第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁云南昆明銀行從業(yè)考試點及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，以下哪項不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的消費者權(quán)益保護(hù)義務(wù)？（）

A.保障消費者個人信息安全

B.提供真實、全面的金融產(chǎn)品信息

C.限制消費者自主選擇金融產(chǎn)品的權(quán)利

D.建立健全金融消費者投訴處理機制

2.在云南昆明地區(qū)，某銀行網(wǎng)點接待一位客戶咨詢個人信用貸款，客戶信用報告顯示其負(fù)債率較高。根據(jù)銀行信貸政策，以下哪項是銀行最應(yīng)告知客戶的首要事項？（）

A.目前市場利率較低，建議立即申請貸款

B.負(fù)債率過高可能影響貸款審批，需先降低負(fù)債

C.可以申請無抵押信用貸款，額度較高

D.可以通過增加擔(dān)保人提高貸款通過率

3.根據(jù)云南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《昆明市人民政府關(guān)于印發(fā)昆明市個人金融信息保護(hù)管理辦法（試行）的通知》，以下哪項行為可能違反該辦法？（）

A.銀行工作人員在客戶要求下提供電子版賬單

B.銀行通過短信方式向客戶發(fā)送營銷信息，但已提供退訂渠道

C.銀行將客戶身份證復(fù)印件用于內(nèi)部風(fēng)險評估，未妥善保管

D.銀行在ATM機屏幕上設(shè)置遮蔽裝置保護(hù)客戶密碼輸入

4.某客戶在昆明某銀行辦理了信用卡，因未及時還款產(chǎn)生逾期，銀行按規(guī)定收取了滯納金。關(guān)于滯納金的計算，以下說法正確的是？（）

A.滯納金按最低還款額未還部分的5%收取

B.滯納金按全額欠款未還部分的萬分之五收取

C.滯納金可以與利息合并計算

D.客戶可以與銀行協(xié)商免除滯納金

5.根據(jù)中國人民銀行昆明中心支行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，以下哪項行為符合該通知的要求？（）

A.銀行工作人員在銷售保險產(chǎn)品時未如實告知產(chǎn)品風(fēng)險

B.銀行將代銷產(chǎn)品的收益與工作人員績效考核掛鉤

C.銀行在銷售過程中夸大產(chǎn)品收益，承諾保本保息

D.銀行未在銷售前向客戶充分解釋產(chǎn)品合同條款

6.在昆明某銀行網(wǎng)點，客戶投訴某工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣。根據(jù)銀行投訴處理流程，以下哪項做法最符合規(guī)范？（）

A.由該工作人員直接向客戶解釋并辯解

B.引導(dǎo)客戶填寫投訴表，并告知處理時限

C.立即暫停該工作人員的工作，進(jìn)行調(diào)查

D.要求客戶通過社交媒體曝光銀行問題

7.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，以下哪項措施有助于提高銀行的流動性覆蓋率（LCR）？（）

A.增加短期限同業(yè)拆借比例

B.提高對公存款占比

C.增加高流動性資產(chǎn)占比

D.擴大房地產(chǎn)貸款投放

8.在云南昆明地區(qū)，某銀行推出“鄉(xiāng)村振興”專項貸款，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展特色農(nóng)業(yè)。根據(jù)該業(yè)務(wù)特點，以下哪項風(fēng)險控制措施最為關(guān)鍵？（）

A.嚴(yán)格審查農(nóng)戶的抵押物價值

B.要求農(nóng)戶提供詳細(xì)的財務(wù)報表

C.加強對貸款資金用途的監(jiān)控

D.提高貸款利率以覆蓋風(fēng)險

9.根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范整頓金融營銷秩序的通知》，以下哪項營銷行為可能違反該通知的要求？（）

A.銀行在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置宣傳欄，展示金融產(chǎn)品信息

B.銀行工作人員向客戶介紹金融產(chǎn)品時如實說明費用

C.銀行通過電視廣告宣傳信用卡優(yōu)惠活動

D.銀行在客戶不知情的情況下將其納入營銷名單

10.在昆明某銀行網(wǎng)點，客戶咨詢?nèi)绾尾樵儌€人征信報告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，以下哪項說法正確？（）

A.客戶需要支付一定費用才能查詢征信報告

B.銀行可以拒絕客戶查詢征信報告的請求

C.客戶每年可以免費查詢兩次個人征信報告

D.銀行工作人員可以代客戶查詢征信報告

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事以下哪些業(yè)務(wù)？（）

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

D.買賣股票

E.發(fā)行金融債券

12.在云南昆明地區(qū)，某銀行網(wǎng)點開展“金融知識普及月”活動，以下哪些內(nèi)容屬于普及范圍？（）

A.個人信息保護(hù)

B.消費者權(quán)益保護(hù)

C.防范電信詐騙

D.信用卡使用規(guī)范

E.股票投資技巧

13.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，以下哪些屬于個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險？（）

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.自然災(zāi)害風(fēng)險

14.在昆明某銀行網(wǎng)點，客戶投訴某工作人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。根據(jù)銀行內(nèi)部調(diào)查流程，以下哪些步驟是必要的？（）

A.調(diào)閱相關(guān)業(yè)務(wù)憑證

B.詢問當(dāng)事工作人員

C.扣除當(dāng)事工作人員績效獎金

D.向客戶說明調(diào)查結(jié)果

E.評估違規(guī)行為的嚴(yán)重程度

15.根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范整頓金融營銷秩序的通知》，以下哪些營銷行為可能違反該通知的要求？（）

