銀行從業(yè)個貸資格考試

單項選擇題（每題2分，共10題）1.個人貸款業(yè)務的還款方式不包括（）A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.利隨本清2.個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.503.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）A.自用車和商用車B.新車和二手車C.大型車和小型車D.國產(chǎn)汽車和進口汽車4.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）A.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途C.逾期貸款催收不力D.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失5.個人信用報告中的信息不包括（）A.個人基本信息B.個人信貸交易信息C.本人聲明D.個人存款信息6.個人貸款定價的原則不包括（）A.成本收益原則B.風險定價原則C.參照法定利率原則D.組合定價原則7.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過（）年。A.3B.5C.7D.108.以下關(guān)于個人貸款擔保方式的說法錯誤的是（）A.抵押物必須是借款人本人的財產(chǎn)B.質(zhì)押物可以是動產(chǎn)或權(quán)利C.保證人為法人的，需提供營業(yè)執(zhí)照副本、近年度財務報表等D.個人貸款可采用多種擔保方式9.個人貸款業(yè)務中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件不包括（）A.具有完全民事行為能力的自然人B.年齡在18（含）～65周歲（含）C.具有合法有效的身份證明D.有固定的工作10.個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對于借款申請人所提交材料的真實性、合法性、完整性進行調(diào)查屬于（）A.調(diào)查的內(nèi)容B.調(diào)查的方式C.調(diào)查的目的D.調(diào)查的意義答案：1.D2.C3.A4.C5.D6.C7.B8.A9.D10.A多項選擇題（每題2分，共10題）1.個人貸款的特征包括（）A.貸款品種多B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款用途廣2.個人住房貸款的要素包括（）A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式3.個人汽車貸款的貸后管理包括（）A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.不良貸款管理4.個人教育貸款的信用風險的內(nèi)容包括（）A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的欺詐風險D.借款人的行為風險5.個人貸款營銷中，銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣C.勞動力的素質(zhì)D.社會思潮6.個人貸款定價的影響因素有（）A.資金成本B.風險成本C.資本成本D.市場競爭7.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)管理包括（）A.擔保機構(gòu)的準入與擔保額度的動態(tài)監(jiān)控B.抵押房產(chǎn)價值的評估C.合作機構(gòu)的信用狀況調(diào)查D.合作機構(gòu)的償債能力調(diào)查8.個人貸款的擔保方式有（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置9.個人貸款業(yè)務中，銀行可以通過（）等方式進行市場定位。A.客戶定位B.產(chǎn)品定位C.形象定位D.競爭定位10.個人貸款申請應具備的條件有（）A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人B.貸款用途明確合法C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.借款人具備還款意愿和還款能力答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ACD8.ABC9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.個人貸款只能用于個人消費。（）2.個人住房貸款的利率實行上限管理。（）3.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。（）4.個人教育貸款的借款人可以是在讀學生本人，也可以是其直系親屬、法定監(jiān)護人。（）5.個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品。（）6.個人貸款定價時，銀行可根據(jù)自身資金成本、風險成本等因素自主定價。（）7.個人經(jīng)營貸款的借款人可以是個體工商戶也可以是企業(yè)法人。（）8.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。（）9.銀行在個人貸款業(yè)務中，應嚴格執(zhí)行面談、面簽制度。（）10.個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)是風險防控的重要環(huán)節(jié)。（）答案：1.×2.×3.√4.√5.√6.√7.√8.×9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述個人貸款的基本流程。答案：包括貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。2.個人住房貸款有哪些常見的風險點？答案：如信用風險、市場風險、操作風險等，包括借款人還款能力不足、房價波動、流程不規(guī)范等。3.個人汽車貸款的申請材料有哪些？答案：如個人有效身份證件、購車合同、收入證明等。4.個人教育貸款的還款方式有哪些？答案：等額本息、等額本金、按季還本付息等多種方式。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高個人貸款業(yè)務的風險防控能力？答案：加強貸前調(diào)查，嚴格審查客戶資質(zhì)；完善風險監(jiān)測體系，及時預警風險；規(guī)范操作流程，防范操作風險等。2.個人貸款業(yè)務對銀行有何重要意義？答案：增加銀行收入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，拓展客戶群體