意外險(xiǎn)賠付規(guī)范手冊(cè)一、概述

意外險(xiǎn)賠付是指被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行的賠付活動(dòng)。本手冊(cè)旨在規(guī)范意外險(xiǎn)賠付流程，明確賠付標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，確保賠付工作高效、合規(guī)。

二、賠付基本原則

（一）保險(xiǎn)合同效力

1.賠付必須以有效的意外險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，合同條款是賠付依據(jù)。

2.保險(xiǎn)責(zé)任范圍、除外責(zé)任、賠付比例等條款需嚴(yán)格遵循。

（二）事故真實(shí)性核查

1.被保險(xiǎn)人需提供事故證明材料，如醫(yī)院診斷證明、事故現(xiàn)場(chǎng)照片等。

2.保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)事故進(jìn)行核驗(yàn)，必要時(shí)可要求提供進(jìn)一步證據(jù)。

（三）賠付時(shí)效

1.被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生后規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案，通常為72小時(shí)內(nèi)。

2.保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到完整材料后5個(gè)工作日內(nèi)完成審核并賠付。

三、賠付流程

（一）報(bào)案與受理

1.被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)公司官方渠道（電話、APP、官網(wǎng)）提交報(bào)案申請(qǐng)。

2.報(bào)案時(shí)需提供基本信息：姓名、身份證號(hào)、事故發(fā)生時(shí)間及地點(diǎn)。

（二）材料準(zhǔn)備

1.基本材料：保險(xiǎn)合同、身份證明、事故證明文件。

2.醫(yī)療費(fèi)用賠付需額外提供：醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、病歷、診斷證明。

3.身故賠付需提供：死亡證明、戶口本、殯葬費(fèi)用清單。

（三）審核與定損

1.保險(xiǎn)公司審核事故是否符合保險(xiǎn)責(zé)任，核查材料完整性。

2.如涉及傷殘，需委托第三方鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘等級(jí)評(píng)定。

3.醫(yī)療費(fèi)用按合同約定比例賠付，單次賠付金額不超過保額上限。

（四）賠付執(zhí)行

1.審核通過后，保險(xiǎn)公司通過銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式支付賠款。

2.賠款支付需扣除已墊付的醫(yī)療費(fèi)用、第三方賠償?shù)取?/p>

四、常見賠付情形

（一）意外身故賠付

1.提供《居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書》及戶口注銷證明。

2.賠付金額按合同約定計(jì)算，通常為保額的100%。

（二）意外傷殘賠付

1.提供傷殘鑒定報(bào)告，傷殘等級(jí)分為1-10級(jí)。

2.賠付金額按比例計(jì)算：一級(jí)傷殘100%，二級(jí)傷殘90%，以此類推。

（三）意外醫(yī)療費(fèi)用賠付

1.賠付范圍限于合同約定的醫(yī)療項(xiàng)目，如門診、住院費(fèi)用。

2.按實(shí)際花費(fèi)扣除免賠額后，按比例賠付，單次賠付不超過免賠額。

五、注意事項(xiàng)

（一）如實(shí)告知義務(wù)

1.投保時(shí)需如實(shí)告知健康狀況，隱瞞可能導(dǎo)致賠付無(wú)效。

2.事故發(fā)生后不得偽造材料，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

（二）合同條款特殊約定

1.部分合同可能對(duì)特定場(chǎng)景（如高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)）有免責(zé)條款。

2.被保險(xiǎn)人需仔細(xì)閱讀合同，了解免責(zé)范圍。

（三）時(shí)效性要求

1.超過賠付時(shí)效可能導(dǎo)致申請(qǐng)被拒，特殊情況需提前溝通。

2.如需法律協(xié)助，建議在賠付前咨詢專業(yè)人士。

六、總結(jié)

本手冊(cè)明確了意外險(xiǎn)賠付的核心流程和要點(diǎn)，旨在幫助被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)公司高效完成賠付。賠付過程中需嚴(yán)格遵守合同約定，確保權(quán)益雙方權(quán)益得到保障。如遇特殊情況，建議及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司獲取支持。

