第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁證券從業(yè)資格考試支付及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.銀行本票適用于企業(yè)間的批量支付結(jié)算

B.個人購買銀行本票需要提供詳細資金用途說明

C.銀行本票分為定額本票和不定額本票兩種

D.銀行本票見票即付，但付款期限最長不超過3個月

2.信用卡透支利率實行上限管理，下列說法正確的是（）。

A.信用卡透支利率上限為年化15%，下限為年化5%

B.信用卡透支利率由各商業(yè)銀行自主確定，不受監(jiān)管

C.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的利率不得低于單筆取現(xiàn)利率

D.信用卡透支利率調(diào)整需提前30天公告

3.支付機構(gòu)為商戶提供收款服務(wù)時，必須確保（）。

A.商戶的營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍包含“網(wǎng)絡(luò)支付”

B.商戶提供的結(jié)算賬戶為對公賬戶

C.商戶的支付業(yè)務(wù)符合《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》要求

D.商戶的商戶類別碼（MCC）為P1類

4.網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)中，關(guān)于“96字符限制”的說法，正確的是（）。

A.指用戶支付密碼最多輸入96位數(shù)字

B.指支付交易信息摘要的長度限制

C.指銀行U盤介質(zhì)傳輸信息的長度限制

D.指商戶收款碼顯示金額的最大長度

5.下列哪種支付方式不屬于《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》監(jiān)管范圍？（）

A.銀行卡收單業(yè)務(wù)

B.第三方支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)

C.銀行卡助記碼服務(wù)

D.銀行卡快捷支付業(yè)務(wù)

6.支付機構(gòu)為客戶辦理退款業(yè)務(wù)時，一般應(yīng)在收到退款申請后的（）小時內(nèi)完成處理。

A.12

B.24

C.48

D.72

7.根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》，以下哪項屬于禁止行為？（）

A.支付機構(gòu)與商戶協(xié)商確定手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)

B.支付機構(gòu)向用戶收取交易手續(xù)費

C.支付機構(gòu)為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)

D.支付機構(gòu)開展小額免密支付業(yè)務(wù)

8.數(shù)字貨幣錢包按照功能劃分，不包括（）。

A.硬件錢包

B.軟件錢包

C.熱錢包

D.虛擬錢包

9.支付機構(gòu)在開展跨境支付業(yè)務(wù)時，必須遵守（）的相關(guān)規(guī)定。

A.《中華人民共和國外匯管理條例》

B.《中華人民共和國反洗錢法》

C.《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

10.以下哪種支付方式屬于生物識別支付技術(shù)？（）

A.人臉識別支付

B.QR碼支付

C.NFC支付

D.指紋支付

11.支付機構(gòu)為客戶開通支付賬戶時，需嚴(yán)格落實（）。

A.“了解你的客戶”原則

B.“實名制”要求

C.“實名認(rèn)證”流程

D.以上都是

12.銀行卡芯片卡相比磁條卡，主要優(yōu)勢在于（）。

A.存儲容量更大

B.防偽性能更強

C.刷卡速度更快

D.成本更低

13.支付機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)時，需確保（）。

A.預(yù)付卡面值不得低于100元

B.預(yù)付卡發(fā)行金額超過1000萬元需向人行備案

C.預(yù)付卡有效期不得低于3年

D.預(yù)付卡不得用于購買食鹽等生活必需品

14.以下哪項不屬于支付機構(gòu)反洗錢義務(wù)？（）

A.建立客戶身份識別制度

B.對可疑交易進行報告

C.定期開展客戶風(fēng)險分類

D.為商戶提供資金周轉(zhuǎn)服務(wù)

15.移動支付業(yè)務(wù)中，關(guān)于“條碼支付收款功能”的說法，正確的是（）。

A.商戶不得自行更換收款條碼

B.收款條碼有效期最長為1年

C.條碼支付收款功能僅支持人民幣結(jié)算

D.商戶收款時無需核對支付信息

16.支付機構(gòu)為個人客戶開通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，一般要求（）。

A.18周歲以上且具有完全民事行為能力

B.本人有效身份證件及人臉識別信息

C.開戶行流水證明

D.支付密碼與身份證號碼關(guān)聯(lián)

17.銀行卡借記卡與信用卡的主要區(qū)別在于（）。

A.透支功能

B.利率水平

C.發(fā)卡機構(gòu)資質(zhì)

D.賬戶實名制要求

18.支付機構(gòu)在處理商戶退款請求時，需確保（）。

A.退款金額不超過原支付金額

B.退款路徑與原支付路徑一致

C.退款業(yè)務(wù)手續(xù)費由商戶承擔(dān)

