銀行從業(yè)資格考試測(cè)試卷

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債/負(fù)債總額，不應(yīng)低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.查詢業(yè)務(wù)3.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的主體是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)5.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.核心資本6.下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓B.設(shè)計(jì)專用字體C.提供增值服務(wù)D.設(shè)計(jì)戶外廣告7.銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括（）。A.組織設(shè)計(jì)B.人員配備C.組織運(yùn)行D.會(huì)計(jì)核算8.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化C.個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同9.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，不正確的是（）。A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清10.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。A.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高B.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低答案：1.D2.C3.B4.B5.B6.C7.D8.D9.D10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.投資業(yè)務(wù)2.銀行市場(chǎng)細(xì)分的原則包括（）。A.可衡量性原則B.可進(jìn)入性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟(jì)性原則3.銀行營(yíng)銷管理的主要活動(dòng)有（）。A.分析營(yíng)銷機(jī)會(huì)B.調(diào)整業(yè)務(wù)組合C.制定營(yíng)銷戰(zhàn)略D.設(shè)計(jì)營(yíng)銷方案4.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.組合還款法5.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在（）。A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)6.下列屬于個(gè)人住房貸款的有（）。A.個(gè)人購(gòu)買商鋪B.個(gè)人在農(nóng)村建房C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋D.個(gè)人大修理房屋7.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理包括（）。A.貸款回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理8.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。A.客戶需求B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力C.金融市場(chǎng)變化D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境9.下列關(guān)于個(gè)人貸款的利率說(shuō)法正確的有（）。A.按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息C.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式D.不允許采用固定利率的確定方式10.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.信用卡透支D.個(gè)人助學(xué)貸款答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.CD7.ABCD8.ABC9.AC10.C判斷題（每題2分，共10題）1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。（）2.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。（）3.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）4.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是法人。（）5.個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長(zhǎng)不超過(guò)5年。（）6.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。（）7.銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則包括因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合、權(quán)責(zé)對(duì)等、命令統(tǒng)一。（）8.個(gè)人教育貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，且一筆貸款可以選擇多種還款方式。（）9.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）10.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：1.√2.×3.×4.×5.×6.√7.√8.×9.√10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述銀行資本的作用。答：銀行資本能滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；吸收損失；限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；維持市場(chǎng)信心；為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。2.簡(jiǎn)述個(gè)人貸款的特征。答：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。3.簡(jiǎn)述銀行市場(chǎng)定位的步驟。答：識(shí)別重要屬性；制作定位圖；定位選擇；執(zhí)行定位。4.簡(jiǎn)述個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能。答：經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能助金融機(jī)構(gòu)控風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)信貸促增長(zhǎng)等；社會(huì)功能推動(dòng)信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平？答：加強(qiáng)貸前調(diào)查，準(zhǔn)確評(píng)估借款人信用和還款能力；嚴(yán)格審查貸款用途；完善貸后管理，及時(shí)跟蹤還款情況；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。2.分析銀行營(yíng)銷渠道創(chuàng)新的意義。答：能更好滿足客戶需求，提升客戶體驗(yàn)；拓展業(yè)務(wù)范圍，增加客戶群體；增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)市場(chǎng)變化；提高營(yíng)銷效率，降低營(yíng)銷成本。3.談?wù)勅绾蝺?yōu)化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式。答：根據(jù)客戶不同需求和特點(diǎn)，提供更多樣化還