河北邢臺(tái)市2025年銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失D.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本，并非銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線；C選項(xiàng)，它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失；D選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，這幾個(gè)表述都是正確的。2.下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯(cuò)誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定答案：C解析：中國人民銀行的職能包括“制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定”。而保證財(cái)政收入穩(wěn)定主要是財(cái)政部門的職責(zé)，并非中國人民銀行的職能。所以C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。3.以下不屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則的是（）。A.利益相關(guān)者原則B.公平原則C.誠實(shí)信用原則D.激勵(lì)約束原則答案：C解析：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則包括利益相關(guān)者原則、公平原則、激勵(lì)約束原則等。誠實(shí)信用原則是民法的基本原則之一，并非商業(yè)銀行公司治理特有的原則。所以C選項(xiàng)符合題意。4.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B解析：信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度，A選項(xiàng)正確；信用卡一般是無抵押無擔(dān)保貸款，C選項(xiàng)正確；它通常是短期、小額、無指定用途的信用，D選項(xiàng)正確。而信用卡有最低還款額的規(guī)定，持卡人在還款日前償還全部應(yīng)還款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款。所以B選項(xiàng)描述不正確。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理D.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？煞譃閭€(gè)人貸款和公司貸款答案：D解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)和資金運(yùn)用，A、B選項(xiàng)正確；我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等，C選項(xiàng)正確。貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，按照貸款對象可分為個(gè)人貸款和公司貸款。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。6.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。所以C選項(xiàng)符合題意。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的最低資本答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行全部風(fēng)險(xiǎn)之上的資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本是不同的概念，會(huì)計(jì)資本一般大于經(jīng)濟(jì)資本，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的最低資本，D選項(xiàng)表述不完整。8.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場。按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于金融市場分類的表述都是正確的。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，A、B、D選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)是近年來商業(yè)銀行新興的業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算、代理、咨詢等。所以C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系D.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：C解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，A選項(xiàng)正確；引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，B選項(xiàng)正確；建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，D選項(xiàng)正確。建立資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系是巴塞爾協(xié)議Ⅰ的主要內(nèi)容，并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ。所以C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。而保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高并非內(nèi)部控制的目標(biāo)，盈利水平受到多種因素影響，內(nèi)部控制主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)、保證合規(guī)等。所以E選項(xiàng)不符合題意，正確答案為ABCD。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.存款是銀行對存款人的負(fù)債D.存款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.按存款期限可分為活期存款和定期存款答案：ABCE解析：存款是銀行最主要的資金來源，A選項(xiàng)正確；存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)正確；存款是銀行對存款人的負(fù)債，C選項(xiàng)正確；存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，而不是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；按存款期限可分為活期存款和定期存款，E選項(xiàng)正確。所以答案為ABCE。3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等。所以ABCDE選項(xiàng)均正確。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低成本E.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)答案：ACDE解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，A選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制，C選項(xiàng)正確；良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低成本，提高效益，D選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)，E選項(xiàng)正確。所以答案為ACDE。5.下列關(guān)于金融市場功能的說法，正確的有（）。A.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場具有優(yōu)化資源配置的功能C.金融市場具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.金融市場具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.金融市場具有定價(jià)功能答案：ABCDE解析：貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)正確；金融市場可以引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，B選項(xiàng)正確；金融市場可以通過組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，C選項(xiàng)正確；金融市場的運(yùn)行狀況可以反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體態(tài)勢，同時(shí)政府可以通過貨幣政策、財(cái)政政策等對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，金融市場具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，D選項(xiàng)正確；金融市場上的交易活動(dòng)形成了各種金融資產(chǎn)的價(jià)格，具有定價(jià)功能，E選項(xiàng)正確。所以答案為ABCDE。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批原則的說法，正確的有（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一授信原則C.分級審批原則D.展期重審原則E.