三、賠付流程（續(xù)）

（二）材料準(zhǔn)備（續(xù)）

1.身份證明材料：

（1）被保險(xiǎn)人及受益人身份證原件及復(fù)印件。

（2）如受益人為未成年人，需提供監(jiān)護(hù)人身份證明及監(jiān)護(hù)關(guān)系公證文件。

2.事故證明材料：

（1）交通事故：需提供《道路交通事故認(rèn)定書》及現(xiàn)場(chǎng)照片。

（2）意外傷害：需提供醫(yī)院出具的《急診/住院記錄》或《意外傷害證明》。

（3）外出失蹤類：需提供《報(bào)案回執(zhí)》、失蹤期間無(wú)收入證明（如企業(yè)開具的工資流水）、失蹤滿一定時(shí)間（如60天）后的《宣告失蹤證明》。

3.醫(yī)療費(fèi)用相關(guān)材料（適用于醫(yī)療費(fèi)用賠付）：

（1）醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票原件及復(fù)印件。

（2）病歷本、診斷證明、檢查報(bào)告單（X光片、CT等）。

（3）用藥清單及藥品說(shuō)明書（如涉及自費(fèi)藥）。

（4）住院病人需提供出院小結(jié)。

4.傷殘相關(guān)材料（適用于傷殘賠付）：

（1）初次就醫(yī)診斷證明及后續(xù)治療記錄。

（2）傷殘等級(jí)鑒定報(bào)告（由具備資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)出具，如醫(yī)院法醫(yī)科或第三方鑒定中心）。

（3）如需復(fù)查或進(jìn)一步治療，需提供主治醫(yī)師意見及相關(guān)醫(yī)療記錄。

5.身故相關(guān)材料（適用于身故賠付）：

（1）《居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書》原件及復(fù)印件。

（2）戶口本、死亡證明（如戶籍所在地派出所開具）。

（3）火化證明或殯儀館收費(fèi)憑證（如未火化，需提供遺體處理方式證明）。

（4）被保險(xiǎn)人關(guān)系證明（如結(jié)婚證、戶口本，用于確定受益人順序）。

（三）審核與定損（續(xù)）

1.責(zé)任審核要點(diǎn)：

（1）核查事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍（如意外外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的）。

（2）排除合同約定的除外責(zé)任（如投保時(shí)未如實(shí)告知的既往病史、酒駕、犯罪行為導(dǎo)致的事故等）。

（3）確認(rèn)事故發(fā)生時(shí)間是否在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

2.費(fèi)用審核要點(diǎn)（適用于醫(yī)療及財(cái)產(chǎn)損失賠付）：

（1）核對(duì)發(fā)票與病歷是否一致，排除虛假或重復(fù)報(bào)銷。

（2）醫(yī)療費(fèi)用按合同約定目錄及比例賠付，自費(fèi)部分需確認(rèn)是否在免賠額內(nèi)。

（3）財(cái)產(chǎn)損失按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用或折舊價(jià)值賠付，以合同約定為準(zhǔn)。

3.傷殘等級(jí)核定：

（1）審核鑒定報(bào)告是否由合法鑒定機(jī)構(gòu)出具，鑒定結(jié)論是否清晰。

（2）對(duì)鑒定報(bào)告有異議時(shí)，可要求被保險(xiǎn)人申請(qǐng)重新鑒定（需提供合理理由及額外費(fèi)用承擔(dān)說(shuō)明）。

4.身故責(zé)任核定：

（1）核對(duì)受益人資格及順序，如未指定受益人或全部受益人先于被保險(xiǎn)人身故，按法定繼承處理。

（2）確認(rèn)身故原因是否與意外事故直接相關(guān)，排除其他疾病或自殺等情況。

（四）賠付執(zhí)行（續(xù)）

1.賠付方式選擇：

（1）銀行轉(zhuǎn)賬：需提供收款人姓名、開戶行及賬號(hào)。

（2）現(xiàn)金支付：僅限小額賠款，需雙方簽字確認(rèn)領(lǐng)取。

（3）第三方代付：如醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接支付醫(yī)院，需提供醫(yī)院收款確認(rèn)單。

