信陽(yáng)銀行從業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.效益性C.流動(dòng)性D.穩(wěn)定性2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.保險(xiǎn)單D.銀行承兌匯票3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）A.避免銀行倒閉B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要5.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.信用卡是一種信用支付工具B.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能C.信用卡透支額度根據(jù)持卡人信用狀況而定D.信用卡不可以預(yù)借現(xiàn)金6.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債/負(fù)債總額應(yīng)當(dāng)（）A.不低于60%B.不高于30%C.不低于25%D.不低于20%7.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件9.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（）A.秘書處B.理事會(huì)C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D.銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì)10.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩M到崗位的職責(zé)包括（）（1）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)（3）保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途（4）不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（4）C.（1）（2）（3）D.（2）（4）多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法C.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法，正確的有（）A.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)C.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司D.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)E.金融資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)5.下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)6.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行（包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，正確的有（）A.賬面資本即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本E.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）A.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件E.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程說(shuō)法正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵在于對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行分析判斷B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的影響D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程E.風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制10.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說(shuō)法，正確的有（）A.從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易B.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)C.從業(yè)人員應(yīng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定D.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則E.從業(yè)人員應(yīng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密判斷題（每題2分，共10題）1.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革。（）2.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。（）3.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）4.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在維持市場(chǎng)信心、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、為銀行提供融資三個(gè)方面。（）5.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。（）6.信用卡只有信用借款的功能。（）7.貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長(zhǎng)期貸款（一年以上）。（）8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代理財(cái)政投資。（）9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定性分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。（）10.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（）簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。3.簡(jiǎn)述銀行資本的分類。4.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。討論題（總4題，每題5分）1.討論如何提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。2.談?wù)劷鹑谑袌?chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。3.討論銀行資本在銀行經(jīng)營(yíng)中的重要性及作用。4.說(shuō)說(shuō)如何加強(qiáng)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范管理。答案：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題：1.D2.B3.A4.A5.D6.A7.B8.C9.D10.B多項(xiàng)選擇題：1.ABCD2.ABCDE3.ADE4.ABCE5.CD6.AB7.ABCE8.BCE9.ACDE10.ABCDE判斷題：1.√2.×3.×4.×5.√6.×7.√8.√9.×