2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專業(yè)題庫——經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型構(gòu)建考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋1.經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估2.脆弱性3.層次分析法(AHP)4.貝葉斯網(wǎng)絡(luò)5.犯罪情報分析二、簡答題1.簡述經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型構(gòu)建的主要步驟。2.影響經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型選擇的主要因素有哪些？3.比較基于主觀賦權(quán)法和基于客觀賦權(quán)法確定模型權(quán)重的主要區(qū)別。4.簡述宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險可能產(chǎn)生哪些影響？5.在經(jīng)濟(jì)犯罪偵查實踐中，如何利用風(fēng)險評估模型支持情報研判工作？6.簡述使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估時可能面臨的數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)及其應(yīng)對思路。三、論述題1.論述在構(gòu)建針對金融詐騙的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型時，應(yīng)重點(diǎn)考慮哪些風(fēng)險因素？并說明理由。2.結(jié)合具體經(jīng)濟(jì)犯罪類型（如洗錢或內(nèi)幕交易），論述如何選擇合適的風(fēng)險評估模型，并說明選擇依據(jù)。3.試述經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型構(gòu)建完成后，如何進(jìn)行有效性檢驗？并列舉至少三種檢驗方法。4.論述經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型在實際應(yīng)用中可能存在的局限性，以及如何克服這些局限性。四、案例分析題某地區(qū)近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)，涉及金額巨大，社會影響惡劣。犯罪分子利用新技術(shù)、新手法，并通過跨區(qū)域甚至跨國作案，給偵查打擊帶來很大困難。為有效遏制此類犯罪，提升偵查打擊效能，該地區(qū)公安機(jī)關(guān)計劃構(gòu)建一個針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險的動態(tài)評估模型，為部署警力、精準(zhǔn)預(yù)警、串并案件提供決策支持。請結(jié)合上述背景，回答以下問題：1.在構(gòu)建該詐騙風(fēng)險評估模型時，你認(rèn)為需要進(jìn)行哪些關(guān)鍵的風(fēng)險因素識別與分析工作？請列舉至少五個主要的風(fēng)險因素類別，并簡述每個類別包含的具體風(fēng)險點(diǎn)。（15分）2.如果考慮使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如隨機(jī)森林或XGBoost）來進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測和評估，請簡述你需要哪些類型的數(shù)據(jù)？在模型構(gòu)建和應(yīng)用于實際警情分析時，你預(yù)計可能遇到哪些挑戰(zhàn)？并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略。（10分）3.假設(shè)模型初步構(gòu)建完成后，在評估某社區(qū)的風(fēng)險等級時顯示為“高危”。請結(jié)合該模型的輸出結(jié)果，為該社區(qū)的派出所提出至少三條具有針對性和可操作性的預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的建議措施。（10分）試卷答案一、名詞解釋1.經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估：指運(yùn)用系統(tǒng)化方法，識別經(jīng)濟(jì)活動中的潛在風(fēng)險因素，分析其對目標(biāo)（如資產(chǎn)、運(yùn)營、聲譽(yù)等）造成損失的可能性和影響程度，并對其進(jìn)行量化或定性等級劃分的過程。