2025年大學(xué)公安管理學(xué)專業(yè)題庫——金融監(jiān)管與經(jīng)濟(jì)犯罪防范考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋（每小題3分，共15分）1.金融監(jiān)管2.行為監(jiān)管3.洗錢4.非法集資5.客戶盡職調(diào)查（KYC）二、簡(jiǎn)答題（每小題5分，共25分）1.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的主要目標(biāo)。2.簡(jiǎn)述中國(guó)金融監(jiān)管體系的主要特點(diǎn)。3.簡(jiǎn)述恐怖融資與洗錢的主要區(qū)別與聯(lián)系。4.簡(jiǎn)述信用卡詐騙罪的主要表現(xiàn)形式。5.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的主要義務(wù)。三、論述題（每小題10分，共20分）1.論述金融科技發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的監(jiān)管對(duì)策。2.結(jié)合當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)，論述公安機(jī)關(guān)在防范和打擊金融詐騙犯罪中應(yīng)發(fā)揮的作用。四、案例分析題（15分）案情摘要：某市近期發(fā)生多起通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投資理財(cái)名義進(jìn)行非法集資的案件，涉案金額巨大，社會(huì)影響惡劣。部分投資者聲稱在名為“財(cái)富之舟”的平臺(tái)上投資，承諾高額回報(bào)，但平臺(tái)突然關(guān)閉，資金無法追回。公安機(jī)關(guān)接到多起報(bào)案后介入調(diào)查。請(qǐng)結(jié)合上述案情，從公安管理的角度分析該類非法集資案件的主要特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)危害，并提出針對(duì)性的防范宣傳和案件偵查建議。試卷答案一、名詞解釋1.金融監(jiān)管：指國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的監(jiān)督、管理和調(diào)控活動(dòng)，旨在維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。**解析思路：*定義需包含主體（監(jiān)管機(jī)構(gòu)）、對(duì)象（市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)）、活動(dòng)（監(jiān)督、管理、調(diào)控）、目的（維護(hù)秩序、防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)權(quán)益、促進(jìn)發(fā)展）。2.行為監(jiān)管：是一種以市場(chǎng)行為為中心的金融監(jiān)管模式，強(qiáng)調(diào)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的行為，關(guān)注其是否遵守規(guī)則、是否公平對(duì)待客戶、是否進(jìn)行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售和信息披露等，以保護(hù)投資者和消費(fèi)者權(quán)益。**解析思路：*定義需點(diǎn)明核心（以市場(chǎng)行為為中心）、關(guān)注點(diǎn)（機(jī)構(gòu)行為、客戶權(quán)益、公平銷售、信息披露）。3.洗錢：指隱瞞或掩飾犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，目的是使非法所得看起來像是合法收入。主要目的是逃避法律制裁，將非法資金“漂白”。**解析思路：*定義需包含核心動(dòng)作（隱瞞、掩飾來源和性質(zhì)）、對(duì)象（犯罪所得及其收益）、目的（形式合法化、逃避制裁）。4.非法集資：指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或以其名義，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或給予其他回報(bào)的行為。通常具有承諾高額回報(bào)、社會(huì)性、欺騙性等特點(diǎn)。**解析思路：*定義需點(diǎn)明行為主體（單位或個(gè)人）、違法性（未批準(zhǔn)）、對(duì)象（社會(huì)不特定對(duì)象）、方式（承諾回報(bào)）、性質(zhì)（非法性）。5.客戶盡職調(diào)查（KYC）：指金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)前、中、后，為識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)客戶及其交易背景所采取的措施，以了解客戶的真實(shí)身份、財(cái)務(wù)狀況、交易目的和潛在風(fēng)險(xiǎn)，履行反洗錢義務(wù)。**解析思路：*定義需包含主體（金融機(jī)構(gòu)）、時(shí)間（全周期）、目的（識(shí)別身份、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)交易）、手段（了解信息）、依據(jù)（反洗錢義務(wù)）。二、簡(jiǎn)答題1.金融監(jiān)管的主要目標(biāo)：*維護(hù)金融體系穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，防止金融危機(jī)發(fā)生。*保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，確保公平交易。*保障金融市場(chǎng)公平、公正、有序運(yùn)行，促進(jìn)資源有效配置。*促進(jìn)金融創(chuàng)新與發(fā)展的平衡，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。*打擊金融犯罪，特別是洗錢、恐怖融資等非法活動(dòng)。**解析思路：*答案應(yīng)圍繞金融監(jiān)管的核心功能展開，涵蓋穩(wěn)定、保護(hù)、公平、效率、安全、發(fā)展等多個(gè)維度。