2025年度反洗錢階段考試培訓(xùn)試考試題庫（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.準(zhǔn)確、及時(shí)、完整、保密C.安全、及時(shí)、準(zhǔn)確、全面D.及時(shí)、準(zhǔn)確、全面、保密答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄需遵循安全、準(zhǔn)確、完整、保密原則，這樣才能保證信息的質(zhì)量和安全性，為反洗錢工作提供可靠依據(jù)?！鞍踩贝_保信息不被非法獲取或篡改；“準(zhǔn)確”保證信息的真實(shí)性；“完整”使信息無缺失；“保密”則保護(hù)客戶隱私。2.我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪行為。A.修訂后的新《憲法》B.修訂后的新《刑法》C.修訂后的新《中國人民銀行法》D.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》答案：B解析：修訂后的新《刑法》明確將洗錢規(guī)定為犯罪行為，為打擊洗錢犯罪提供了法律依據(jù)?！稇椃ā肥菄腋敬蠓?，主要規(guī)定國家根本制度等宏觀內(nèi)容；《中國人民銀行法》側(cè)重于規(guī)范中國人民銀行的職責(zé)等；《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的具體規(guī)定。3.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.司法機(jī)關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.檢察機(jī)關(guān)D.人民法院答案：B解析：當(dāng)反洗錢行政主管部門和相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)刑事案件的偵查等工作，能夠?qū)ι嫦酉村X犯罪的行為進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查和處理。司法機(jī)關(guān)是一個(gè)廣義概念；檢察機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)法律監(jiān)督等；人民法院負(fù)責(zé)審判工作。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在機(jī)構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員C.建立完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)，從程序上保障反洗錢義務(wù)的履行D.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)保障反洗錢義務(wù)有效履行，需配備必要人員和建立內(nèi)控系統(tǒng)等。指定專人負(fù)責(zé)過于片面，不能全面保障反洗錢工作的開展。配備必要的管理人員和技術(shù)人員可以提供專業(yè)支持；建立完整內(nèi)控系統(tǒng)能從程序上規(guī)范工作；設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)則明確了責(zé)任主體。5.客戶身份識(shí)別又稱（）。A.客戶識(shí)別B.客戶身份盡職調(diào)查C.實(shí)名制D.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B解析：客戶身份識(shí)別也稱為客戶身份盡職調(diào)查，是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別、核實(shí)等一系列工作，以了解客戶真實(shí)身份和交易背景等。“客戶識(shí)別”表述不準(zhǔn)確；“實(shí)名制”是一種制度要求；“客戶風(fēng)險(xiǎn)控制”范圍更廣，客戶身份識(shí)別只是其中一部分。6.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：D解析：大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反洗錢內(nèi)部控制制度的核心管理制度。該制度要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合一定標(biāo)準(zhǔn)的大額交易和可疑交易及時(shí)報(bào)告，能夠有效發(fā)現(xiàn)和防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)?？蛻羯矸葑R(shí)別和資料保存制度也是重要制度，但大額交易和可疑交易報(bào)告制度更直接地與反洗錢的核心目標(biāo)——發(fā)現(xiàn)異常資金流動(dòng)相關(guān)。7.金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素（）。A.信用B.地域C.業(yè)務(wù)D.行業(yè)答案：A解析：反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素包括地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等。不同地域的洗錢風(fēng)險(xiǎn)可能不同；不同業(yè)務(wù)類型存在不同的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；不同行業(yè)也有其特點(diǎn)和潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。而“信用”主要涉及客戶的償債能力和信譽(yù)等方面，并非反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素。8.對(duì)客戶開展反洗錢宣傳是金融機(jī)構(gòu)（）。A.自發(fā)行為B.社會(huì)義務(wù)C.法定義務(wù)D.自覺行為答案：C解析：對(duì)客戶開展反洗錢宣傳是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)。相關(guān)反洗錢法律法規(guī)明確要求金融機(jī)構(gòu)要向客戶宣傳反洗錢知識(shí)，提高客戶的反洗錢意識(shí)，以促進(jìn)反洗錢工作的有效開展。不是自發(fā)、自覺行為，也不單純是社會(huì)義務(wù)。9.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年C.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，不能將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀，而應(yīng)按照規(guī)定移交相關(guān)部門妥善保存?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或交易結(jié)束后至少保存五年，這是為了便于反洗錢調(diào)查等工作；業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份資料變更及時(shí)更新也是保證信息準(zhǔn)確性的要求。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B解析：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少每半年進(jìn)行一次審核。這樣可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶情況的變化，更好地防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的客戶或賬戶審核周期可以適當(dāng)延長。11.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心的補(bǔ)正通知后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。這是為了保證大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和及時(shí)性，以便監(jiān)測分析中心能夠準(zhǔn)確開展工作。12.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其（）。A.責(zé)令限期改正B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C.