2.賠款計(jì)算公式示例：

（1）傷殘賠付：保額×傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)比例（如一級(jí)100%，二級(jí)90%）。

（2）醫(yī)療費(fèi)用賠付：[（醫(yī)療總費(fèi)用-免賠額）]×賠付比例≤保額-已賠付金額。

（3）身故賠付：保額-已獲第三方賠償（如社保、單位補(bǔ)償）。

3.賠款支付時(shí)效：

（1）審核通過后，一般5個(gè)工作日內(nèi)完成賠付。

（2）特殊情況（如材料不全或需進(jìn)一步核實(shí)），可告知預(yù)計(jì)完成時(shí)間并保持溝通。

4.賠款憑證留存：

（1）保險(xiǎn)公司需保留所有審核及支付記錄，包括電子版及紙質(zhì)文件。

（2）被保險(xiǎn)人/受益人需妥善保管收款憑證及相關(guān)材料，以備后續(xù)查詢。

四、常見賠付情形（續(xù)）

（一）意外身故賠付（續(xù)）

1.特殊情況處理：

（1）如被保險(xiǎn)人為外籍人士，需提供護(hù)照及死亡證明翻譯件（需公證）。

（2）如事故涉及多方責(zé)任（如第三方侵權(quán)），保險(xiǎn)公司賠付后可依法向責(zé)任方追償（需提供追償文件）。

2.受益人變更流程：

（1）受益人需提交書面變更申請(qǐng)及身份證明。

（2）如需公證，需提供公證處出具的變更證明。

（二）意外傷殘賠付（續(xù)）

1.多次傷殘疊加處理：

（1）若同一事故導(dǎo)致多處傷殘，按最高傷殘等級(jí)賠付，或根據(jù)合同約定合并計(jì)算。

（2）后續(xù)治療導(dǎo)致傷殘等級(jí)變化，需重新申請(qǐng)核定。

2.未成年人傷殘賠付：

（1）如受益人是未成年人，賠款需轉(zhuǎn)入其監(jiān)護(hù)人指定賬戶，并注明用途。

（2）監(jiān)護(hù)人需簽署《賠款指定用途承諾書》。

（三）意外醫(yī)療費(fèi)用賠付（續(xù)）

1.免賠額及賠付比例說(shuō)明：

（1）免賠額：合同約定的固定金額（如1000元），超過部分按比例賠付。

（2）賠付比例：如80%，即（醫(yī)療費(fèi)用-免賠額）×80%。

2.社保銜接處理：

（1）如醫(yī)療費(fèi)用已通過社保報(bào)銷，保險(xiǎn)公司賠付時(shí)需扣除社保已付部分。

（2）部分合同約定“補(bǔ)充報(bào)銷”，即社保報(bào)銷后剩余部分按比例賠付。

3.多次賠付限制：

（1）同一事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，不同保險(xiǎn)公司按比例分?jǐn)傎r付。

（2）累計(jì)賠付金額不超過合同約定的單次賠付上限。

五、注意事項(xiàng)（續(xù)）

（一）如實(shí)告知義務(wù)（續(xù)）

1.既往病史告知：

（1）投保時(shí)需如實(shí)告知已確診的疾病，如未告知可能導(dǎo)致拒賠。

（2）輕微癥狀是否告知需根據(jù)合同條款，一般不影響投保。

2.高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)除外：

（1）如潛水、滑雪等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，需確認(rèn)是否在除外責(zé)任內(nèi)。

（2）部分產(chǎn)品提供附加險(xiǎn)種覆蓋此類活動(dòng)，需額外購(gòu)買。

（二）合同條款特殊約定（續(xù)）

1.等待期約定：

（1）部分意外醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)有等待期（如30天），期間出險(xiǎn)不賠付。

