赤峰市銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(2025年)一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D。金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價格，如利率、匯率、證券價格等，而商品價格主要由商品市場的供求關(guān)系等因素決定，并非金融市場承擔商品價格的決定功能，所以D選項表述錯誤，A、B、C選項表述均正確。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款B.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)C.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的中間業(yè)務(wù)答案：D。貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而不是中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等。A選項，貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款；B選項，貸款是銀行資產(chǎn)的重要組成部分；C選項，我國銀行信貸管理通常實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等，所以D選項符合題意。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業(yè)銀行可以自行提高或降低利率吸收存款D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)之一答案：C。商業(yè)銀行必須按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率并予以公告，不可以自行提高或降低利率吸收存款，否則屬于違規(guī)行為。A選項，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃；B選項，商業(yè)銀行要按規(guī)定確定并公告存款利率；D選項，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，所以C選項表述錯誤。4.我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)定幣值B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長答案：D。我國貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。穩(wěn)定幣值、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長等都是宏觀經(jīng)濟政策追求的目標，但我國貨幣政策有其特定的表述，即D選項所描述的內(nèi)容，所以選D。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求是最低資本要求D.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求答案：B。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，B選項正確。經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風險管理水平和外部監(jiān)管要求，為了承擔未預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營而應(yīng)該持有的資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A選項錯誤。最低資本要求是監(jiān)管資本要求的一部分，監(jiān)管資本要求還包括儲備資本要求等，C選項錯誤。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本，最低資本要求只是其中一個方面，D選項表述不準確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)風險完全由銀行承擔答案：D。理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，風險由客戶承擔，銀行收取一定的管理費等費用，并非風險完全由銀行承擔，D選項表述錯誤。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理客戶進行資產(chǎn)管理等活動，不是銀行的自營業(yè)務(wù)，A、B、C選項表述正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡透支的計結(jié)息方式由發(fā)卡機構(gòu)自主確定C.信用卡溢繳款是否計息及其利率標準由發(fā)卡機構(gòu)自主確定D.信用卡取現(xiàn)手續(xù)費統(tǒng)一規(guī)定為每筆20元答案：D。信用卡取現(xiàn)手續(xù)費并沒有統(tǒng)一規(guī)定為每筆20元，不同銀行、不同信用卡產(chǎn)品的取現(xiàn)手續(xù)費標準不同，通常會根據(jù)取現(xiàn)金額、是否跨行等因素來確定。A選項，信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定；B選項，信用卡透支的計結(jié)息方式由發(fā)卡機構(gòu)自主確定；C選項，信用卡溢繳款是否計息及其利率標準由發(fā)卡機構(gòu)自主確定，所以D選項符合題意。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的C.商業(yè)銀行流動性風險管理的應(yīng)急計劃包括危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序D.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風險限額答案：B。商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款需求來決定的，而不是由一定數(shù)量的流動性負債來決定，B選項表述錯誤。A選項，流動性風險管理核心是提高資產(chǎn)流動性和負債穩(wěn)定性；C選項，應(yīng)急計劃包括危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序；D選項，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身情況設(shè)定流動性風險限額，所以選B。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理只需要關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)問題，不需要關(guān)注外部法律法規(guī)的變化答案：D。合規(guī)管理需要密切關(guān)注外部法律法規(guī)的變化，因為銀行的經(jīng)營活動必須在法律法規(guī)的框架內(nèi)進行，外部法律法規(guī)的變化會對銀行的合規(guī)性產(chǎn)生重大影響，所以D選項表述錯誤。A選項，合規(guī)管理是商業(yè)銀行核心的風險管理活動之一；B選項，合規(guī)管理的目標是有效識別和管理合規(guī)風險，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營；C選項，合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，以保證其獨立性和客觀性，所以選D。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，不得違反法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定C.金融創(chuàng)新可以脫離風險管理進行D.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”答案：C。金融創(chuàng)新不能脫離風險管理進行，任何金融創(chuàng)新都伴隨著一定的風險，銀行必須在有效管理風險的前提下進行創(chuàng)新，否則可能會引發(fā)金融風險，甚至危及金融穩(wěn)定。A選項，金融創(chuàng)新是以客戶為中心、以市場為導向，對銀行發(fā)展有重要意義；B選項，金融創(chuàng)新要堅持合法合規(guī)原則；D選項，金融創(chuàng)新要做到“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”，所以C選項表述錯誤。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。金融市場具有多種功能，貨幣資金融通功能是其最基本的功能，能實現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移；優(yōu)化資源配置功能可引導資金流向效益好的領(lǐng)域；風險分散與風險管理功能可讓投資者通過組合投資分散風險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能可通過貨幣政策等影響宏觀經(jīng)濟；交易及定價功能能形成金融資產(chǎn)的價格，所以ABCDE選項均正確。2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用其資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；債券投資業(yè)務(wù)可以獲取收益和分散風險；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)能保證銀行的流動性。而存款業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的業(yè)務(wù)，所以ABC選項正確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行的負債包括存款負債、借款負債等D.