集中審批原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離原則，將貸款調(diào)查和貸款審批相分離，A選項(xiàng)正確；統(tǒng)一授信原則可以控制銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)正確；分級審批原則根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行分級審批，C選項(xiàng)正確；展期重審原則要求對貸款展期進(jìn)行重新審查，D選項(xiàng)正確。通常是分級審批，而非集中審批，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案為ABCD。7.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：AB解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)；融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，C、D、E選項(xiàng)不符合題意。所以答案為AB。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行資本管理的目標(biāo)是滿足監(jiān)管要求和促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展B.商業(yè)銀行資本管理包括資本規(guī)劃、資本充足率管理等方面C.商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善以資本約束為核心的風(fēng)險(xiǎn)與效益約束機(jī)制D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身情況合理確定資本充足率目標(biāo)E.商業(yè)銀行資本管理應(yīng)遵循資本數(shù)量與質(zhì)量并重的原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本管理的目標(biāo)是滿足監(jiān)管要求和促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展，A選項(xiàng)正確；資本管理包括資本規(guī)劃、資本充足率管理等方面，B選項(xiàng)正確；應(yīng)建立和完善以資本約束為核心的風(fēng)險(xiǎn)與效益約束機(jī)制，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身情況合理確定資本充足率目標(biāo)，D選項(xiàng)正確；資本管理應(yīng)遵循資本數(shù)量與質(zhì)量并重的原則，E選項(xiàng)正確。所以答案為ABCDE。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)主要包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層等D.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策E.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層的履職情況答案：ABCDE解析：良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，A選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，B選項(xiàng)正確；公司治理結(jié)構(gòu)主要包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層等，C選項(xiàng)正確；董事會(huì)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，D選項(xiàng)正確；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層的履職情況，E選項(xiàng)正確。所以答案為ABCDE。10.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)E.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：ABCDE解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A選項(xiàng)正確；金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，B選項(xiàng)正確；金融犯罪的主觀方面只能是故意，C選項(xiàng)正確；金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，D選項(xiàng)正確；金融犯罪通常是以非法占有或獲取非法利益為目的，是一種圖利犯罪，E選項(xiàng)正確。所以答案為ABCDE。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法定比例向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。所以該表述正確。2.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力最強(qiáng)，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等。所以該表述正確。3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指個(gè)別金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，通過投資組合可以將不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和抵消。金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資能夠有效降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以該表述正確。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)通常不涉及銀行資金的實(shí)際運(yùn)用，所以不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。但有些中間業(yè)務(wù)可能會(huì)存在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。所以該表述正確。5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款用途可分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款用途可分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款；固定資產(chǎn)貸款是指用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。所以該表述正確。6.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)。（）答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)識別是指對影響商業(yè)銀行目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)進(jìn)行識別和分析，它是風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)，只有準(zhǔn)確識別風(fēng)險(xiǎn)，才能進(jìn)行后續(xù)的計(jì)量、監(jiān)測和控制。所以該表述正確。7.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)注重保護(hù)股東的利益，而對其他利益相關(guān)者的利益可以適當(dāng)忽略。（）答案：B解析：商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)遵循利益相關(guān)者原則，不僅要保護(hù)股東的利益，還要充分考慮其他利益相關(guān)者如存款人、債權(quán)人、員工等的利益。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)涉及眾多利益相關(guān)者，只有平衡好各方利益，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。所以該表述錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表外業(yè)務(wù)，不會(huì)形成銀行的資產(chǎn)和負(fù)債。（）答案：A解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，在理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行接受客戶的委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，資金的所有權(quán)屬于客戶，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。所以該表述正確。9.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：A解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。所以該表述正確。10.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。（）答案：A解析：金融犯罪的對象可以是人，如詐騙銀行客戶的資金，侵犯了客戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)益；也可以是各種金融工具，如偽造貨幣、票據(jù)詐騙等犯罪行為針對的就是貨幣、票據(jù)等金融工具。所以該表述正確。11.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，與負(fù)債的流動(dòng)性無關(guān)。（）答案：B解析：商業(yè)銀行的流