民生銀行濰坊市高密市2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景分析題（共3題，每題10分）1.情景分析：客戶投訴處理某日上午，民生銀行高密市支行柜員小王接待了一位情緒激動的客戶?？蛻舴Q其賬戶莫名被扣款1000元，懷疑是銀行系統(tǒng)出錯，要求立即退款并賠償精神損失。小王初步核實后發(fā)現(xiàn)，該扣款實為客戶此前辦理的一筆信用卡分期還款，但因還款日臨近，客戶未及時收到短信提醒，誤以為是銀行錯誤操作?？蛻魣猿终J(rèn)為銀行未充分告知，態(tài)度強硬。要求：請模擬小王如何安撫客戶情緒，并妥善處理此事，同時符合銀行合規(guī)要求。2.情景分析：小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)拓展某企業(yè)主到民生銀行高密市某社區(qū)支行咨詢經(jīng)營性貸款，但其企業(yè)規(guī)模較小，財務(wù)報表不完善，流水較低。大堂經(jīng)理李明接待后，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)符合“政采貸”政策支持方向，但客戶對線上申請流程和擔(dān)保要求存在疑慮，猶豫不決。此時，李明需要在不違反盡職調(diào)查原則的前提下，說服客戶嘗試線上申請。要求：請設(shè)計李明的溝通策略，并說明如何引導(dǎo)客戶了解線上貸款的優(yōu)勢。3.情景分析：金融知識普及活動策劃為響應(yīng)中國人民銀行濰坊市中心支行關(guān)于“金融知識普及月”的活動要求，民生銀行高密市某網(wǎng)點計劃組織一場面向周邊社區(qū)居民的“防范養(yǎng)老詐騙”主題講座。要求活動形式新穎，互動性強，且能有效提升老年人風(fēng)險防范意識。要求：請設(shè)計活動方案，包括活動形式、內(nèi)容重點和宣傳策略。二、行業(yè)理解題（共4題，每題7分）1.行業(yè)理解：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型近年來，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，民生銀行也推出了多項數(shù)字化產(chǎn)品（如“民生信用卡掌上生活”“民生小微快貸”等）。請結(jié)合高密市當(dāng)?shù)亟?jīng)濟特點（如農(nóng)業(yè)占比相對較高、中小企業(yè)眾多等），分析民生銀行數(shù)字化產(chǎn)品如何更好地服務(wù)本地客戶。2.行業(yè)理解：普惠金融政策2024年，中國人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，提出要降低小微企業(yè)綜合融資成本。請分析民生銀行在執(zhí)行此類政策時可能面臨的挑戰(zhàn)，并提出至少兩種具體措施。3.行業(yè)理解：綠色金融發(fā)展高密市近年來推動“綠色經(jīng)濟”轉(zhuǎn)型，例如推廣農(nóng)業(yè)面源污染治理、支持新能源企業(yè)等。請說明民生銀行作為綠色金融業(yè)務(wù)的參與主體，可以如何設(shè)計一款適合當(dāng)?shù)靥厣木G色信貸產(chǎn)品。4.行業(yè)理解：金融科技應(yīng)用當(dāng)前，人臉識別、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行場景中的應(yīng)用日益廣泛。請結(jié)合民生銀行高密市支行的實際業(yè)務(wù)（如智能柜員機操作、電子合同簽署等），分析金融科技如何提升客戶體驗，并指出潛在的風(fēng)險點。三、地域結(jié)合題（共5題，每題6分）1.地域結(jié)合：高密市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟服務(wù)高密市農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，特色農(nóng)產(chǎn)品（如蔬菜、棉花）種植面積較大。請設(shè)計一款結(jié)合“供應(yīng)鏈金融”的小微信貸產(chǎn)品，幫助農(nóng)戶解決收購季資金周轉(zhuǎn)問題。2.地域結(jié)合：濰坊市制造業(yè)升級濰坊市是山東省制造業(yè)重鎮(zhèn)，高密市部分企業(yè)涉及服裝、汽配等產(chǎn)業(yè)升級。請說明民生銀行如何通過“科技金融”支持本地企業(yè)智能化改造，并舉例說明可提供的金融解決方案。3.