貴州銀行招考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.投資銀行B.保險(xiǎn)公司C.商業(yè)銀行D.證券公司答案：C2.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格會(huì)（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B3.基礎(chǔ)貨幣是指（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).商業(yè)銀行在央行的存款準(zhǔn)備金C.流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行在央行的存款準(zhǔn)備金之和D.商業(yè)銀行的活期存款答案：C4.下列不屬于貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策答案：D5.企業(yè)為了籌措短期資金，在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行在將來一定時(shí)期內(nèi)償付本息的憑證，這種憑證稱為（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.期權(quán)答案：B6.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D7.信用最基本的特征是（）。A.收益性B.償還性C.安全性D.流動(dòng)性答案：B8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入答案：A9.下列屬于間接融資工具的是（）。A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D10.通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價(jià)值量D.以上均不正確答案：A二、多項(xiàng)選擇題1.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)答案：ABDE3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.平衡國(guó)際收支E.利率穩(wěn)定答案：ABCD4.金融風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）。A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性E.不可測(cè)性答案：ABCD5.以下屬于我國(guó)政策性銀行的有（）。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.國(guó)家開發(fā)銀行E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：BCD6.影響利率的因素有（）。A.平均利潤(rùn)率B.借貸資金的供求關(guān)系C.預(yù)期通貨膨脹率D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策E.國(guó)際利率水平答案：ABCDE7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.穩(wěn)定性答案：ABC8.金融衍生工具包括（）。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約E.股票答案：ABCD9.下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。A.股票市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)答案：AB10.信用的形式包括（）。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用E.國(guó)際信用答案：ABCDE三、判斷題1.金融機(jī)構(gòu)是指專門從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織。（）答案：對(duì)2.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）答案：對(duì)3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)是形成其資金來源的業(yè)務(wù)。4.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)只有負(fù)面影響。（）答案：錯(cuò)。通貨膨脹在一定程度內(nèi)可能刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但長(zhǎng)期嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生諸多負(fù)面影響。5.政策性銀行不以盈利為目的。（）答案：對(duì)6.股票是一種債權(quán)債務(wù)憑證。（）答案：錯(cuò)。股票是一種所有權(quán)憑證，債券是債權(quán)債務(wù)憑證。7.利率市場(chǎng)化是指將利率的決定權(quán)交給市場(chǎng)，由市場(chǎng)主體自主決定利率的過程。（）答案：對(duì)8.金融市場(chǎng)按照交易對(duì)象不同可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)。金融市場(chǎng)按照交易對(duì)象不同可分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等；按照期限不同分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。9.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在支付中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）答案：錯(cuò)。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。10.風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對(duì)四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能。信用中介是指商業(yè)銀行通過吸收存款，把社會(huì)上的閑置資金集中起來，再通過貸款業(yè)務(wù)，把資金投向需要資金的部門，充當(dāng)資金閑置者和資金需求者之間的中介。支付中介是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用其吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多的存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。金融服務(wù)職能是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具及其作用機(jī)制。貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指法律規(guī)定的商業(yè)銀行對(duì)于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量減少；反之，貨幣供應(yīng)量增加。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)所作的政策規(guī)定。包括再貼現(xiàn)率的調(diào)整和規(guī)定向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的資格。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向央行借款或貼現(xiàn)成本上升，商業(yè)銀行會(huì)減少向央行的借款或貼現(xiàn)，從而貨幣供應(yīng)量減少；反之則增加。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。央行買入證券，投放貨幣，貨幣供應(yīng)量增加；賣出證券，回籠貨幣，貨幣供應(yīng)量減少。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括市場(chǎng)主體、市場(chǎng)客體、市場(chǎng)媒體和市場(chǎng)價(jià)格。