三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師資格考試題及答案（新版）

單選題

1.基于穩(wěn)健性原則，理財(cái)規(guī)劃師一般不鼓勵(lì)客戶(hù)通過(guò)0進(jìn)行子

女教育規(guī)劃。

A、股票

B、基金

C、國(guó)債

D、大額存單

參考答案：A

2.王某幼年喪母，父親后與繼母劉某結(jié)婚，王某與外祖母一起生

活，受其撫養(yǎng)。王某工作后，父親去世，繼母劉某因犯病喪失勞

動(dòng)能力，請(qǐng)求法院判決王某贍養(yǎng)，此時(shí)（）。

A、王某可以不付給劉某生活費(fèi)

B、王某每月付給劉某一定的生活費(fèi)，劉某死后遺產(chǎn)由王某繼承

C、王某每月必須付給劉某一定的生活費(fèi)

D、王某應(yīng)該贍養(yǎng)劉某

參考答案：A

3.可保風(fēng)險(xiǎn)的條件之一是（）。

A、必須是投機(jī)類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

B、必須具有確定性

C、必須是少量標(biāo)的同時(shí)遭受損失

1

D、正常情況下不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失

參考答案：D

4.某投資者擁有的投資組合中投資A股票40%,投資B股票10%,

投資C股票20%,投資D股票30%。A、B、C、D四支股票的

收益率分別為10%、12%、3%、-7%,則該投資組合的預(yù)期收益

率為。。

A、4.5%

B、7.2%

C、3.7%

D、8.1%

參考答案：C

5.()是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運(yùn)

作方式。

A、指數(shù)型基金

B、LOF基金

C、開(kāi)放式基金

D、ETF基金

參考答案：D

6.按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)分為

0模式。

A、現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種

B、國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

2

C、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

D、國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

參考答案：A

7.下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。

A、復(fù)利終值系數(shù)二1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)二1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)二年金現(xiàn)值系數(shù)*復(fù)利終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)二年金終值系數(shù)*復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

參考答案：B

8.下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A、30萬(wàn)元的銀行定期存款

B、個(gè)人收藏的清代名人字畫(huà)

C、生前好友贈(zèng)與的一對(duì)青花瓷瓶

D、朋友委托其鑒定的古董一件

參考答案：D

9.上海期貨交易所的某商品期貨保證金比率為5%,維持保證金

比率為75%o投資者張先生以2700元/噸的價(jià)格買(mǎi)入5張某商品

期貨合約（每張10噸）后的第三天，某商品結(jié)算價(jià)下跌至2600

元/噸。張先生需交的初始保證金是。元。

A、5500

B、6200

C、6750

3

D、7200

參考答案：C

10.馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買(mǎi)了住房一套，購(gòu)買(mǎi)當(dāng)

月開(kāi)始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，

貸款利率為5.22%,其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款

利率為6.65%,貸款期限均為20年。馬先生商業(yè)貸款償還的利息

總額為（）元。

A、166088.00

B、202688.00

C、215480.00

D、275614.40

參考答案：D

H.甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4

歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)

該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是（）。

A、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D、應(yīng)全部支付給甲妻

參考答案：D

12.李某在某保險(xiǎn)公司為其名貴手表投保，在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程

中，李某為了盡快獲取保險(xiǎn)金，謊稱(chēng)其手表被人偷走，請(qǐng)求保險(xiǎn)

4

公司給付保險(xiǎn)賠償金，后保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒(méi)有丟

失，而是被李某藏了起來(lái)，據(jù)此，保險(xiǎn)公司可以（）。

A、解除合同，退還保險(xiǎn)費(fèi)

B、解除合同，不需要退還保險(xiǎn)費(fèi)

C、不得解除合同，但可以相應(yīng)降低保險(xiǎn)金

D、不得解除合同，但投保人應(yīng)當(dāng)賠償保險(xiǎn)人因此遭受的損失

參考答案：B

13.基本條款變更可以采用貼上已印就附加條款的紙條、打字或書(shū)

寫(xiě)等幾種方法。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時(shí)，下列說(shuō)法不正確

的是（）o

A、書(shū)寫(xiě)的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容

B、貼上的附加條款優(yōu)于書(shū)寫(xiě)的內(nèi)容的效力

C、打字的內(nèi)容優(yōu)于貼上的附加條款

D、貼上的附加條款優(yōu)于保險(xiǎn)單上原來(lái)印就的條款

參考答案：B

14.財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于（）。

A、主動(dòng)工作

B、被動(dòng)工作

C、被動(dòng)投資

D、主動(dòng)投資

參考答案：D

15.甲向乙借款5萬(wàn)元，雙方約定年利率為4%,以單利計(jì)息，5

5

年后歸還，則屆時(shí)本息和為（）萬(wàn)元。

A、6.08

B、6.22

C、6.00

D、5.82

參考答案：C

16.在表示收入與支出的坐標(biāo)軸中，當(dāng)（）位于支出線(xiàn)的上方時(shí)，

我們說(shuō)該客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全。

A、總收入

B、投資收入

C、工資收入

D、其他收入

參考答案：A

17.下列關(guān)于直接投資與間接投資區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、直接投資的投資者擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)的