2.中國(guó)金融監(jiān)管體系的主要特點(diǎn)：*以中央金融工作委員會(huì)為頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融工作。*形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管為主的格局，中國(guó)人民銀行（PBOC）在宏觀審慎管理和支付清算體系中發(fā)揮核心作用，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（NFRA）負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)微觀審慎監(jiān)管，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（CSRC）負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)監(jiān)管，國(guó)家外匯管理局（SAFE）負(fù)責(zé)外匯管理，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局與中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)在金融穩(wěn)定方面存在協(xié)調(diào)機(jī)制。*強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性，建立跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制以應(yīng)對(duì)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)。*重視行為監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合。*持續(xù)推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，提升監(jiān)管效能。**解析思路：*答案應(yīng)從監(jiān)管架構(gòu)（分業(yè)為主、央行核心、新設(shè)監(jiān)管總局）、協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)管模式（行為與機(jī)構(gòu)結(jié)合）、改革方向等方面闡述中國(guó)特色。3.恐怖融資與洗錢的主要區(qū)別與聯(lián)系：*區(qū)別：洗錢的目的是將任何來源的非法所得（包括非恐怖活動(dòng)所得）合法化；恐怖融資的目的則特指為恐怖組織或恐怖活動(dòng)提供或籌集資金，支持其生存和發(fā)展。洗錢的對(duì)象是廣泛的非法所得，而恐怖融資的對(duì)象是專門用于恐怖活動(dòng)的資金。*聯(lián)系：恐怖融資是洗錢的一種特定類型或目的?？植澜M織需要通過洗錢手段，將非法籌集到的資金（如勒索款、非法貿(mào)易收入）偽裝成合法來源，才能安全使用，實(shí)現(xiàn)其恐怖目的。兩者都涉及將非法資金合法化，并可能利用類似的金融渠道和手法。**解析思路：*先明確兩者定義的核心差異（資金來源合法性、目的不同），再闡述其內(nèi)在聯(lián)系（恐怖融資常需通過洗錢實(shí)現(xiàn)）。4.信用卡詐騙罪的主要表現(xiàn)形式：*使用偽造的信用卡。*使用作廢的信用卡。*冒用他人信用卡。*使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡。**解析思路：*直接列舉刑法中規(guī)定的信用卡詐騙罪的四種具體行為方式。5.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的主要義務(wù)：*建立健全反洗錢內(nèi)控制度，明確崗位職責(zé)和管理流程。*完成客戶身份識(shí)別（KYC），真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄客戶身份信息。*進(jìn)行客戶身份資料和交易記錄保存，確保信息完整、準(zhǔn)確、安全。*實(shí)施交易監(jiān)測(cè)，識(shí)別、分析、報(bào)告可疑交易活動(dòng)。*向反洗錢信息中心報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告。*加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)，提高反洗錢意識(shí)和能力。*配合反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和調(diào)查。**解析思路：*按照反洗錢法規(guī)要求，系統(tǒng)梳理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的各項(xiàng)具體義務(wù)，如制度建設(shè)、客戶識(shí)別、記錄保存、交易監(jiān)測(cè)、報(bào)告、培訓(xùn)、配合檢查等。三、論述題1.論述金融科技發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的監(jiān)管對(duì)策。*挑戰(zhàn)：*監(jiān)管套利與監(jiān)管真空：金融科技公司利用監(jiān)管規(guī)則差異或空白進(jìn)行創(chuàng)新，可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)有監(jiān)管框架難以覆蓋。*技術(shù)壁壘高：監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏足夠的技術(shù)能力來理解和監(jiān)測(cè)復(fù)雜的金融科技產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式（如算法交易、區(qū)塊鏈技術(shù)）。*數(shù)據(jù)隱私與安全風(fēng)險(xiǎn)：金融科技依賴海量數(shù)據(jù)，增加了數(shù)據(jù)泄露和濫用的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管需平衡創(chuàng)新與保護(hù)。*業(yè)務(wù)邊界模糊：金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作緊密，業(yè)務(wù)邊界不清，監(jiān)管責(zé)任難以界定。