（2）等待期內(nèi)因意外導(dǎo)致的身故/傷殘，仍按合同約定賠付。

2.如實(shí)報(bào)案要求：

（1）事故發(fā)生后需及時(shí)報(bào)案，超過時(shí)效可能導(dǎo)致責(zé)任免除。

（2）如需延遲報(bào)案，需提前聯(lián)系保險(xiǎn)公司說(shuō)明情況。

（三）時(shí)效性要求（續(xù)）

1.申請(qǐng)時(shí)效：

（1）身故/傷殘申請(qǐng)：事故發(fā)生后通常1年內(nèi)提交。

（2）醫(yī)療費(fèi)用申請(qǐng)：治療結(jié)束后規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交（如90天）。

2.法律支持途徑：

（1）如對(duì)賠付結(jié)果有異議，可申請(qǐng)復(fù)核，仍不服可向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。

（2）建議咨詢第三方保險(xiǎn)顧問，獲取專業(yè)建議而非法律訴訟。

六、總結(jié)（續(xù)）

本手冊(cè)進(jìn)一步細(xì)化了意外險(xiǎn)賠付的實(shí)操細(xì)節(jié)，包括材料清單、審核標(biāo)準(zhǔn)及特殊情況處理。賠付過程中需重點(diǎn)關(guān)注合同條款、材料完整性與時(shí)效性要求。如遇復(fù)雜情形，建議主動(dòng)與保險(xiǎn)公司溝通，或?qū)で髮I(yè)第三方協(xié)助，以確保賠付流程順利。

一、概述

意外險(xiǎn)賠付是指被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行的賠付活動(dòng)。本手冊(cè)旨在規(guī)范意外險(xiǎn)賠付流程，明確賠付標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，確保賠付工作高效、合規(guī)。

二、賠付基本原則

（一）保險(xiǎn)合同效力

1.賠付必須以有效的意外險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，合同條款是賠付依據(jù)。

2.保險(xiǎn)責(zé)任范圍、除外責(zé)任、賠付比例等條款需嚴(yán)格遵循。

（二）事故真實(shí)性核查

1.被保險(xiǎn)人需提供事故證明材料，如醫(yī)院診斷證明、事故現(xiàn)場(chǎng)照片等。

2.保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)事故進(jìn)行核驗(yàn)，必要時(shí)可要求提供進(jìn)一步證據(jù)。

（三）賠付時(shí)效

1.被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生后規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案，通常為72小時(shí)內(nèi)。

2.保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到完整材料后5個(gè)工作日內(nèi)完成審核并賠付。

三、賠付流程

（一）報(bào)案與受理

1.被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)公司官方渠道（電話、APP、官網(wǎng)）提交報(bào)案申請(qǐng)。

2.報(bào)案時(shí)需提供基本信息：姓名、身份證號(hào)、事故發(fā)生時(shí)間及地點(diǎn)。

（二）材料準(zhǔn)備

1.基本材料：保險(xiǎn)合同、身份證明、事故證明文件。

2.醫(yī)療費(fèi)用賠付需額外提供：醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、病歷、診斷證明。

3.身故賠付需提供：死亡證明、戶口本、殯葬費(fèi)用清單。

（三）審核與定損

1.保險(xiǎn)公司審核事故是否符合保險(xiǎn)責(zé)任，核查材料完整性。

2.如涉及傷殘，需委托第三方鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘等級(jí)評(píng)定。

3.醫(yī)療費(fèi)用按合同約定比例賠付，單次賠付金額不超過保額上限。

（四）賠付執(zhí)行

1.審核通過后，保險(xiǎn)公司通過銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式支付賠款。

2.賠款支付需扣除已墊付的醫(yī)療費(fèi)用、第三方賠償?shù)取?/p>

四、常見賠付情形

（一）意外身故賠付

1.提供《居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書》及戶口注銷證明。

2.賠付金額按合同約定計(jì)算，通常為保額的100%。

（二）意外傷殘賠付

1.提供傷殘鑒定報(bào)告，傷殘等級(jí)分為1-10級(jí)。

2.賠付金額按比例計(jì)算：一級(jí)傷殘100%，二級(jí)傷殘90%，以此類推。

（三）意外醫(yī)療費(fèi)用賠付

1.賠付范圍限于合同約定的醫(yī)療項(xiàng)目，如門診、住院費(fèi)用。

2.按實(shí)際花費(fèi)扣除免賠額后，按比例賠付，單次賠付不超過免賠額。

五、注意事項(xiàng)