所有權(quán)

B、間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權(quán)利

C、直接投資的投資者可以直接參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理

D、間接投資的投資者有權(quán)干預(yù)被投資對(duì)象對(duì)這部分投資的具體

運(yùn)用及其經(jīng)營(yíng)管理決策

參考答案：D

18.甲冒充乙的名義與丙訂立合同，乙知道后并不反對(duì)，則（）。

6

A、乙對(duì)甲的行為不負(fù)責(zé)任

B、乙應(yīng)當(dāng)對(duì)甲的行為承擔(dān)責(zé)任

C、甲自己承擔(dān)責(zé)任

D、甲、乙均不承擔(dān)責(zé)任

參考答案：B

19.貨幣的時(shí)間價(jià)值一般用（）表示。

A、相對(duì)數(shù)

B、絕對(duì)數(shù)

C、自然數(shù)

D、小數(shù)

參考答案：A

20.下列選項(xiàng)中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是。。

A、退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具

B、退休基金的投資收益率

C、通貨膨脹率

D、婚姻狀況

參考答案：D

21.下列資產(chǎn)組合中，屬于輕度保守型的是（）。

A、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上

B、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為30%?50%、定息資產(chǎn)為50%?70%

C、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為50%?70%、定息資產(chǎn)為30%?50%

D、成長(zhǎng)性資產(chǎn)為70%?80%、定息資產(chǎn)為20%?30%

7

參考答案：B

22.小王為了得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典當(dāng)行辦理典當(dāng)。下列四項(xiàng)關(guān)

于典當(dāng)?shù)拿枋鲋胁徽_的是（）。

A、典當(dāng)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月

B、典當(dāng)物典當(dāng)行可以自行處理

C、未流通股一般不作典當(dāng)物

D、典當(dāng)資金兩個(gè)工作日到賬

參考答案：B

23.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是對(duì)勞動(dòng)者退出勞動(dòng)領(lǐng)域后的基本生活

予以保障，這一原則更多地強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平性。一般而言，低收入

人群基本養(yǎng)老金替代率（指養(yǎng)老金相當(dāng)于在職時(shí)工資收入的比

例）（）。

A、較低

B、較高

C、較為平均

D、無(wú)規(guī)律

參考答案：B

24.某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元,

期限5年，票面利率為5%。投資者以980元的發(fā)行價(jià)買(mǎi)入，持

有2年以后又以1002元的價(jià)格賣(mài)出，其持有期收益率為（）c

A、5.65%

B、6.15%

8

C、6.22%

D、6.89%

參考答案：C

25.住房按揭貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A、10

B、20

C、30

D、40

參考答案：C

26.助理理財(cái)規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮.主要對(duì)客戶(hù)經(jīng)常性收入部分

的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的

預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以

下選項(xiàng)中。不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

A、固定資產(chǎn)折舊率

B、通貨膨脹率

C、稅率

D、投資收益率

參考答案：A

27.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)制定汽車(chē)消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí),應(yīng)先確定客戶(hù)

是否符合貸款的要求，下列不屬于申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款必須條件的

是()o

A、個(gè)人必須具備完全民事行為能力

9

B、具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

C、自籌資金不低于總購(gòu)款的40%

D、能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或老位

作保證人

參考答案：C

28.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種

貸款形式的貸款額度的說(shuō)法，正確的是（）。

A、學(xué)生貸款額度最大

B、國(guó)家助學(xué)貸款最高額度7000元

C、一般商業(yè)性貸款額度在2000-20000元之間

D、三種貸款形式的貸款額度限制相同

參考答案：C

29.財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中家庭的

財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（）。

A、家庭收入穩(wěn)定充足

B、已建立完備的家庭保障計(jì)劃

C、投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D、有穩(wěn)定充足的收入

參考答案：C

30.信托中受益人享有多種權(quán)利，下列選項(xiàng)中不屬于受益人的權(quán)利

的是。。17

A、享有信托受益權(quán)

10

B、放棄信托受益權(quán)

C、轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

D、解任受托人權(quán)

參考答案：D

31.下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)派生職能的是（）。

A、融通資金職能

B、防災(zāi)防損職能

C、補(bǔ)償損失職能

D、分配職能

參考答案：C

32.在股票市場(chǎng)波動(dòng)較大的情形下，某投資者對(duì)債券投資較有興

趣，為此向助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，助理

理財(cái)規(guī)劃師的闡述正確的是（）。

A、利率變化使投資者面臨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、債券降級(jí)風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹對(duì)債券的風(fēng)險(xiǎn)水平?jīng)]有影響