D.退款處理時效符合監(jiān)管要求

19.數(shù)字人民幣（e-CNY）的主要特點不包括（）。

A.雙離線支付

B.交易可追蹤

C.有限匿名性

D.跨境流通

20.支付機構(gòu)開展P2P資金清分業(yè)務(wù)時，必須遵守（）。

A.《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

C.《互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險防范指引》

D.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.支付機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，必須遵守的監(jiān)管要求包括（）。

A.信息系統(tǒng)安全等級保護三級認(rèn)證

B.支付業(yè)務(wù)許可證有效期內(nèi)經(jīng)營

C.每年開展至少一次反洗錢培訓(xùn)

D.商戶手續(xù)費率不得低于0.5%

22.支付業(yè)務(wù)中，屬于客戶信息保護范疇的有（）。

A.姓名、身份證號

B.銀行卡號

C.交易流水記錄

D.人臉識別模板

23.支付機構(gòu)處理跨境支付業(yè)務(wù)時，需向監(jiān)管機構(gòu)報告的情況包括（）。

A.單筆交易金額超過100萬元人民幣

B.7日內(nèi)累計交易金額超過500萬元人民幣

C.發(fā)生可疑交易

D.商戶類型變更

24.銀行卡收單業(yè)務(wù)中，屬于合規(guī)操作的有（）。

A.商戶簽訂電子協(xié)議

B.實名認(rèn)證通過后開通支付功能

C.收單機構(gòu)收取合理手續(xù)費

D.為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)

25.數(shù)字貨幣錢包按照安全級別劃分，包括（）。

A.熱錢包

B.冷錢包

C.軟件錢包

D.硬件錢包

26.支付機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)時，需向人行備案的信息包括（）。

A.預(yù)付卡發(fā)行數(shù)量

B.預(yù)付卡有效期

C.預(yù)付卡募集資金用途

D.預(yù)付卡受理商戶范圍

27.支付機構(gòu)反洗錢工作中，需要建立客戶風(fēng)險分類制度的依據(jù)包括（）。

A.客戶身份信息

B.交易頻率

C.交易金額

D.商戶經(jīng)營狀況

28.移動支付業(yè)務(wù)中，屬于監(jiān)管關(guān)注的風(fēng)險點有（）。

A.二清風(fēng)險

B.信息泄露風(fēng)險

C.虛假交易風(fēng)險

D.商戶資金挪用風(fēng)險

29.支付機構(gòu)為客戶開通支付賬戶時，需核實的信息包括（）。

A.姓名、身份證號

B.手機號碼

C.地址信息

D.支付密碼

30.數(shù)字人民幣（e-CNY）與銀行卡支付的主要區(qū)別包括（）。

A.是否基于賬戶體系

B.是否可跨境流通

C.是否支持離線支付

D.是否需要實名認(rèn)證

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.支付機構(gòu)可以為未滿18周歲的未成年人開通支付賬戶。（×）

32.銀行卡借記卡可以透支消費。（×）

33.支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)時，無需遵守外匯管理規(guī)定。（×）

34.數(shù)字貨幣錢包的私鑰由用戶自行保管即可。（√）

35.支付機構(gòu)為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)時，可以占用商戶資金。（×）

36.條碼支付收款功能僅支持靜態(tài)條碼。（×）

37.支付機構(gòu)處理退款業(yè)務(wù)時，可以收取額外手續(xù)費。（×）

38.支付業(yè)務(wù)中，客戶信息保護僅適用于銀行機構(gòu)。（×）

39.支付機構(gòu)開展P2P資金清分業(yè)務(wù)時，需確保資金閉環(huán)管理。（√）

40.數(shù)字人民幣（e-CNY）與法定貨幣具有同等法律地位。（√）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.支付機構(gòu)為客戶開通支付賬戶時，必須遵守______原則。

42.支付業(yè)務(wù)中，客戶信息保護的基本要求包括______和______。

43.支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)時，必須遵守______的相關(guān)規(guī)定。

44.銀行卡芯片卡相比磁條卡，主要優(yōu)勢在于______。

45.支付機構(gòu)處理退款業(yè)務(wù)時，一般應(yīng)在收到退款申請后的______小時內(nèi)完成處理。

46.數(shù)字貨幣錢包按照功能劃分，包括______、______和______。

47.支付機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，必須確保信息系統(tǒng)符合______安全等級保護要求。

48.支付業(yè)務(wù)中，屬于客戶信息保護范疇的有______、______和______。

49.支付機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)時，需確保預(yù)付卡有效期不得低于______個月。

50.支付機構(gòu)反洗錢工作中，需要建立客戶風(fēng)險分類制度的依據(jù)包括______和______。

五、簡答題（共30分，共4題）

51.簡述支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，必須遵守的監(jiān)管要求。（10分）

52.結(jié)合實際案例，分析支付業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險點及防范措施。（10分）

