興義銀行從業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.效益性C.流動(dòng)性D.穩(wěn)定性2.以下屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)5.下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是（）A.3月20日，逐筆計(jì)息B.6月20日，積數(shù)計(jì)息C.9月21日，積數(shù)計(jì)息D.12月20日，逐筆計(jì)息6.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算D.由儲(chǔ)戶與銀行協(xié)商確定7.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件9.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年10.信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為（）A.日利率千分之五B.年利率萬(wàn)分之五C.日利率萬(wàn)分之五D.年利率千分之五答案：1.D2.B3.A4.D5.B6.C7.A8.C9.B10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失2.商業(yè)銀行的組織形式有（）A.個(gè)體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)C.我國(guó)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類D.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款分類的說(shuō)法中，正確的有（）A.按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款B.按貸款用途可分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款C.按有無(wú)擔(dān)保可分為信用貸款和擔(dān)保貸款D.按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類6.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡的說(shuō)法中，正確的有（）A.信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的信用支付工具B.信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能C.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡D.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定7.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有（）A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性、安全性的重要前提D.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程9.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的有（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨(dú)立性原則10.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法中，正確的有（）A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制答案：1.ABCD2.CD3.AB4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ACD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。（）3.活期存款中，銀行使用年利率除以360的報(bào)價(jià)方式是歐洲大陸法。（）4.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取定量分析為主，定性分析為輔的評(píng)定方法。（）5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于百分之二十五。（）6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。（）7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。（）8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。（）9.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)確保股東利益最大化。（）10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。（）答案：1.√2.√3.×4.×5.√6.√7.√8.√9.×10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的“三性”原則及其關(guān)系。答：安全性、流動(dòng)性、效益性。關(guān)系：相互依存又相互矛盾，安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的，需統(tǒng)籌兼顧尋求平衡。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。答：包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)如存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款等；中間業(yè)務(wù)如代收、托管等。3.簡(jiǎn)述信用卡的功能。答：具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，可先消費(fèi)后還款，方便支付結(jié)算。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)炔呗?，用于降低風(fēng)險(xiǎn)損失。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響？答：帶來(lái)機(jī)遇如拓寬業(yè)務(wù)渠道等，也有挑戰(zhàn)如競(jìng)爭(zhēng)加劇等。商業(yè)銀行需積極應(yīng)對(duì)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性