D、當(dāng)利率下降，債券價(jià)格上升，利息再投資收益也會(huì)增加

參考答案：A

33.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B、規(guī)模大

C、收益穩(wěn)定

11

D、較活期存款相比，回報(bào)較高

參考答案：B

34.我國(guó)一年期定期存款年利率為2.25%,我國(guó)2009年官方公布

的CPI為1.2%,則我國(guó)2009年存款的實(shí)際年利率為（）o

A、1.02%

B、1.04%

C、1.06%

D、1.08%

參考答案：B

35.關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的條款，下列論述不正確的是（）。

A、一般認(rèn)為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受

益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓

B、共同災(zāi)難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險(xiǎn)人同死于一次

事故中，如果不能證明誰(shuí)先死，則推定被保險(xiǎn)人先死

C、不喪失價(jià)值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價(jià)值的

權(quán)利，不因保單效力的變化而喪失

D、保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費(fèi)滿(mǎn)一定時(shí)期以

后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人可以用保單的現(xiàn)

金價(jià)值自動(dòng)墊繳投保人所欠保費(fèi)，使保單繼續(xù)有效

參考答案：B

36.按照深圳證券交易所的規(guī)定，每個(gè)交易日有（）個(gè)時(shí)間段為集

合競(jìng)價(jià)時(shí)間。

12

A、1

B、2

C、3

D、4

參考答案：B

37.()是指家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間的轉(zhuǎn)移，通常是在家庭中的

一員去世后，對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行繼承的行為。

A、家庭財(cái)產(chǎn)傳承

B、家庭財(cái)產(chǎn)分配

C、公司財(cái)產(chǎn)傳承

D、公司財(cái)產(chǎn)分配

參考答案：A

38.當(dāng)總需求水平過(guò)低，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，政府應(yīng)()社會(huì)福利費(fèi)用，

0轉(zhuǎn)移性支出水平。0

A、增加；降低

B、減少；提高

C、減少；降低

D、增加；提高

參考答案：D

39.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)結(jié)果的不確定性特征，風(fēng)險(xiǎn)可劃分為()。

A、自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B、基本風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)

13

C、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

40.保險(xiǎn)公司不會(huì)承保投資金融債券損失的風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)椋ǎ?/p>

A、風(fēng)險(xiǎn)所致的損失不可預(yù)測(cè)

B、不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位

C、損失的程度偏小

D、非純粹風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

41.下列關(guān)于自愿保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。

A、投保人可以自由決定是否投保、向誰(shuí)投保

B、保險(xiǎn)人可以根據(jù)情況自愿決定是否承保、怎樣承保

C、產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力

D、投保人可以選擇所需保障的類(lèi)型、保障范圍、保障程度和保

障期限等

參考答案：C

42.借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需資金時(shí)，其不

足部分向銀行申請(qǐng)（）。

A、住房商業(yè)貸款

B、住房組合貸款

C、國(guó)家貸款

D、抵押加擔(dān)保貸款

14

參考答案：A

43.由于“貨幣幻覺(jué)”所引發(fā)的通貨膨脹屬于（）。

A、需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B、成本推動(dòng)型通貨膨脹

C、輸入型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

參考答案：B

44.某投資者連續(xù)100個(gè)交易日對(duì)股票A的價(jià)格進(jìn)行觀察，發(fā)現(xiàn)

股票A的收盤(pán)價(jià)高于開(kāi)盤(pán)價(jià)的天數(shù)有40天，收盤(pán)價(jià)等于開(kāi)盤(pán)價(jià)

的天數(shù)有20天，那么可以說(shuō)股票A的收盤(pán)價(jià)低于開(kāi)盤(pán)價(jià)的概率

是（）o

A、20%

B、30%

C、40%

D、60%

參考答案：C

45.下列中央銀行的活動(dòng)中，體現(xiàn)其“國(guó)家的銀行”的職能的是（）。

A、壟斷發(fā)行貨幣

B、對(duì)政府提供信貸

C、對(duì)商業(yè)銀行提供信貸

D、作為貨幣政策的最高決策機(jī)構(gòu)

參考答案：B

15

46.某廠與某保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同，投保險(xiǎn)種為車(chē)輛損

失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該廠駕駛員駕駛所投保

的車(chē)輛發(fā)生重大交通事故。據(jù)查，該機(jī)動(dòng)車(chē)載重量為10噸，卻

載重40噸，則（）。

A、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行合同

B、保險(xiǎn)公司可以不進(jìn)行賠償

C、保險(xiǎn)公司和駕駛員共同賠償

D、由該廠負(fù)全部責(zé)任

參考答案：B

47.湯先生是一家公司的部門(mén)負(fù)責(zé)人，年收入100萬(wàn)元左右，他最

近對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品非常感興趣。邸先生是一家銀行的理財(cái)規(guī)劃

