)鏈金融風(fēng)控等）。答案及解析一、情景模擬題答案1（10分）：對(duì)話(huà)設(shè)計(jì)：客戶(hù)：“我年紀(jì)大了，不太懂理財(cái)，聽(tīng)說(shuō)銀行有穩(wěn)健型產(chǎn)品，能幫我推薦嗎？”我：“您好！很高興為您服務(wù)。根據(jù)您的需求，我推薦您考慮‘安享寶’穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率約4%，風(fēng)險(xiǎn)較低，適合您這樣追求穩(wěn)定收益的客戶(hù)?！笨蛻?hù)：“聽(tīng)起來(lái)不錯(cuò)，但萬(wàn)一虧損怎么辦？”我：“我們所有理財(cái)產(chǎn)品都受到監(jiān)管，且‘安享寶’采用保本浮動(dòng)結(jié)構(gòu)，本金有保障，收益會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況浮動(dòng)。您可以配置一部分資金，既能獲得收益，又能保持流動(dòng)性?！笨蛻?hù)：“那怎么購(gòu)買(mǎi)呢？”我：“您可以通過(guò)手機(jī)銀行APP或到網(wǎng)點(diǎn)辦理，我?guī)湍僮鳌４送?，我們還會(huì)定期發(fā)送理財(cái)知識(shí)，幫助您了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)?！笨蛻?hù)：“好的，我考慮一下?！苯馕觯和ㄟ^(guò)專(zhuān)業(yè)話(huà)術(shù)（如產(chǎn)品名稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)提示）和人性化服務(wù)（如知識(shí)普及、便捷操作），建立客戶(hù)信任。答案2（10分）：宣傳話(huà)術(shù)：“您好！我們是招商銀行，正在推廣數(shù)字人民幣試點(diǎn)。數(shù)字人民幣和現(xiàn)金一樣，可以隨時(shí)使用，但更方便——比如可以直接掃碼付賬，不用帶錢(qián)包。和銀行卡也不同，數(shù)字人民幣是‘電子現(xiàn)金’，不用綁定銀行卡，安全性更高。現(xiàn)在參與試點(diǎn)，還有機(jī)會(huì)獲得小額紅包，快來(lái)體驗(yàn)！”解析：突出便捷性、安全性，并結(jié)合本地試點(diǎn)活動(dòng)提高參與度。答案3（10分）：解決方案：1.行業(yè)擔(dān)保：對(duì)白酒企業(yè)，可引入本地大型酒企作為擔(dān)保方，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.供應(yīng)鏈融資：結(jié)合白酒行業(yè)特點(diǎn)，推出預(yù)付款融資，解決原材料采購(gòu)資金需求。3.數(shù)據(jù)增信：通過(guò)銀行系統(tǒng)分析企業(yè)交易流水，以經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)替代傳統(tǒng)信用記錄。解析：利用行業(yè)資源，結(jié)合創(chuàng)新風(fēng)控手段，提高貸款可及性。二、數(shù)據(jù)分析題答案4（15分）：存款和貸款趨勢(shì)分析：-存款：從1200萬(wàn)元增長(zhǎng)到1800萬(wàn)元，平均每月增長(zhǎng)約150萬(wàn)元，可能與江陽(yáng)區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍、居民收入提高有關(guān)。-貸款：從800萬(wàn)元增長(zhǎng)到1300萬(wàn)元，增速略低于存款，可能與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資需求相對(duì)保守有關(guān)。驅(qū)動(dòng)因素：1.政策支持：近期降息政策刺激居民儲(chǔ)蓄。2.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇：江陽(yáng)區(qū)白酒、機(jī)械制造等產(chǎn)業(yè)回暖，帶動(dòng)貸款需求。答案5（15分）：行業(yè)分布特征：-餐飲類(lèi)需求最高（35%），可能與江陽(yáng)區(qū)夜經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)有關(guān)。-批發(fā)零售類(lèi)額度較高（25萬(wàn)元），反映本地流通經(jīng)濟(jì)活躍。產(chǎn)品建議：1.餐飲貸：信用貸款，支持小餐館快速周轉(zhuǎn)。2.供應(yīng)鏈金融：為批發(fā)企業(yè)提供預(yù)付款融資。3.電商貸：結(jié)合電商平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，為農(nóng)產(chǎn)品電商提供額度。三、行業(yè)理解題答案6（12分）：“酒商貸”核心要素：-額度：根據(jù)白酒生產(chǎn)周期（如發(fā)酵期）動(dòng)態(tài)調(diào)整，最高可達(dá)300萬(wàn)元。-利率：按LPR+30BP，但提供分期還款，緩解短期資金壓力。-擔(dān)保：可接受優(yōu)質(zhì)原酒作為質(zhì)押物。答案7（12分）：綠色信貸產(chǎn)品：1.光伏貸：支持企業(yè)安裝光伏發(fā)電系統(tǒng)。2.污水處理貸：補(bǔ)貼環(huán)保企業(yè)技術(shù)改造。3.節(jié)能設(shè)備貸：貸款購(gòu)買(mǎi)節(jié)能設(shè)備，政府貼息。答案8（12分）：優(yōu)化信貸流程：1.電商數(shù)據(jù)接入：直接讀取企業(yè)電商平臺(tái)交易流水，自動(dòng)評(píng)估信用。2.快速審批：對(duì)白名單客戶(hù)，1小時(shí)完成審批。3.上門(mén)服務(wù)：對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)電商，提供移動(dòng)審批設(shè)備。四、創(chuàng)新思維題答案9（15分）：“銀行+社區(qū)”方案：1.老年食堂合作：提供專(zhuān)屬理財(cái)講座，推廣養(yǎng)老儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。2.本地生活聯(lián)盟：與江陽(yáng)區(qū)餐飲、娛樂(lè)企業(yè)合作，推出聯(lián)名