**解析思路：*考察對核心概念的基本理解，需包含風(fēng)險識別、分析、衡量/評價、等級劃分等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2.脆弱性：指客體或系統(tǒng)在面臨風(fēng)險因素沖擊時，其遭受損失或功能中斷的可能性和嚴(yán)重程度。它是風(fēng)險構(gòu)成要素之一，表示系統(tǒng)抵抗風(fēng)險的能力強(qiáng)弱。**解析思路：*考察對風(fēng)險構(gòu)成要素（風(fēng)險=威脅+脆弱性+暴露）中“脆弱性”的理解，強(qiáng)調(diào)其與風(fēng)險發(fā)生可能性和損失程度的關(guān)系。3.層次分析法(AHP)：一種將定性問題與定量分析相結(jié)合的多準(zhǔn)則決策方法，通過將復(fù)雜問題分解為多個層次（目標(biāo)層、準(zhǔn)則層、方案層），利用兩兩比較構(gòu)建判斷矩陣，計算各層次元素的相對權(quán)重，從而進(jìn)行綜合評價。**解析思路：*考察對AHP方法的基本原理和步驟的掌握，包括層次結(jié)構(gòu)、兩兩比較、權(quán)重計算等核心概念。4.貝葉斯網(wǎng)絡(luò)：一種基于概率圖模型的機(jī)器學(xué)習(xí)方法，用有向無環(huán)圖表示變量間的依賴關(guān)系，用條件概率表表示變量間的依賴強(qiáng)度，通過貝葉斯推理進(jìn)行不確定性推理和預(yù)測。**解析思路：*考察對貝葉斯網(wǎng)絡(luò)作為風(fēng)險評估模型工具的理解，需掌握其基本結(jié)構(gòu)（圖、概率表）和核心機(jī)制（貝葉斯推理）。5.犯罪情報分析：指對收集到的各類犯罪相關(guān)信息進(jìn)行篩選、處理、分析和研判，揭示犯罪規(guī)律、特點(diǎn)、趨勢，預(yù)測犯罪動向，為犯罪預(yù)防、偵查決策和警力部署提供依據(jù)的過程。**解析思路：*考察對犯罪情報分析基本概念的理解，強(qiáng)調(diào)其信息處理、分析研判以及服務(wù)于實戰(zhàn)決策的功能。二、簡答題1.簡述經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型構(gòu)建的主要步驟。*答：主要步驟包括：風(fēng)險識別與因素分析；確定評估目標(biāo)與范圍；選擇評估模型與方法；數(shù)據(jù)收集與處理；模型構(gòu)建（指標(biāo)體系設(shè)計、權(quán)重確定、參數(shù)估計）；模型檢驗與修正；結(jié)果解釋與應(yīng)用。**解析思路：*考察對模型構(gòu)建全流程的掌握，需要按照邏輯順序列出關(guān)鍵階段，并簡要說明每個階段的核心任務(wù)。2.影響經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型選擇的主要因素有哪些？*答：主要因素包括：評估目標(biāo)與對象的具體特點(diǎn)；數(shù)據(jù)可獲得性與質(zhì)量；模型的復(fù)雜性與可解釋性要求；計算資源與技術(shù)條件限制；風(fēng)險評估結(jié)果的用途（如預(yù)警、決策支持、績效考核等）。**解析思路：*考察對模型選擇依據(jù)的理解，要求從問題導(dǎo)向、數(shù)據(jù)、技術(shù)、成本、應(yīng)用等多個維度進(jìn)行思考。3.比較基于主觀賦權(quán)法和基于客觀賦權(quán)法確定模型權(quán)重的主要區(qū)別。*答：主要區(qū)別在于權(quán)重的來源和確定方式。主觀賦權(quán)法依賴于專家經(jīng)驗、知識判斷進(jìn)行賦權(quán)，如AHP法；客觀賦權(quán)法基于數(shù)據(jù)本身的統(tǒng)計特性進(jìn)行賦權(quán)，如熵權(quán)法、主成分分析法，較少受主觀因素影響，但可能受數(shù)據(jù)分布影響較大。**解析思路：*考察對不同權(quán)重確定方法的理解，需清晰區(qū)分兩者的定義、操作方式和優(yōu)缺點(diǎn)。4.簡述宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險可能產(chǎn)生哪些影響？*答：可能產(chǎn)生的影響包括：經(jīng)濟(jì)周期波動（如衰退期可能增加金融詐騙、企業(yè)破產(chǎn)類犯罪風(fēng)險）；貨幣政策松緊（如寬松政策可能增加投資風(fēng)險和投機(jī)行為）；金融監(jiān)管政策變化（直接影響金融犯罪空間）；技術(shù)發(fā)展水平（影響犯罪手段創(chuàng)新和風(fēng)險形態(tài)）；法律法規(guī)完善程度（影響犯罪易發(fā)性和打擊力度）。**解析思路：*考察對宏觀因素與經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險關(guān)聯(lián)性的理解，需能列舉并簡要說明不同宏觀維度（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)）的影響。