師，他正在向湯先生介紹有關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品的情況。按幣種進(jìn)行

分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

B、外幣理財(cái)產(chǎn)品

C、雙幣理財(cái)產(chǎn)品

D、單幣理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：D

48.唐先生夫婦都是國(guó)有企業(yè)中層管理人員，二人均為45歲，家

庭年收入總額為稅后300000元，他們有一個(gè)剛上大學(xué)的兒子，

生活已經(jīng)基本獨(dú)立。家中具有銀行活期儲(chǔ)蓄50000元，定期存款

300000元，貨幣市場(chǎng)基金50000元，夫婦二人去年開(kāi)始投資股票

16

與股票型基金，總額2()0()0()元，目前市值為1800()0元。家里有

一套100平米的房子自住，目前價(jià)值800000元，夫妻兩有一部

價(jià)值150000元的汽車(chē)，目前沒(méi)有貸款。夫婦二人的生活比較簡(jiǎn)

單，每月日常生活費(fèi)2000元，休閑應(yīng)酬活動(dòng)等3000元，另有美

容健身費(fèi)用每年8000元，除此之外，一人堅(jiān)持每個(gè)季度向山區(qū)

兒童捐款2500元c唐先生夫婦告訴理財(cái)規(guī)劃師，他們都想在55

歲時(shí)退休安享晚年，并且希望屆時(shí)能夠有100萬(wàn)元的退休養(yǎng)老準(zhǔn)

備金。理財(cái)規(guī)劃師對(duì)唐先生的理財(cái)方案的考慮不正確的是()。

A、唐先生家庭的理財(cái)規(guī)劃策略應(yīng)為攻守兼?zhèn)湫?/p>

B、儲(chǔ)蓄退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金無(wú)需降低目前生活水平

C、唐先生夫婦還可以適當(dāng)利用財(cái)務(wù)杠桿

D、目前對(duì)于唐先生家庭最重要的是投資規(guī)劃

參考答案：D

49.馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買(mǎi)了住房一套，購(gòu)買(mǎi)當(dāng)

月開(kāi)始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,

貸款利率為5.22%,其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款

利率為6.65%,貸款期限均為20年。如果馬先生在還款2年后有

一筆10萬(wàn)元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款，在保持月供不

變的情況下，剩余還款期為()。

A、105.21

B、110.28

C、118.63

17

D、120.12

參考答案：C

50.張小姐是某外企的市場(chǎng)部經(jīng)理，年輕有為，收入可觀。最近張

小姐打算給自己添置一輛新車(chē)，但她前不久剛剛買(mǎi)了房，手中資

金有限，一次付清車(chē)款有一定困難。針對(duì)這種情況，張小姐的理

財(cái)規(guī)劃師建議其通過(guò)貸款方式購(gòu)車(chē)。張小姐在申請(qǐng)和使用個(gè)人汽

車(chē)消費(fèi)貸款時(shí)，應(yīng)遵循“部分自籌、有效擔(dān)保、（）、按期償還”

的原則。

A、自力更生

專(zhuān)款專(zhuān)用

C、互助合作

D、誠(chéng)信守法

參考答案：B

51.我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的

合同，其中大型設(shè)備的出口方為A,進(jìn)口方為B,該大型設(shè)備價(jià)

值500萬(wàn)美元,B公司根據(jù)合同先付定金100萬(wàn)美元給予A公司。

合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過(guò)中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸

公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派人員安裝，

經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬(wàn)美元匯到A公司的賬戶(hù)上，

此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過(guò)程結(jié)束。中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司為了防止運(yùn)輸船

在運(yùn)輸過(guò)程中遭受自然災(zāi)害和意外事故造成船只本身的損失及

第三者責(zé)任，中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司應(yīng)與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為

18

()o

A、火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)

B、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

C、責(zé)任保險(xiǎn)

D、船舶保險(xiǎn)

參考答案：D

52.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650

元，年初支付。18歲至2()歲每年領(lǐng)取150()0元大學(xué)教育金，年

初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝

賀金，年初領(lǐng)取。根據(jù)前兩題的計(jì)算結(jié)果，此保險(xiǎn)合同收益現(xiàn)值

比投入現(xiàn)值要低0元。

A、9610

B、10464

C、11988

D、12378

參考答案：B

53.李女士眼光比較獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于

2003年1月在某海濱城市購(gòu)買(mǎi)家庭第二套普通住房用于投資。李

女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購(gòu)房的

房款共計(jì)60萬(wàn)元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過(guò)

程中采取等額本息還款法。打算20年還清(假設(shè)貸款利率為6%)o

19

李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，

售價(jià)90萬(wàn)元。李女士獲利不菲。（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。在

