銀行從業(yè)員職業(yè)資格考試

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，不應(yīng)低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.下列屬于間接融資工具的是（）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券3.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能4.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年5.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期6.下列關(guān)于個人貸款的說法正確的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式只能采用分期還款B.個人貸款不能展期C.個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人可以口頭或書面提出申請D.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人7.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代理財政性存款8.銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險監(jiān)測9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未公開儲備屬于核心資本D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本10.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：1.C2.A3.A4.B5.C6.D7.D8.A9.B10.A多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險D.維持市場信心2.下列屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B.信貸資金的供求狀況C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略3.個人貸款的擔(dān)保方式包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法正確的有（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險6.下列關(guān)于金融市場分類的說法正確的有（）。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行，可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法正確的有（）。A.操作風(fēng)險具有普遍性B.操作風(fēng)險具有非營利性C.操作風(fēng)險可能引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面8.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動B.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系C.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營D.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險9.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的說法正確的有（）。A.市場風(fēng)險是指由于市場價格波動使產(chǎn)品持有收益受到影響的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險是指產(chǎn)品無法提前終止的風(fēng)險C.信用風(fēng)險是指產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的違約風(fēng)險D.操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險10.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的說法正確的有（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害答案：1.ABCD2.BCD3.ABC4.ABD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ACD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。（）2.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益遭受損失的可能性。（）3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）4.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。（）5.個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）6.信用卡透支利率都是日利率萬分之五。（）7.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，只要盡職盡責(zé)保護(hù)客戶資產(chǎn)，就不需要界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)。（）8.商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是增加核心資本。（）9.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。（）10.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（）答案：1.×2.√3.√4.√5.√6.×7.×8.√9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.個人貸款的申請條件有哪些？答：有完全民事行為能力，有穩(wěn)定收入等還款能力，信用良好等。3.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答：主體、客體、交易中介、服務(wù)中介等。4.銀行風(fēng)險管理的流程是什么？答：風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待銀行在金融市場中的作用？答：銀行是金融市場重要參與者，提供多種金融服務(wù)，促進(jìn)資金融通等，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有