市場(chǎng)主體是指參與金融市場(chǎng)交易活動(dòng)而形成買賣雙方的各經(jīng)濟(jì)單位，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易標(biāo)的物，也就是通常所說的金融工具，如票據(jù)、債券、股票、外匯等。市場(chǎng)媒體是指那些在金融市場(chǎng)上充當(dāng)交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機(jī)構(gòu)或個(gè)人，如證券承銷商、證券經(jīng)紀(jì)商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。市場(chǎng)價(jià)格是指金融市場(chǎng)上資金的價(jià)格，通常表現(xiàn)為各種利率和金融工具的價(jià)格。不同的金融工具價(jià)格有不同的形成機(jī)制，但都受供求關(guān)系等多種因素影響。4.簡(jiǎn)述信用的作用。信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有重要作用。一方面，信用促進(jìn)資金再分配，提高資金使用效率。它將閑置資金集中起來，分配到需要資金的部門和企業(yè)，使資金得到更合理的運(yùn)用，提高了整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效率。另一方面，信用加速資本周轉(zhuǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。通過信用活動(dòng)，企業(yè)可以更快地獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金，加快生產(chǎn)和銷售流程，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。此外，信用還可以創(chuàng)造和擴(kuò)大消費(fèi)。消費(fèi)信用使消費(fèi)者能夠提前消費(fèi)，刺激消費(fèi)需求，進(jìn)而帶動(dòng)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，信用也是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段，政府可以通過調(diào)整信用規(guī)模和結(jié)構(gòu)來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。五、討論題1.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及傳統(tǒng)銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了多方面影響。在業(yè)務(wù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的支付、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，分流了銀行的客戶資源，影響了銀行的中間業(yè)務(wù)收入。在經(jīng)營(yíng)模式上，互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性、高效性對(duì)傳統(tǒng)銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式帶來沖擊。然而，傳統(tǒng)銀行業(yè)也具有自身優(yōu)勢(shì)，如信譽(yù)度高、資金實(shí)力雄厚、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)豐富等。應(yīng)對(duì)策略上，傳統(tǒng)銀行應(yīng)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，共同開拓市場(chǎng)。加大金融科技投入，提升自身的數(shù)字化服務(wù)水平，優(yōu)化線上業(yè)務(wù)流程。注重產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合客戶需求的個(gè)性化金融產(chǎn)品。加強(qiáng)人才培養(yǎng)，吸引和培養(yǎng)既懂金融又懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的復(fù)合型人才，以提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。2.分析當(dāng)前我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的意義及面臨的挑戰(zhàn)。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革具有重要意義。從微觀層面看，有利于金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)狀況自主定價(jià)，提高經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)金融創(chuàng)新。對(duì)企業(yè)而言，能獲得更合理的融資成本，優(yōu)化資金配置。從宏觀層面看，利率市場(chǎng)化有助于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，使貨幣政策更有效發(fā)揮調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。但改革也面臨挑戰(zhàn)。一是利率波動(dòng)可能加大，增加金融機(jī)構(gòu)的利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求。二是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，可能導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)困難甚至出現(xiàn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)。三是宏觀調(diào)控難度增加，央行需要采用更靈活有效的貨幣政策工具來穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)。3.論述金融監(jiān)管的必要性及主要內(nèi)容。金融監(jiān)管十分必要。首先，金融行業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)涉及大量資金，一旦出現(xiàn)問題可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。其次，金融市場(chǎng)存在信息不對(duì)稱問題，投資者難以充分了解金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品信息，容易受到誤導(dǎo)，監(jiān)管可保障投資者權(quán)益。再者，金融機(jī)構(gòu)存在道德風(fēng)險(xiǎn)，可能為追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管可約束其行為。金融監(jiān)管主要內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，審查金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件和資質(zhì)，確保其具備良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等進(jìn)行監(jiān)督管理。市場(chǎng)退出監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、清算等退出程序，降低對(duì)金融市場(chǎng)和社會(huì)的負(fù)面影響。4.探討如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)以維護(hù)金融穩(wěn)定。防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定需要多方面舉措。宏觀層面，政府要加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，避免經(jīng)濟(jì)大幅波動(dòng)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。央行