2007年1月，也就是在購(gòu)房的四年后，李女士想提前還款，則李

女士在還款四年后還有（）元本金沒(méi)有還。

A、108865

B、423799

C、56200

D、47418

參考答案：B

54.張小姐于2014年為自己購(gòu)買(mǎi)了一份終身生死兩全險(xiǎn)，與保險(xiǎn)

公司簽訂的合同中約定，保險(xiǎn)費(fèi)分期支付，保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元。2

014年10月1日，張小姐首付5000元，保險(xiǎn)合同生效。該合同

規(guī)定，若被保險(xiǎn)人60周歲前身故，則合同受益人會(huì)獲得30萬(wàn)元

保險(xiǎn)金。張小姐在合同的有效期限內(nèi)可以在保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值內(nèi)

用保單作抵押向保險(xiǎn)人借款，這是由終身生死兩全險(xiǎn)的（）性質(zhì)

決定的。

A、保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性

B、儲(chǔ)蓄性

C、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性

D、生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性

參考答案：B

55.投保人張某駕車(chē)外出，突然汽車(chē)失控，造成多人受傷。張某為

20

其汽車(chē)投保是為了應(yīng)付純粹風(fēng)險(xiǎn)和()。

A、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B、人身風(fēng)險(xiǎn)

C、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)250

參考答案：A

56.張小姐是某外企的市場(chǎng)部經(jīng)理，年輕有為，收入可觀。最近張

小姐打算給自己添置一輛新車(chē)，但她前不久剛剛買(mǎi)了房，手中資

金有限，一次付清車(chē)款有一定困難。針對(duì)這種情況，張小姐的理

財(cái)規(guī)劃師建議其通過(guò)貸款方式購(gòu)車(chē)。張小姐可申請(qǐng)的汽車(chē)貸款年

限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A、3

B、5

C、8

D、10

參考答案：B

57.李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬(wàn)元人民幣，考慮到

目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢(qián)來(lái)做證

券投資，李小姐在深圳證券交易所買(mǎi)了ABC公司的A股股票和

ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買(mǎi)了正在發(fā)行的面值為100

元的10年期國(guó)債，國(guó)債票面利率為5%,市場(chǎng)利率為5%,同時(shí)

還購(gòu)買(mǎi)了貨幣市場(chǎng)基金。為確定基金凈值，需測(cè)算基金資產(chǎn)總值。

21

在計(jì)算基金資產(chǎn)總值時(shí)，基金擁有的已上市債券，以計(jì)算日的0

為準(zhǔn)。

A、開(kāi)盤(pán)價(jià)

B、收盤(pán)價(jià)

C、最高價(jià)

D、最低價(jià)

參考答案：B

58.李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬(wàn)元人民幣，考慮到

目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢(qián)來(lái)做證

券投資，李小姐在深圳證券交易所買(mǎi)了ABC公司的A股股票和

ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買(mǎi)了正在發(fā)行的面值為100

元的10年期國(guó)債，國(guó)債票面利率為5%,市場(chǎng)利率為5%,同時(shí)

還購(gòu)買(mǎi)了貨幣市場(chǎng)基金。李小姐因持有ABC公司股票，從而享

有對(duì)該公司的剩余財(cái)產(chǎn)清償權(quán)，所以（）。

A、當(dāng)公司破產(chǎn)時(shí)，可以最先受償

B、李小姐有可以比擁有公司債券的投資者優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

C、李小姐有可以比擁有公司優(yōu)先股票的投資者優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

D、當(dāng)公司破產(chǎn)時(shí)，包括李小姐在內(nèi)的普通股股東對(duì)公司剩余財(cái)

產(chǎn)的受償權(quán)排在最后

參考答案：D

59.張小姐于2014年為自己購(gòu)買(mǎi)了一份終身生死兩全險(xiǎn)，與保險(xiǎn)

公司簽訂的合同中約定，保險(xiǎn)費(fèi)分期支付，保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元。2

22

()14年1()月1日，張小姐首付500()元，保險(xiǎn)合同生效。該合同

規(guī)定，若被保險(xiǎn)人60周歲前身故，則合同受益人會(huì)獲得30萬(wàn)元

保險(xiǎn)金。若張小姐在投保時(shí)隱瞞了自己患有心臟病的重要事實(shí)，

則()年后保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的隱瞞事實(shí)為由，主

張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。

A、5

B、4

C、3

D、2256

參考答案：D

60.我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的

合同，其中大型設(shè)備的出口方為A,進(jìn)口方為B,該大型設(shè)備價(jià)

值500萬(wàn)美元,B公司根據(jù)合同先付定金100萬(wàn)美元給予A公司。

合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過(guò)中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸

公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派人員安裝，

經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬(wàn)美元匯到A公司的賬戶(hù)上，

此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過(guò)程結(jié)束。A公司出口的大型設(shè)備運(yùn)到B公司

的目的地后，由A公司派人員安裝，為了預(yù)防設(shè)備安裝過(guò)程中由

于安裝不善造成的損失和費(fèi)用，A公司應(yīng)該與保險(xiǎn)公司簽署的保

險(xiǎn)合同為()o

A、責(zé)任保險(xiǎn)

B、保證保險(xiǎn)

23

C、工程保險(xiǎn)

D、信用保險(xiǎn)

參考答案：C

61.王女士打算采用個(gè)體汽車(chē)消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，計(jì)劃向

銀行貸款額為20萬(wàn)元。下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，說(shuō)法不

正確的是0。

A、貸款起點(diǎn)不低于人民幣3000元

B、最高貸款額度不超過(guò)6萬(wàn)元

C、申請(qǐng)時(shí)需要提供有效身份證

D、申請(qǐng)者必須年滿(mǎn)18周歲

參考答案：B

62.張先生，公務(wù)員，40歲，家庭月收入7500元，計(jì)劃買(mǎi)房。需

要貸款300000元c假設(shè)其貸款利息率為6%,張先生希望15年

還清貸款。在等額本息和等額本金兩種還款方式間，張先生應(yīng)該

選擇。。

A、等額本金還款法

B、等額本息還款法

C、任意選擇

D、在兩種還款方式下，張先生都負(fù)擔(dān)太重，應(yīng)當(dāng)延長(zhǎng)還款期限

參考答案：B

63.楊女士就各種融資方式向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了咨詢(xún)。若楊女士進(jìn)

行典當(dāng)融資，則最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

24

A、6個(gè)月

B、1年

C、2年

D、3年

參考答案：A

64.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650

元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年

初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取1500()元大學(xué)教育金和5()0()元大學(xué)畢業(yè)祝

賀金，年初領(lǐng)取。齊先生為此共需支付()元保費(fèi)。

A、51100

B、55000

C、54750

D、58400

參考答案：C

65.小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買(mǎi)房，國(guó)慶

期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過(guò)多方對(duì)

比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二環(huán)路

附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首

付，利用公積金貸款；另外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，

3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要

首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬(wàn)

25

元，不足部分的房款可以通過(guò)銀行貸款來(lái)解決。公積金貸款利率

為4.3%,銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%o接上題，在甲方案的情

況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為()

A、276449.60

B、236437.07

C、138224.80

D、118218.53

參考答案：D

66.市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨

詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡

目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，

安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是

消費(fèi)者。李某想：我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，

嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，也算有辦法討回公道。于是他

這么做了，結(jié)果用得很放心。若李某或其家人在使用中發(fā)生不幸,

保險(xiǎn)公司承擔(dān)()責(zé)任。

A、違反合同

B、侵犯名譽(yù)權(quán)

C、侵犯人身權(quán)

D、侵犯?jìng)鶛?quán)

參考答案：C

26

67.李小姐是一家外企的中層管理員，有5()萬(wàn)元人民幣，考慮到

目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢(qián)來(lái)做證

券投資，李小姐在深圳證券交易所買(mǎi)了ABC公司的A股股票和

ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買(mǎi)了正在發(fā)行的面值為100

元的10年期國(guó)債，國(guó)債票面利率為5%,市場(chǎng)利率為5%,同時(shí)

還購(gòu)買(mǎi)了貨幣市場(chǎng)基金。李小姐持有債券表示其擁有一種權(quán)利，

這種權(quán)利稱(chēng)為()。

債權(quán)

B、資產(chǎn)所有權(quán)

C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D、資金使用權(quán)

參考答案：A

68.小崔打算五年后買(mǎi)房，計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一套面積在90平方米左右的

普通住宅。目前小崔有存款2萬(wàn)元；其2008年的年收入預(yù)計(jì)約

為15萬(wàn)元，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%,投資報(bào)酬率為15%o小崔

準(zhǔn)備在買(mǎi)房時(shí)向銀行申請(qǐng)20年期的按揭，預(yù)計(jì)當(dāng)時(shí)的房貸利率

為6%。小崔可負(fù)擔(dān)的房屋單價(jià)為()元。

A、0.798

B、0.842

C、0.910

D、0.912

參考答案：D

27

69.一艘裝載皮革與煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水浸入船艙,

皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革

的惡臭，使煙葉完全變質(zhì)。當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人以海難為近因要求保險(xiǎn)

人全部賠付，但保險(xiǎn)人卻以煙葉包裝沒(méi)有水漬的痕跡為由拒賠。

最后交由法院判決。本案中煙葉全損的近因是()。

A、煙葉包裝不良

B、皮革腐爛

C、皮革與煙葉同船

D、海難

參考答案：D

70.于先生是一家公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪10萬(wàn)，他打算把一部分

資金投資在股票和債券上，但由于缺少專(zhuān)業(yè)知識(shí)，他想去咨詢(xún)一

下理財(cái)規(guī)劃師。于先生對(duì)國(guó)債很感興趣，下列有關(guān)國(guó)債的說(shuō)法錯(cuò)