商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(wù)將社會閑散資金集中起來E.負債業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的經(jīng)營具有重要意義答案：ABCDE。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是最主要的負債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的負債包括存款負債、借款負債等。通過負債業(yè)務(wù)，銀行可以將社會閑散資金集中起來，為開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)等提供資金支持，對商業(yè)銀行的經(jīng)營具有重要意義，所以ABCDE選項均正確。4.下列屬于貨幣政策工具的有（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導E.消費者信用控制答案：ABCDE。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)是一般性貨幣政策工具，能影響貨幣供應(yīng)量和市場利率。窗口指導是中央銀行通過勸告等方式對金融機構(gòu)進行引導；消費者信用控制是選擇性貨幣政策工具，可對特定領(lǐng)域的信用進行調(diào)節(jié)，所以ABCDE選項均屬于貨幣政策工具。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，正確的有（）。A.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行資本管理的目標是滿足監(jiān)管要求和促進銀行可持續(xù)發(fā)展C.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本要求等D.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全資本管理的政策、流程和內(nèi)部控制體系E.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式補充資本答案：ABCDE。資本對于商業(yè)銀行至關(guān)重要，是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。資本管理目標是滿足監(jiān)管要求和促進銀行可持續(xù)發(fā)展。資本充足率監(jiān)管要求包含最低資本要求、儲備資本要求等。銀行應(yīng)建立健全資本管理的政策、流程和內(nèi)部控制體系，以有效管理資本。同時，銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式補充資本，所以ABCDE選項表述均正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)是客戶自行承擔風險的業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是銀行的自營業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)主要賺取的是管理費等收入答案：ABCE。理財業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，不占用銀行大量資本；是客戶自行承擔風險的業(yè)務(wù)，銀行主要提供資產(chǎn)管理等服務(wù)；屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)；主要賺取管理費等收入。理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)，所以D選項錯誤，ABCE選項正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特點，正確的有（）。A.信用卡具有消費信用功能B.信用卡可以分期付款C.信用卡可以預(yù)借現(xiàn)金D.信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定E.信用卡取現(xiàn)手續(xù)費統(tǒng)一標準答案：ABCD。信用卡具有消費信用功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)進行消費；可以進行分期付款，緩解還款壓力；還可以預(yù)借現(xiàn)金。信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定。但信用卡取現(xiàn)手續(xù)費并沒有統(tǒng)一標準，不同銀行、不同信用卡產(chǎn)品的取現(xiàn)手續(xù)費不同，所以E選項錯誤，ABCD選項正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險管理的措施，正確的有（）。A.建立流動性風險管理體系B.設(shè)定流動性風險限額C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性D.制定流動性應(yīng)急計劃E.加強對流動性風險的監(jiān)測和分析答案：ABCDE。商業(yè)銀行流動性風險管理需要建立完善的管理體系，設(shè)定合理的流動性風險限額，提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，制定流動性應(yīng)急計劃以應(yīng)對突發(fā)情況，同時加強對流動性風險的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，所以ABCDE選項均是正確的措施。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的措施，正確的有（）。A.建立健全合規(guī)管理體系B.加強合規(guī)文化建設(shè)C.配備充足的合規(guī)管理人員D.定期進行合規(guī)風險評估E.對違規(guī)行為進行嚴格問責答案：ABCDE。商業(yè)銀行合規(guī)管理應(yīng)建立健全合規(guī)管理體系，加強合規(guī)文化建設(shè)，營造良好的合規(guī)氛圍。配備充足的合規(guī)管理人員，確保合規(guī)工作的有效開展。定期進行合規(guī)風險評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在的合規(guī)問題。對違規(guī)行為進行嚴格問責，以增強員工的合規(guī)意識，所以ABCDE選項均正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的原則，正確的有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風險可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護原則答案：ABCDE。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則，不得違反法律法規(guī)；公平競爭原則，維護市場競爭秩序；成本可算原則，能準確計算創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本；風險可控原則，在創(chuàng)新過程中有效管理風險；知識產(chǎn)權(quán)保護原則，保護創(chuàng)新成果，所以ABCDE選項均是金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散系統(tǒng)性風險。（）答案：B。金融市場參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，而系統(tǒng)性風險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，無法通過組合投資分散，所以該表述錯誤。2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)只能向企業(yè)發(fā)放貸款。（）答案：B。商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)不僅可以向企業(yè)發(fā)放貸款，還可以向個人發(fā)放貸款，如個人住房貸款、個人消費貸款等，所以該表述錯誤。3.商業(yè)銀行的存款利率可以由銀行自行隨意確定。（）答案：B。商業(yè)銀行必須按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率并予以公告，不能自行隨意確定，所以該表述錯誤。4.我國貨幣政策的目標只是穩(wěn)定幣值。（）答案：B。我國貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長，并非只是穩(wěn)定幣值，所以該表述錯誤。5.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本就是會計資本。（）答案：B。經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風險管理水平和外部監(jiān)管要求，為了承擔未預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營而應(yīng)該持有的資本；會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，二者概念不同，所以該表述錯誤。6.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的風險完全由銀行承擔。（）答案：B。理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，風險由客戶承擔，銀行收取一定的管理費等費用，并非風險完全由銀行承擔，所以該表述錯誤。7.商業(yè)銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費是統(tǒng)一標準的。（）答案：B。不同銀行、不同信用卡產(chǎn)品的取現(xiàn)手續(xù)費標準不同，沒有統(tǒng)一標準，所以該表述錯誤。8.商業(yè)銀行流動性風險管理只需要關(guān)注短期流動性狀況。（）答案：B