5.在經(jīng)濟(jì)犯罪偵查實踐中，如何利用風(fēng)險評估模型支持情報研判工作？*答：利用模型可以識別高風(fēng)險區(qū)域、行業(yè)、主體或特定行為模式，為情報搜集提供靶向；可以對潛在風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，提前部署警力或資源；可以通過分析風(fēng)險傳導(dǎo)路徑，挖掘案件串并線索；可以評估不同偵查措施的效果，優(yōu)化偵查策略。**解析思路：*考察對模型實踐應(yīng)用價值的理解，需結(jié)合偵查工作的實際環(huán)節(jié)（情報、預(yù)警、偵查決策等）闡述模型的作用。6.簡述使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估時可能面臨的數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)及其應(yīng)對思路。*答：數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)包括：數(shù)據(jù)量不足或樣本不均衡（如詐騙案遠(yuǎn)少于正常交易）；數(shù)據(jù)質(zhì)量不高（如噪聲大、缺失值多）；數(shù)據(jù)獲取難度大（涉及隱私保護(hù)）；特征工程復(fù)雜（難以提取有效風(fēng)險特征）；模型可解釋性差（“黑箱”問題）。應(yīng)對思路包括：數(shù)據(jù)增強(qiáng)、遷移學(xué)習(xí)、合成數(shù)據(jù)生成；數(shù)據(jù)清洗、預(yù)處理、缺失值填充；多源數(shù)據(jù)融合、合規(guī)獲取；自動化特征工程、選擇可解釋模型；結(jié)合領(lǐng)域知識解釋模型結(jié)果。**解析思路：*考察對機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用中常見數(shù)據(jù)問題的認(rèn)識，并能提出相應(yīng)的、具有技術(shù)性的應(yīng)對策略。三、論述題1.論述在構(gòu)建針對金融詐騙的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型時，應(yīng)重點(diǎn)考慮哪些風(fēng)險因素？并說明理由。*答：應(yīng)重點(diǎn)考慮以下風(fēng)險因素：①交易行為異常性：如交易金額異常、交易頻率異常、交易時間異常、異地大額轉(zhuǎn)賬等，這是詐騙交易的核心特征；②主體風(fēng)險特征：如個人客戶的歷史違規(guī)記錄、關(guān)聯(lián)風(fēng)險、賬戶開立時間短、實名認(rèn)證信息不實等，反映了行為人的可信度和潛在惡意；③資金流向與閉環(huán)特征：資金快速流轉(zhuǎn)、多層嵌套、迅速提現(xiàn)或跨境轉(zhuǎn)移等，是詐騙資金洗白的關(guān)鍵環(huán)節(jié)；④技術(shù)手段與平臺風(fēng)險：利用釣魚網(wǎng)站、惡意APP、社交工程等手段，以及平臺監(jiān)管是否到位、實名制落實情況等；⑤宏觀經(jīng)濟(jì)與政策環(huán)境：經(jīng)濟(jì)下行壓力可能增加欺詐動機(jī)，特定政策（如網(wǎng)絡(luò)支付便利化）可能帶來新的風(fēng)險點(diǎn)。理由是這些因素直接關(guān)聯(lián)金融詐騙的發(fā)生機(jī)制、傳播方式和危害程度，是構(gòu)建有效模型的關(guān)鍵輸入。**解析思路：*要求深入分析金融詐騙的內(nèi)在規(guī)律，從交易、主體、資金、技術(shù)、環(huán)境等多個維度全面列舉關(guān)鍵風(fēng)險因素，并論證其重要性與關(guān)聯(lián)性。2.結(jié)合具體經(jīng)濟(jì)犯罪類型（如洗錢或內(nèi)幕交易），論述如何選擇合適的風(fēng)險評估模型，并說明選擇依據(jù)。*答：以洗錢為例，可選擇的模型包括：①基于規(guī)則的專家系統(tǒng)：適用于規(guī)則明確、模式清晰的環(huán)節(jié)（如大額現(xiàn)金交易監(jiān)控）；②統(tǒng)計模型（如邏輯回歸、決策樹）：適用于分析大量交易數(shù)據(jù)，識別異常模式；③機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)）：適用于復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析和深度模式挖掘。