誤的是()o

A、按債券形態(tài)分類(lèi)，國(guó)債可分為實(shí)物國(guó)債、憑證式國(guó)債和記賬

式國(guó)債

B、實(shí)物國(guó)債是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式的紙制印刷的記名債券

C、憑證式國(guó)債沒(méi)有統(tǒng)一格式的票據(jù)，而是由發(fā)行機(jī)構(gòu)向投資者

出具收款憑證的國(guó)債

D、記賬式國(guó)債是在憑證式國(guó)債的基礎(chǔ)上進(jìn)一步取消收款憑證，

交易更為靈活的國(guó)債

參考答案：B

28

71.葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子

早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長(zhǎng)大成人并結(jié)婚單過(guò)，對(duì)葉天捐

助公益事業(yè)十分不滿(mǎn)。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要

將自己多年的積蓄50萬(wàn)捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)

給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒(méi)

有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一

家上市公司的會(huì)計(jì)師，2012年5月10日出車(chē)禍致殘，生活不能

自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開(kāi)支。

喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天

的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己

買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬(wàn)，但沒(méi)有指定受益人。關(guān)于胡志

軍在本案例的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（）。

A、胡志軍最后不能取得對(duì)房子的繼承

B、胡志軍是遺囑繼承人

C、胡志軍應(yīng)當(dāng)在知道葉天將房子留給他的兩個(gè)月內(nèi)明確作出接

受的表示，到期沒(méi)有表示接受的，視為放棄

D、胡志軍無(wú)權(quán)放棄房產(chǎn)

參考答案：A

72.黃先生在北京購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值100萬(wàn)元的普通住宅。黃先生購(gòu)

房時(shí)辦理的是公積金貸款，則需要支付律師費(fèi)為（）元。

A、0

B、100

29

C、400

D、1000

參考答案：A

73.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在案庭

儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士

家庭的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為

3%o如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每

年還需要投資（）元。

A、54626.41

B、54662.41

C、54666.41

D、55371.41

參考答案：D

74.李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（3

8歲）是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李

先生的母親與李先生一家同住，今年7（）歲，每月退休費(fèi)1000元。

李先生投保一份重大疾病保險(xiǎn)，1年后李先生被檢查出患了膽結(jié)

石（不在承保范圍內(nèi)），做完了手術(shù)，康復(fù)出院，李先生到保險(xiǎn)

公司索賠，保險(xiǎn)公司如何處理？（）

A、保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金

B、保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因不屬承保范圍

30

C、保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)

D、還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)

參考答案：B

75.黃先生在北京購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值100萬(wàn)元的普通住宅。如果黃先

生購(gòu)房時(shí)辦理的是商業(yè)貸款，則下列說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、買(mǎi)房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以

不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的

B、采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購(gòu)買(mǎi)房屋綜合險(xiǎn)

C、采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，可以不購(gòu)買(mǎi)房屋險(xiǎn)

D、采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

參考答案：C

76.李某從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李某并未如實(shí)回答。李某未如

實(shí)回答保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)事項(xiàng)，違反了（）。

A、如實(shí)告知義務(wù)

B、說(shuō)明義務(wù)

C、謹(jǐn)慎義務(wù)

D、忠實(shí)義務(wù)

參考答案：A

77.李女士眼光比較獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于

2003年1月在某海濱城市購(gòu)買(mǎi)家庭第二套普通住房用于投資。李

女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購(gòu)房的

31

房款共計(jì)6（）萬(wàn)元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過(guò)

程中采取等額本息還款法。打算20年還清（假設(shè)貸款利率為6%）。

李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，

售價(jià)90萬(wàn)元。李女士獲利不菲。（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。李

女士每月的還款額約為0元。

A、3439

B、2345

C、3193

D、2531

參考答案：A

78.小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買(mǎi)房，國(guó)慶

期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過(guò)多方對(duì)

比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路

附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首

付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，

3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要

首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬(wàn)

元，不足部分的房款可以通過(guò)銀行貸款來(lái)解決。公積金貸款利率

為4.3%,銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。那么他們償還的公積金

貸款的利息總計(jì)為（）元。

A、197028.80

B、194897.60

32

C、244212.80

D、241431.20

參考答案：A

79.李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（3

8歲）是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李

先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

李先生往年都給自己的侄子侄女們送紅包，今年李先生想送個(gè)有

新意的紅包，免得小孩子亂花錢(qián)，準(zhǔn)備送每個(gè)小孩一份教育保險(xiǎn)。

您對(duì)李先生的做法怎么看？（）

A、李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)