（一）如實(shí)告知義務(wù)

1.投保時(shí)需如實(shí)告知健康狀況，隱瞞可能導(dǎo)致賠付無(wú)效。

2.事故發(fā)生后不得偽造材料，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

（二）合同條款特殊約定

1.部分合同可能對(duì)特定場(chǎng)景（如高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)）有免責(zé)條款。

2.被保險(xiǎn)人需仔細(xì)閱讀合同，了解免責(zé)范圍。

（三）時(shí)效性要求

1.超過賠付時(shí)效可能導(dǎo)致申請(qǐng)被拒，特殊情況需提前溝通。

2.如需法律協(xié)助，建議在賠付前咨詢專業(yè)人士。

六、總結(jié)

本手冊(cè)明確了意外險(xiǎn)賠付的核心流程和要點(diǎn)，旨在幫助被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)公司高效完成賠付。賠付過程中需嚴(yán)格遵守合同約定，確保權(quán)益雙方權(quán)益得到保障。如遇特殊情況，建議及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司獲取支持。

三、賠付流程（續(xù)）

（二）材料準(zhǔn)備（續(xù)）

1.身份證明材料：

（1）被保險(xiǎn)人及受益人身份證原件及復(fù)印件。

（2）如受益人為未成年人，需提供監(jiān)護(hù)人身份證明及監(jiān)護(hù)關(guān)系公證文件。

2.事故證明材料：

（1）交通事故：需提供《道路交通事故認(rèn)定書》及現(xiàn)場(chǎng)照片。

（2）意外傷害：需提供醫(yī)院出具的《急診/住院記錄》或《意外傷害證明》。

（3）外出失蹤類：需提供《報(bào)案回執(zhí)》、失蹤期間無(wú)收入證明（如企業(yè)開具的工資流水）、失蹤滿一定時(shí)間（如60天）后的《宣告失蹤證明》。

3.醫(yī)療費(fèi)用相關(guān)材料（適用于醫(yī)療費(fèi)用賠付）：

（1）醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票原件及復(fù)印件。

（2）病歷本、診斷證明、檢查報(bào)告單（X光片、CT等）。

（3）用藥清單及藥品說(shuō)明書（如涉及自費(fèi)藥）。

（4）住院病人需提供出院小結(jié)。

4.傷殘相關(guān)材料（適用于傷殘賠付）：

（1）初次就醫(yī)診斷證明及后續(xù)治療記錄。

（2）傷殘等級(jí)鑒定報(bào)告（由具備資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)出具，如醫(yī)院法醫(yī)科或第三方鑒定中心）。

（3）如需復(fù)查或進(jìn)一步治療，需提供主治醫(yī)師意見及相關(guān)醫(yī)療記錄。

5.身故相關(guān)材料（適用于身故賠付）：

（1）《居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書》原件及復(fù)印件。

（2）戶口本、死亡證明（如戶籍所在地派出所開具）。

（3）火化證明或殯儀館收費(fèi)憑證（如未火化，需提供遺體處理方式證明）。

（4）被保險(xiǎn)人關(guān)系證明（如結(jié)婚證、戶口本，用于確定受益人順序）。

（三）審核與定損（續(xù)）

1.責(zé)任審核要點(diǎn)：

（1）核查事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍（如意外外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的）。

（2）排除合同約定的除外責(zé)任（如投保時(shí)未如實(shí)告知的既往病史、酒駕、犯罪行為導(dǎo)致的事故等）。

（3）確認(rèn)事故發(fā)生時(shí)間是否在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