地域結(jié)合：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地為響應(yīng)山東省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，高密市計劃發(fā)展鄉(xiāng)村旅游。請設(shè)計一款適合“鄉(xiāng)村旅游合作社”的普惠金融產(chǎn)品，包括資金用途、額度設(shè)定和還款方式。4.地域結(jié)合：消費券發(fā)放活動2024年，濰坊市啟動了“消費季”活動，發(fā)放政府消費券。請分析民生銀行高密市支行如何結(jié)合此活動，設(shè)計一款“信用卡消費分期優(yōu)惠”方案，刺激本地消費。5.地域結(jié)合：小微企業(yè)擔(dān)保方式創(chuàng)新高密市中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，融資難問題突出。請?zhí)岢鋈N創(chuàng)新?lián)７绞?，并說明民生銀行如何風(fēng)控此類業(yè)務(wù)。四、問題解決題（共4題，每題8分）1.問題解決：柜面業(yè)務(wù)高峰期分流某日上午，民生銀行高密市某網(wǎng)點遭遇業(yè)務(wù)高峰，排隊客戶超過30人。大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)部分客戶只是咨詢簡單業(yè)務(wù)（如查詢余額、修改手機號），但仍在柜臺等待。請?zhí)岢鼋鉀Q方案，提高整體效率。2.問題解決：線上貸款申請失敗率居高不下近期，民生銀行高密市支行“個人信用貸”線上申請失敗率異常偏高，主要涉及系統(tǒng)卡頓和客戶信息填寫錯誤。請分析原因，并提出優(yōu)化措施。3.問題解決：企業(yè)客戶惡意騙貸識別某企業(yè)法人通過偽造經(jīng)營流水，申請了50萬元經(jīng)營性貸款。在貸后管理中，風(fēng)險經(jīng)理如何提前識別此類騙貸行為，并采取預(yù)防措施。4.問題解決：社區(qū)客戶粘性提升高密市某社區(qū)支行客戶以老年人為主，活躍度較低。請設(shè)計一套客戶維護方案，包括產(chǎn)品推薦、活動策劃和增值服務(wù)。五、創(chuàng)新營銷題（共3題，每題9分）1.創(chuàng)新營銷：信用卡年輕化推廣為吸引年輕客群，民生銀行計劃在高密市聯(lián)合本地高校開展信用卡推廣活動。請設(shè)計活動方案，包括合作形式、權(quán)益設(shè)計和宣傳渠道。2.創(chuàng)新營銷：信用卡分期場景化營銷當(dāng)前信用卡分期業(yè)務(wù)競爭激烈，民生銀行計劃在高密市針對“家電購買”“旅游出行”等場景推出專屬分期優(yōu)惠。請說明如何設(shè)計營銷話術(shù)，提升轉(zhuǎn)化率。3.創(chuàng)新營銷：小微企業(yè)“融資+服務(wù)”模式為提升小微信貸業(yè)務(wù)競爭力，民生銀行計劃在高密市推出“融資+服務(wù)”模式，即貸款客戶可享受免費財稅咨詢、法律援助等增值服務(wù)。請設(shè)計合作方案，并說明如何定價。答案及解析一、情景分析題答案及解析1.答案：小王應(yīng)首先保持冷靜，耐心傾聽客戶訴求，避免爭辯?？刹扇∫韵虏襟E：-安撫情緒：“王先生您好，請您先別著急，我馬上幫您核實情況。銀行系統(tǒng)偶爾會出現(xiàn)操作問題，但我會盡快給您答復(fù)?！?信息核實：通過系統(tǒng)查詢客戶賬戶流水，確認(rèn)1000元確為信用卡分期還款，并告知還款日期及金額。-解釋原因：“這是您3天前辦理的分期還款，銀行會提前3天通過短信提醒，可能您未注意?！碧峁┻€款計劃截圖，展示已自動扣款。-合規(guī)處理：“根據(jù)規(guī)定，分期還款無法撤銷，但您可以在下期還款時選擇調(diào)整金額。是否需要我?guī)湍k理延期？”-補償方案：若客戶仍不滿，可聯(lián)系上級申請“服務(wù)補償”（如贈送積分、小額紅包等），但需強調(diào)非現(xiàn)金賠償。解析：銀行需兼顧合規(guī)與客戶滿意度，避免直接承諾退款。關(guān)鍵在于提供透明解釋和替代方案，同時保留溝通記錄以備查。2.答案：李明可采取以下策略：-共情溝通：“王總，我理解您擔(dān)心申請流程復(fù)雜，很多客戶都有類似顧慮?！?政策優(yōu)勢：“‘政采貸’是政府扶持項目，利率低至3.8%，且無需抵押，只需企業(yè)近6個月流水證明?！?線上演示：“您看，全程手機操作，上傳銀行流水、營業(yè)執(zhí)照即可，我一對一指導(dǎo)您5分鐘完成。”-風(fēng)險提示：“雖然擔(dān)保要求寬松，但需確保每月流水穩(wěn)定，銀行會自動審核。”-附加服務(wù)：“申請成功后，我們還提供專屬客服一對一跟蹤，解決后續(xù)問題?！