A.銀行工作人員在客戶不知情的情況下將其納入營銷名單

B.銀行通過短信方式向客戶發(fā)送營銷信息，但未提供退訂渠道

C.銀行在宣傳材料中夸大產(chǎn)品收益

D.銀行工作人員向客戶承諾保本保息

E.銀行在銷售過程中未如實告知產(chǎn)品風(fēng)險

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.銀行工作人員可以代客戶簽署金融產(chǎn)品合同。（）

17.銀行可以通過社交媒體發(fā)布虛假廣告吸引客戶。（）

18.客戶的個人信息屬于銀行商業(yè)秘密，不得泄露。（）

19.銀行可以要求客戶提供不必要的個人信息。（）

20.銀行工作人員在銷售金融產(chǎn)品時可以收取回扣。（）

21.流動性覆蓋率（LCR）是衡量銀行短期償債能力的重要指標(biāo)。（）

22.銀行可以未經(jīng)客戶同意，將客戶信息用于其他營銷活動。（）

23.銀行工作人員在處理客戶投訴時可以推諉責(zé)任。（）

24.銀行可以為客戶提供虛假的金融產(chǎn)品收益承諾。（）

25.銀行工作人員在銷售金融產(chǎn)品時必須如實告知產(chǎn)品風(fēng)險。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣______億元。

27.銀行在收集客戶個人信息時，必須遵循______原則。

28.銀行工作人員在銷售金融產(chǎn)品時，必須遵循______禁止誤導(dǎo)原則。

29.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當(dāng)遵循______的原則。

30.銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)當(dāng)遵循______的原則。

31.銀行在客戶辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)采取措施保護(hù)客戶的______信息。

32.銀行在客戶查詢征信報告時，應(yīng)當(dāng)遵循______的原則。

33.銀行在發(fā)放貸款時，應(yīng)當(dāng)遵循______的原則。

34.銀行在客戶辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循______的原則。

35.銀行在客戶投訴處理時，應(yīng)當(dāng)遵循______的原則。

五、簡答題（共20分，每題5分）

36.簡述銀行在收集客戶個人信息時應(yīng)遵循的原則。

37.簡述銀行在處理客戶投訴時應(yīng)遵循的步驟。

38.簡述銀行在開展?fàn)I銷活動時應(yīng)遵循的原則。

39.簡述銀行在客戶辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的保密措施。

六、案例分析題（共25分）

40.某客戶在昆明某銀行網(wǎng)點辦理了信用卡，因未及時還款產(chǎn)生逾期，銀行按規(guī)定收取了滯納金。客戶投訴銀行收取的滯納金過高，認(rèn)為銀行違反了相關(guān)規(guī)定。請結(jié)合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和相關(guān)規(guī)定，分析該案例中可能存在的問題，并提出解決方案。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.C

2.B

3.C

4.B

5.B

6.B

7.C

8.C

9.D

10.C

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

11.A,B,C,E

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,D,E

15.A,B,C,D,E

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.×

17.×

18.√

19.×

20.×

21.√

22.×

23.×

24.×

25.√

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.十

27.合法、正當(dāng)、必要、誠信

28.禁止誤導(dǎo)

29.公平、公正、及時、有效

30.合法、合規(guī)、誠信

31.個人

32.依法、如實、及時

33.審慎

34.便捷、高效

35.公平、公正、及時、有效

五、簡答題（共20分，每題5分）

36.答：銀行在收集客戶個人信息時應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要、誠信的原則。具體包括：

①依法收集：遵守《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)；

②正當(dāng)收集：以客戶明示同意的方式收集信息；

③必要收集：僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息；

④誠信收集：如實告知信息收集的目的、方式、范圍等。

37.答：銀行在處理客戶投訴時應(yīng)遵循公平、公正、及時、有效的原則。具體包括：

①公平：對所有客戶投訴一視同仁；

②公正：客觀公正地調(diào)查處理投訴；

③及時：在規(guī)定時限內(nèi)處理投訴；

④有效：切實解決客戶投訴問題。

38.答：銀行在開展?fàn)I銷活動時應(yīng)遵循合法、合規(guī)、誠信的原則。具體包括：

①合法：遵守相關(guān)法律法規(guī)；

②合規(guī)：遵守行業(yè)監(jiān)管規(guī)定；

③誠信：如實宣傳金融產(chǎn)品，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險。

39.答：銀行在客戶辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的保密措施包括：

①設(shè)置保密區(qū)域：在辦理敏感業(yè)務(wù)時，引導(dǎo)客戶到單獨的房間；

②限制人員：僅允許必要的工作人員參與；

③保密協(xié)議：與工作人員簽訂保密協(xié)議；

④技術(shù)措施：使用加密技術(shù)保護(hù)客戶信息安全。

六、案例分析題（共25分）

案例背景分析：該客戶投訴銀行收取的滯納金過高，認(rèn)為銀行違反了相關(guān)規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及相關(guān)規(guī)定，銀行收取的滯納金應(yīng)當(dāng)在合理范圍內(nèi)，不得違反相關(guān)規(guī)定。

問題解答：

問題1：銀行收取的滯納金是否合法？

答：①根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計收利息和費用。滯納金屬于費用的一種，應(yīng)當(dāng)合理收??；

②根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范商業(yè)