53.支付機構(gòu)為客戶開通支付賬戶時，需核實哪些信息？如何防范身份冒用風(fēng)險？（5分）

54.數(shù)字人民幣（e-CNY）相比傳統(tǒng)支付方式有哪些創(chuàng)新點？（5分）

六、案例分析題（共25分，共1題）

某支付機構(gòu)為客戶開通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，僅要求客戶提供身份證復(fù)印件和手機號碼，未進行人臉識別認(rèn)證，也未核實客戶實際居住地址。該機構(gòu)在處理一筆跨境支付業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶賬戶存在大量異常交易，最終被監(jiān)管機構(gòu)處罰。

（1）分析該支付機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中存在哪些問題？（10分）

（2）提出改進建議，如何防范類似風(fēng)險？（10分）

（3）總結(jié)該案例對支付機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的啟示。（5分）

一、單選題

1.C

解析：銀行本票分為定額本票和不定額本票兩種，A選項錯誤；個人購買銀行本票無需提供資金用途說明，B選項錯誤；銀行本票見票即付，付款期限最長不超過2個月，D選項錯誤。

2.A

解析：根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于信用卡利率調(diào)整有關(guān)事項的通知》，信用卡透支利率上限為年化15%，下限為年化5%，A選項正確；信用卡透支利率受監(jiān)管，B選項錯誤；現(xiàn)金分期利率不得低于單筆取現(xiàn)利率，C選項錯誤；信用卡透支利率調(diào)整需提前20天公告，D選項錯誤。

3.C

解析：根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，支付機構(gòu)必須確保商戶的支付業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求，C選項正確；A選項錯誤，商戶營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍可包含“電子商務(wù)”而非“網(wǎng)絡(luò)支付”；B選項錯誤，商戶結(jié)算賬戶可以是個人賬戶；D選項錯誤，商戶MCC分類需根據(jù)實際業(yè)務(wù)確定。

4.B

解析：“96字符限制”指支付交易信息摘要的長度限制，B選項正確；A選項錯誤，指支付密碼最多輸入64位數(shù)字；C選項錯誤，指銀行U盤介質(zhì)傳輸信息的長度限制為128字節(jié)；D選項錯誤，指支付碼顯示金額最多5位數(shù)字+2位小數(shù)。

5.B

解析：第三方支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)不屬于《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》監(jiān)管范圍，B選項正確；A、C、D選項均屬于監(jiān)管范圍。

6.B

解析：根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，支付機構(gòu)一般應(yīng)在收到退款申請后的24小時內(nèi)完成處理，B選項正確。

7.C

解析：根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》，支付機構(gòu)不得為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)，C選項錯誤；A、B、D選項均屬于合規(guī)行為。

8.D

解析：數(shù)字貨幣錢包按照功能劃分，包括硬件錢包、軟件錢包和冷錢包，D選項錯誤。

9.A

解析：支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)時，必須遵守《中華人民共和國外匯管理條例》的相關(guān)規(guī)定，A選項正確；B、C、D選項與跨境支付業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較低。

10.A

解析：人臉識別支付屬于生物識別支付技術(shù)，B選項屬于視覺識別技術(shù)；C選項屬于近場通信技術(shù)；D選項屬于生物識別技術(shù)，但應(yīng)用場景不同。

11.D

解析：支付機構(gòu)為客戶開通支付賬戶時，必須遵守“了解你的客戶”“實名制”“實名認(rèn)證”等原則，D選項最全面。

12.B

解析：銀行卡芯片卡相比磁條卡，主要優(yōu)勢在于防偽性能更強，B選項正確；A、C、D選項均錯誤。

13.B

解析：根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，支付機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)時，需確保商戶符合監(jiān)管要求，B選項正確；A選項錯誤，預(yù)付卡面值可低于100元；C選項錯誤，預(yù)付卡有效期不得低于1年；D選項錯誤，預(yù)付卡可用于購買食鹽等生活必需品。

14.D

解析：支付機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括客戶身份識別、可疑交易報告、風(fēng)險分類等，D選項錯誤。

15.B

解析：收款條碼有效期最長為1年，B選項正確；A選項錯誤，商戶不得擅自更換收款條碼；C選項錯誤，條碼支付支持多種幣種結(jié)算；D選項錯誤，商戶收款時需核對支付信息。

16.B

解析：支付機構(gòu)為個人客戶開通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，一般要求本人有效身份證件及人臉識別信息，B選項正確；A選項錯誤，需年滿18周歲；C、D選項非必需。

17.A

解析：銀行卡借記卡不可透支，信用卡可透支，A選項正確；B、C、D選項均錯誤。

18.A

解析：支付機構(gòu)處理退款請求時，需確保退款金額不超過原支付金額，A選項正確；B、C、D選項均錯誤。

19.D

解析：數(shù)字人民幣（e-CNY）不支持跨境流通，D選項錯誤；A、B、C選項均正確。

20.A

解析：支付機構(gòu)開展P2P資金清分業(yè)務(wù)時，必須遵守《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，A選項正確；B、C、D選項與P2P清分業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較低。