苯馕觯褐行∑髽I(yè)主決策快，關(guān)鍵在于突出政策優(yōu)惠和操作便捷性，同時降低客戶信任門檻。3.答案：活動方案：-形式：結(jié)合“情景劇+互動問答”，邀請社區(qū)民警講解真實案例，播放動畫短片普及詐騙手法。-內(nèi)容重點：-常見詐騙類型：電話冒充公檢法、保健品推銷、投資詐騙等。-高密本地案例：近期發(fā)生的農(nóng)業(yè)補貼詐騙、網(wǎng)購?fù)丝钤p騙等。-防范技巧：“三不一多”（不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬，多核實）原則。-宣傳策略：-前期預(yù)熱：通過社區(qū)公告欄張貼海報，網(wǎng)點LED屏播放宣傳片。-現(xiàn)場互動：設(shè)置“詐騙知識轉(zhuǎn)盤抽獎”，獎品為銀行小額紅包或電子賬單代金券。解析：老年人易受情感操控，需用通俗易懂的方式結(jié)合真實案例，增強警示效果。二、行業(yè)理解題答案及解析1.答案：民生銀行可推出“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸”，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?產(chǎn)品設(shè)計：以“蔬菜種植基地+農(nóng)產(chǎn)品電商”為核心，根據(jù)訂單和庫存提供動產(chǎn)抵押貸款。-數(shù)字化工具：利用“物聯(lián)網(wǎng)+信貸”監(jiān)測農(nóng)田灌溉、溫濕度，自動評估風(fēng)險。-本地合作：聯(lián)合高密市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局建立“白名單”企業(yè)庫，優(yōu)先授信。解析：需結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈特點，避免通用產(chǎn)品。2.答案：挑戰(zhàn)：-政策執(zhí)行成本：小微企業(yè)信用評估體系不完善，盡職調(diào)查難度大。-同業(yè)競爭：部分銀行提供“免息期”優(yōu)惠，民生銀行需差異化定價。措施：-優(yōu)化風(fēng)控模型：引入“機器學(xué)習(xí)”分析企業(yè)行為數(shù)據(jù)，降低人工成本。-產(chǎn)品組合銷售：將貸款與“供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)”打包，鎖定客戶粘性。解析：普惠金融需平衡社會責(zé)任與商業(yè)可持續(xù)性。三、地域結(jié)合題答案及解析1.答案：產(chǎn)品設(shè)計：-名稱：“棉花貸·豐收版”-額度：根據(jù)農(nóng)戶種植面積和收購進度動態(tài)授信，最高50萬。-還款：收購季按月分期，棉籽銷售后一次性結(jié)清。-創(chuàng)新點：引入“農(nóng)業(yè)保險+信貸”聯(lián)動，若因天氣減產(chǎn)可減免部分本息。解析：需精準(zhǔn)對接農(nóng)業(yè)周期，避免一刀切。4.答案：客戶維護方案：-產(chǎn)品推薦：推廣“銀發(fā)專屬信用卡”，積分可兌換老年健康服務(wù)（如體檢套餐）。-活動策劃：每月舉辦“智能手機課堂”，教授掃碼支付、電子社保卡操作。-增值服務(wù)：對60歲以上客戶免收小額賬戶管理費，提供代繳費代購藥服務(wù)。解析：老年客戶核心需求是便捷和關(guān)懷，需提供針對性服務(wù)。四、問題解決題答案及解析1.答案：解決方案：-分流措施：開設(shè)“咨詢專窗”，引導(dǎo)簡單業(yè)務(wù)至自助機或線上渠道。-動態(tài)引導(dǎo)：大堂經(jīng)理通過排隊叫號系統(tǒng)實時調(diào)整柜臺分工。-預(yù)檢優(yōu)化：客戶到店前通過微信預(yù)約，系統(tǒng)自動分配優(yōu)先級。解析：需建立動態(tài)資源調(diào)配機制，避免客戶等待過久。3.答案：識別方法：-交易行為分析：惡意客戶可能集中向第三方賬戶轉(zhuǎn)賬，或流水長期異常平滑。-貸后核查：要求提供進銷貨合同，實地走訪供應(yīng)鏈上下游企業(yè)。解析：需結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控與傳統(tǒng)核查手段。五、創(chuàng)新營銷題答案及解析1.答案：活動方案：-合作形式：聯(lián)合校醫(yī)院、食堂推出“校園分期免息月”，綁定民生信用卡。-權(quán)益設(shè)計：免費校園卡充值、話費充值折扣、考試周“錯題集”電子賬單。-