*跨境監(jiān)管難題：許多金融科技業(yè)務(wù)具有跨境特性，加劇了跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)和執(zhí)法的難度。*創(chuàng)新與穩(wěn)定平衡難：過度監(jiān)管可能抑制創(chuàng)新，而監(jiān)管不足則可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。*監(jiān)管對(duì)策：*完善監(jiān)管規(guī)則：加快修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確金融科技業(yè)務(wù)的監(jiān)管邊界和要求，填補(bǔ)監(jiān)管空白。*強(qiáng)化監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升監(jiān)管能力和效率，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融科技活動(dòng)的有效監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。*實(shí)施功能監(jiān)管和行為監(jiān)管：以金融業(yè)務(wù)功能為核心進(jìn)行監(jiān)管，打破機(jī)構(gòu)壁壘，同時(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。*加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)管與隱私保護(hù)：制定嚴(yán)格的數(shù)據(jù)使用規(guī)范和隱私保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，明確數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)，打擊數(shù)據(jù)濫用行為。*健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：建立跨部門、跨區(qū)域的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，明確不同監(jiān)管主體的職責(zé)，形成監(jiān)管合力。*推動(dòng)跨境監(jiān)管合作：加強(qiáng)與其他國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管合作，共享信息，協(xié)同執(zhí)法，共同應(yīng)對(duì)跨境金融風(fēng)險(xiǎn)。*鼓勵(lì)創(chuàng)新試點(diǎn)與監(jiān)管沙盒：設(shè)立監(jiān)管沙盒等機(jī)制，為金融科技創(chuàng)新提供可控環(huán)境，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下促進(jìn)創(chuàng)新。*提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)自身的素養(yǎng)：加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的金融科技知識(shí)培訓(xùn)，提升監(jiān)管能力；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，主動(dòng)承擔(dān)反洗錢、消費(fèi)者保護(hù)等社會(huì)責(zé)任。**解析思路：*首先深入分析金融科技帶來的具體挑戰(zhàn)，然后針對(duì)這些挑戰(zhàn)提出系統(tǒng)性、有針對(duì)性的監(jiān)管對(duì)策，體現(xiàn)邏輯性和全面性。2.結(jié)合當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)，論述公安機(jī)關(guān)在防范和打擊金融詐騙犯罪中應(yīng)發(fā)揮的作用。*公安機(jī)關(guān)在防范金融詐騙中的作用：*開展宣傳教育：利用各種媒體渠道和宣傳陣地，針對(duì)不同人群（老年人、學(xué)生、投資者等）開展防范金融詐騙的宣傳教育活動(dòng)，提高公眾識(shí)別和防范詐騙的能力。*加強(qiáng)警民聯(lián)系與信息收集：建立常態(tài)化的信息收集渠道，鼓勵(lì)群眾舉報(bào)金融詐騙線索，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。*參與源頭治理：配合金融監(jiān)管部門，對(duì)非法集資、網(wǎng)絡(luò)貸款等易發(fā)高發(fā)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)苗頭性問題及時(shí)介入處置。*發(fā)布預(yù)警信息：對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大、新型金融詐騙手法和案例，及時(shí)向社會(huì)發(fā)布預(yù)警，提醒公眾注意防范。*打擊非法宣傳推廣：對(duì)涉嫌非法宣傳推廣金融產(chǎn)品的行為進(jìn)行查處。*公安機(jī)關(guān)在打擊金融詐騙中的作用：*立案?jìng)刹椋阂婪▽?duì)發(fā)生的金融詐騙案件（如電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資、信用卡詐騙、證券詐騙等）進(jìn)行立案?jìng)刹椋凡榉缸锓肿雍蜕姘纲Y金。*偵查打擊犯罪鏈條：深挖犯罪源頭，打擊犯罪團(tuán)伙，包括組織者、策劃者、實(shí)施者以及提供技術(shù)支持、推廣引流等環(huán)節(jié)的犯罪分子。*涉案資金追繳與返還：積極開展資金查控、凍結(jié)、追繳工作，最大限度挽回受害者損失，并對(duì)追繳資金進(jìn)行依法返還。*跨區(qū)域協(xié)作：加強(qiáng)地域間警務(wù)協(xié)作，共同打擊跨區(qū)域、跨境金融詐騙犯罪。*與司法機(jī)關(guān)協(xié)作：配合檢察機(jī)關(guān)提起公訴和審判機(jī)關(guān)進(jìn)行審判，確保犯罪分子受到法律制裁。*國(guó)際警務(wù)合作：在涉及境外的金融詐騙案件中，開展國(guó)際警務(wù)合作，請(qǐng)求外國(guó)警方提供協(xié)查、證據(jù)獲取、人員引渡等幫助。