選擇依據(jù)是：需明確評估目標(biāo)（如識別可疑交易流、評估洗錢網(wǎng)絡(luò)復(fù)雜度）；需評估數(shù)據(jù)可用性和質(zhì)量（是否有足夠交易流水、賬戶信息等）；需考慮模型的復(fù)雜度和解釋性要求（監(jiān)管報告可能需要可解釋性）；需結(jié)合洗錢的具體階段和特點(diǎn)（如客戶盡職調(diào)查階段側(cè)重主體風(fēng)險，資金轉(zhuǎn)移階段側(cè)重交易網(wǎng)絡(luò)）。例如，若需分析復(fù)雜的跨境洗錢網(wǎng)絡(luò)，圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)可能更合適；若需快速篩查大量國內(nèi)交易，邏輯回歸或規(guī)則系統(tǒng)可能更高效。**解析思路：*要求能根據(jù)具體犯罪類型的特點(diǎn)，結(jié)合數(shù)據(jù)條件、目標(biāo)需求、解釋性要求等因素，進(jìn)行模型選型的論證，體現(xiàn)權(quán)衡和匹配的思路。3.試述經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型構(gòu)建完成后，如何進(jìn)行有效性檢驗？并列舉至少三種檢驗方法。*答：模型有效性檢驗是確保模型可靠性和實用性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢驗方法包括：①內(nèi)部檢驗：如交叉驗證（劃分訓(xùn)練集和測試集評估模型表現(xiàn)）、一致性檢驗（模型結(jié)果是否符合常理和業(yè)務(wù)經(jīng)驗）、敏感性分析（分析關(guān)鍵參數(shù)或輸入數(shù)據(jù)變化對結(jié)果的影響）；②外部檢驗：與實際發(fā)生的案件或官方公布的風(fēng)險數(shù)據(jù)對比（如使用獨(dú)立測試樣本集評估模型預(yù)測準(zhǔn)確率、召回率、F1值等指標(biāo)），評估模型的泛化能力；③專家評估：邀請領(lǐng)域?qū)＜覍δＰ蜆?gòu)建邏輯、指標(biāo)選取、權(quán)重設(shè)置、結(jié)果解釋等進(jìn)行評審，判斷其合理性和實用性；④實戰(zhàn)應(yīng)用檢驗：在真實的偵查或管理工作中應(yīng)用模型，根據(jù)實際效果（如是否有效支撐了決策、是否提高了效率）進(jìn)行評價。至少三種檢驗方法是：交叉驗證、與實際數(shù)據(jù)對比、專家評估。**解析思路：*考察對模型評估方法的掌握，需區(qū)分內(nèi)部和外部檢驗，列舉具體的方法，并說明每種方法的目的和作用。4.論述經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險評估模型在實際應(yīng)用中可能存在的局限性，以及如何克服這些局限性。*答：局限性包括：①數(shù)據(jù)依賴性強(qiáng)：數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、樣本不足、數(shù)據(jù)更新不及時會嚴(yán)重影響模型效果；②動態(tài)性不足：模型難以快速適應(yīng)犯罪手法的快速演變和新的風(fēng)險點(diǎn)出現(xiàn)；③“黑箱”問題：某些復(fù)雜模型（如深度學(xué)習(xí)）結(jié)果難以解釋，影響用戶信任和采納；④泛化能力有限：模型在特定區(qū)域或行業(yè)的有效性可能受限于訓(xùn)練數(shù)據(jù)的代表性；⑤主觀因素影響：指標(biāo)選擇、權(quán)重設(shè)置等仍包含主觀判斷，可能引入偏差。克服方法包括：建立完善的數(shù)據(jù)治理體系，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量；采用在線學(xué)習(xí)、增量學(xué)習(xí)或集成學(xué)習(xí)方法，增強(qiáng)模型的適應(yīng)性和動態(tài)更新能力；結(jié)合可解釋性AI技術(shù)或?qū)＜乙?guī)則，提升模型透明度；進(jìn)行多源數(shù)據(jù)融合和跨區(qū)域/行業(yè)驗證，提升泛化能力；建立模型評估與反饋機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化模型，并加強(qiáng)領(lǐng)域知識與模型結(jié)合。**解析思路：*要求能辯證地看待模型的應(yīng)用，指出其固有的不足之處，并能提出具有建設(shè)性的、可行的改進(jìn)思路和解決方案。四、案例分析題1.在構(gòu)建該詐騙風(fēng)險評估模型時，你認(rèn)為需要進(jìn)行哪些關(guān)鍵的風(fēng)險因素識別與分析工作？請列舉至少五個主要的風(fēng)險因素類別，并簡述每個類別包含的具體風(fēng)險點(diǎn)。