處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款D.移交司法機(jī)關(guān)答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送報(bào)告且情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。責(zé)令限期改正適用于情節(jié)較輕情況；處五十萬元以上五百萬元以下罰款是針對(duì)導(dǎo)致洗錢后果等更嚴(yán)重情況；移交司法機(jī)關(guān)適用于構(gòu)成犯罪的情形。13.以下不屬于“黑錢”來源的是（）。A.毒品交易所得B.敲詐勒索所得C.走私收入D.誠實(shí)勞動(dòng)所得答案：D解析：“黑錢”通常指通過違法犯罪活動(dòng)獲得的資金，如毒品交易、敲詐勒索、走私等所得。誠實(shí)勞動(dòng)所得是合法收入，不屬于“黑錢”來源。14.洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別是（）。A.洗錢金額的大小不同B.社會(huì)危害的程度不同C.洗錢次數(shù)的多少不同D.洗錢的手段不同答案：B解析：洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別在于社會(huì)危害程度不同。洗錢行為可能未達(dá)到犯罪的標(biāo)準(zhǔn)，而洗錢犯罪對(duì)社會(huì)金融秩序、國家安全等造成嚴(yán)重危害，具有更嚴(yán)重的社會(huì)危害性。洗錢金額、次數(shù)和手段等不是本質(zhì)區(qū)別。15.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，這是反洗錢相關(guān)規(guī)定的要求，目的是為了在一定時(shí)期內(nèi)能夠追溯客戶身份信息，便于反洗錢調(diào)查等工作。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.以下哪些個(gè)人因素屬于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（）。A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級(jí)官員B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶D.有犯罪前科的客戶答案：ABCD解析：以上選項(xiàng)均屬于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素。外國政要等特定身份人員可能面臨更高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)；被列入“黑名單”的客戶本身存在問題；接受行政或司法調(diào)查以及有犯罪前科的客戶，其行為存在不確定性和潛在風(fēng)險(xiǎn)，都可能增加洗錢風(fēng)險(xiǎn)。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份（）。A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件B.回訪客戶C.實(shí)地查訪D.向公安、工商行政管理等部門核實(shí)答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別或重新識(shí)別客戶身份時(shí)，除核對(duì)有效證件外，還可采取多種措施。要求客戶補(bǔ)充資料能進(jìn)一步完善客戶信息；回訪客戶可了解客戶情況變化；實(shí)地查訪能直接獲取客戶實(shí)際情況；向相關(guān)部門核實(shí)可確認(rèn)客戶身份信息的真實(shí)性。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.反洗錢內(nèi)部控制答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)涵蓋多個(gè)方面?？蛻羯矸葑R(shí)別是基礎(chǔ)，能了解客戶真實(shí)身份；客戶身份資料和交易記錄保存便于后續(xù)調(diào)查；大額交易和可疑交易報(bào)告可及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常資金流動(dòng)；反洗錢內(nèi)部控制則從制度和管理層面保障反洗錢工作的有效開展。4.反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。這體現(xiàn)了反洗錢工作中的（）原則。A.合法審慎B.保密C.與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作D.客戶身份資料和交易信息用途特定答案：BD解析：題干體現(xiàn)了保密原則和客戶身份資料和交易信息用途特定原則。保密原則要求對(duì)客戶身份資料和交易信息嚴(yán)格保密；用途特定原則明確了這些信息只能用于特定的反洗錢行政調(diào)查或刑事訴訟，不能用于其他目的。合法審慎原則強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中的合法性和謹(jǐn)慎性；與司法機(jī)關(guān)等合作原則側(cè)重于不同部門之間的協(xié)作。5.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)（）情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的答案：ABCD解析：以上情況金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)及時(shí)報(bào)告?？蛻艟芙^提供有效證件、境外機(jī)構(gòu)無法提供完整信息、客戶拒絕更新信息以及對(duì)客戶身份資料真實(shí)性等存疑，都可能存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告有助于反洗錢工作的開展。6.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的有（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD解析：這些制度都是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的核心管理制度?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是基礎(chǔ)，能確定客戶身份；客戶身份資料和交易記錄保存制度為后續(xù)調(diào)查提供依據(jù)；大額交易和可疑交易報(bào)告制度可及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易。它們相互配合，共同構(gòu)成反洗錢內(nèi)部控制體系。7.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.信用卡開戶答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，需進(jìn)行客戶身份識(shí)別。信用卡開戶不屬于一次性金融服務(wù)，且通常在開戶時(shí)已有較為嚴(yán)格的身份識(shí)別流程。8.反洗錢調(diào)查中的封存措施的特點(diǎn)包括（）。A.封存的主體是中國人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)B.封存的對(duì)象是可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料C.封存是一種臨時(shí)性措施D.封存期限不得超過7天答案：ABC解析：反洗錢調(diào)查中的封存措施具有以下特點(diǎn)。封存主體是中國人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)；封存對(duì)象是可能被破壞的文件資料；封存是臨時(shí)性措施，目的是保護(hù)證據(jù)。封存期限不得超過30天，而不是7天。9.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列（）行為之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD解析：以上選項(xiàng)均屬于金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為。未履行客戶身份識(shí)別、保存資料和報(bào)告交易以及與身份不明客戶交易等行為，都違反了反洗錢相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)情節(jié)進(jìn)行相應(yīng)處罰。