2.費(fèi)用審核要點(diǎn)（適用于醫(yī)療及財(cái)產(chǎn)損失賠付）：

（1）核對(duì)發(fā)票與病歷是否一致，排除虛假或重復(fù)報(bào)銷。

（2）醫(yī)療費(fèi)用按合同約定目錄及比例賠付，自費(fèi)部分需確認(rèn)是否在免賠額內(nèi)。

（3）財(cái)產(chǎn)損失按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用或折舊價(jià)值賠付，以合同約定為準(zhǔn)。

3.傷殘等級(jí)核定：

（1）審核鑒定報(bào)告是否由合法鑒定機(jī)構(gòu)出具，鑒定結(jié)論是否清晰。

（2）對(duì)鑒定報(bào)告有異議時(shí)，可要求被保險(xiǎn)人申請(qǐng)重新鑒定（需提供合理理由及額外費(fèi)用承擔(dān)說(shuō)明）。

4.身故責(zé)任核定：

（1）核對(duì)受益人資格及順序，如未指定受益人或全部受益人先于被保險(xiǎn)人身故，按法定繼承處理。

（2）確認(rèn)身故原因是否與意外事故直接相關(guān)，排除其他疾病或自殺等情況。

（四）賠付執(zhí)行（續(xù)）

1.賠付方式選擇：

（1）銀行轉(zhuǎn)賬：需提供收款人姓名、開戶行及賬號(hào)。

（2）現(xiàn)金支付：僅限小額賠款，需雙方簽字確認(rèn)領(lǐng)取。

（3）第三方代付：如醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接支付醫(yī)院，需提供醫(yī)院收款確認(rèn)單。

2.賠款計(jì)算公式示例：

（1）傷殘賠付：保額×傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)比例（如一級(jí)100%，二級(jí)90%）。

（2）醫(yī)療費(fèi)用賠付：[（醫(yī)療總費(fèi)用-免賠額）]×賠付比例≤保額-已賠付金額。

（3）身故賠付：保額-已獲第三方賠償（如社保、單位補(bǔ)償）。

3.賠款支付時(shí)效：

（1）審核通過后，一般5個(gè)工作日內(nèi)完成賠付。

（2）特殊情況（如材料不全或需進(jìn)一步核實(shí)），可告知預(yù)計(jì)完成時(shí)間并保持溝通。

4.賠款憑證留存：

（1）保險(xiǎn)公司需保留所有審核及支付記錄，包括電子版及紙質(zhì)文件。

（2）被保險(xiǎn)人/受益人需妥善保管收款憑證及相關(guān)材料，以備后續(xù)查詢。

四、常見賠付情形（續(xù)）

（一）意外身故賠付（續(xù)）

1.特殊情況處理：

（1）如被保險(xiǎn)人為外籍人士，需提供護(hù)照及死亡證明翻譯件（需公證）。

（2）如事故涉及多方責(zé)任（如第三方侵權(quán)），保險(xiǎn)公司賠付后可依法向責(zé)任方追償（需提供追償文件）。

2.受益人變更流程：

（1）受益人需提交書面變更申請(qǐng)及身份證明。

（2）如需公證，需提供公證處出具的變更證明。

（二）意外傷殘賠付（續(xù)）

1.多次傷殘疊加處理：

（1）若同一事故導(dǎo)致多處傷殘，按最高傷殘等級(jí)賠付，或根據(jù)合同約定合并計(jì)算。

（2）后續(xù)治療導(dǎo)致傷殘等級(jí)變化，需重新申請(qǐng)核定。

2.未成年人傷殘賠付：

（1）如受益人是未成年人，賠款需轉(zhuǎn)入其監(jiān)護(hù)人指定賬戶，并注明用途。

（2）監(jiān)護(hù)人需簽署《賠款指定用途承諾書》。

（三）意外醫(yī)療費(fèi)用賠付（續(xù)）

1.免賠額及賠付比例說(shuō)明：

（1）免賠額：合同約定的固定金額（如1000元），超過部分按比例賠付。

（2