徐娜銀行從業(yè)資格考試教材

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券D.中間業(yè)務(wù)收入2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.支付結(jié)算D.同業(yè)拆借3.金融市場按交易標(biāo)的物劃分不包括（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.期貨市場4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制5.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤6.下列不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.借款人違約B.市場利率波動(dòng)C.債務(wù)人信用評級下降D.銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化7.金融市場的功能不包括（）A.資金融通B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.收入分配D.消除風(fēng)險(xiǎn)8.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展D.規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為9.下列屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.吸收存款D.債券投資10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.波動(dòng)性答案：1.A2.C3.D4.B5.C6.B7.D8.A9.C10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)2.金融市場的參與者有（）A.政府B.企業(yè)C.金融機(jī)構(gòu)D.個(gè)人3.銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)5.銀行資本的作用有（）A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.維持市場信心6.金融市場按照交易期限分類可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括（）A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.外部監(jiān)管團(tuán)隊(duì)8.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款9.金融市場的功能有（）A.資金融通B.優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)10.銀行監(jiān)管的方法有（）A.資本監(jiān)管B.市場準(zhǔn)入C.風(fēng)險(xiǎn)評級加檢查D.監(jiān)督檢查答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.AB7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共1s題）1.銀行的資金來源主要是自有資本。（）2.金融市場是資金融通的場所。（）3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債。（）5.資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小。（）6.金融市場按交易性質(zhì)可分為發(fā)行市場和流通市場。（）7.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭。（）8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)。（）9.金融市場的參與者都是為了盈利。（）10.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：1.×2.√3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.×10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述銀行資本的構(gòu)成。答：包括核心資本和附屬資本。核心資本有實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等；附屬資本有一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等。2.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。3.金融市場有哪些功能？答：資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定，以手續(xù)費(fèi)收入為主，種類繁多，創(chuàng)新較快。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平？答：完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制能力，培養(yǎng)專業(yè)人才，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合自身實(shí)際優(yōu)化流程。2.金融市場對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有何重要作用？答：促進(jìn)資金融通，引導(dǎo)資源合理配置，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，為宏觀調(diào)控提供依據(jù)。3.商業(yè)銀行應(yīng)如何拓展中間業(yè)務(wù)？答：加大創(chuàng)新力度，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)