10.以下哪些屬于中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)（）。A.政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行B.證券公司、期貨公司、基金管理公司C.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司D.信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：ABCD解析：中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)涵蓋了各類銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是重要監(jiān)管對(duì)象；證券公司等證券類機(jī)構(gòu)在資金交易中也存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)同樣需要進(jìn)行反洗錢監(jiān)管；信托等其他金融機(jī)構(gòu)也在監(jiān)管范圍內(nèi)。三、判斷題（每題2分，共20分）1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度是履行反洗錢義務(wù)的重要保障，而金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，能確保制度得到切實(shí)執(zhí)行，推動(dòng)反洗錢工作的開展。2.客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。（）答案：正確解析：這準(zhǔn)確描述了客戶身份識(shí)別的適用場景和操作要求，是金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作的基本規(guī)范，有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。3.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，不能自行銷毀客戶身份資料和交易記錄，而應(yīng)按照規(guī)定移交相關(guān)部門妥善保存，以保證在需要時(shí)能夠進(jìn)行查詢和調(diào)查。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（）答案：正確解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心是專門負(fù)責(zé)接收和分析金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)，其工作對(duì)于發(fā)現(xiàn)和防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)具有重要作用。5.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（）答案：正確解析：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料存疑時(shí)，重新識(shí)別客戶身份是必要的措施，能確?？蛻羯矸菪畔⒌臏?zhǔn)確可靠，降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。6.反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：正確解析：反洗錢調(diào)查應(yīng)遵循法定程序，調(diào)查人員少于二人或未出示合法證件和調(diào)查通知書，不符合調(diào)查要求，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕，以保障自身合法權(quán)益和客戶信息安全。7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）答案：正確解析：開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作是金融機(jī)構(gòu)反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的重要內(nèi)容，有助于提高員工的反洗錢意識(shí)和能力，增強(qiáng)客戶的反洗錢認(rèn)知。8.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（）答案：正確解析：為了配合反洗錢調(diào)查工作的順利進(jìn)行，當(dāng)調(diào)查未結(jié)束時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)延長客戶身份資料和交易記錄的保存期限，直至調(diào)查結(jié)束。9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況制定交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，能更精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)異常交易，且對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的有效性負(fù)責(zé)，可確保監(jiān)測工作的質(zhì)量。10.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送報(bào)告情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可處二十萬元以上五十萬元以下罰款等，但責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證的處罰超出了中國人民銀行的權(quán)限。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本原則。答：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循以下基本原則：（1）真實(shí)性原則：要求金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別客戶身份時(shí)，確保所獲取的客戶身份信息真實(shí)可靠。通過核對(duì)有效身份證件、向相關(guān)部門核實(shí)等方式，保證客戶身份的真實(shí)性，防止虛假身份開戶等情況。例如，在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格核實(shí)客戶身份證件的真?zhèn)魏托畔⒌臏?zhǔn)確性。（2）有效性原則：識(shí)別客戶身份所采用的方法和措施應(yīng)具有實(shí)際效果，能夠切實(shí)識(shí)別出客戶的真實(shí)身份和交易背景。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合適的識(shí)別手段，如對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可采取更嚴(yán)格的識(shí)別措施，包括實(shí)地查訪等，以確保識(shí)別的有效性。（3）完整性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面收集客戶的身份資料和相關(guān)信息，涵蓋客戶的基本身份信息、業(yè)務(wù)關(guān)系信息、資金來源等方面。保證信息的完整性有助于更全面地了解客戶，識(shí)別潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。例如，在為企業(yè)客戶開戶時(shí)，不僅要了解企業(yè)的基本注冊(cè)信息，還要了解其股東結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人等情況。（4）持續(xù)性原則：客戶身份識(shí)別不是一次性的工作，而是貫穿于金融業(yè)務(wù)關(guān)系的全過程。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶情況的變化，及時(shí)更新客戶身份信息。如客戶的經(jīng)營范圍、資金流向等發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)重新識(shí)別客戶身份。2.請(qǐng)闡述金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容