B、李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)

C、李先生為他們投保，受益人可以寫(xiě)自己

D、保險(xiǎn)不是禮物，不能用來(lái)送

參考答案：A

80.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)

職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出一些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的

問(wèn)題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過(guò)去20年來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的

基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老

保險(xiǎn)制度的決定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《決定》）。為了更好地為客戶(hù)服務(wù),

理財(cái)規(guī)劃師需要及時(shí)掌握《決定》的相關(guān)精神。目前我國(guó)退休人

員退休后的平均余命為（）年以上，而按現(xiàn)行計(jì)發(fā)辦法個(gè)人賬戶(hù)

儲(chǔ)存額領(lǐng)取10年后就沒(méi)有錢(qián)了。因此，這種不夠合理的辦法應(yīng)

33

當(dāng)改變。

A、30

B、25

C、15

D、10

參考答案：B

81.王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷(xiāo)售部經(jīng)理。王先生

對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年聆的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越

來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老

保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退

休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)

規(guī)劃師進(jìn)行咨詢(xún)。王先生的太太從事個(gè)體服裝銷(xiāo)售，2005年12

月國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定凡

她的繳費(fèi)比例為0。

A、8%

B、11%

C、20%

D、28%

參考答案：C

82.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)

種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶(hù)就人身保險(xiǎn)合同條款向理財(cái)規(guī)劃

師咨詢(xún)?？蛻?hù)詢(xún)問(wèn)如果第一受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)意外死亡，不

34

能證明死亡時(shí)間，投保人為不同于被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三

人,則()o

A、推定被保險(xiǎn)人先死

B、推定第一受益人先死

C、不進(jìn)行推定，保險(xiǎn)合同無(wú)法理賠

D、投保人重新指定受益人

參考答案：B

83.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。

李太太在與保險(xiǎn)公司簽訂的合同中約定投保人可分期支付保險(xiǎn)

費(fèi)，支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，每年8月1日支付保費(fèi)。若2015年李

太太夫婦因事漏繳了保費(fèi)，則在接下來(lái)的()天內(nèi)交齊保費(fèi)不會(huì)

影響合同的有效性。

A、60

B、90

C、120

D、180

參考答案：A

84.某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車(chē)、貨車(chē)若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車(chē)?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的

貨車(chē)與相向駛來(lái)的一輛轎車(chē)相撞，造成雙方車(chē)輛損失嚴(yán)重和轎車(chē)

車(chē)上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車(chē)上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于

車(chē)輛損失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租

35

賃一輛貨車(chē)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，此次車(chē)禍風(fēng)險(xiǎn)屬于

()o

A、自然風(fēng)險(xiǎn)

B、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

85.葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子

早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長(zhǎng)大成人并結(jié)婚單過(guò)，對(duì)葉天捐

助公益事業(yè)十分不滿(mǎn)。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要

將自己多年的積蓄50萬(wàn)捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)

給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒(méi)

有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一

家上市公司的會(huì)計(jì)師，2012年5月10日出車(chē)禍致殘，生活不能

自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開(kāi)支。

喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天

的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己

買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬(wàn)，但沒(méi)有指定受益人。從木案例

中不能得到體現(xiàn)的是()o

A、遺囑是否有效也是影響遺產(chǎn)分配的重要因素

B、遺囑人在立遺囑以后必須是完全民事行為能力的人

C、遺囑并不能完全消除爭(zhēng)議

36

D、遺囑人通過(guò)遺囑還不能完全實(shí)現(xiàn)自己的意愿

參考答案：B

86.李女士眼光比較獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于

2003年1月在某海濱城市購(gòu)買(mǎi)家庭第二套普通住房用于投資。李

女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購(gòu)房的

房款共計(jì)60萬(wàn)元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過(guò)

程中采取等額本息還款法。打算20年還清（假設(shè)貸款利率為6%）o

李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，

售價(jià)90萬(wàn)元。李女士獲利不菲。（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。李

女士轉(zhuǎn)讓90萬(wàn)元的住房，與買(mǎi)方簽訂住房買(mǎi)賣(mài)合同，應(yīng)繳納的

印花稅為（）元。

A、270

B、450

C、900

D、1000

參考答案：B

87.李先生在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為100平方米的自住普通住房，

每平方米均價(jià)為9000元。目前李先生已繳納首付36萬(wàn)元，并向

建設(shè)銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。辦理產(chǎn)權(quán)登記時(shí)，李先生不需要繳

納的稅費(fèi)為（）o

A、房地產(chǎn)證貼花稅

B、借款合同印花稅

37

C、公共維修金

D、契稅

參考答案：B

88.張先生，公務(wù)員，40歲，家庭月收入7500元，計(jì)劃買(mǎi)房。需

要貸款300000元,假