二、多選題

21.ABC

解析：支付機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，必須遵守的信息系統(tǒng)安全等級保護三級認(rèn)證、支付業(yè)務(wù)許可證有效期內(nèi)經(jīng)營、每年開展反洗錢培訓(xùn)等要求，D選項錯誤，商戶手續(xù)費率由市場調(diào)節(jié)。

22.ABCD

解析：支付業(yè)務(wù)中，客戶信息保護范疇包括姓名、身份證號、交易流水記錄、人臉識別模板等，A、B、C、D選項均正確。

23.ABC

解析：支付機構(gòu)處理跨境支付業(yè)務(wù)時，需向監(jiān)管機構(gòu)報告單筆交易金額超過100萬元人民幣、7日內(nèi)累計交易金額超過500萬元人民幣、發(fā)生可疑交易等情況，D選項錯誤。

24.ABC

解析：銀行卡收單業(yè)務(wù)中，合規(guī)操作包括簽訂電子協(xié)議、實名認(rèn)證后開通支付功能、收取合理手續(xù)費，D選項錯誤，資金結(jié)算服務(wù)需符合監(jiān)管要求。

25.ABD

解析：數(shù)字貨幣錢包按照安全級別劃分，包括熱錢包、冷錢包、硬件錢包，C選項錯誤，軟件錢包屬于功能劃分而非安全級別劃分。

26.ABC

解析：支付機構(gòu)開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)時，需向人行備案預(yù)付卡發(fā)行數(shù)量、有效期、募集資金用途，D選項錯誤。

27.ABCD

解析：支付機構(gòu)反洗錢工作中，需要建立客戶風(fēng)險分類制度的依據(jù)包括客戶身份信息、交易頻率、交易金額、商戶經(jīng)營狀況等，A、B、C、D選項均正確。

28.ABCD

解析：移動支付業(yè)務(wù)中，常見的風(fēng)險點包括二清風(fēng)險、信息泄露風(fēng)險、虛假交易風(fēng)險、商戶資金挪用風(fēng)險等，A、B、C、D選項均正確。

29.ABCD

解析：支付機構(gòu)為客戶開通支付賬戶時，需核實姓名、身份證號、手機號碼、地址信息，并設(shè)置支付密碼，A、B、C、D選項均正確。

30.ABCD

解析：數(shù)字人民幣（e-CNY）相比傳統(tǒng)支付方式，具有雙離線支付、交易可追蹤、有限匿名性、跨境流通等創(chuàng)新點，A、B、C、D選項均正確。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，未滿18周歲的未成年人不得開通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。

32.×

解析：銀行卡借記卡不可透支消費，信用卡可透支。

33.×

解析：支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)時，必須遵守外匯管理規(guī)定，否則將面臨處罰。

34.√

解析：數(shù)字貨幣錢包的私鑰由用戶自行保管，一旦丟失將無法找回。

35.×

解析：支付機構(gòu)為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)時，不得占用商戶資金，否則將違反監(jiān)管規(guī)定。

36.×

解析：條碼支付收款功能支持靜態(tài)條碼和動態(tài)條碼。

37.×

解析：支付機構(gòu)處理退款業(yè)務(wù)時，不得收取額外手續(xù)費，否則將違反監(jiān)管規(guī)定。

38.×

解析：支付業(yè)務(wù)中，客戶信息保護適用于所有支付機構(gòu)，包括銀行和第三方支付機構(gòu)。

39.√

解析：支付機構(gòu)開展P2P資金清分業(yè)務(wù)時，必須確保資金閉環(huán)管理，防止資金挪用。

40.√

解析：數(shù)字人民幣（e-CNY）與法定貨幣具有同等法律地位，是法定貨幣的電子形式。

四、填空題

41.“了解你的客戶”

42.信息安全、保密

43.《中華人民共和國外匯管理條例》

44.防偽性能更強

45.24

46.硬件錢包、軟件錢包、冷錢包

47.三級

48.姓名、身份證號、交易流水記錄

49.6

50.客戶身份信息、交易頻率

五、簡答題

51.支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，必須遵守的監(jiān)管要求包括：

①客戶身份識別制度，確?？蛻羯矸菡鎸嵖刹椋?/p>

②交易信息記錄制度，完整保存交易信息至少5年；

③風(fēng)險管理措施，建立風(fēng)險防控體系；

④信息安全保護，符合信息系統(tǒng)安全等級保護要求；

⑤反洗錢義務(wù)，建立客戶風(fēng)險分類制度，報告可疑交易。

52.支付業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險點及防范措施：

風(fēng)險點：

①二清風(fēng)