*答：關(guān)鍵風(fēng)險因素識別與分析工作應(yīng)至少包含以下五個主要類別：①個人主體風(fēng)險：包括客戶身份信息真實性與完整性（身份證、手機(jī)號等）、開立賬戶/注冊應(yīng)用時間短、歷史行為異常（如頻繁更換住址、聯(lián)系方式）、是否有涉詐前科或關(guān)聯(lián)涉詐賬戶、交易行為與身份不符（如學(xué)生賬戶進(jìn)行大額交易）；②交易行為風(fēng)險：包括交易金額是否異常（遠(yuǎn)超日常消費(fèi)水平）、交易時間是否異常（深夜、節(jié)假日大額交易）、交易頻率是否異常、交易對手是否異常（陌生賬戶、群組賬戶）、資金流向是否異常（快速流轉(zhuǎn)、多層嵌套、快速提現(xiàn)或跨境轉(zhuǎn)移）、交易模式是否與客戶畫像不符；③設(shè)備與環(huán)境風(fēng)險：包括交易設(shè)備是否異常（新購手機(jī)、虛擬運(yùn)營商卡）、IP地址地理位置是否異常（與交易地不符）、交易終端是否感染惡意軟件、是否通過公共網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行敏感操作；④平臺與渠道風(fēng)險：包括交易平臺/應(yīng)用的安全性、實名認(rèn)證落實情況、反詐功能是否完善、是否存在虛假宣傳或誘導(dǎo)性設(shè)計；⑤社會關(guān)系與群體風(fēng)險：包括是否屬于高風(fēng)險涉詐群體（如電信詐騙引流人員、涉詐群組成員）、是否受到社會不良人員影響、是否存在群組式交易特征。理由是這些類別涵蓋了詐騙犯罪的人（主體）、事（交易）、物（設(shè)備）、平臺（渠道）、圈（群體）等關(guān)鍵維度，是構(gòu)建全面評估模型的基礎(chǔ)。**解析思路：*考察將理論知識應(yīng)用于具體場景的能力，需結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)，從主體、交易、設(shè)備、平臺、群體等多個維度識別關(guān)鍵風(fēng)險因素類別，并具體化每個類別下的風(fēng)險點(diǎn)。2.如果考慮使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如隨機(jī)森林或XGBoost）來進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測和評估，請簡述你需要哪些類型的數(shù)據(jù)？在模型構(gòu)建和應(yīng)用于實際警情分析時，你預(yù)計可能遇到哪些挑戰(zhàn)？并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略。*答：需要的類型數(shù)據(jù)包括：①靜態(tài)特征數(shù)據(jù)：客戶注冊信息、身份信息、賬戶基本信息、設(shè)備信息等；②交易特征數(shù)據(jù)：單筆交易金額、時間、頻率、對手信息、資金流向、交易商品/服務(wù)類型等；③行為歷史數(shù)據(jù)：客戶歷史交易記錄、賬戶變更記錄、風(fēng)險事件記錄等；④上下文/環(huán)境數(shù)據(jù)：交易發(fā)生的地理位置、IP信息、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、平臺類型等；⑤標(biāo)簽數(shù)據(jù)：已標(biāo)注為詐騙或正常的歷史案例標(biāo)簽（用于監(jiān)督學(xué)習(xí)）。挑戰(zhàn)包括：①數(shù)據(jù)稀疏性與不平衡（詐騙案例遠(yuǎn)少于正常案例）；②數(shù)據(jù)獲取難度與隱私保護(hù)（獲取客戶隱私信息需合規(guī)）；③特征工程復(fù)雜（從原始數(shù)據(jù)中提取有效特征難度大）；④模型解釋性不足（隨機(jī)森林和XGBoost結(jié)果可能難以解釋，影響警員信任）；⑤模型泛化能力（模型在未見過的新詐騙手法面前可能失效）。應(yīng)對策略：①數(shù)據(jù)層面，采用過采樣（SMOTE）、欠采樣或代價敏感學(xué)習(xí)等方法處理數(shù)據(jù)不平衡；探索多源數(shù)據(jù)融合，挖掘隱性關(guān)聯(lián)；嚴(yán)格遵守數(shù)據(jù)隱私法規(guī)，在合規(guī)前提下獲取數(shù)據(jù)。②模型層面，進(jìn)行細(xì)致的特征工程，利用自動特征工程工具輔助；選擇或結(jié)合可解釋性方法（如SHAP值解釋）對模型結(jié)果進(jìn)行解讀；建立模型監(jiān)控和持續(xù)迭代機(jī)制，利用在線學(xué)習(xí)適應(yīng)新變化。③應(yīng)用層面，加強(qiáng)警員對模型原理和局限性的培訓(xùn)，建立人機(jī)協(xié)同研判機(jī)制。**解析思路：*考察對機(jī)器學(xué)習(xí)在風(fēng)險評估中具體應(yīng)用的掌握，包括所需數(shù)據(jù)類型、應(yīng)用中可能遇到的技術(shù)和實踐挑戰(zhàn)，以及針對這些挑戰(zhàn)的系統(tǒng)性應(yīng)對